考慮すべき8つの最良の長期投資商品[+ Aいくつかの警告]

安全性と成長の間には、ほぼ一定の投資プッシュプルがあります。 安全性は元本の保護を提供しますが、将来の可能性はそれほど多くありません。

実際、今日の金利では、安全な投資はインフレによってお金を失う可能性があります。

そこで成長が必要になります。 それにはリスクがありますが、最良の長期投資はそれらのリスクを克服し、何度もあなたのお金を増やすでしょう。

なぜ長期投資はそれだけである必要があるのか

短期投資が資本保全に関するものである場合、長期投資は約 富の創造.

それは、後の人生とあなたの人生の残りのためにあなたに収入を提供するような種類の投資ポートフォリオを構築することです。 それは引退かもしれませんし、時にはもっと早くなるかもしれません。

しかし、それはあなたが生きるために必要なレベルの収入を提供するのに必要な量の富を生み出した場合にのみ起こり得ます。

長期投資とは、より高い報酬を追求するために一定量のリスクを受け入れることを意味します。 これは通常、株式や不動産などのエクイティタイプの投資を意味します。

それらは資本増価の可能性があるため、最良の長期投資になる傾向があります。

彼らはあなたの長期的なポートフォリオ配分の大部分を占める必要があります。

有利子証券は、毎年数パーセントの利益しか生み出さない可能性があります。 しかし、資本の増価は2桁の利益を生み出し、将来的にポートフォリオを何度も増やすことにつながる可能性があります。

最高の長期投資

1. 不動産

不動産投資信託

持ち家以上の不動産を所有したい場合、または賃貸不動産の複雑さを引き受けたくない場合は、オプションがあります。 不動産投資信託、略してREITに投資することができます。

REITの利点は、株式と同じように投資できることです。 あなたは信託に参加し、基礎となる不動産の所有権と利益に参加します。

REITの収益は、通常、住宅ローンまたは株式所有のいずれかから生じます。 公平性が関係する場合、不動産は通常、本質的に商業的です。

これには、オフィス、小売店、倉庫、工業用スペース、または大規模な集合住宅が含まれます。 これは、比較的少額の資金で商業用不動産に投資する機会であり、専門的な管理のメリットがあります。

さらに、いつでもREITポジションを売買することができます。

REITは、非常に高配当の株式のように機能します。 これは、収入の少なくとも90％を配当の形で投資家に還元しなければならないためです。

それはあなたが持つことができる最も高い利回りの投資の1つにすることができます。

REITの収入とパフォーマンスの履歴を考えると、REITはバランスの取れたポートフォリオへの最良の長期投資の1つになる可能性があります。

不動産クラウドファンディング

不動産クラウドファンディングは、手を汚さずに不動産に投資するもう1つの方法です。 不動産に焦点を当てていることを除けば、ピアツーピア貸付によく似ています。

それは主に商業用不動産を含みますが、クラウドファンディングプラットフォームはあなたに不動産に投資するためのほぼすべての方法を選択する能力を与えます。

REITとは異なり、不動産クラウドファンディングでは、参加したい特定の不動産投資を選択する機会が与えられます。 投資額を選択することもできますが、それはわずか1,000ドルです。

最高の不動産クラウドファンディングプラットフォームの1つは 資金調達.

このプラットフォームにわずか500ドルで投資でき、平均収益率は年間12％から14％の間です。

Fundriseの最大の利点の1つは、 認定投資家.

これはほとんどの不動産クラウドファンディングプラットフォームの要件であり、基本的には高収入/高資産の投資家である必要があります。 チェックする価値のある他の不動産クラウドファンディングプラットフォームには、 リアルティモーグル, RealtyShares、 と ピアストリート.

ほとんどの不動産クラウドファンディングプラットフォームに注意してください 行う 認定投資家（高所得/富裕層）である必要があり、平均的な投資家は利用できません。

しかし、それが私がFundriseが好きな理由でもあります。なぜなら、彼らにはその要件がないからです。

不動産は、最良の長期投資として株式の代替として頻繁に言及されています。 これは、少なくとも第二次世界大戦以降、不動産が同様の株価収益率を生み出しているためです。

不動産に投資する最も基本的な方法は、自分の家を所有することです。 他の投資とは異なり、特に持ち家の場合は、不動産を大いに活用できます。

たとえば、持ち家を購入することができます わずか3％ダウン.

それはあなたに頭金のためにたった$ 6,000で$ 200,000の家を購入する能力を与えるでしょう。

もちろん、住宅価格が過去のように上昇し続けるという保証はありません。 しかし、20年で200,000ドルの家の価値が倍増すると、6,000ドルの投資で200,000ドルの収益が得られます。

それは、不動産の住宅ローンが20年後に半分以上支払われるという事実さえ数えません。

そして忘れないでください–家の価値が上昇し、信じられないほどの投資収益を提供している間、それはあなたとあなたの家族に避難所も提供します。

賃貸不動産への投資

これはあなた自身の家を所有することからの次のステップです。 持ち家よりも複雑です。投資の観点から購入するのが理にかなっているからです。

たとえば、購入価格と運送費は、毎月の家賃の支払いでカバーできるように十分に低くする必要があります。

もう一つの厄介な問題は 投資不動産 管理する必要があります。 しかし、あなたはあなたのためにそれをするために専門の不動産管理会社を雇うことができます–有料で。

さらに別の問題は頭金の要件です。 持ち家を3％引き下げて購入できるかもしれませんが、投資不動産には通常最低20％が必要です。

物件の購入価格が$ 200,000の場合、事前に$ 40,000を考え出す必要があります。

賃貸不動産に投資してお金を稼ぐには2つの方法があります。

1. 賃貸収入、および
2. 資本の評価増。

今日のほとんどの市場では、最初からプラスのキャッシュフローを減らす賃貸物件を購入することは非常に困難です。 損益分岐点はより現実的な目標です。

しかし、年月が経ち、家賃が上がると、利益を上げ始めるでしょう。 これは月収になります。

何よりも、住宅ローンの支払いが完了すると、プラスのキャッシュフローは劇的に増加します。

しかし、ほとんどの賃貸不動産は資本増価のために購入される可能性が高いです。 持ち家の場合と同じように機能します。

たとえば、$ 200,000の不動産に対して20％の頭金（$ 40,000）を支払い、20年で価値が2倍になった場合、$ 40,000の先行投資に対して$ 200,000の収益が得られます。

そしてもう一度、20年後、不動産の住宅ローンは半分以上支払われるでしょう。

賃貸不動産は、最高の長期投資の1つです。

2. 株式

多くの点で、株式は主要な長期投資です。 それらには次の利点があります。

• これらは「紙」の投資です。つまり、不動産やビジネスを管理する必要はありません。
• それらは、利益を生み出す企業の所有権を表しています。 本当の意味で、株式への投資は経済への投資です。
• 株式の価値は、しばしば長期的に見事に上昇する可能性があります。
• 多くの株が配当を支払い、安定した収入を提供します。
• ほとんどの株式は非常に流動性が高いため、すばやく簡単に売買できます。
• 投資ポートフォリオを数十の異なる企業や業界に分散させることができます。
• あなたは国境を越えて投資することができます。

株式に投資することの多くの利点は、投資家にとって失われていません。 S＆P 500に基づく平均年間株式収益率は、次のオーダーです。 年間10％.

これには、キャピタルゲインと配当収入の両方が含まれます。

そして、それが100年近くにわたる投資収益率であると考えると、それは 戦争、不況、不況、そしていくつかの株式市場にもかかわらず、それはそれらのリターンを生み出しました クラッシュします。

そのため、ほぼすべての投資家は、ポートフォリオの少なくとも一部を株式に投資する必要があります。 一部の投資家は活発なトレーダーであり、 デイトレード、長年にわたるバイアンドホールド戦略は、最も一貫した結果を生み出す傾向があります。

あなたが興味を持っているかもしれない株の2つの非常に広いカテゴリーがあります 成長株 と 高配当株.

成長株

これらは、長期的な成長を主な魅力とする企業の株式です。

多くの場合、配当はまったく支払われません。たとえ支払っても、非常に小さいのです。 成長株を持つ企業は、株主に配当を支払うのではなく、主に利益を成長に再投資します。

成長株のリターンは劇的なものになる可能性があります。 アップル株は良い例です。 1990年には、 1ドル未満で購入. しかし、今日の時点で、Appleは1株あたり約208ドルで取引されています。

1990年に1,000ドルを株式に投資した場合、現在は約208,000ドルになります。

もちろん、Appleは古典的な成功した成長株の一例です。 他にもサクセスストーリーがありますが、少なくとも同数の成長株があり、どこにも行きません。

そして、サクセスストーリーの中でも、多くの場合、変動性があります。 100倍に上昇する株は、途中で両方向に激しい変動を経験する可能性があります。

高配当株

成長志向の企業とは正反対に、高配当株は、株主にかなりの純利益を還元する企業によって発行されます。

投資家の観点からは、高配当株は債券投資よりも高い利回りを支払うことがよくあります。

たとえば、 10年物米国債は2.79％です、高配当株は、多くの場合、年間3％以上を支払います。

例としては AT＆T、現在の配当利回りは5.57％、 ベライゾン、現在の配当利回りは4.92％、および ゼネラルエレクトリック、現在の配当利回りは3.61％です。

これは、これらの株式の推奨ではありませんが、利用可能な配当利回りの種類の例です。

高配当株には別の利点があります。 株なので、資本増価の見通しもあります。 4％または5％の年間配当利回りに加えて、資本増価の年間5％から10％は、可能な限り最高の長期投資の1つを生み出す可能性があります。

実際、一部の投資家は高配当株を好みます。 支払われる配当により、株式は純粋な成長株よりも変動が少なくなることがよくあります。 高い配当利回りが一般的な株式市場の低迷に対するある程度の絶縁を提供するといういくつかの証拠さえあります。

しかし、高配当株にもリスクがないわけではありません。 収益の減少は、企業が配当を支払うことを困難にする可能性があります。

企業が配当を完全に減らすかなくすのは珍しいことではありません。 ご想像のとおり、株価が下落すると株価が下落する可能性があります。

個々の株式を購入する最良の方法は、大規模で分散された低コストの投資ブローカーを介することです。 それらは、投資オプション、投資家情報、および低い（またはまったく）取引手数料の最良の組み合わせを提供します。

いくつかの可能性があります：

• アリーインベスト
• E * TRADE
• TDアメリトレード

3. 長期債– 時々！

長期社債は、期間が10年を超える有利子証券です。 最も頻度の高い期間は20年と30年です。

長期債には、社債、政府債、地方債、国際債など、さまざまな種類があります。

債券の主な魅力は通常、金利です。 それらは本質的に長期であるため、通常、短期の有利子証券よりも高い利回りを支払います。

たとえば、 米国財務省証券は現在2.61％です、米国の30年国債のリターンは3.03％です。 より高い利回りは、長期証券に伴うより大きなリスクを投資家に補償することです。

債券の最大のリスクは、金利が上昇することです。 2018年に3％の利回りで30年物米国債を購入したとします。 しかし、2020年までに、同様の証券の利回りは5％になります。

リスクは、市場金利を下回る金利で、さらに28年間債券に拘束されることです。

しかし、それは最悪の事態ではありません。 債券価格は変動する傾向がある 金利の逆数。 つまり、金利が上がると、原債の市場価値は下がるということです。

上記の例では、新しい市況と一致して、5％の利回りを生み出すために、3％（または年間30ドル）を支払う1,000ドルの債券は600ドルに下がる必要があります。

満期まで保有している場合でも、債券の額面$ 1,000をすべて受け取ることができます。 しかし、それを割引市場価格で販売すると、お金を失うことになります。

債券が最良の長期投資の1つになる方法

金利が債券を購入する金利を下回ると、債券の市場価値が上昇する可能性があります。

上記と同じ例を使用しますが、2020年に30年債の金利が2％に下がった点が異なります。

債券の利回りは3％であるため、市場価値が$ 1,500に上昇する可能性があります。これにより、実効利回りは2％（$ 30を$ 1,500で割った値）になります。

現在、現実に公平を期すために、それは今のところありそうもないシナリオです。 金利は引き続き記録的な低水準で推移しています。 たとえば、30年物の米国債は1981年に15％以上の利回りであり、その10年の大部分を2桁で費やしました。

長期平均収量は6％から8％の範囲にあります。 その場合、ここから金利が下がる可能性はほとんどありません。 しかし、誰が知っていますか？

投資信託および上場投資信託（ETF）

投資信託と上場投資信託は、実際にはそれ自体が投資で​​はありません。 代わりに、それらは多数の異なる株式や債券のポートフォリオとして機能します。

専門的に管理されているものもあれば、人気のある市場指数を追跡しているものもあります。

しかし、その多様化と管理のために、それぞれが利用可能な最高の長期投資の1つになる可能性があります。

資金は、投資したいがプロセスについてあまり知らない人々にとって特に価値があります。 あなたがする必要があるのはあなたの投資資本の特定の量を1つ以上のファンドに割り当てることです、そしてそのお金はあなたのために投資されます。

また、個々の株式や債券に投資するほとんどの人は、ファンドほどのパフォーマンスを発揮しません。

ファンドは投資管理を超えた利点を提供します。 あなたは事実上あなたが望む方法で金融市場に投資するために資金を使うことができます。

たとえば、一般市場に投資したい場合は、S＆P500のような幅広いインデックスに基づいたファンドを選択できます。 ファンドは株式または債券のいずれかに投資することもできます。

債券は特にファンドに適しています。 個人投資家として、多数の債券に分散することは難しいかもしれません。 多くの投資家は、債券投資についても完全には理解していません。 債券の配分に資金を使用すると、専門的に管理された、十分に分散された債券の配分が可能になります。

特定の市場セクターに投資することもできます。 これには、その専門分野のファンドを選択するハイテクが含まれる場合があります。 あなたは農業、エネルギー、 不動産、ヘルスケア、または医薬品。

個々の国、またはヨーロッパやラテンアメリカなどの特定の地域に投資することも可能です。

今日の投資環境では、ほぼすべての専門分野のためのファンドがあります。 これにより、好みの業界や地理的な場所に基づいて投資することが非常に簡単になります。

4. ミューチュアルファンド

投資信託は一般的に次のカテゴリに分類されます 積極的に運用されているファンド。 つまり、ファンドの目的は、基礎となる市場指数を単純に一致させることではなく、それを上回ることです。

たとえば、ファンドマネージャーは、S＆P 500のすべての株式に投資するのではなく、将来の見通しが最も良いと思われる20、30、または50の株式を選択する場合があります。

同じことが産業部門にも当てはまります。 特定の業界に従事している企業は100社あるかもしれませんが、ファンドマネージャーは最も有望であると信じている20社または30社を選ぶことができます。

ファンドマネージャーは、さまざまな基準を使用してトップパフォーマーを決定することができます-それはすべてファンドの目的に依存します。

たとえば、一部のファンドは収益または収益の成長を支持する場合があります。 他の人は価値を探すかもし​​れません–根本的に強いが、同じ業界の競合他社よりも売れている株に投資します。

ミューチュアルファンドマネージャーは、アクティブ運用においてさまざまな程度の成功を収めています。 実際、ほとんどの企業は市場をアウトパフォームしていません。 約 ミューチュアルファンドの22％は5年間もアウトパフォームします.

5. ETF

ETFは、株式、債券、またはその他の投資のポートフォリオを表すという点で、投資信託と同様に設定されます。

しかし、ミューチュアルファンドとは異なり、ETFは 受動的に管理されます。 つまり、ファンド内で特定の証券が選択されるのではなく、原資産のインデックスに投資するということです。

最も一般的なのはS＆P500です。 これにより、ファンドは米国の大型株市場に完全にさらされることになります。

また、事実上すべての業界で最大の企業が含まれているため、すべての主要な業界セクターが含まれます。

ETFは、これらの市場を表すインデックスに基づいて、中型株と小型株に投資することもできます。

いずれの場合も、ETFは原資産のインデックスの割り当てを厳密に一致させようとします。 これには、インデックス内の株式数だけでなく、各証券のインデックス内のパーセンテージ表現との一致も含まれます。

ETFの制限は、ETFが基礎となるインデックスのパフォーマンスと一致することを目的としているだけであり、それを超えないことです。

しかし、ETFは一般的に投資信託よりも低コストです。 たとえば、多くの投資信託が請求します ロード料金 あなたの投資の1％から3％の間の。 ETFはロード料金を請求しません。

ETFの主な取引手数料はブローカー手数料です。 これは通常、株式に匹敵し、主要なディスカウント証券会社では5ドルから10ドルの間で実行されます。

特定の市場エクスポージャーと低い取引コストを組み合わせることで、バランスの取れたポートフォリオ配分の作成に主に関心がある場合、ETFは完璧になります。

また、1株あたりで購入できるため、投資信託よりもはるかに少ない投資資本で済みます。投資信託は通常、一律の金額、たとえば3,000ドル以上の投資が必要です。

6. タックスシェルター退職プラン

これらは実際の投資ではありませんが、投資戦略に重要な側面を追加します。 タックスシェルター付きの退職金制度に投資すると、重要な税制上の優遇措置が受けられます。

まず第一に、あなたの寄付の税控除です。 しかし、さらに重要なのは 投資収益の税繰延.

それはあなたの投資が即時の税の影響なしで毎年収入と資本増価を得ることができることを意味します。 ファンドは、プランから引き出された場合にのみ課税対象になります。

たとえば、課税対象のアカウントに10,000ドルを投資し、平均年間投資収益率が10％であるとします。 30％の税率が適用される場合、税引き後の投資収益率はわずか7％になります。

30年後、アカウントはに成長します $76,125.

同じ10,000ドルがタックスシェルターの退職金制度に投資され、平均年間投資収益率が10％の場合、即時の税効果はありません。

30年後、あなたの投資は $174,491.

タックスシェルター付きの退職金制度に投資を保留するだけで、さらに98,000ドルを獲得できます。

そのため、タックスシェルター付きの退職金制度を考慮せずに、最良の長期投資について議論することはできません。

次のような、利用可能なアカウントを利用する必要があります。

• 従来のIRA
• ロスIRA
• 401（k）
• 403（b）
• TSP
• ソロ401（k）
• SEP IRA
• シンプルなIRA

これらのアカウントのいずれかは、長期投資を保持するための優先事項である必要があります。

ロスIRA

RothIRAは特筆に値します。

それは、退職時に非課税の収入を提供するからです。 そうです–税金がかからないだけでなく、税金がかかりません。

Rothを使用すると、配布を開始するときに少なくとも59歳半であり、少なくとも5年間計画に参加している限り、引き出しはすべて非課税になります。

そして、あなたはあなたが思っているよりも多くの退職後の収入を持っているかもしれないので、少なくともその一部をロスIRAから来させることは素晴らしい戦略です。 「IRA」という言葉が原因で、ロスIRAについて混乱する人もいます。

彼らは彼らを伝統的なIRAと混同するかもしれません。

しかし、類似点はありますが、両者の間には多くの違いがあります ロスと伝統的なIRA. 私はRothIRAが大好きです。それらについて詳しく学んだら、すぐに始めたいと思うでしょう。

7. ロボアドバイザー

これは、投資する際のもう1つの重要な考慮事項です。特に、投資に慣れておらず、それを成功させる方法がわからない場合はなおさらです。 ロボアドバイザーは10年足らずで急速に登場し、あらゆるレベルの経験で投資家を魅了しています。

その理由は、ロボアドバイザーがあなたのためにすべての投資を処理するからです。

あなたがする必要があるのはあなたの口座に資金を供給することだけです、そしてプラットフォームはあなたのポートフォリオを作成して管理します。 これには、配当金の再投資と必要に応じたリバランスが含まれます。

多くは、のような特別なサービスさえ提供します 減税の収穫.

彼らは、低コストのETFを使用して、株式と債券の両方のポートフォリオを構築します。 しかし、不動産や貴金属などの代替品に投資する人もいます。 あなたが考えることができるほぼすべての投資角度をカバーするロボアドバイザーを見つけることができます。

私たちが好きなロボアドバイザーのいくつかは次のとおりです。

• 改善
• ウェルスフロント
• アリーインベスト

投資を開始したいが、その方法がわからない場合は、ロボアドバイザーが優れた開始方法です。

8. 年金

私は最初から、年金について非常に複雑な感情を持っていることを告白しなければなりません。

一部の年金は堅実な投資ですが、他の年金は完全に回避するのが最善です。 年金は投資ではなく、保険会社との投資契約です。

事前に、または特定の期間にわたって、特定の金額を投入します。 引き換えに、保険会社はあなたに特定の収入を提供します。 その期間は、固定された年数、または生涯のいずれかである可能性があります。

それはすべて良さそうに聞こえますが、私が気に入らないのはファインプリントです。

契約以来、年金には多くの詳細が含まれており、それらのいくつかはそれほどきれいではありません。

たとえば、生涯年金は投資が使い果たされたとしてもあなたに収入を支払いますが、それが起こる前にあなたが死んだ場合、残りの残高は保険会社に戻ります。

したがって、たとえば、65歳で収入の支払いを開始し、95歳まで生きている場合、勝ちます。 しかし、75ダイエットすると、負けます。 または少なくともあなたの相続人はそうするでしょう。

ほとんどの年金は良い投資ではありません。 変額年金はすぐに思い浮かびます。 彼らは保険会社が後援する投資信託に投資しますが、それは通常あなたが自分で選ぶことができるものほど良くはありません。

保険代理店はしばしばこれらの年金を強く押し付けますが、それ自体が警告となるはずです。

検討する価値のある良い年金

しかし、長期投資として検討に値するものがいくつかあります。

1つは固定インデックス年金です。

これについて私が気に入っているのは、本当に安全な場所があることです。値は上がるだけで、下がることはできません。

私が好きなもう一つは定額年金です。

CDのように機能するため、退職者に適しています。 あなたはお金を投資し、保証され、税金が繰り延べられる固定金利が支払われます。 彼らはあなたに一生の収入を提供するように設定することができます。

それでも、もう1つは繰延所得年金です。

これらはIRAのように機能します。 その中で、あなたはしばらくの間お金を投資し、それに投資収入を蓄積し、そして後で保証された生涯収入として分配されます。 これらはまた保証された金利が付属しています。

従来の年金制度の対象にならない場合は、これらの選択肢が最適です。

浮き沈みを乗り切る準備をしてください–それらはすべてゲームの一部です

長期投資のリスクは、いつでも価値が下がる可能性があることです。 もちろん、これらは株式投資であり、元本の保証はありません。

最良の長期投資に関する最終的な考え

株式、債券、不動産など、長期的な投資としては、どちらが最善かという議論が続いています。 しかし、投資の観点からは、あまり多くの時間を費やす価値がないかもしれない議論です。

最善の行動は通常、3つのそれぞれにいくらかのお金を入れることです。

さまざまな投資資産は、さまざまな金融市場で他の資産を上回っています。 今日の主な投資は株式かもしれませんが、不動産は数年以内にその役割を果たし、その後債券が発行される可能性があります。

どの資産クラスを優先するかではなく、3つの資産クラスの間で確実な割り当てを実現することに重点を置きます。

将来がどうなるか、投資がどのように実行されるかがわからないため、常に3つすべてに投資することが最善の戦略です。