金融業界で最大の金銭泥棒は、あなたが思うかもしれないものではありません。
最初、強盗について考えるとき、大きな現金の袋を持った銀行強盗が思い浮かびます。 公平を期すために、過去数十年にわたっていくつかの主要な銀行強盗がありました。
スリレストによるこの記事 は、歴史上最も成功した銀行強盗10件を示しています。これには、まだ説明されていないお金を逃れたり盗んだりした泥棒の例がいくつか含まれています。
それでも、そのリストにある強盗の多くはブルートフォース攻撃を示しています。 これには、強盗が人質を捕まえたり、銀行の金庫室にトンネルを掘ったりした場合が含まれます。
銀行強盗よりも私を怖がらせるタイプのお金泥棒は、何年も検出されずに行く人々です。 彼らは、何も考えずに友人や家族をだますことができる人たちです。
私はオーケストレーションを行う人々を指します ポンジースキーム. これらの人々は通常、洗練された経済的精神を持ち、エリートサークルで運営されています。 彼らは彼らのつながりと魅力を利用して、苦労して稼いだ現金から人々をだまします。
ポンジースキームとは何ですか？
ポンジースキームについて聞いたことがあるかもしれません。 1900年代初頭に活動していた詐欺師、チャールズポンジにちなんで名付けられました。彼は、クライアントに45日以内に50％の利益、または90日以内に100％の利益を約束しました。 彼の詐欺は、他の国で郵便料金を購入し、米国でそれらを償還することを含みました。
一言で言えば、ポンジースキームは誰かがあなたに平均よりも良いと約束するときです あなたのお金を返します. ただし、実際には 収入を得る それらのリターン、彼らは古い投資家に支払うために新しいクライアントからのお金を使用します。 これらは、古い投資家に支払うための新しい投資家が大量に供給されている場合にのみ機能します（そして、詐欺師は自分たちのために少しまたは多くをすくい取ります）。
ポンジースキームは、 年 新規顧客の供給が枯渇するまで。 また、通常、誰かが犯罪行為に気づき、報告すると停止します。これにより、新しい投資家が投資する可能性が低くなります…そして、お金が枯渇すると、詐欺は続行できなくなります。
以下は、これまでで最大かつ最も成功したポンジースキームの例です。つまり、捕まるまでです。
「ハミルトン」スキーム
ブロードウェイのショーを聞いたことがあるかもしれません
ハミルトン 現存する最もホットなブロードウェイチケットの1つです。 ショーが勝った 昨年の11のトニー賞、その結果、チケットはマークアップされ、スキャルピングされ、マンハッタンのエリートの間で高い需要があります。そのため、マシューハリトンとジョセフメリという2人の男性がチャンスを見ました。 何かが不足しているとき、人々はそれにたくさんのお金を払います。 そのため、2人は投資家とのつながりを利用して、ハミルトンのような需要の高い番組のチケットをまとめて購入し、プレミアムで販売することを約束しました。
彼らは投資家に高いリターンを得るだろうと言いましたが、多くのポンジースキームのように、彼らは単に新しい投資ドルを使って古い投資家に支払いをし、お金の一部を自分たちのために保管しました。 最終的に、彼らは捕まりました。
まあ、公式には、これは今年の1月の時点で新しいケースであるため、まだ解決されておらず、有罪とされていません。 しかし、非難は、SECが人々をだまし取ったと言っているということです 8100万ドル.
最近 ブルームバーグの記事 彼らが成功した理由の一部は、彼らが少数の有名な投資家を募集し、それらをより多くの募集の基礎として使用したことであると言います。 要するに、あなたがあなたの友達が誰であると思うかに注意してください！
アレンスタンフォード
アレン・スタンフォードは、米国で最も裕福な男性の1人、数少ない億万長者の1人から離れました。 当局が彼のポンジースキームを明らかにしたときに独房にいることに.
スタンフォードは、アンティグアの銀行から発行された譲渡性預金（CD）を販売しました（彼が設立したもの）。 CDは「安全な」投資と見なされているため、人々はCDを好みます。 しかし、彼のCFOによると、彼は「数字を作り、本を作った」とのことです。
その間、彼は投資家のお金を使って、プライベートアイランドを購入したり、いくつかの不動産や邸宅を所有したりするなど、高い生活を送っていました。
彼は現在、終身刑に服している。 彼のCFOは、彼自身のために5年の軽い刑と引き換えに彼を引き返しました。
ピジョンキング
このポンジースキームは本当に奇妙なので、言及しなければなりませんでした。
これはカナダで行われ、ArlanGalbraithという名前の男性が2014年にポンジースキームで有罪判決を受けました。 ハト.
ガルブレイスは彼の無実を維持しているが、陪審員はそうではないと判断した。 基本的に、ガルブレイスはハトのペアを農家に販売し、「10年間固定価格で子孫を買い戻す」ことを約束しました。 彼 鳥を売ると約束した 食べ物または「レース鳩」として、しかし彼は決してしませんでした。 彼は子孫を他の投資家に転売し続けたので、新しい顧客と契約の絶え間ない流れを持たなければなりませんでした。
これが小さな作戦のように聞こえると思わないように、彼は農民から全部で4200万ドルを受け取った。 彼は最終的に彼の契約の下で約束されたように鳥を買い戻すことができませんでした。 これは、彼が農民に支払うべき3億5600万ドルを返済しなかったことを意味しました。
彼は無実を維持しましたが、ハトは食べたりレースしたりする価値さえなかったことがわかりました。 彼らはいた "がらくたの束—雑種。」 ガルブレイスは破産を宣言し、7年以上の懲役を宣告されました。
バーニー・マドフ
バーニーマドフは、おそらくこのリストで最も有名な名前です。
ちょうど5年前、裁判官は、人々をだまし取ったとして、彼に懲役150年の刑を言い渡した。 200億ドル.
彼が非常に成功した理由の一部は、彼が彼のキャリア全体を金融業界で働いていたということでした。 彼には人々の信頼を集める方法がありました。 ガーディアンの記事によると、マドフも ヘッジファンドを運営し、以前はSECで働いていただまされた人々.
マドフは現在彼の刑期を務めていますが、彼の妻と家族に多くの争いを引き起こしました。 彼が刑務所に行って以来、彼の息子は両方とも亡くなりました、そして彼は彼の欲望で多くの人々の生活を台無しにしました。
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ご覧のとおり、これらの4つのポンジースキームの例は、これらの男性が実際にどれほど賢くて操作的であったかを示しています。 彼らは投資家に数百万ドルを手放すだけでなく、何十年もビジネスを続けてきた人々をだましました。
物語の教訓は、常に宿題をすることです。 何かが良すぎて真実ではないように聞こえる場合は、おそらくそうです。 誰かがあなたが平均よりも良いリターンを得ると主張しているからといって、あなたがそうすることを意味するわけではありません。
お金を投資することは深刻なビジネスであり、友人や家族の発言に基づいて投資を決定するべきではありません。 信頼できるファイナンシャルアドバイザーを雇うこともできますが、自分に合った投資決定を見つけるために独自の調査を行うことをお勧めします。
このリストにないポンジースキームを知っていますか？ 友人や家族に彼らの大きなアイデアに投資するように頼まれたことはありますか？ あなたはあなたのお金でどんな種類の投資をしたいですか？