米国農務省（USDA）によると、子供を18歳まで育てることで、家族は元に戻ります。 平均$ 233,610、そしてそれは それぞれの子供. この数字には、インフレよりも急速に成長している大学の費用すら含まれていません。
CollegeBoardのデータによると、2019〜2020学年度では、 州内の平均的な4年制学校の費用は年間21,950ドルです 授業料、料金、部屋とボードを含みます。
子供はあなたの人生に意味を加えることができます、そしてほとんどの親は彼らが費用の価値があると言うでしょう。 しかし、あなたの経済的なアヒルを続けて持っている— 前 子供を持つ—請求書の支払いを心配する代わりに、新しい家族とより多くの時間を過ごすのに役立ちます。
子供を持つ前に行うべき10の財政的な動き
子供が欲しいなら と 長期的な財務目標を達成するには、早い段階で戦略的な動きをする必要があります。 成功するための準備はたくさんありますが、最も重要な方法は次のとおりです。
1. 1か月の予算の使用を開始する
若くて子供がいないときは、楽しい活動や不要なものに計画以上の費用をかけるのは簡単です。 しかし、子供を持つことはあなたののんきな消費習慣を台無しにする方法を持っています、そしてあなたがあなたの目を引くものを買うためにあなたの大人の人生のほとんどを過ごしたならば、それは特に真実です。
そのため、1か月の予算を使い始めるのが賢明です。 前 子供を持つ。 毎月稼ぐ1ドルに優先順位を付けて、家族の短期的および長期的な目標を追跡するのに役立ちます。
ペンと紙で簡単な予算を作成できます。 毎月、収入と定期的な毎月の費用を別々の列にリストし、その月を通して購入を記録します。 これにより、予算に出入りするお金についての高レベルの視点が得られます。 Mint、Qube Money、You Need a Budget（YNAB）などのデジタル予算ツールを使用して、財務を管理することもできます。
選択する予算ツールに関係なく、貯蓄（緊急資金、休暇資金など）と投資のカテゴリを作成します。 これらの経費カテゴリは、家族のお金の目標を達成する方法として、通常の請求書と同じように扱ってください。 あなたの予算はあなたが楽しみのためにいくらかのお金を残しながら家計費をカバーして将来のために節約するのを助ける大まかなガイドを提供するべきです。
2. 緊急基金を構築する
ほとんどの専門家は、緊急資金で3〜6か月の費用を維持することを提案しています。 あなたが子供を持っているとき、緊急資金を持つことはさらに重要です。 腕の骨折にいつ直面するかわからないため、一挙に控除可能な医療全体をカバーする必要があります。
また、子供が重大な病状で生まれ、仕事から離れる必要がある可能性もあります。 そして、取り替えが必要な屋根から失業や収入の減少まで、直面する可能性のある他の緊急事態を忘れないでください。
あなたの最善の策は ハイイールド普通預金口座の開設 親になる前に少なくとも3ヶ月の費用を節約します。 このお金を取っておいたことを後悔することは決してありませんが、緊急時に貯金がなかったことを後悔することは簡単です。
3. あなたの退職貯蓄率を後押しする
あなたの退職は数十年先かもしれませんが、子供がいない場合、退職後の貯蓄を優先することははるかに簡単です。 そして、あなたのお金が時間とともに指数関数的に成長することを可能にする複利の魔法で、あなたはできるだけ早く始めたいと思うでしょう。
子供を産む前に退職後の貯蓄率を上げることで、低額の持ち帰り賃金で生活する方法も学びます。 あなたが子供を産むまで、あなたの退職貯蓄率を毎年少しずつ上げてみてください。
たとえば、6％から7％に移動し、次に8％から9％に移動します。 理想的には、親になる前に、収入の15％以上を節約できるようになるでしょう。 雇用主が提供する退職金制度にすでに加入している場合、この変更は簡単なフォームで行うことができます。 詳細については、雇用主または人事部門に問い合わせてください。
自営業の場合でも、SEPIRAやSolo401（k）などの退職金口座を開設して、自分で貯金を始めることができます。 また、従来のIRAまたはRoth IRAを検討することもできます。どちらの場合も、年間最大6,000ドル、50歳以上の場合は7,000ドルを寄付できます。
4. 育児休暇基金を開始する
米国では新しい親に有給休暇を義務付けていないため、雇用主に確認して、どのくらいの有給休暇を取得できるかを確認してください。 米国での有給休暇の平均額は4.1週間です。 WorldatWorkによる研究、つまり、育児休暇期間の数週間は、部分的な支払いまたは無給に直面する可能性があります。 それはすべてあなたの雇用主の方針とそれがどれほど柔軟であるかに依存します。
最善の策は、有給で離陸できる時間を把握し、残りの休暇をカバーするために必要な収入を節約するための計画を立てることです。 たとえば、4週間の有給休暇があるが、たとえば10週間の育児休暇を取ることを計画しているとします。 新しい普通預金口座を開設し、6週間の給与が貯蓄されるまで、毎週または毎月貯蓄します。
赤ちゃんが到着するのを6か月待ち、育児休暇のために6,000ドルを節約する必要がある場合は、10週間の休暇のために月額1,000ドルを確保するよう努めることができます。 赤ちゃんが到着する最大12か月前までに早期に計画を立てることができれば、毎月の貯蓄額を削減して、月額わずか500ドルを確保することができます。
5. 健康貯蓄口座（HSA）を開く
NS 健康貯蓄口座（HSA） は、入院費用を含む医療費を節約するための税制上有利な方法です。 このタイプのアカウントは、指定された高控除の健康保険に加入しているアメリカ人が利用できます。 プラン（HDHP）は、個人の場合は少なくとも1,400ドル、家族の場合は少なくとも2,800ドルの控除額を意味します。 HDHPには、個人の場合は$ 6,900未満、家族の場合は$ 13,800未満の最大自己負担限度額も必要です。
2020年には、個人はHSAに最大3,550ドルを寄付でき、家族は最大7,100ドルを節約できます。 このお金は、使用する準備ができるまで非課税になるという点で、税制上有利です。 さらに、適格な医療費に分配金を使用する場合、HSA資金に税金やペナルティを支払うことはありません。 65歳になると、HSAからお金を差し引いて、ペナルティなしで好きなように使用することもできます。
6. 大学の貯蓄を開始
大学の価格は時間とともに悪化するだけです。 早期に対処し、将来の子供の大学の授業料を計画するには、別のアカウントで教育のために貯金を開始します。 あなたの子供が生まれたら、あなたは開くことができます 529大学普通預金口座 そしてあなたの子供をその受益者としてリストしてください。
一部の州では、529アカウントに寄付する人に税制上の優遇措置を提供しています。 たとえば、インディアナ州では、毎年529件の寄付で最大5,000ドルに対して20％の税額控除が提供されます。これにより、課税時に州から最大1,000ドルが返還されます。 多くの計画では、従来の普通預金口座よりも早くお金を増やすために、基礎となる投資に投資することもできます。
7. 無担保債務の返済
クレジットカードの借金がある場合は、子供を産む前に返済してください。 あなたは何年もかけて高利の借金を抱え込んで自分を助けているのではありません。 借金を返済する 現金を解放し、毎年何千ドルもの利子を節約することができます。
無担保債務の返済に苦労している場合は、考慮すべきいくつかの戦略があります。 ここにいくつかのアプローチがあります：
債務スノーボール
この債務返済アプローチでは、最小の口座残高に対して多額の支払いを行い、他の債務に対して支払うべき最小限の金額のみを支払う必要があります。 月が経つにつれて、最初に最小の債務を返済することに集中し、完全に支払われたアカウントから次に小さい債務に向けて支払いを「雪だるま式に」するだけです。 最終的に、借金の雪だるまはあなたにあなたの最大の借金だけを残し、次に1つの借金を残し、そして何も残さないはずです。
債務のなだれ
債務のなだれは債務の雪だるま式の反対であり、あなたに債務を返済するように求めます 最高金利 まず、他の債務の最低支払額を支払いながら。 そのアカウントが完全に支払われると、次に高いレートの債務にそれらの支払いを「雪崩」します。 最終的には、すべての借金を返済するまで、最低金利の口座だけが残ります。
残高移行クレジットカード
別の人気のある戦略は、高金利の残高をに転送することを含みます 残高移行クレジットカード 期間限定で0％のAPRを提供します。 残高移行手数料（多くの場合3％から5％）を支払う必要があるかもしれませんが、利子の節約はこの戦略を価値のあるものにすることができます。
この戦略を試す場合は、紹介オファーが終了する前に債務を返済する計画があることを確認してください。 たとえば、0％APRで15か月ある場合、その期間中に全残高を返済するために15か月間毎月支払う必要のある金額を計算します。 APRの導入期間が終了した後に残っている債務は、通常の変動金利で利息が発生し始めます。
8. 他の債務の借り換えを検討する
クレジットカードの借金を捨てるのは簡単ですが、学生ローンや住宅ローンのような借金も将来の家族の予算を圧迫する可能性があります。
学生ローンの借金がある場合は、調べてください 民間の貸し手とあなたの学生ローンを借り換えます。 学生ローンの借り換えは、ローンの金利を下げ、管理しやすい毎月の支払いを見つけ、1つのローンへの返済を簡素化するのに役立ちます。
民間の学生ローンの金利は、連邦政府のローンで得られる金利よりもかなり低いことがよくあります。時には半分になります。 連邦ローンの借り換えに関する注意点は、延期や許しなどの政府の保護、およびローンの許しプログラムを失うことになるということです。 学生ローンを借り換える前に、将来これらの特典が必要ないことを確認してください。
また、の見通しを調べてください あなたの住宅ローンの借り換え より短い返済スケジュール、より低い月々の支払い、またはその両方を確保するため。 今日の低金利は、数年前に住宅ローンを借りた人にとって、住宅ローンの借り換えをかなりの金額にしました。 今日の住宅ローンの借り換え率を比較して、どれだけ節約できるかを確認してください。
9. 生命保険を購入する
また、子供を産む前に生命保険に加入する必要があります。 高価な終身保険を選択することを心配する必要はありません。 必要なのは、給与の少なくとも10年、できればそれ以上をカバーする定期生命保険です。
定期生命保険は非常に手頃な価格で購入が簡単です。 あなたが若くて健康であれば、多くの医療提供者は健康診断さえ必要としません。
始めたら 生命保険の見積もりを比較する、あなたはどれほど手頃な期間の補償が可能であるかにショックを受けるでしょう。 たとえば、Bestowを使用すると、健康な30歳の女性は、月額わずか20.41ドルで50万ドルの20年定期保険を購入できます。
家族の健康を心配しているなら、生命保険はあなたにいくらかの安心を与えることができます。
あなたに何かが起こった場合、あなたはあなたの愛する人を彼らの幸福のために経済的な巣の卵のままにしておきたいでしょう。 詳細については、州をクリックしてください。
無料見積もりを取得10. 遺言を作成する
NS 最後の意志と遺言 あなたの死の際にあなたの主要な資産に何が起こるべきかを書き留めることができます。 また、生命維持を継続したいかどうか、最終的な手配をどのように処理したいかなど、個人的な要求を書面で述べることもできます。
遺言は、両親が亡くなった場合に、子供の親権を誰に引き継ぐかを正式に定義することもできます。 事前に正式にこの決定を下さない場合、これらの非常に個人的な決定は裁判所に委ねられる可能性があります。
幸いなことに、遺言と遺言を作成するのにそれほど費用はかかりません。 あなたはそれを作成することができる弁護士と会うことができます、あるいはあなたはLegalZoomのようなプラットフォームを使ってあなた自身を作成することができます。
結論
子供を持つことはあなたの人生の最もやりがいのある部分である可能性がありますが、親であることは決して安くはありません。 今まで考えたことのないような費用が必要になります。家族を育てる費用は時間の経過とともに上昇します。
だからあなたのお金をまっすぐにすることが不可欠です 前 子供たちが絵に入ります。 財政計画と貯蓄が積み上げられているので、あなたは財政的ストレスなしで親の喜びを経験することができます。