Y私たちのクレジットスコアは、クレジットの資格を得る能力と、承認された場合に提供される条件に影響を与える重要な数値です。 ここでは具体的に見ていきます 未払いの医療費とそれらがあなたのクレジットスコアに与える影響.
ほとんどのアメリカの消費者は、基本的なクレジットスコアリングのプリンシパルに精通しています。 たとえば、請求書の支払いが遅れるとマイナスと見なされ、債務の削減は有利な行動と見なされます。
クレジットスコアを計算するときに考慮される他の多くの変数があります。 スコアを向上させるための最善の決定を下すには、さまざまな状況がスコアにどのように影響するかを理解することが重要です。
私がこれに興味を持った理由は、私が座った最近のパネルに基づいていました。 パネルには、地元の銀行、信用組合、SBAローンを専門とする3人の貸し手が参加しました。 なぜ私がパネルに座っていたのかと自問しているかもしれません。 私を信じてください、私は自分自身にまさにその質問をしていました。
議論の一部はクレジットスコアに向けられ、地元の銀行からの貸し手は何かコメントをしました 「未払いの医療費に関しては、彼らはあなたの信用に最も厳しい直接的な影響を及ぼします。 スコア。 50ドルの未払いの医療費は、スコアを100ポイント下げることがあります。」
私が最初にそのコメントをしたとき、私は少しびっくりしました。 未払いの医療費は本当にあなたのクレジットスコアをそれほど悪くしますか？
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他の債務と同じように扱われますか？
あなたのクレジットスコアに関連して債務が見られるいくつかの異なる視点があります。 たとえば、毎月タイムリーな支払いをしている場合、単に借金を抱えているだけではマイナスとは見なされない場合があります。
一方、未払いの医療費の場合のように、未払いの債務はより多くなります そのような債務が信用局に次のように報告された場合、あなたのクレジットスコアに重大な影響を与える コレクションアカウント。 全体像を見ると、クレジット使用率が高いことはネガティブと見なされますが、 支払われておらず、最終的に回収される債務と比較して、高い信用利用率は2つのうちの小さい方です 悪。
大きなポイントはこれです：医療費は信用機関に報告されません。 医療費を支払わずに回収業者に引き渡された場合、FICOスコアに悪影響を与える可能性があります。
支払いの柔軟性
未払いの医療費は、クレジットカードアカウントやその他の金銭的義務ではあまり見られないレベルの柔軟性を提供します。 多くの場合、病院やその他の医療提供者は、未払いの請求書が遅延または滞納として報告されるのを防ぐための支払いの取り決めを進んで検討します。 これは、請求書を全額支払う能力を持っていないが、時間の経過とともに債務を返済することができる個人にとって、真の利点となる可能性があります。 医療費が未払いまたは徴収として報告されていない場合、クレジットスコアに影響がない可能性があります。 このため、未払いの医療費をお持ちの方は、それぞれの医療提供者に連絡して、利用可能な支払いオプションについて話し合う必要があります。 これを行うことにより、未払いの請求書を返済している間、クレジットスコアへの悪影響を防ぐことができます。
著者であり金融の専門家であるリズ・ウェストンは、誰かからクレジットスコアを手伝うために何ができるか尋ねられました。 この人は、未払いの医療費からの信用報告書に多数の延滞があり、現在のスコア650を上げようとしていました。
すべての医師の請求書を注意深く監視することで、スコアへの将来の損害を防ぐのに役立ちます。 あなたの目標は、それらがコレクションに引き渡されたり、クレジットビューローに報告されたりするのを防ぐことです。 これは、支払いを遅らせているレビューの進捗状況を確認するために、毎月医師と保険会社に電話することを意味する場合があります。 場合によっては、請求書を支払い、保険会社に払い戻しを求める必要があります。 はい、それは面倒ですが、あなたのスコアに別の打撃を与えるよりはましです。
リズは正しいです、それは面倒です、しかしそれは完全に価値があります。 私の妻は組織化の女王であり、彼女は常に私たちの医療費を上回っています。 保険会社が債権回収会社に引き渡すと脅したときに、私たちが支払った金額について彼女が保険会社に異議を申し立てなければならなかった回数は数え切れないほどあります。 彼女はその上にあり、790年代のクレジットスコアで、あなたの医療費の上にとどまることが報われることの証拠です。
医療費と新しいスコアシステム
FICOには、スコアを計算する新しい方法（FICOバージョン9）とVantageScore 3.0）があります。 それらは古いモデルとは少し異なります。 彼らはまだ同じ要因を検討するつもりですが、それぞれが異なる重みを持っています。
新しいモデルでは、医療費はそれほど大きな役割を果たしません。 未払いの医療費がある場合、古いモデルの場合のようにクレジットスコアが失われることはありません。
これはあなたにとってどういう意味ですか？ 車のローンを申請したり、家を購入しようとしたりする場合、古い病院の費用でローンを取得できなくなることはありません。
未払いの医療費とあなたのクレジットスコアに関して考慮すべき要素
未払いの医療費があなたのクレジットスコアにどのように影響するかを決定することは完璧な科学ではありません。 各個人はあなたのスコアを決定するための公式に考慮される独自の信用履歴を持っています。
あなたが時間通りにあなたの手形を支払いそしてあなたの信用を責任を持って管理した歴史を持っているならば、あなたのスコアへの影響はそれほど損害を与えないかもしれません。 逆に、支払いの遅延、滞納口座、または回収活動の履歴がある場合、未払いの医療費はクレジットスコアに重大な影響を与える可能性があります。
未払いの医療費が信用局に報告されると、それは最大7年間あなたの信用報告書に残ります。 さまざまな債務があなたにどのように影響するかを理解することによって クレジットスコア、あなたはあなたの個人的な財政とあなたが前進する信用と負債をどのように管理するかに関して情報に基づいた決定をすることができます。