フィリップ・タイロンとのクレジットカードとクレジットスコアのハック

これはジェフ・ローズ、グッド・ファイナンシャル・セント、そして別の素晴らしいゲストとの別の素晴らしいインタビューをしているsoldieroffinance.comです。 今日の私のゲストは、私がクレジットスコアの専門家であるクレジットスコア「忍者」と呼ぶPhilTironeです。 私はファイナンシャルプランナーであり、投資やファイナンシャルプランニングで多くの人々を支援していますが、クレジットスコアに関しては、基本的に、より良い用語がないため、無知です。

私は実際に自分の経験について書いたブログ投稿を持っていました 私の本当のクレジットスコアを見つけようとしています、そして私は遭遇したすべての行き止まりに驚いていました。 幸いなことに、ここのフィルはその状況に光を当て、私を助けてくれました。

私は今日フィルをそのクレジットスコアの専門家として、そして同じであるあなたの誰のためにでも紹介したいと思います 私があなたの信用を理解しようとしている状況、うまくいけば、フィルの専門知識によって多くを学ぶことができます 今日。

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JEFF：フィル、今日は元気ですか？

PHIL：素晴らしい！ ジェフ、元気です。 お招きいただきありがとうございます。

JEFF：さて、私は最初にそれを始めたいと思いますそして本当にあなたを知らない人のために、最初に 自己紹介、自分のクレジットスコアや過去のクレジットにどのように遭遇したか、そしてそれが何を持っているか あなたは今日。

発見：私のクレジットスコアは吸います

PHIL：ええ、それはすべて90年代後半に始まりました。 ある日銀行に足を運び、小切手を預けていました。 出納係は私に言いました。 ティローネ、あなたは当座預金口座に引き込まれています。」 聞いて恥ずかしいです、大丈夫です、私はそれをどこに持っていくべきか本当にわかりませんでした。 彼女は言いました。「しかし、ティローネさん、当座貸越保護、100ドルの当座貸越保護ラインを申請することができます。 私たちは皆を承認します。」 確かにそうします。 それで彼女は私のクレジットを実行し、「申し訳ありませんが、私たちはあなたを承認することはできません。 あなたのクレジットスコアは低すぎます。」 私は自分自身に何を考えています！ 最初は恥ずかしかったです。 これは本当に恥ずかしいです！

問題はジェフです、私はクレジットスコアがどれほど重要かを知っていました。 当時、私は住宅ローン事業に従事していました。 私は人々のためにローンを組んだ。 私は彼らが彼らのクレジットスコアに基づいてどのように過払いしたかを見ました。 その瞬間、私は自分のクレジットスコアを見て、まあ、住宅ローンに何を過剰に支払っているのかと言いました。 私はそれを見て、クレジットスコアを720に上げた場合、家を借り換えて、月に500ドルから600ドルのどこかを節約することができました。 驚異的です。

私はこれを理解するつもりだと言いました。 できる限り本を買いました。 私は信用局に電話しました。 クレジットカード会社に電話しました。 私は銀行に電話した。 できるだけ多くの情報を入手しようとしました。 あなたが言ったように、道路封鎖の後に道路封鎖があり、これを長い間行った後に私が学んだことは、ここで起こっていることの利益相反です。 あなたはあなたの銀行に行き、あなたのクレジットスコアを上げる方法を尋ねます、彼らはあなたに言うつもりはありません、いいでしょう。 彼らは彼らの人々を教育していません、私は言うべきです。

悪意を持って情報を差し控えようとしているとは思いませんが、収益性に影響を与えるため、クレジットスコアを上げる方法について積極的に人々を教育していないことは知っています。 あなたは資金を調達し、あなたはより低い金利を得るなどです。 NS。 簡単に言えば、銀行に行って自分のクレジットをモルモットとして使用した後、クレジットスコアを上げる方法を本当に理解しましたが、それはまったく難しいことではありません。 私は本を​​出しました。 ローンビジネスを増やすための名刺として使用しました。 私はねえ、私はあなたがあなたのクレジットスコアを上げるのを手伝って、それから私と一緒にローンをするのを手伝うと言いました。 それが始まりであり、今では常にクレジットに焦点を当てています。

JEFF：わあ！ カッコいい。 あなたは銀行やそこにある多くの住宅ローンの貸し手と話しました、そして私はあなたが持っていたと思います あなたが実際に銀行に行って、銀行の貸し手にクレジットについていくつか質問したビデオ スコア。 その貸し手は本当に何も知らなかったので、彼は基本的に完全に間違っていたいくつかの情報でいくつかのギャップを埋めようとしたので、それはクールだと思うので、そのビデオへのリンクを用意します。 私たちが最初の家を建てようとしていたときに、この地域で自分の住宅ローンの貸し手と非常によく似た経験をしたので、それはおかしいです。 私は彼にクレジットスコアに関していくつかの質問をしました、そして彼は本当に手がかりを持っていませんでした。 彼は自分が話していることを知っているふりをしようとした。 悪意を持って行われたとは思いませんが、情報がなかなか見つからないと思います。

クレジットシステムを理解する

PHIL：間違いなく。 私はそのスパイカメラを4つの異なる銀行に持ち込みました。 4つの異なる銀行は基本的にすべての異なる情報を言った。 私は今、クレジットスコアに何が影響するかを知っています。 私は何万もの信用報告書を見ています。 知っている。 これらの貧しい人々はただ無知です。 私が言ったように、それは彼らのせいではありません。 彼らは自分の仕事をしようとしています。 銀行は彼らを教育していません。 私はプログラム全体をまとめて銀行の幹部に送り、「ねえ、あなたがあなたのクライアントのために何ができるか見てください」と言いました。 私はコオロギを手に入れました、そして私は気づきました。

私についての1つのこと、ジェフ、私は少し遅いです。 時々それを理解するのに少し時間がかかります。 それから私はああ、私はそれを手に入れました。 なぜ彼らはそれをするのでしょうか？ それがまさにその断絶であり、それが私たちがアメリカ人に自分たちのためにステップアップする方法について教育する必要があると私が確信している理由です。さもなければ彼らの銀行は彼らを奪うでしょう。 それは文字通り法的な強盗の一形態です。 私の意見では、それは銀行が合法的に奪う方法です。 それは完全に不公平であり、絶対に改革が必要ですが、それはそれが何であるかです。 あなたは私が変えようとした巨大な官僚的な政治獣を扱っています。

私はみんなに本を配ることを申し出ました。 私は彼が起業家に夢中だったので彼が就任したときに大統領を書いた。 彼は起業家が私たちを救うつもりだと言った。 彼はまだおそらくそうです。 彼からの返事がなかっただけです。 私は彼に手紙を書き、こう言いました。 大統領、私は月に数百ドルを節約する方法を持っています。」

つまり、アメリカ人の80％、80 8-0は、信用報告書に誤りがあります。 これらのエラーを解決するだけで、平均的な人は月に数百人を節約できます。

エラーを解決するだけで、他のすべてを忘れてください。 私は自分の本を誰にでも渡すと言った。 デジタルプログラムを作成します。 大衆にそれを届けるだけです。 しかし、アイデアは十分ではありませんでした。理由はわかりません。 いいアイデアだと思いましたが、なんでも。

JEFF：あなたは私にあなたの本といくつかのマニュアルのコピーを送ってくれました、そしてあなたが今言った一つのことは 彼らの信用報告書に誤りがある米国の人口と彼らがちょうど気づいたならばそれが彼らをどれだけ救うことができるか それ。 他の一般的なことは何ですか-あなたが経験したすべてのプログラム、あなたが助けたすべての人々 何年にもわたって-多くの人が正しく実装できることに気付いていないいくつかの簡単な修正は何ですか あちらへ？

クレジットカードを最適化する

PHIL：まず、3〜5枚のクレジットカードが必要です。 あなたは絶対に3-5枚のクレジットカードが必要です。 私には1つしかないと言う人がいますが、必要なのはそれだけです。 これが問題です。 クレジットは、ルーツ、ディープ、ディープ、ディープルーツを構築することです。 これらのエラーのいずれかがクレジットレポートに表示されたときに深いルーツがない場合は、スコアが必要以上に低下します。 そのため、3〜5枚のクレジットカードが必要です。

ここに注意点があります。 あなたのクレジットスコアを助けるいくつかのクレジットカードとあなたのクレジットスコアを傷つけるいくつかのクレジットカードがあります。 すぐに説明します。 外出してクレジットカードを取得した場合、それはクレジットスコアに影響を与えないか、クレジットスコアに悪影響を与える可能性があります。 あなたはどのクレジットカードが取得するのに適切なクレジットカードであるかを知る必要があります。 私はあなたにそのリンクを与えることができます、そして私たちはそれをブログ投稿に載せることができます。 私たちはサイトを調べたので、どのクレジットカードをクライアントに推奨し、どのクレジットカードを推奨しないかを知っています。 creditcards.comにアクセスして、クレジットカードを選択すると、悪影響が生じる可能性があります。 その理由を説明させてください。

クレジットカードの問題は、すべてが適切な情報を報告していないことです。 すべてが適切な情報を報告しない理由は次のとおりです。クレジットビューローによると、クレジットカード会社はクレジットビューローに情報を報告する必要はありません。 彼らはそれをすることを選びました。 彼らがそれをすることを選んだとき、彼らは報告するためにお金を払わなければなりません。 クレジットカード会社やあなたの銀行などは、局に報告するために支払います。 そのため、彼らは特定の情報を報告します。 局は単なる報告機関です。 彼らは彼らが報告することを報告するだけです。

私たちが本で話していることの1つであり、これは連邦準備制度理事会の調査から来ています。 ウォレットにあるクレジットカードの46％は、適切なクレジット制限をビューローに報告していません. 考えてみてください。 46パーセントは局に適切な信用限度を報告していません、そしてここにそれに関する問題があります。

クレジットの上限が1,000ドルで、毎月100ドルの電気代を支払うとします。 クレジットカード会社が適切な制限を報告しておらず、何度も0の制限を報告している場合、クレジットレポートが住宅ローン銀行によって実行されていると、 クレジットカード会社、あなたの保険会社またはあなたの将来の雇用者、クレジットスコアリングシステムのアルゴリズムはあなたのクレジット制限と比較してあなたのクレジット制限を調べます 残高。 したがって、その制限では、1000ドルの制限、100ドルの請求書になります。 これは10％の使用率です。 ただし、クレジット制限が表示されておらず、クレジット制限が0で残高が100ドルである場合は、使用率がマイナスになります。 あなたは限界に達しています。 それはあなたが持っている他のものに応じてあなたのクレジットスコアに10、20、30ポイントの影響を与える可能性があります。

ここで私を助けてください、あなたは私をからかっていますか？ それは意味がありません。 それが、私は本当の常識的なタイプの男です。 それが私の運営方法です。 ただ不公平で、誰もこれを知らないので不公平なことがあります。 彼らはあなたが私をからかっていると彼ら自身に思いますか？ どうしてこれが本当なのだろうか？ これがその仕組みです。

JEFF：私は知らなかった人の一人でした。 使用率について聞いたことがあり、その側面はわかりましたが、制限の報告や制限の誤りについてはわかりませんでした。 なぜそれが誰かのスコアを傷つける可能性があるのか​​は非常に理にかなっていますが、それがそのようになっている理由はあまり意味がありません。

あなたの信用を改善するための実証済みのシステム

PHIL：ジェフ、それは意味がありません。 そのため、私のプログラムに登録する人がいます。 30日間で100〜120ポイントの影響を与える人がいます。 文字通り、彼らは30日間でクレジットレポートに100〜120ポイントの変動があります。これは、適切な制限を報告していないクレジットカードが2枚または3枚あるためです。 それは私を夢中にさせるだけです。 これが難しい部分です。 彼らが適切な制限を報告しない場合、それはあなたのクレジットスコアに影響を与え、それはあなたが毎月過払いする金額に直接影響を及ぼします。 私が言ったように、それは明らかにあなたの住宅ローンに影響を与えます。

2人の兄弟が同じ家、同じ場所、同じ通り、同じものを購入している場合。 彼らは同じ収入、同じ負債を持っていますが、1つは720クレジットスコアを持ち、もう1つは719クレジットスコアを持ち、FHAで$ 300,000の家を購入しています。 クレジットスコアが719の人は、10％引き下げ、住宅ローン保険が必要だとすると、その1ポイントのために4500ドルの手数料を超過することになります。 ワンポイント！ だからそれはあなたの住宅ローンに影響を与えます。 それはあなたの車に影響を与えます。 それはあなたのクレジットカードに影響を与えます。 それはあなたが持っている他のローンに影響を与えます。 それはあなたの自動車保険、特定の州のあなたの住宅保険に影響を与えます。 それはあなたが就職するかどうかに影響します。 株式会社 雑誌が出て、雇用主の61％があなたを雇う前に信用報告書を実行していると言いました。

私はそれについてこれ以上情熱を注ぐことはできません。 山の頂上で歌ったり叫んだりしていて、誰も聞いていないような気がすることがあると思います。 あなたはあなたが正しい政治家にこの情報を得ると思うでしょう法律は変更されるでしょう。 私はあなたがオフィスに立候補するのを待っています。

JEFF：それは素晴らしいことです。 私の聴衆にとって、そしてこれを見ているすべての人にとって、その小さなナゲットは月に数百の価値があり、年に数千になる可能性があります。 彼らの生涯を通じて、それは巨大です。

1つの簡単で迅速な修正

PHIL：たくさんあります。 だから私はあなたにこれを言わせてください。 みんな…。 全員に言いたくはありませんが、大多数の人、75〜80％の人は、信用報告書に何らかの種類のコレクションを持っています。 請求書を支払わなかったからではありません。 最近、カリフォルニアからスコッツデールに引っ越しました。 LAの水道会社に住所変更フォームを送りました。 彼らは間違った住所を書き留めた。 だから何が起こるか私は私がこの500ドルの水代を持っていることを知りませんでした、そして彼らは私をコレクションに送ってくれました。 コレクションレターを受け取ります。

神に感謝します。私はこのようなものの処理方法を知っています。なぜなら、その1つのコレクションが私のクレジットスコア50、60、70ポイントに影響を与えたからです。 問題は、私たちがプログラムで話していることの1つは、コレクションで請求書を支払う前に必ず交渉することです。 それが私がこの収集会社でしたことです。

私たちがしていることは、人々に彼らの借金を検証してから交渉するプロセスを案内することです。 これらの収集会社で何が起こるかは、彼らが非常に多くの異なる時間を販売しているということです。 したがって、この会社はこの会社に販売し、この会社はこの会社に販売します。 多くの場合、情報は歪曲されて失われます。 収集会社から情報を入手して、彼らが私の間違った電話番号を持っていること、彼らが私の間違った住所を持っていることを知ることができるように、私たちは彼らに債務を検証する必要があります。 彼らはこのすべての間違ったものを持っています。 それから私達は交渉の力から来ます。

私のコースである14日間のクレジットチャレンジでは、このすべての情報について話します。 私たちは、あなたが管理できるように、信用限度額、局、収集会社などすべてに送る実際の手紙を渡します。 現実には、誰もこの情報を教えていません。 私たちが言ったようにあなたはあなたの銀行に行くことができません。 どこにも行けません。 あなたは信用できる情報源を見つけなければなりません。 悲しいことに、本屋の本に行くと、本を印刷してしまい、時代遅れになってしまうのが問題です。 関係ありませんでした。 今、私たちはすべてをオンラインに保ち、基本的に 14日間のクレジットチャレンジ 私たちは週に一度人々にメールを送ります。 週に1回、14週間です。 1日1本の動画を14週間送信するため、14日と呼びます。 ビデオの長さは5〜10分です。 それはあなたが学ぶ必要があるナゲットを正確にあなたに与えます、そしてそれはあなたがこれがあなたに当てはまるならばあなたがする必要があることの5-10分をあなたに与えます。

せいぜい人は彼らの信用について学ぶために週に20分、せいぜい週に20分を費やしています。 ほとんどの場合、8〜10週間が適用されます。 このために、ジェフ、私たちは 無料のウェビナー 人々が聞くことができるあなたのブログ投稿に載せることができます。 私は文字通り55分のウェビナーで私たちの課題を説明し、彼らはそれにサインアップすることができます。 全員が参加したら、ウェビナーを開催します。

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JEFF：わかりました、私たちは間違いなく視聴者のためにその情報を持っています。 かなり最近ここでそれを経験した誰かのサクセスストーリーを共有できますか？ 些細なことのように思えますが、彼らが自分の信用を理解した今、彼らの人生に大きな影響を与えましたか？

サクセスストーリー

PHIL：サクセスストーリーはたくさんあります。 どこから始めればいいのかさえわかりません。 インディアナ州インディアナポリスのジョーは破産して離婚し、経済的に自由になるとは思っていませんでした。 彼は荒れた場所にいました。 私たちが話していることの1つは、昨日破産したかどうかは関係ありません。破産がクレジットレポートから外れる8〜9年前に、720以上、750以上、クレジットスコアを取得できます。 それについて考えてください。 あなたは破産しました、あなたはその破産があなたの信用報告書から落ちる前にあなたのクレジットスコアを700、720、750、8-9年上げることができます。 私の信念体系は、典型的な信用修理会社とは大きく異なります。 信用修理会社は通常、ちょっと、ジェフ、あなたはそのフォードアカウントでその問題を抱えていると言います。 それをやめさせてください。 私はフォードの誰かを知っています。 あなたは彼らの関係があなたの信用報告書から誤りを得る可能性があります。 そのエラーがあなたの信用報告書またはその否定的なマークから来ていない場合、あなたは回復することができません。 私は完全に違うと信じています。

FCCまたは連邦法によると、あなたの信用報告書に何かが起こった場合、それは起こりました。 合法的に降りることはできません。 法律を破りたくない。 それは私のギグではありません。 私が人々にどのように行うかを教えるのは、それらの問題について彼らの信用を築くことであり、それは問題ではありません。 あなたの銀行は、あなたが破産した場合、あなたが10年間昼食に出かけているとあなたに考えてほしいと思っています。 幸運を。 そうではありません。 スティーブは私たちのプログラムを手に入れました。 彼は540から、私が思い出すと、540から735になりました。 これは彼の信用報告書の破産によるものです。

別の例があります。 シンディ、ソニーのエグゼクティブ。 私は彼女のすべてのローンをしました。 彼女はある日私に電話し、「フィル、私には問題があります。 私の信用報告書で何かが起こっています。」 私たちは彼女の信用報告書を実行しましたが、1つのエラーがありました。 彼女は常に750以上のクレジットスコアを持っていました。 750-580のような何かを引き起こした彼女の信用報告書の1つのエラー. それは巨大な、巨大なドロップでした。 1つのエラー。 それをやめるのに何ヶ月もかかりました。 私たちがそれを取り除いたとき、彼女のクレジットスコアはちょうど飛び出し、彼女は借り換えることができました。 彼女が自分のクレジットスコアが低いことに気付いた理由は、彼女が自分の車のような特定の借金やそのような別のものを借り換えていたからです。 彼女は自分が買えないことに取り組まざるを得なかった。 あなたが580のクレジットスコアを持っていて、あなたが車を手に入れているとき、あなたは狂ったように支払っています。

他の理由の1つは、彼女の他のローンでした。 彼女は投資不動産をやっていたので、1031の交換をしなければなりませんでした。 彼女はそのクレジットスコアが本当に高い別の住宅ローンを取得する必要がありました。 彼女が月に900ドルこれらの2つのものを借り換えたとき、彼女は結局貯金しました。 それはただ驚異的でした。 私は先週オタワの男と独房で話しました、そして彼は「フィル私のスコアは30日で620から732になりました」と言いました。 あなたが情報を知っているなら、それは機能します。

JEFF：わあ！ それは素晴らしいことです。 クレジットスコアが低く、行き場がないという状況にある人なら誰でも、 あなたのプログラムは、実際に彼らを教育し、彼らを案内する、私がそこに見た数少ないプログラムの1つです。 それ。 あなたのサイトにはかなり大胆な主張がありますが、それを裏付けるいくつかのケーススタディもあるようです。 それは素晴らしいことです。

使用する余裕がない保証

PHIL：そうそう。 できます。 私はそれが機能することを知っています。 実際のところ、最初の年に$ 1000を節約しなければ、すべてのお金を取り戻すことができます。 それが私の保証です。 クレジット保証は、クレジットスコアが1年で希望する場所にない場合、すべてのお金を取り戻すことができるというものです。 それが私がどれほど自信を持っているかです。 10,000人以上の人が私たちのプログラムを経験したので私は知っています。 多くの人がいるので、システムがどのようにうまく機能するかを理解しているだけです。それが起こっていることです。 私はそれについてかなり自信があり、話をすることができて感謝しています。

JEFF：それは素晴らしいことです。 Philのブログへのリンクもここにあります。 彼はそこにたくさんの素晴らしいリソースを持っていることを私は知っています。 ウェビナーへのリンクもあります。 基本的に、リンクは、彼らが参加できる次の利用可能なライブウェビナーを表示することだけですか？

PHIL：ええ、基本的に彼らはウェビナーに登録し、いつでもウェビナーに招待されます。 それはすべてウェブサイトにあります。

JEFF：あなたがこれに同意するなら、私も彼らのクレジットスコアに関して何人かの読者がいるかもしれないと思います。 たぶん、それらも投稿して、ここのブログ投稿で答えてもらうことができます。 彼らが彼らのクレジットスコアを高めるためにあなたのプログラムを通過する必要がある量と何を人々に示してください いいえ。

PHIL：ジェフ、あなたをサポートするために私にできることは何でも。 私はあなたがしていることが大好きです。 私はあなたの情報が大好きです、そして私があなたに言ったように、私はあなたがあなたの製品を出すのを待つことができません。 人々がクレジットスコアリングプロセスを終えた後、彼らは金融教育プロセスを必要とします、そして私が頼っている一人がいます、そしてそれはあなたです。 私はあなたのブログが大好きです。 私はあなたがしていることが大好きです。 私はあなたの本が大好きです。 とにかく応援したいです。

JEFF：誰もが知っているように、私はフィルにそれを言うためにお金を払わなかった。 それは完全に一方的なものでした。 フィル、私はここであなたの時間を感謝します、そして私は間違いなく情報の塊に感謝します。 今日は実際にたくさんのことを学びましたし、多くの人も学んだと思います。 それは有り難いです。

PHIL：すぐに話してください。

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