NSo上場している会社で働いていて、退職金制度でその株を提供していますか？ もしそうなら、その株はあなたの退職ポートフォリオの何パーセントを表していますか？ 10%? 25%? 75%? 私の完全な不快感に、私は退職ポートフォリオ全体が1つの株にある1人の紳士に出くわしました。 2008年以前は、それは素晴らしい配当支払者であり、長年にわたって非常に高く評価されていました。 残念ながら、その株の価値は大幅に下落しました。 その紳士は彼のポートフォリオ全体の75％が消えるのをどうしようもなく見ていました。
この在庫は、長年にわたる多くの例の1つにすぎません。 2008年のリーマンブラザーズと他のいくつかの主要な金融機関の崩壊は、 雇用主が後援する退職金への投資として会社の株式にアクセスできる何百万人ものアメリカ人労働者 予定。
あなたの退職ポートフォリオ内で会社の株式を所有することは必ずしも悪いことではありません。 ただし、問題は、一部の投資家にとって、会社の株式が退職年金資産の非常に大きな割合を占める可能性があることです。 ここでは、ポートフォリオが雇用主の株式で過度に重み付けされているかどうかを判断するのに役立つヒントをいくつか紹介します。
あなたの計画をよく理解してください
投資家が退職金制度に申し込むのを何度も目にします それなし 調査を行う。 あなたの退職はあなたの人生の最も重要な側面の1つです。 あなたの計画がどのように機能するかを正確に知るために少し時間をかけてください。
あなたの雇用主は会社の株式の形で一致する貢献をしていますか？ アカウント内の株式の管理を管理するルールはありますか？ ルールの詳細が記載されたサマリープランの説明をリクエストできます。 あなたの人事部門に相談し、あなたの計画があなたにどのように影響するかを確実に理解してください。 彼らが助けられない場合（私は何度も見ました）、会社の退職計画に精通しているファイナンシャルアドバイザーに予約を入れてください。
あなたはあまりにも多くの会社の株を所有していますか？
あなたの会社は次のリーマンブラザーズになることができますか？ それはあなたの総資産の何パーセントを表していますか？ 決まったガイドラインはありませんが、最大10％から15％をお勧めします。 株式の価値が突然下落した場合、より多くを所有すると、財務リスクにさらされる可能性があります。 あなたにとって理想的な割り当ては、あなたの目標、リスク許容度、そして期間、あなたが金融専門家と一緒に検討したいと思うかもしれない要因に依存します。
戦略全体を確認します。
従業員がアカウント内の会社の株式の割り当てを完全に制御できない場合があります。 一部の雇用主は、会社の株式に投資するために一致する拠出金を要求するか、特定の年齢より前に株式を販売する従業員の能力を制限する場合があります。 会社の株式がポートフォリオの大部分を占めていると判断した場合は、リスクを管理するためにできることがあります。 資産の一部をさまざまな種類の投資に割り当てることを検討することをお勧めします。 たとえば、雇用主が小売企業の場合、他の種類の株式を多様化して検討できる可能性があります。
IRAを忘れないでください
401kの投資オプションに完全に満足していない、または満足していない場合は、いつでもIRAを開くことができます。 寄付できる金額には制限があり、50歳未満では5,000ドル、50歳以上では6,000ドルになりますが、少なくとも、お金の流れをより細かく制御できます。 さらに、配偶者がいる場合（彼女が働いていない場合でも）、配偶者IRAを開いて、彼/彼女のために同じくらい貢献することを許可することができます。
会社の退職金制度を軽蔑する限り、試合をあきらめないでください。 少なくとも試合に参加するためにできるだけ多くの貢献をして（彼らが試合を提供している場合）、残りはIRA（伝統的またはロス）に入ることができます。