最高のユニバーサル生命保険の見積もりを見つける

生命保険を購入するときは、選択肢があることが重要です。 さまざまなニーズがあるため、保険契約者は、生活の変化に対応するために基本的にプランを「カスタマイズ」できるため、より良いサービスを受けることができます。

永久生命保険の最も柔軟な形態の1つは、ユニバーサルライフです。 このタイプの補償範囲は、プランの現金価値コンポーネントの固定金利とともに、保証された死亡給付金の保護を提供します。 ポリシーの現金は、税金繰延ベースで増加する可能性があり、このため、時間の経過とともに大幅に増加する可能性があります。

それでも、ユニバーサルライフ（UL）は、終身保険などのより「一般的な」形式の恒久的な補償で提供されるものよりもはるかに多くのものを提供します。 たとえば、ユニバーサルポリシーでは、保険契約者のニーズが変更された場合、保険契約者は実際にポリシーを変更して、その時点でのシナリオにさらに適合させることができます。 これは全体または全体とは大きく異なります 定期保険 ポリシーが適用されると「ロックイン」されるポリシー。

ユニバーサル生命保険の仕組み

普遍的な生活は恒久的な報道の一形態です。 このタイプの保険は、保険契約者の死亡給付補償と現金価値の要素を提供します。 それでも、これは非常に聞こえるかもしれませんが 終身保険と同様に、普遍的な保険は多くの点で異なります –これらのポリシーがはるかに高い柔軟性を提供できるという事実から始めます。

他の種類の永久生命保険と同様に、ユニバーサル生命保険プランの内部にある現金は、税金繰延ベースで増加することが許可されています。 ただし、保険契約者は、保険の現金価値コンポーネントと保険コンポーネントの間で資金を移動することができます。

これが意味することは、保険契約者は本質的に、特定の規定されたガイドラインの範囲内で、保険契約の死亡給付額を変更できるということです。 また、保険契約者は保険料の額や期日を変更することもできます。

また、ユニバーサル保険契約者の現金価値を高めるという観点から利用できる、より多くの基本的なオプションがあります。 たとえば、保険契約者は通常、債券市場と株式投資市場の両方からさまざまな投資手段から選択できます。

ポリシーの種類

通常の普遍的な生活に加えて、 製品の他のバリエーション. たとえば、可変のユニバーサルライフとインデックス付きのユニバーサルライフがあります。 可変ユニバーサル生命保険は、死亡給付と現金価値の積み上げの両方を提供する一種の恒久的補償です。 通常の普遍的な生活と同じように、保険契約者は、特定のガイドラインの範囲内で、保険料のタイミングと金額の両方を変更できます。

ただし、一定の利率で成長するのではなく、普遍的な寿命が変動するため、現金コンポーネントの資金は実際には専門的に管理されます（ 可変生命保険 基礎となる「サブアカウント」で保険契約者によって管理され、株式、債券、投資信託などのエンティティに含めることができます。 これにより、さらなる成長の機会が得られます。 ただし、市場のリターンがマイナスの場合は、より多くのリスクが発生する可能性もあります。

全体として、変額ユニバーサル生命保険は、保険契約者にさまざまなサブアカウントオプションを提供できます。これには、最低金利の固定オプションの選択肢も含まれます。 これらのポリシーは、柔軟な保険料、支払いスケジュール、および死亡給付オプションも提供します。

インデックス付きのユニバーサルポリシーオプションにより、保険契約者は恒久的な生命保険の保護を所有することができます。 保証された金利だけでなく、S＆P500などの1つ以上の市場指数に部分的に基づく金利も提供します。

このタイプの保険では、保険契約者は、特定の期間に達成できる成長の最大量を制限する上限を被る可能性があります。 ただし、その見返りとして、最小限の「フロア」も提供されます。 これは彼らも 市場の損失から保護–基本的に彼らが彼らのいずれかを失うことができないことを彼らに保証します 主要な。

多くの点で、インデックス付きのユニバーサル生命保険は、他のほとんどの種類の保険と同じように機能します。 保険契約者が保険料を支払い、正味保険料が実際の生命保険の死亡に適用されます 利点。

保険料の一部は、保険証券の「インデックス」アカウントにもクレジットされます。このアカウントは、インデックスの成長率でクレジットされます。 時間の経過とともに、ポリシーの現金部分の現金は大幅に増加する可能性があります。特に、資金が下振れ市場の損失から保護されているためです。 時間の経過とともに、現金は大幅に増加する可能性があり、引き出しやポリシーローンを介してアクセスできます。

インデックス付きのユニバーサルポリシーを所有することには多くの利点があります。 これらには、猶予期間内に保険料が支払われ、保険契約が引き続き有効であるという条件で、恒久的な死亡給付金の補償が含まれる場合があります。

他のほとんどのユニバーサル生命保険契約と同様に、これらのプランは、特定の制限内で保険料を増減する柔軟性も提供します。 さらに、このポリシーは、現金価値の部分を増やす機能も提供しますが、マイナス面は保護されます。 これは真のウィンウィンと見なすことができます。

購入時の考慮事項

ユニバーサルポリシーを購入するときは、いくつかの要素を念頭に置くことが重要です。 まず、ポリシーの現金要素について、さまざまな投資オプションを適切に組み合わせる必要があります。 これは、成長の機会を増やすことと多様化することの両方に役立ちます。

ポリシーの保証を確認することもお勧めします。 ほとんどの普遍的な生命保険契約は、そのに関する少なくとも何らかの形の保証を提供します 投資オプション、およびポリシーを維持するために必要なプレミアムの最小額 力。 同様に、ユニバーサルポリシーが柔軟であり、将来的に調整できるようにすることが重要です。

ポリシーの費用はいくらですか？

ユニバーサルライフポリシーの見積もりを決定する際、保険会社はさまざまな要素を考慮します。 これは、保険会社が適切な量のリスクを負っているかどうかを判断したいためです。 そして、申請者を受け入れた直後に多額の請求を支払う必要がないこと カバレッジ。

重要な要因のいくつか 生命保険会社 申請者の補償範囲を検討する際には、次の点を考慮してください。

• 年
• 性別
• 身長と体重（主に、個人の身長に関連する体重）
• 喫煙状況
• アルコール消費量
• 配偶者の有無
• 雇用と収入の状況
• 全体的な健康状態
• 家族の健康歴
• 趣味（スカイダイビングやスキューバダイビングなどの危険または危険な趣味が行われるかどうか）

さらに、「伝統的に」引き受けられた保険契約では、通常、申請者は健康診断を受ける必要がありますが、必要に応じて、保険契約を提供する保険会社を見つけることができます。 健康診断なしの生命保険. これは、血液と尿のサンプルを採取する救急医療専門家との面会を伴います。 これらのサンプルは、潜在的な保険金を支払わなければならないという点で会社に特定のリスクをもたらす可能性のある特定の種類の健康障害についてテストされます。

すべての情報を確認した後の申請者の全体的な健康状態に応じて、保険引受人はその人のリスク状況をより明確に把握できるようになります。 その際、補償範囲の決定が可能であり、プレミアム価格の決定も可能です。

個人が「平均的な」健康状態にあると見なされ、健康状態を考えると「平均余命」もある可能性が高い場合、通常、その個人は標準ポリシーとして評価されます。

ただし、個人にわずかな健康上の問題がある場合（ただし、補償範囲を完全に拒否するのに十分ではない場合）、通常は標準以下と評価されます。 これは、それらが引き続きカバレッジを提供されることを意味します。 ただし、その補償範囲はより高いプレミアムレートで提供されます。

逆に、個人が優れた身体的および精神的健康状態にある場合、保険会社は彼または彼女を優先者として評価することが判明する可能性があります。 この場合、彼らは平均よりも低い保険料率で彼らの保険契約を取得することができます。

健康上の問題で補償を拒否された申請者には、他の補償オプションがあります。 これらには、健康診断なしのポリシーまたは保証発行ポリシーのルートをたどることが含まれます。 このような場合、申請者は保険証券を取得するために健康診断を受ける必要はありません。 このタイプの補償範囲の保険料は、通常、従来引き受けられていた同等の補償範囲よりもはるかに高くなりますが、場合によってはそれが唯一の選択肢となる可能性があります。

最高の見積もりを取得する方法と場所

追加の給付とともに死亡給付の保護を望む人にとって、普遍的な生命保険は確かに考慮されるべきです。 これらのポリシーには、次のような多くの利点があります。

• 死亡給付金の補償範囲 – ULポリシーは、生涯死亡給付保護を提供します–保険料の支払いが、ポリシーの猶予期間内に行われる場合に限ります。
• 税金繰延成長 –ポリシーの現金価値コンポーネント内の現金は、税金繰延ベースで増加することが許可されています。 これにより、引き出し時まで税金が支払われないため、資金が指数関数的に増加する可能性があります。
• 金利保証 –ポリシーの現金価値コンポーネントの現金には、保証された利率も提供されます。 これは、成長が設定レベルを下回らないことが保証されていることを意味します。
• 柔軟性 – UL保険契約者は保険料の支払いの金額とタイミングを変更できるため、これらは ポリシーには、カバレッジのニーズの変化に応じて拡張および変更できる柔軟性があります。 時間。

最高のユニバーサル生命保険の見積もりを検索するときは、いくつかの異なるオプションを確実に取得することが重要です。 これにより、多数の保険契約機能とプレミアム見積もりを比較できます。 保険会社、そしてどのオプションがあなたとあなたのための最良のシナリオを提供するかを決定する 特定のニーズ。

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• 死亡給付の適切な金額の決定
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