適切なファイナンシャルアドバイザーを選ぶ方法

新しいテクノロジーにより、ほとんどの人が自分の投資口座を管理できるようになりましたが、誰もがそのプロセスに専念できるわけではありません。 さらに、投資を最適とは言えない方法で管理すると、そうでない場合よりもリターンが低くなる可能性があります。

これらは多くの人々がファイナンシャルアドバイザーと一緒に働くことを選ぶいくつかの理由です。 このニッチで働く専門家は、あなたがあなたにとって適切な量のリスクでリターンを増やす可能性がある方法であなたが投資するのを助けるように訓練されています。

ファイナンシャルアドバイザーの問題は、非常に多くの人がいて、ファイナンシャルプランナーがクライアントの利益よりも自分の利益を優先することで悪いラップを得ていることです。 幸いなことに、あなたはあなたのニーズを最優先するアドバイザーを見つけることができます— もしも あなたは何を探すべきか知っています。

統計によれば、専門家の助けを借りることであなたはより良くなる可能性があります。 による ヴァンガードアドバイザーのアルファ調査、高度な訓練を受けたファイナンシャルアドバイザーと協力するクライアントは、ポートフォリオにより多くの価値を見出します。

ファイナンシャルアドバイザーと協力するという決定は個人的なものですが、 そんなに 危機に瀕しています。 以下のツールを使用して、富を増やし、一般的な投資ミスを回避するのに役立つファイナンシャルアドバイザーとマッチングしてください。

あなたのニーズとあなたの予算を考慮してください

独自のニーズを定義する

ファイナンシャルアドバイザーを探すときは、自分のニーズを評価することから始めたいと思うでしょう。 これは、あなたが退職計画の旅のどこにいるかに大きく依存する可能性があります—あなたが最初に富を築いているのか、それともあなたが退職に近づいていて、最後の最後の正しい動きをしたいと思っているのか。

オンラインのフィナンシャルプランニングサービスは全体的にコストが低くなる傾向がありますが、それでも毎年、ポートフォリオの.25％から.80％の範囲で料金を支払うことを期待する必要があります。 あなたがファイナンシャルアドバイザーを探すとき、あなたはあなたが考えているアドバイザーがどのように支払われるか、そして彼らがあなたに売る投資に対して彼らがコミッションを稼ぐかどうかを理解したいと思うでしょう。

ファイナンシャルアドバイザーが支払われる最も一般的な方法は、AUMまたは「運用資産」と呼ばれます。 この支払い構造では、 あなたのファイナンシャルアドバイザーはあなたがあなたの投資口座から彼らの手数料を支払うのではなく、あなたの投資口座から彼らの管理手数料を差し引くでしょう ポケット。 これは便利に聞こえるかもしれませんが、専門家のアドバイスに支払う月や年のアカウント管理手数料にいくら払っているのかわからない可能性もあります。

どんな種類のファイナンシャルアドバイザーがそこにいるのかを学ぶ

ファイナンシャルアドバイザーという用語は、幅広い専門家に適用できますが、この肩書きを使用すべきではない多くの人々がとにかくそうすることを覚えておいてください。 例として、終身保険の販売にほとんどの仕事を集中させている「財務担当者」に出くわす可能性があります。 また、高圧の販売戦術を使用して、高額で不採算の年金やその他の投資を販売し、費用をかけて収益を上げるファイナンシャルアドバイザーに出くわします。

ファイナンシャルアドバイザーを選ぶ前に、存在するアドバイザーの種類について知っておく必要があります。

ロボアドバイザー

ロボアドバイザーは、テクノロジーとアルゴリズムを使用して、リスクに対する欲求に合った方法でお金を投資します。 このニッチで聞いたことがあるかもしれない会社は次のとおりです 改善 と ウェルスフロント、しかし他にもたくさんあります。

ロボアドバイザーは、税金を最小限に抑えながら最適なリターンを達成する方法でお金を投資しながら、毎年ポートフォリオ金額の一定の割合を請求する傾向があります。 たとえば、Bettermentを使用すると、このサービスを使用するたびに、ポートフォリオ金額の.25％から.40％を支払うことになります。

オンラインファイナンシャルアドバイザー

オンラインファイナンシャルアドバイザーは、いくつかの異なる形式で来ることができます。 手始めに、オンラインでクライアントを見るだけで、投資アドバイスと引き換えに、より低い料金または一回限りの定額料金を請求することをいとわないかもしれないファイナンシャルアドバイザーがいます。

他のシナリオでは、オンラインファイナンシャルアドバイザーは、ケースに割り当てられた個々のファイナンシャルプランナーとつながることができるロボアドバイザーになることもできます。 テクノロジーベースの投資計画に加えて専門家のアドバイスが必要な場合、料金は高くなる傾向がありますが、オンライン財務 パーソナライズされた計画が必要であるが、フルサービスのファイナンシャルアドバイザーは必要ない場合は、アドバイザーが優れた代替手段になる可能性があります。

このニッチの良い例は 個人資本. この会社では、資産が20万ドル以上のクライアントは、ウェルスマネジメントプラン（またはプライベートクライアント）を選択できます。 100万ドルを超える資産で計画する）、パーソナライズされたサービスを提供できる2人の専任のファイナンシャルアドバイザーにアクセスできます 助言。

バンガードは、そのを通じて財務アドバイスを提供している別の投資会社です VanguardPersonalAdvisorServices®. ヴァンガードのファイナンシャルアドバイザーには給与が支払われるため、選択した投資の恩恵を受けることはありません。 このサービスの年間コストもわずか0.30％であり、業界平均の1.01％よりも大幅に低くなっています。

従来のファイナンシャルプランナー

次に、ほとんどの人が考える伝統的なファイナンシャルアドバイザーを見つけます。これは、自分たちをウェルスプランナーまたは投資アドバイザーと呼ぶ場合があります。 また、一部のファイナンシャルアドバイザーは、CFP（Certified Financial Planner）の指定を取得するためにさらに努力します。これは、CFPによって授与されます。 ファイナンシャルプランナーの基準委員会は、アドバイザーがCFP試験を完了し、継続教育に遅れずについていくことで、彼らのトップを維持します。 業界。

従来のファイナンシャルプランナーは通常、次の3つの方法のいずれかで支払いを受けます。

• ファイナンシャルプランナーは多くの場合、料金ベースです。つまり、AUMを使用して支払われるか、サービスに対して定額料金で支払われる可能性があります。
• 一部のファイナンシャルアドバイザーは手数料ベースです。つまり、投資を売却すると収益を上げます。
• 他の人は彼らが売る投資商品の彼らのサービスと手数料のために料金を稼ぎます

これは物事がトリッキーになるところであり、伝統的なファイナンシャルアドバイザーが悪いラップを得ている理由の一部です。 場合によっては、コミッションを獲得したアドバイザーは、クライアントを複雑で高価な投資に移し、投資の「営業担当者」にも巨額のコミッションを支払うことが知られています。 

このため、投資専門家がどのように支払われるかを知り、定額料金またはAUMを使用して支払われるアドバイザーを選ぶのが賢明です。 この支払い構造により、手数料を気にすることなく、状況に応じて最善のアドバイスを提供できます。 特にAUM構造は、時間の経過とともにポートフォリオのバランスを拡大したことに対してファイナンシャルアドバイザーに報酬を与えます。これが、そもそもAUMを採用した理由です。

すべてのファイナンシャルアドバイザーに尋ねる質問

あなたがすることを計画している場合 ロボアドバイザーと一緒に行く、そしてあなたはすべてのトップロボアドバイザーと彼らが提供しなければならないものを研究することによってあなたが必要とするすべての情報を見つけることができます。 ただし、金融の専門家を雇って1対1で協力することを計画している場合は、適切な質問をしていることを確認する必要があります。

検討しているすべてのファイナンシャルアドバイザーに尋ねる必要があるすべてがここにあります：

1. どのように支払いを受けますか？ あなたはあなたの金融専門家がどのように支払われるか、そして彼らが彼らが売る投資でコミッションを稼ぐかどうかを知る必要があります。 コミッションを獲得していないファイナンシャルアドバイザーと仕事をしたい場合は、手数料のみのファイナンシャルアドバイザーを探すことをお勧めします。
2. あなたは受託者ですか？ 受託者であるファイナンシャルアドバイザーは、彼らがあなたのフィナンシャルプランを作成するときにあなたの利益を最優先することが法的に義務付けられています。 面接する各ファイナンシャルアドバイザーが受託者であるかどうかを確認し、質問に答えない、または答えることを拒否するファイナンシャルアドバイザーに近づかないようにする必要があります。
3. あなたは登録投資顧問（RIA）または投資顧問代表（IAR）ですか？ これらは、金融専門家が補償と引き換えに金融アドバイスを提供することを可能にする2つの主要な登録です。 これらの登録のいずれかを持っていない人は、経済的なアドバイスを提供するべきではないので、必ず尋ねてください。
4. 資格はありますか？ あなたのアドバイザーはCFPの指定を受けていますか、それとも公認会計士（CPA）のような別の専門資格を持っていますか？ 専門的な資格は、ファイナンシャルアドバイザーが専門分野の教育と情報提供を維持するためにさらに一歩進んだことを示すことができます。
5. どのようなサービスを提供していますか？ ファイナンシャルプランナーの中には、退職後の計画に焦点を当てている人もいれば、富裕層との協力や税金の最小化に関する専門知識を持っている人もいます。 アカウント管理とアドバイスの観点から、各ファイナンシャルアドバイザーが何を提供しているかを正確に把握し、あなたと同じように人々と協力することを専門とする専門家を探してください。

注意すべき危険信号

ファイナンシャルアドバイザーを雇うときは、すべての正しい質問をしていることを確認することが重要です。 同時に、途中で探す必要のあるかなり明白な危険信号がいくつかあります。 これらには次のものが含まれます。

• 支払い方法を正確に教えてくれないファイナンシャルアドバイザー
• 終身保険や年金などの特定の商品に焦点を当てている企業で働く専門家
• ファイナンシャルアドバイザーがあなたの完全な財政状況を知らずに製品を提案し始めるときはいつでも
• あなたの目標についてあなたに尋ねるのに時間がかからないアドバイザー
• 受託者として行動しないファイナンシャルプランナー
• あなたが見つけることができる怪しげなまたは疑わしい過去を持っているファイナンシャルアドバイザー FINRAによるBrokerCheckの使用

結局のところ、あなたが信頼するファイナンシャルアドバイザーは、彼らの働き方や支払い方法について完全にオープンで正直な人でなければなりません。 販売する商品に対して多額のコミッションを獲得するファイナンシャルプランナーの使用が心配な場合は、 どの投資に関係なく一定の割合またはレートで支払われる手数料のみのファイナンシャルアドバイザー 提案。

よくある質問（FAQ）

次の質問と回答は、適切なファイナンシャルアドバイザーを見つけるための探求に役立ちます。

結論

あなたのニーズに合ったファイナンシャルアドバイザーを見つけることは重要な仕事です。 結局のところ、この専門家が提供するアドバイスは、あなたの目標を達成しないことと裕福な人を引退させることの違いを意味する可能性があります と 定刻。

資産を管理するファイナンシャルプランナーを選択する「正しい」または「間違った」方法はありませんが、質問がたくさんあり、注意すべき危険信号があります。 何をするにしても、最初に出会ったファイナンシャルプランナーと一緒に仕事をするのは、彼らがどのように支払いを受けるのかを尋ねたり、彼らの経歴を調べたりしないでください。 最高のファイナンシャルアドバイザーは隠すことは何もありませんが、あなたはそれについて彼らの言葉を受け入れるべきではありません。

開示： すべての投資は、投資したお金の損失の可能性を含め、リスクにさらされます。

アドバイスサービスは、登録投資顧問であるVanguard Advice Services、または連邦公認の有限目的信託会社であるVanguard National Trust Company（VNTC）によって提供されます。 Vanguard Advice Services、VNTC、またはVanguardのパーソナルアドバイザーサービスは、利益を保証したり、損失から保護したりすることはできません。

継続的なアドバイスを受けることを選択したクライアントに提供されるサービスは、ポートフォリオ内の資産の量によって異なります。 資産ベースのサービスレベルや料金のブレークポイントなど、サービスに関する重要な詳細については、Vanguard Personal Advisor ServicesBrochureを確認してください。