ここで反論を見ていきます。借金を抱えることが実際に良いことであるような時と状況があるということです。 それは借金が常に良いと言っているのではなく、それだけです 特定の条件の下で、特定の時間に特定の債務 持っていないより持っている方がいいです。 ここでは、休暇や買い物のためにお金を借りることが正しいことであることを示唆するものは何も読んでいません。
富を築くためのレバレッジとして債務を使用する
私たちのほとんどは、すべての現金を支払うことによって、家や会社などの大規模な購入を行うのに十分なお金を持っていません。 借金は購入の一部になります、そしてそれは悪いことではないかもしれません。
原則として、 投資収益率よりも低い金利でお金を借りることができる場合は、より良い購入方法を借りることができます。
たとえば、住宅ローンのお金を借りて年間4％で家を購入でき、不動産の価値が 毎年4％以上の上昇が見られる場合は、現金を支払うよりも家を買うために借りたほうがよいでしょう。 にとって。 同様に、10％の利子で$ 100,000を借りて、年間50,000ドルの収入が得られると予想される事業を購入した場合、それは良い負債になる可能性があります。 50,000ドルのキャッシュフローを購入するために、10,000ドルの利息を支払っています。
どちらの例でも、購入に使用しているローンが固定金利の場合、自己償却ローン（通常はそうです）は、ローンが返済されるとさらに大きなメリットが得られます。 あなたは大きな経済的利益のためにあなたのお金を活用したでしょう。
債務はインフレに対するヘッジになる可能性があります
簡単に言えば、5％でお金を借りて、インフレ率が3％から10％に上がると、ローンを受け取ったときよりも安いドルでローンを返済できるようになります。 さらに、インフレが高くなるので、ほぼ確実にあなたのお金でより大きな利益を得ることができるでしょう。 インフレ率が10％で実行されている場合、CDや財務省短期証券などの安全な投資で7％または8％を得ることができるはずです。
そのような状況では、あなたはあなたが借りた率より2％から3％高い収入を得るでしょう。 その取り決めは、ローンの収益が未払いである限り継続します。 それまでの間、それはあなたにとって完全な経済的勝利です。
金利の問題
良好な債務としての資格を得るには、ローンで支払う金利が有利な金利である必要があります。 つまり、負債の利率は、他の投資で得られる収益よりも低くなければなりません。 たとえば、株式は歴史的に何十年にもわたって平均して8％の年間収益を上げてきました。 あなたが8％未満の率で借りることができるならば、それから借金は良いものであるかもしれません。
今日の記録的な低金利環境では、それを行うのはそれほど難しいことではありません。 住宅ローン、自動車ローン、そして一部のクレジットカードでさえ、8％をはるかに下回る金利を持っています。 それは、8％未満で借りることができる限り、どの債務も良い債務であると言っているわけではありませんが、良い債務の1つの主要な基準が満たされているだけです。
たとえば、お金を借りて4％で車を購入し、車に支払ったはずの金額をタックスシェルターに移すことができます。 株式で8％を稼ぐ退職金制度では、自動車ローンが支払われるまでに、ローンを組んだことがなかった場合よりも裕福になります。 最初の場所。
調整可能または回転以上の常に固定レート
上記の債務シナリオは、ローンが固定金利で自己償却型の場合にのみ採用する価値があります。 家の価値、事業からの収入、または株式のリターンがそうではないというリスクがあるかもしれませんが 期待どおりに結果が出ると、ローンは指定された時間内に返済され、金利は 期間。
債務の種類が変動金利または変動金利のいずれかである場合、この同じ取り決めはお勧めできません。 より多くのお金を稼ぐためにお金を借りるときはいつでも、あなたはある程度のリスクを負っています。 回転債務は、リスクを許容できないレベルにまで拡大します。 実際、状況の変化に応じて金利が上昇する可能性がある場合、低金利で借り入れることのすべての利点は無意味になります。 これは、現在取得できる回転速度が固定速度よりも低い場合でも当てはまります。 金利の上限がないため、これらのローンは最初から不良債権になっています。
私たちは歴史的な低金利の時代にいます。 あなたが今借りているお金は、それらのレートで固定されるべきです。 これは、調整可能で変動金利にまで及ばない、一時的な借り手の暴風雨を表す可能性があります。
低金利、固定金利、自己償却債務を使用して収入を生み出す資産を購入する限り、 あなたが利子を払っているよりも大きな利益をもたらす可能性が高い–それならあなたはおそらく良い借金を見ているでしょう 配置。
あなたは借金が良い借金とみなされる他の状況を考えることができますか？