退職のための投資に関しては、考慮すべき戦略がいくつかあります。 多くの投資家は、仕事が後援する401（k）口座に大きく依存することで安全にプレーしますが、他の投資家はRothIRAまたは従来のIRAで多様化します。 退職後の生活に夢中になりたい投資家の中には、年金を購入したり、レンディングクラブのようなピアツーピアの融資機会に投資したりする人もいます。
それから、自主的なIRAで手綱を握るのに十分大胆であると感じる投資家がいます。 このオプションを使用すると、個人は、有意義な税制上の利点を得ながら、任意の数のベンチャーに資金を投資できます。
自己管理型IRAとは何ですか？
IRAを使用して不動産に投資する複雑さについて説明する前に、まず、これを可能にする投資手段である自己管理型IRAについて説明しましょう。 気が遠くなるように聞こえるかもしれませんが、自己管理型IRAは他のタイプのIRAとそれほど違いはありません。 これらの計画をユニークにしているのは、利用可能な投資オプションがもっとたくさんあるという事実であり、投資計画の全体的な方向性はあなたから来ています。
ほとんどのIRAでは、株式、債券、CD、投資信託にしか投資できませんが、自己管理型IRAでは、他のより柔軟な投資に資金を投資できます。 オプションには、いくつか例を挙げると、不動産、メモ、税務署の証明書などがあります。 自己管理型IRAはすべての人に役立つわけではありませんが、特定の業界に非常に精通している個人にとっては賢明な選択肢となる可能性があります。
「自分が知っていることに投資する」ことができれば、時間の経過とともにより大きな利益が得られる可能性があります。
なぜIRAを通じて不動産に投資するのですか？
不動産価格は全国で史上最高値に近いため、多くの人が自主的なIRAファンドの一部を住宅や商業用不動産に投資することを検討しているのも不思議ではありません。 IRAファンドの一部を不動産に投資することで、税金を延期するか、潜在的に排除すると同時に、確実な収益を得る可能性があります。
あなたがそこに住まなければならないのであなたの主な住居は本当の「投資」として見られないかもしれませんが、収入を生み出す 賃貸または商業用不動産は慎重な投資であり、堅実な利益をもたらしながら、 価値。
自己管理型IRAファンドを不動産に投資することの利点は単純です。 あなたが購入する不動産は価値が高くなる可能性があるだけでなく、あなたが受け取るすべての収入は税金が繰り延べられます。 これには、賃貸収入とキャピタルゲインの両方が含まれます。 不動産への投資は、株式や債券への依存度が低くなるように、退職後のポートフォリオを多様化するための賢い方法でもあります。 これらすべての特典により、不動産への投資が人気のある選択肢になっているのも不思議ではありません。
残念ながら、不動産への投資を困難な提案にする自主的なIRAを管理するいくつかの規則があります。 これらの規定により、不動産投資に自己管理型IRAを使用することには、単に不動産を選択するだけではありません。
例えば：
- 自己管理型のIRAファンドは、ビジネス目的で使用される資産にのみ投資できます。 IRAを使用して、別荘、臨時の賃貸物件、または個人の住居を購入することはできません。
- あなたは現金で不動産を買うのに十分なお金が必要です。 IRAの規則では、住宅ローンの使用が禁止されているため、IRA内の不動産を購入するためにお金を借りることはできません。 あなたは完全に不動産を購入するための資金を持っている必要があります。 不動産価格や投資額によっては、これは難しいことかもしれません。
- このプロセスには数か月から数年かかる場合があります。 自己管理型のIRAファンドを不動産に投資したい個人は、アイデアを実現するために数か月または数年を費やすことを計画する必要があります。 適切なアカウントを開いて資産をロールオーバーするだけでなく、適切なプロパティを検索する必要もあります。 暑い不動産市場では、あなたの目標に合った物件を見つけるのに数ヶ月かかることがあります。 一度行うと、オファーが受け入れられるまでにさらに時間がかかり、セールが終了するまでにさらに時間がかかります。
- 退職するまで、IRAへの投資を利用することはできません。 自己管理型IRAの設定方法により、個人のニーズに合わせて不動産投資を変更することはできません。 たとえば、後で住みたい場合は、入居できません。
- 家主であることは、気の弱い人のためではありません。 自己管理型IRA内で不動産を購入することは、紙の上では賢明に思えますが、必要な時間投資を過小評価してはなりません。 テナントを見つけるには時間がかかり、修理と維持を開始するのはあなたの責任です。 修理に使用されたすべてのお金はIRAから支払われますが、IRAカストディアンによって承認されたすべての費用が必要になります。 自己管理型IRAで不動産を保有することにはかなりの事務処理が必要であり、そのすべてがあなたの手に渡ります。
不動産に投資する別の方法：資金調達
自己管理型のIRAファンドを不動産に投資するというアイデアは好きだが、必ずしも家主になりたくない投資家の場合は、別の方法があることに注意してください。 不動産投資プラットフォームで 資金調達、不動産投資の多様なプールへのエクスポージャーを提供する不動産オファリングに投資することができます。
Fundriseを使用すると、実際に物理的な不動産を購入しなくても、不動産に投資できます。 この戦略により、不動産投資のメリット（強力なリターン、可能性）を享受できます。 成長などのために）不動産を借りたり、対処したりすることの潜在的なマイナス面に耐えることなく テナント。
そして、これまでのところ、収益は驚くべきものでした。 Fundriseは、過去5年間の平均収益率を8.76％から12.42％と報告しています。 2017年のこれまでのところ、今年の第1四半期と第2四半期は、投資家に対してそれぞれ平均10.59パーセントと10.88パーセントを返しました。 これらのリターンはくしゃみをするものではありません。特に、完全に受動的で、時間をかけて口座を開設して開始すると「引き渡される」投資の場合はなおさらです。
自己管理型のIRAファンドをFundriseに投資する場合は、FundriseのパートナーであるIRAカストディアンであるMillennium TrustCompanyを介して投資します。 必要な手順は次のとおりです。
- ステップ1：FundriseIRAアカウントを作成する
- ステップ2： Millennium Trust Company IRAアカウントを作成、接続、および資金提供
- ステップ3： Fundriseへの投資を選択してください
Fundriseで投資することの利点
地球への投資は絶対確実ではありませんが、Fundriseへの投資には、他の場所で確保するのが難しい多くの利点があります。 Fundriseで自己管理型IRAファンドを投資することで得られる最大のメリットのいくつかを次に示します。
- Fundriseは彼らのサービスに対してかなり低い料金を請求します。 Fundriseは、投資家に投資資本の0.85％を請求して、毎年不動産投資を管理しています。 手数料を最小限に抑えることに熱心で、物理的な不動産の所有に伴うすべての費用を望まない場合、これは良い選択肢です。
- 複数のファンドに投資することができます。 Fundriseは、さまざまな投資オプションから選択できます。 たとえば、東海岸や西海岸など、国の特定の地域の資産を対象とする地理的に焦点を絞ったファンドに投資することができます。 長期的な評価の可能性を最大化するために日和見的株式所有権を使用するなど、特定の投資戦略に従うテーマ別ファンドに投資します。
- 資金調達アカウントは無料です。 Millennium Trust Companyは不動産投資を管理するために年会費を請求しますが、Fundriseは投資家に代わって有利な料金体系を交渉しました。 このメリットに加えて、 特別料金や追加料金はありません IRAアカウントを介した投資に対してFundriseから請求されます。 さらに、アカウントにサインアップし、投資オプションを検討し、コミットメントなしで質問に回答することができます。
- Fundriseを介した投資には、限られた手間が必要です. 賃貸物件を所有することが大きな頭痛の種になる可能性がある場合、Fundriseを介した不動産への投資はそれが得るのと同じくらい受動的です。 物理的な不動産の所有に伴うリース、修理のスケジュール設定、または日常の煩わしさの処理に対処する必要はありません。
- あなたの家の快適さから投資してください。 物理的な不動産の購入が面倒で時間がかかる場合、Fundriseを通じて不動産に投資するのは簡単です。 最良の不動産取引を見つけるために、家を出たり、国を旅行したりする必要はありません。 家を離れることなく、オンラインでプロセス全体を実行できます。
資金調達への投資のデメリット
Fundriseに投資することは、一部の人にとっては賢明なアイデアですが、それがすべての人にとって正しい選択肢であるとは限りません。 自己管理型IRAを開設したり、ファンドライズに投資したりする前に、長く懸命に考える必要があるいくつかの理由があります。
- Fundriseはまだかなり新しいです。 Fundriseは2012年まで設立されなかったため、今後5年、10年、または20年で収益がどこに行くかを示すのに十分な履歴データはありません。 IRAは、退職後の資金を調達することを目的とした長期投資手段であるため、Fundriseが長期的に存在することを確認する必要があります。
- 利用できる投資オプションは限られています。 Fundriseには限られた投資オプションがあります。これは、自己管理型IRAを介した投資に関しては特に当てはまります。 何百もの異なる投資オプションから選択したい場合、Fundriseは最良の選択ではありません。
- 個々の投資物件を選ぶことはできません。 Fundriseを通じた受動的で多様な不動産投資には顕著な利点がありますが、それは不動産を完全に購入することと同じではありません。 あなたが通り抜けて触れることができる不動産を購入するという物理的な要素が好きなら、Fundriseはあなたのためではないかもしれません。
あなたのために資金調達に投資していますか？
理想のための完璧な公式はありませんが ファンドライズ投資家、この戦略があなたのライフスタイルとポートフォリオに適しているかどうかを判断するのに役立つ、探すべき兆候がいくつかあります。
次の場合は、Fundriseを通じて自己管理型IRAファンドへの投資を検討する必要があります…
- あなたは不動産投資に「ハンズオフ」アプローチを取りたいと思っています
- プラットフォームを通じて利用できる不動産ファンドとeREITに満足している
- あなたはFundriseの実績に自信を持っています
次の場合は、Fundriseへの投資を検討するべきではありません…
- 触れられる不動産を買いたい
- あなたは不動産を管理する日常のタスクを処理することを好みます
- より広範なオプションの配列から選択したい
結論
あなたが自己管理型IRAを開くことに抵抗を感じない熟練した投資家であれば、Fundriseはあなたにとって理想的な投資かもしれません。 プラットフォームにお金を投資することで、ポートフォリオを多様化しながら、過去5年間で他の多くの投資オプションを超えた印象的な利益を得ることができます。
それでも、Fundriseと、それが投資家にとって有利である理由について自分自身を教育することは重要です。 プラットフォームがどのように機能するかをもう少し深く掘り下げたい場合は、彼らのWebサイト、特に 彼らのFAQ.
このプラットフォームに投資することの最大の利点は、家主になるという煩わしさやストレスを感じることなく、不動産を味わうことができることです。 手を汚したり、空きスペースを借りたり、誰かを追い出したりする必要はありません。
ただし、他の投資と同様に、それに伴うリスクがあります Fundriseへの投資. プラットフォームがどのように機能するか、自己管理型IRAを使用する利点、およびサインアップする前に直面する可能性のある落とし穴を必ず理解してください。 自己管理型のIRAファンドを不動産に投資することはあなたの財政に恩恵をもたらす可能性がありますが、あなたが下す決定はすべて情報に基づいたものであることを確認する必要があります。