2021年の最高のHSAアカウント

米国では、医療費が破産のかなりの割合を占めています。 NS カイザーファミリー財団 2015年に、医療費により100万人の成人が破産を申請することを余儀なくされたことがわかりました。 18〜64歳のアメリカ人の25％が、医療費の支払いに問題があると報告しています。影響がなかったと答えたのはわずか7％です。

医療費を防ぐことはできませんが、計画を立てることはできます。ツールキットの1つのツールは、医療費節約アカウントです。

この記事では、この税制上有利な投資口座がどのように機能するか、その利点、欠点、およびどの企業がHSAについて検討する価値があるかを学びます。

HSAアカウントとは何ですか？
HSAを持つことにはどのような利点がありますか？
HSAの貢献制限とは何ですか？
HSAの対象となるのは誰ですか？
最高のHSAは何ですか？
最高の支出HSA

🏆活気のある–全体的に最高
フィデリティHSA
HSA機関

HSAの節約/投資

活気ある
忠実度
アメリカ銀行

概要

HSAアカウントとは何ですか？

で概説されている健康貯蓄口座（HSA） IRS Publication 969は、適格な医療費を支払うためのお金を確保できる普通預金口座の一種として定義されています。これは、高控除の健康保険（HDHP）を持っていて、あなたがその保険を所有している（雇用主やその他の団体ではない）アメリカ人向けに設計されています。

大きなメリットは、HSAへの寄付が連邦所得税の対象とならず、柔軟な支出勘定とは異なり、資金が毎年繰り越されることです。使わない場合は、アカウントに残ります。

すべての医療費をHSA資金で支払うことができるわけではありませんが、HSAを使用できる目的のリストは長いです。こちらがへのリンクです資格のある医療費および歯科費に関する政府の出版物.

HSAを持つことにはどのような利点がありますか？

HSAを持つことの主な利点の1つは、適格な医療費と歯科費の支払いに税引き前のドルを使用できることです。これは、課税所得の削減と医療費の節約を同時に行うことを意味します。

しかし、毎年誰もが医療費を負担しているわけではありません。これは、HSAを持つことのもう1つの利点である退職のための貯蓄につながります。多くの人々は、退職後の貯蓄残高を埋める方法として、健康貯蓄口座を使用しています。

これは、退職時に医療ニーズが発生することが多く、HSAがそれらをカバーできるために機能します。 HSAの資金は毎年持ち越されるため、HSAに今すぐ投資して、何十年も使用しないでください。

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したがって、HSAを貯蓄手段として使用して短期の医療費を賄うことができ、HSAを投資手段として使用して、退職後の経済的な安全を確保することができます。

ボーナス： HSA資金を医療費以外の費用に使用したい場合は、そうすることができます。 65歳になる前に資金を引き出すと、20％のペナルティが課せられ、所得に対して税金を支払う必要があります。それは苦痛な率ですが、資金は利用可能です。

65歳以降に医療費以外の費用でHSA資金を引き出す場合、ペナルティはありません。ただし、それでも収入としてお金を請求する必要があります。

資格のある医療費にそのお金を使用する場合、引き出しは非課税です。

HSAの貢献制限とは何ですか？

IRAの場合と同様に、IRSにはHSAアカウントの寄付制限があります。 2021年の場合、自己のみの場合は、HSAに年間3,600ドルを寄付できます。保険の適用範囲.

家族をカバーしている場合は、HSAに最大7,200ドルを寄付できます。 2021年に55歳になった方は、HSAアカウントに1,000ドルを追加で寄付できます。

（2022年の場合、 IRSは制限を発表しました個人補償の場合は3,650ドル、家族補償の場合は7,300ドルに増加します）

これらの拠出限度額は、HSAへの雇用主による拠出の影響を受ける可能性があることに注意してください。

HSAの対象となるのは誰ですか？

HSAを開く資格を得るには、政府によって定義された高控除の健康保険（HDHP）に登録する必要があります。 2021年の場合、HDHPには、個人の場合は最低$ 1,400の年間控除額があり、家族の場合は最低$ 2800の年間控除額があります。（2022年は変更なし）

雇用主の福利厚生センター（または政府の健康保険がある場合はマーケットプレイス）は、HDHPを持っているかどうかを確認できます。

雇用主がHSAプランを提供している場合は、雇用主を通じてプランを取得できます。彼らはあなたの給料からあなたの指定された引き出しを差し引くのを引き受けます。

また、自分でHSAを開くこともできます。その場合は、雇用主があなたと協力して、選択したHSAプランに税引き前の金額を投入するかどうかを確認する必要があります。

雇用主があなたと協力してそれを行わない場合でも、あなたはあなた自身のHASを開くことができます。ただし、寄付する金額は税引き前の金額にはなりません。ただし、年末に税額控除の対象となります。

HSAへの税引き前の寄付が最善の選択ですが、税引き後の寄付を喜んで受ける可能性がありますあなたの独立したHSAの選択があなたの雇用主のHSA計画よりも良い収入を得ることがわかった場合は償却してくださいオファー。

これがこの記事の要点につながります。モーニングスターはHSA計画の年次レビューを行いますどれが短期の貯蓄（支出）目的に最適で、どれが投資目的に最適かを判断するため。

私たちは彼らのガイドを使用して、支出と投資に最適なHSAであると私たちが考えるものを示しました。私たちは最高のHSAとは何かについて独自の意見を形成しましたが、それらは完全には一致していません明けの明星注文。

最高のHSAは何ですか？

最高のHSAと思われるものを共有する際に、HSAアカウントの使用とHSAアカウントへの投資について説明します。毎年HSAで節約した資金のほとんどを使用すると思われる場合は、HSAの支出オプションを検討することをお勧めします。

退職後の生活を支援するためにHSA資金を寄付している場合は、HSAオプションへの投資に集中することをお勧めします。

最高の支出HSA

1年の間にHSA資金の大部分を使うことを計画している場合は、お金にすばやくアクセスできるが、それでも利息が支払われるHSAアカウントを選択することに興味があるでしょう。モーニングスターのレポートには、これら3つのHSAが2019年の最高支出HSAとしてリストされています。

🏆活気のある–全体的に最高

活気ある個人または雇用主の寄付を設定できるHSAを開くことができます。 Lively HSA普通預金口座で金利を獲得できますが、残念ながら、FRBの金利は非常に低いため、4月0.01％です。.

彼らは資金への迅速なアクセスのためのデビットカード（あなたは3つまで得ることができます）とあなたが助けを必要とするならばカスタマーサービスチャットラインを提供します。

LivelyHSAに関するその他の情報には次のものがあります。

月額費用：なし
アカウントの最小数：なし
料金：なし
FDIC被保険者：はい
デビットカード：はい、無料

私たちの活気のあるHSAの包括的なレビューより詳細な情報があります。

Livelyの詳細

フィデリティHSA

NS フィデリティHSA 医療費に必要になるか、HSA投資ビークルに送金するまで、高利回りの普通預金口座にお金を預けます。

フィデリティHSAのコアポジション（普通預金）口座の現在のレートは、4月0.82％から始まります。フィデリティマネーマーケットアカウントにお金を入れると、より高いレートを獲得できます。現在は4月1.22％です。

フィデリティHSAに関するその他の情報は次のとおりです。

月額費用：なし
アカウントの最小数：なし
料金：なし
FDIC被保険者：はい
デビットカード：はい、無料

フィデリティは、HSA貯蓄商品で提供するものがたくさんある有名な投資会社です。

フィデリティHSAの詳細

HSA機関

HSA機関親会社であるOldNationalBankを介してHSAアカウントを提供しています。他の人と同様に、HSA Authorityは、HSAの優れた節約/支出製品も提供しています。

月額費用：なし
アカウントの最小数：なし
料金：なし
FDIC被保険者：はい
デビットカード：はい、無料

オンラインでアカウントを開くことができます。さらに、オンラインで1回限りの預金または自動預金を行うことも、旧国立銀行の任意の場所で直接行うこともできます。

注：モーニングスターは、HSAへの投資についてもHSA機関を推奨しています。彼らは投資HSAアカウントに素晴らしい条件を提供しますが、月額3ドル（年間36ドル）の料金を請求します。

設定された料金（資産のパーセンテージで請求されることが多い他の銀行とは対照的に）は、節約したからといってそれ以上支払うことはないことを意味します。

HSA機関の詳細

HSAの節約/投資

HSA資金をすぐに使用する予定がない場合は、代わりに長期的な成長のために資金を投資することができます。 HSA基金に寄付することで（すぐに必要がない場合でも）、退職後のより豪華な財政状態に備えることができます。

モーニングスターと私たちの調査によると、投資が最も多いHSAのいくつかを以下に示します。

活気ある

活気あるモーニングスターのトップ投資HSAのリストには含まれていません。彼らは、2番目に高い選択肢としてHSA機関を選択しました。ただし、Livelyにはこの分野で提供できるものがたくさんあると思います。 LivelyはTDアメリトレードと提携して、必要に応じてHSAの資金を投資できるよう支援しています。

投資目的でLivelyHSA資金を送金する前に、必ずTDアメリトレードの手数料情報を確認してください。

ほとんどの場合、LivelyとTDアメリトレードのパートナーシップは、最低残高やオンライン取引手数料なしで投資できることを意味します。貯蓄/支出アカウントの優れた機能と組み合わせると、LivelyはすべてのHSA目標に最適であると考えています。 LivelyにはSIPCの保険付きアカウントもあります。

Livelyの詳細

忠実度

物事の投資面では、忠実度優れた機能も提供します。 HSAファンドへの投資を開始するための最低残高はありません。ただし、特定のファンドには最低残高要件がある場合があります。

投資の選択肢に関しては、フィデリティはHSAアカウント専用のターゲット投資ファンドを作成しました。彼らは、短期および中間の債券ファンドなどの債券ファンドを持っています。

小型株、中型株、大型株のエクイティファンドを提供しています。また、国際基金、医療基金などから選択することもできます。

また、投資信託、個別の株式、ETFなどに投資することもできます。さらに、フィデリティには、次のようなリスクの低い投資オプションがあります。譲渡性預金. フィデリティは、多くのオンライン取引取引にも手数料を請求しません。フィデリティHSAへの投資は、最大500,000ドルのSIPC保険に加入しています。

フィデリティHSAの詳細

アメリカ銀行

アメリカ銀行 HSAのお金も投資したい場合は、優れたオプションを提供します。彼らはモーニングスターの2019年のリストで3位にランクされました。

Bank of America HSAについて注意すべきことの1つは、月額$ 2.50の維持費を請求し、投資する場合は$ 1,000の最低残高要件があることです。

このため、HSAの金銭を支出口座に保管することはお勧めしませんが、投資にはかなりリーズナブルな料金です。

Bank of Americaは、HSA向けにSIPCが保証するさまざまな投資オプションを提供しています。ヴァンガード資金。料金の完全なスケジュールについては、投資に関するBOAの利用規約を確認してください。

Bank of AmericaHSAの詳細

概要

控除額の高い健康保険をお持ちの場合は、HSAオプションを自分で調べることを忘れないでください。 HSAは、多額の自己負担医療費を支払っている場合、大きな節約手段になる可能性があります。あなたもあなたの純資産を増やすための良い方法を見つけるかもしれません。