多数の金融技術（または「フィンテック」）サービスがオンラインになっているため、各アプリまたはプラットフォームが何をしているのかを正確に把握するのは難しい場合があります。 最も人気のある新しいフィンテックカテゴリの2つは、ロボアドバイザーとマイクロセービングです。 彼らはほぼ同時に現場に到着し、同様の機能を果たしているようでした。 では、一体何が違うのでしょうか？
マイクロセービングは何をしますか
マイクロセービングサービスが米国市場に出回っているのはここ数年だけですが、その背後にある原則は発展途上国で何十年も前から存在しています。 それらは、新しい貯蓄者と小さな貯蓄者が非常に小さな貯蓄を蓄積するという考えに基づいています—私たちは言うことができます 微視的 —増分。 「秘密」は、これらの小額の預金を永続的に行うことです。
- 大幅な節約を積み上げる
- 節約者の予算の中で混乱を招いたり、特に目立たない方法でそうしてください。
お金は微視的なレベルで蓄積されるので、貯蓄者は根本的な犠牲を払うことなく貯蓄を獲得することができます。 これは、非セーバーがセーバーになるための優れた方法であり、新しいセーバー市場のニッチに適しています。
マイクロセービング口座には通常、最低初期預金または資金調達の要件はありません。 多くの場合、アカウント手数料はまったくないか、信じられないほど低くなっています。 アイデアは、新しいまたは小さな貯蓄者に、より実質的な量の貯蓄を蓄積するあらゆる機会を与えることです。 したがって、その取り組みに対する従来の障害は取り除かれます。
マイクロセービングサービスは、さまざまなパッシブセービング戦略の使用に基づいています。 彼らは、定期的な金融取引に基づいて、貯蓄や投資にごくわずかな金額を割り当てることによって機能します。 特定の転送方法はサービスによって異なり、驚くほど革新的です。
例えば、 どんぐり と呼ばれる方法を使用します 切り上げ. あなたはあなたを結ぶ どんぐり 銀行口座に口座を開設し、クレジットカードまたはデビットカードでお金を使うと、購入金額が切り上げられ、差額が貯蓄になります。 このようにして、5.37ドルの購入は6ドルに切り上げられ、63セントが節約に割り当てられます。 しかし、Acornsを使用すると、お金はロボアドバイザープラットフォームに移動され、少量のお金を節約することから直接投資することまで可能になります。
Acornsで当座預金口座を取得することもできます。 また、Smart Depositを使用すると、給与の一部を投資、小切手、および退職金の口座に振り込むことができます。 さらに、Acornsで直接デポジットを設定し、2つのデポジットを取得すると、現在$ 75を取得できます。
どんぐりのように、 隠し場所 投資 マネージドロボアドバイザーアカウントに少額（わずか5ドル）を投資することができます。 あなたは直接投資に少量のお金を節約することから行きます。
Qapital また、貯蓄に変更を割り当てる切り上げ方法を使用します。 しかし、ソーシャルメディアへの参加など、他の活動から少額の普通預金を割り当てることができるようにすることで、さらに一歩進んでいます。 たとえば、YouTubeの動画やFacebookの投稿を「いいね」するたびに、数セントをデポジットに割り当てることができます。
いずれの場合も、通常の金融取引やその他の活動の結果として、自動的に貯金に送金されます。 ただし、トランザクションの数は、複数のマイクロ転送が発生することを意味し、毎週、毎月、または毎年、より多くの金額になります。 さらに重要なことに、あなたはそうするためにどんな種類の献身的な努力もすることなく貯蓄を蓄積することができます。
ロボアドバイザーが行うこと
マイクロセービングサービスは、新規および小規模の貯蓄者が貯蓄を蓄積するための体系的な方法の作成に重点を置いていますが、ロボアドバイザーは新規および小規模の投資家の専門的な投資マネージャーとしての役割を果たします。 彼らは通常、より大きな人々だけが利用できるタイプのアドバイザリーサービスを提供します （$ 500,000以上）投資ポートフォリオ、小規模投資家がほとんどまたはまったく投資しないことを可能にする お金。 彼らはまた、伝統的な投資顧問よりも低い料金を請求します— 実際、はるかに低い.
基本的、 ロボアドバイザー 主に小規模投資家向けに自動ポートフォリオ管理を提供するオンラインウェルスマネジメントプラットフォームです。 この方法論は、各ロボアドバイザープラットフォームによって設計されたアルゴリズムに基づいています。
通常、最低初期預金要件は非常に低く、まったくない場合もあります。 料金はアカウントの残高の割合に基づいており、年間0.15％から0.50％の間で実行できます。 これは、従来の投資顧問会社が通常請求する1.00％以上をはるかに下回っています。
彼らはあなたの年齢、あなたの目標、そしてあなたのリスク許容度を評価することによってあなたのロボ投資プロファイルの評価をすることから始めます。 そこから、彼らはそのプロファイルと一致する株式、債券、そして時には不動産のポートフォリオを構築します。 彼らは通常、投資コストを低く抑えるために、低コストのインデックスベースの上場投資信託（ETF）を使用して投資します。
ほとんどが定期的に提供しています ポートフォリオのリバランス アカウントがターゲット資産配分と一致していることを確認します。 いくつかは提供さえします 減税の収穫、これは、短期のキャピタルゲインによって発生する可能性のある納税義務を最小限に抑えるように設計されています。
あなたの唯一の責任はあなたの口座に資金を供給することです—ロボアドバイザーはあなたのためにそして非常に低い料金で投資プロセスのすべての仕組みを世話します。
AcornsとStashInvestの両方がマイクロセービングサービスとして機能します と ロボアドバイザープラットフォーム。 しかし、ロボアドバイザーのより人気のある例のいくつかは次のとおりです。 改善、ウェルスフロントとパーソナルキャピタル。 簡単な比較は次のとおりです。
[テーブル「compare-roboadvisors-2」が見つかりません/]これが私たちのおすすめです 2021年のトップロボアドバイザー.
マイクロセービングサービスとロボアドバイザーの類似点
マイクロセービングサービスとロボアドバイザーはどちらも自動で機能します。 節約する金額であろうとポートフォリオ資産配分であろうと、配分を設定し、残りはサービスに任せます。 あなたはあなたの定期的な活動に取り掛かります、そしてあなたがそうするように、あなたの貯蓄は蓄積するか、あなたのお金は自動的に投資されます。
これにより、貯蓄と投資が完全に受動的な活動に変わります。これは、まさに多くの人々がどちらの活動にも必要なものです。
彼らが共有するもう1つの品質は、テクノロジーへの依存度が高いことです。 どちらも自動預金を受け入れるように設定されているか、ロボアドバイザーの場合は所定のアルゴリズムに従って投資するように設定されています。
しかし、おそらく彼らが最も共有しているのは、エントリーレベルの市場、つまり新規または小規模のセーバー/投資家に重点を置いていることです。 大手銀行や大手証券会社は大規模な投資家に対応する傾向があるため、マイクロセービングサービスやロボアドバイザーは、これまで無視されてきた巨大な市場セグメントを活用しています。 2つのサービスは市場の平準化のようなものであり、小規模な投資家が大規模なサービスを利用できるようにします。
マイクロセービングサービスとロボアドバイザーの違い
マイクロセービングとロボアドバイザーの最も根本的な違いは、マイクロセービングは サービスは、ロボアドバイザーが投資している間、ユーザーが貯蓄を蓄積できるように設計されています プラットフォーム。
これは一般的な違いですが、すでに見てきたように、AcornsとStash Investはそれぞれ、マイクロセービングサービスとロボアドバイザーの両方として機能します。
どのサービスがあなたに最適ですか？
実際には、両方—あなたが新しいまたは小さなセーバー/投資家である場合。 そもそも貯蓄/投資の習慣を採用したことがない場合は、さらに重要になる可能性があります。 重要なのは、マイクロセービングとロボアドバイザーの両方が自動パイロットタイプのサービスであり、深刻な余分な労力をかけることなく節約と投資を可能にすることです。
どちらも、自動的に貯蓄と投資を行うことができるという点で、401（k）給与控除の概念と同様に機能します。 これにより、自己犠牲の感覚を経験することなくお金を貯めることができます。これは、人々が貯蓄や投資をするのを妨げる「力」です。 それぞれがあなたの通常のビジネスを行っている間あなたが目的を達成することを可能にします。
シーケンスがある場合は、マイクロセービングサービスから始めることをお勧めします。 それはあなたが少なくともお金を節約し始めることを可能にするでしょう。 快適な金額と思われる金額を貯めたら、ロボアドバイザーに転送できます。 これにより、少なくとも、あらゆるレベルの経済的安全または独立に到達するために絶対に必要な貯蓄と投資のパターンを生活に取り入れ始めることができます。
マイクロセービングサービスとロボアドバイザーは、特に新規および小規模のセーバー/投資家向けに作成されました。 それがあなたを説明しているなら、これらはあなたが待ち望んでいたプラットフォームです。