ブルームレビュー：無料の401（k）分析レビュー

私が独身で子供も住宅ローンもなく、4％未満で35,000ドルの学生ローンしかなかったときは、耕すのはそれほど難しくありませんでした。 401（k）に大量のお金 大学を出た。

その柔軟性は多くの間違いを隠します。

10年、株式市場の激しい変動、指紋のゼロにより、アカウントは今ではヴァンガードアカウントに快適に収まり、月に1回しか見ていません。 私の純資産にそれを記録する.

まで 転がる、私は自分の401（k）について考えたことはありません。 私は23歳で働き始めたとき、資産配分を知らずにいくつかの資金を選びました。5年間、寄付は私の素朴な23歳の心が「良い」と判断したものに向けられました。

割り当て、リバランス、そして料金についてもっと考えるべきだった。 私がした唯一のことは、毎年リバランスすることでした。

つまりね：

多くの企業401（k）プランは、ひどいオプションで満たされています。

彼らは次のように設定されていません ヴァンガードファンド または忠実度、低料金と私たちが期待するようになった透明性。 彼らは彼らが投資しているもの、あなたが料金で支払うもの、そして他の詳細を文書内に隠します。 私の計画オプションの1つは、毎年1.5％以上を請求するアクティブ運用のファンドでした。 私が知っていたのは、ログインして目論見書をダウンロードし、愚かなことを検索して料金を見つけたからです。

多くの人々にとって、あなたの401（k）はあなたの退職後の貯蓄の大部分です。 これはあなたが引退するまで40年以上成長するものです。 小さな変更は大きな結果を意味する可能性があるため、401（k）を定期的に確認する必要があります。

ファイナンシャルプランナーによる401（k）レビューは高額です。 経験豊富な人間がレビューを行うのに時間がかかるからです。 私の友人のジェフ・ローズは素晴らしいファイナンシャルプランナーであり、彼は350ドルを請求します 401（k）レビュー （私が賭けるすべてのペニーの価値があります）。 350ドルは、5桁または6桁の退職金口座を確認するのにそれほど多くはありませんが、まだ準備ができていない可能性があります。

それがあなたのように聞こえるなら、あなたの401（k）を無料でレビューするスタートアップがあります。 （ジェフが行うほど包括的ではありませんが、費用もかかりません）

blooomによる無料の401（k）分析を入手
（完全にオンラインです）

ブルームとは何ですか？

まず、会社に関するいくつかの情報。

ブルーム は ロボアドバイザー あなたの401（k）のために。 彼らはあなたのポートフォリオを無料で分析しますが、価値提案は、Betterment and Wealthfrontが課税対象の証券口座に対して行うことを401（k）に対して行うことです。 彼らはまたあなたの資産のパーセンテージではなく、定額でそれをします。

この記事全体を通して、私は401（k）についてのみ話しますが、403（b）、401（a）、457、Thrift Savings Plans（TSP）、および一部のIRAについてもこれを行います。

ブルーム Chris Costello、Kevin Conard、およびRandyAufDerHeideによって設立されました。 CostelloとConardは財務担当者であり、AufDerHeideが技術をもたらします。 Costelloは認定ファイナンシャルプランナーであり、以前は5億ドルの運用資産を持つ投資顧問会社を共同設立し、裕福な個人顧客とも協力してきました。 コナードは、別の会社のクライアントと15年間協力してきました。 blooomは、2017年2月に915万ドルのシリーズB投資を調達しました。

これが32秒の解説動画です（私がそれを通過したときのスクリーンショットが続きます）：

無料の401（k）5分間の分析

分析は非常に高速です。誕生日（年齢を決定するため）を入力してから、退職したい年齢を入力します。

これらのスクリーンショットのデータはデモンストレーションのみを目的としており、私のデータではありません。 しかし、分析は本物です（私の年齢と65歳の定年目標を使用）。

次に、リスクを確立するために、一連のリスク関連の質問（株式市場が暴落した場合、あなたの完璧な仕事について説明するなど）を尋ねられます。

Blooomアカウントを作成したら、401（k）アカウントをリンクできます。

少し後 分析、それはあなたの資産配分があなたの年齢の誰かのためにあるべきものとどのように比較され、あなたがそうするときに引退しようとしているのかをあなたに示します：

次にヒットすると、分析の各部分をウォークスルーして、何を改善できるかを確認します。

たとえば、手数料の下で、私は過払いしているようです。 私の現在の料金0.30％は、最適な料金体系である0.17％よりも高くなっています。

警告灯（リスクと分散）を確認すると、検査の概要が表示されます。

ここには自分で調整するために使用できる情報がたくさんありますが、Blooomは月額10ドルという低価格の有料サービスを提供しています。

請求が行われるのは、健康診断の概要が終わってからです。 したがって、彼らがクレジットカードを要求する前に分析を取得します。

ブルームの継続的なサービス

あなたはあなたの料金で何を手に入れますか？

必要に応じて、資産配分に合わせて、95日に1回程度ポートフォリオのバランスを取り直します。 ターゲットの割り当てを変更する必要がある場合、Blooomは次のリバランス日に調整します。

また、グライドパスに一致するようにポートフォリオを調整します。これは、年齢や退職間際に割り当てがどのように変化するかを示しています。 彼らはあなたの株式の割り当てを減らし、あなたが退職に近づくにつれて債券のそれを増やします。

最後に、個別のサポートがあります ライセンス供与 ファイナンシャルアドバイザー。 あなたは彼らに何でも尋ねることができます（私はこれを自分でテストしていません）。

ブルームに欠けているもの

私が気付いた最大のことは、Blooomがポートフォリオ全体の資産配分を考慮していないことです。 退職後の資産は1つにすぎないため、標準外の場合に401（k）に何をさせたいかを覚えておく必要があります。

言い換えれば、有利な長期キャピタルゲインが必要なため、株式投資のほとんどを課税対象の証券口座に保管するとします。 401（k）の中に債券を入れると、債券の配当は長期のキャピタルゲインの対象とならないため、Blooomはあなたが過度に露出していると見なします。

幸い、割り当てを調整できるので、大したことではありません。

Blooomはそれだけの価値がありますか？

無料の分析はそれだけの価値があります。 それはあなたが考えもしなかったことをあなたに伝えることができます、例えばあなたの資金のいくつかがどのように過剰な料金を持っているかもしれないか、またはあなたの割り当てが整列していないかどうか。

継続的な管理がそれだけの価値があるかどうかについては、それはあなたとあなたの401（k）に依存します。 あなたが四半期ごとに401（k）のバランスを取り直すタイプの人である場合は、料金を確認し、 割り当ては課税対象の投資と一致しています…おそらくそれは必要ありません（120ドルを支払いたい場合を除き、 自動化…）。

（FWIW、 私は時間を買うのが好きです)

それを試してみて、あなたの考えを教えてください：

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