あなたがお金を借りる必要があるがあなたの信用が恒星より少ないならば、あなたは悪い信用ローンで終わる可能性があります。 これらのローンは、収入とローン返済能力を証明できる不完全な信用履歴を持つ個人を対象としています。 しかし、信用不良の結果として、信用不良のローンを使用する消費者は、通常、はるかに高い金利とローン手数料を支払います。 信用不良者ローンの顧客は、借りることができる金額とローンの返済条件も制限される場合があります。
私たちの観点から、 LendingClub あなたが悪い信用を持っているときにローンを取得することになると、全体的に最良のオプションです。
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あなたが悪い信用を持っていると思うならどうするか
ステップ1—実際のFICOスコアを取得する
あなたが悪い信用を持っているかどうかを知る唯一の方法は FICOスコアを見てください、多くの企業が無料でオンラインアクセスを提供しているため、これは難しくありません。 あなたのFICOクレジットスコアはあなたが持っている唯一のクレジットスコアではありませんが、それは個人ローンを提供するほとんどの貸し手によって使用されるものです。
myFICO.comによると、クレジットスコアの範囲は次のとおりです。
- 例外：800以上
- とても良い：740から799
- 良い：670から739
- フェア：580から669
- 悪い：579以下
クレジットスコアが579を下回った場合、不良債権の承認しか得られない可能性が高くなります。 一方、あなたの信用が単に「公正」である場合、あなたはまだ悪い信用のためのローンで終わる可能性があります。
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ステップ2—複数のオファーを比較する
クレジットスコアを決定したら、さまざまな貸し手からのオファーを比較して、ニーズに合ったものを確認することをお勧めします。 このツールを使用して、そのプロセスを開始できます。
グッドファイナンシャルセントが悪い信用のための最良のローンをどのように分類するか、そしてあなたが注意すべきことを見つけるために読み続けてください。
2021年の最高の悪い信用ローン
信用不良者ローンの候補者であると感じた場合でも、ローンのオプションを比較して最良の取引を見つけることは理にかなっています。 信用不良者向けのローンは、より高い金利とより多くの手数料を伴う可能性がありますが、それでも他よりも優れているものもあります。
このガイドの目的のために、私たちはすべての信用不良者の貸し手を比較して、彼らのローン商品がどのように積み重なっているかを確認しました。 以下のローンは、信用不良者向けのローンに関しては最高のものです。
- LendingClub
- アバント
- LendingPoint
- ワンメインフィナンシャル
- アップスタート
悪い信用ローンのレビュー
上記の悪い信用貸し手のいずれかでローンを申請する前に、彼らのローンの提供、金利、および彼らが提供するその他の重要な詳細についての基本的な理解を得るのに役立ちます。 次の個別のローンレビューは、どの貸し手があなたの状況に役立つかもしれないローンを提供しているかを決定するのに役立ちます。
＃1：LendingClub
LendingClub は、従来の銀行の外で運営されているピアツーピアの貸し手です。 これは、プラットフォームを通じて資金提供されるローンが銀行ではなく個人投資家によって開始されることを意味し、 また、ローンの承認が得られない場合は、LendingClubを通じて資金を調達できる可能性があることも意味します 他の場所。
より高い収益を求めている投資家は、より高いリスクを提示する信用不良の消費者にローンを提供することに同意することができます。 その結果、LendingClubの個人ローンには6.95％から35.89％の範囲のAPRが付属しています。 明らかに、スケールの上限のレートのローンは、クレジットスコアの低いローンに行きます。
申請する前に、次の点に注意することが重要です。 LendingClub ローン金額の最大6％に相当するオリジネーション料金を請求します。 ローンは36か月から60か月の範囲で返済できます。ローンを早期に返済しても、前払いのペナルティはありません。
- 長所： 最低クレジットスコアの要件はありません：あなたの信用報告書に厳しい問い合わせをせずにオンラインであなたのレートをチェックしてください
- 短所： 高いオリジネーション料金と金利の可能性
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＃2：アバント
アバント は、クレジットスコアの低い消費者に個人ローンを提供することが多いもう1つの貸し手です。 Avantを使用すると、金利は9.95％から35.99％の間に下がり、24か月から60か月でローンを返済できます。 ローン金額の最大4.75％のローン資金調達手数料も必要であり、これは借入コストを押し上げます。
アバント これまでに60万人以上の消費者に40億ドルを貸し付けており、顧客満足度は95％であると主張しています。 あなたはAvantオンラインを通して個人ローンを申請することができます、そしてあなたはあなたの信用報告書で難しい問い合わせなしであなたの率をチェックすることさえできます。
- 長所： 最低クレジットスコアの要件はありません。 あなたはあなたの信用報告書に厳しい問い合わせなしであなたの率をオンラインでチェックすることができます
- 短所： 信用不良者に対する高いAPRとローン手数料
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＃3：LendingPoint
LendingPoint は、4月にかかる金額を支払う意思のある消費者に個人ローンを提供するもう1つの信用不良者です。 LendingPointからのローンには15.49％から35.99％のAPRがあり、ローンの組成手数料はローン金額の6％にもなる可能性があります。
あなたは24から48ヶ月の間どこでもあなたのローンを返済することができます、そしてローンは最高$ 25,000の金額で提供されます。 LendingPointを使用すると、信用報告書を厳しく問い合わせることなく、オンラインでレートを確認することもできます。 あなたは彼らのローンの1つに資格を与えるために585の最低クレジットスコアを必要とします。
- 長所： 難しい問い合わせなしであなたの率をチェックしてください。 低い最小クレジットスコア要件
- 短所： 高価なAPRとローン組成手数料。 すべての州で利用できるわけではないローン
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＃4：OneMain Financial
ワンメインフィナンシャル 1,500ドルから20,000ドル（最小額と最大額は居住国によって異なります）の個人ローンと、24か月から60か月の返済期間を提供します*。 金利は18.00％から35.99％の範囲であり、オリジネーション料金も適用される場合があります。 オリジネーション料金は、定額（$ 25- $ 400）またはローン金額のパーセンテージ（1％から10％の間）のいずれかです。
*ローンの例：APRが20.19％の10,000ドルのローンで、毎月60回の分割払いで返済される場合、毎月の支払い額は266ドル、推定オリジネーション料金は150ドルになります。
オンラインでOneMainFinancialに申し込むことができ、承認された場合は、迅速な資金調達オプションを利用できる場合があります。 あなたもあなたの信用報告書に厳しい問い合わせなしであなたが事前資格を持っているかどうかを確認することができます。
最後に、OneMainFinancialには44の州に1,500の物理的な場所があることに注意してください。
- 長所： 従来のクレジットスコアを使用しない独自の引受。 最大$ 20,000を借りる
- 短所： 高価なAPRとローン組成手数料の可能性
OneMainFinancialの使用を開始する
＃5：スタートアップ
アップスタート は、信用度の低い借り手がローンの資格を得るのを容易にするユニークなオンライン貸し手です。 この会社は、個人ローンを承認する際にクレジットスコア以上のものを考慮します。つまり、収入や教育の程度などの追加要素を重視する可能性があります。
適格な借り手は、3年または5年の返済期間で1,000ドルから50,000ドルのローン資金にアクセスできます。 金利は5.69％から35.99％の範囲ですが、信用力やその他の要因によって異なります。
幸いなことに、からのローン アップスタート 前払いのペナルティはありません。 あなたはまたあなたの信用報告書に厳しい問い合わせなしであなたの率をオンラインでチェックすることができます。
- 長所： 最低クレジットスコアの要件はありません。 最大$ 50,000を借りる
- 短所： 高価なAPRとローン組成手数料の可能性
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信用不良者のための最良のローンをどのように選択したか
上記の貸し手は、金利や手数料を考慮すると法外に高額になる可能性のあるローンを提供しています。 高価なローンは信用不良の消費者にとっては当たり前のことですが、それでもこれらはリスクの高い信用プロファイルを持つ人々にとって最良のローンオプションです。
それを念頭に置いて、このリストのローンを考え出すために私たちが検討した要因は次のとおりです。
簡単なレートチェック
信用報告書を厳しく問い合わせることなくオンラインでローン金利を確認できることは、完全なローン申請書に記入する準備が整っていない潜在的な借り手にとって有益です。 その結果、このオプションを提供する貸し手を上位にランク付けしました。 簡単な金利チェックで、申請前に金利とローン手数料を知ることができます。
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前払い手数料なし
信用不良者向けのローンは通常、高金利とより多くのローン手数料が伴いますが、前払いペナルティは一線を越えていると私たちは考えています。 借り手はローンを早期に返済するオプションがあるはずなので、前払いペナルティを課さない不良債権ローンを探しました。
オンラインで申し込む能力
オンラインで個人ローンを申し込むことができる貸し手はかなり便利なので、このオプションを提供するローン会社に、より良いローンスコアを与えました。 オンラインで完全なローン申請を完了し、電子的にローンの資金を調達できる場合は、ボーナスポイントが適用されました。
ローンレビュー
また、会社のローンページやTrustpilotなどのWebサイトで個別のローンレビューを確認しました。 すべての貸し手は貧弱なローンレビューのシェアを持っていますが、私たちのリストを作った貸し手は悪いものよりもかなり肯定的なユーザーレビューを誇っています。 私たちのランキングを下げた貸し手のほとんどは、90％以上の顧客承認率を持っています。
悪い信用のためのローン：何に気をつけるべきか
不良債権ローンは、借入の総コストを押し上げる高金利と手数料が伴うため、理想的ではありません。 ただし、一部の不良債権ローンは、手数料の請求方法や提供する料金に基づいて、他のローンよりもかなり「優れている」ものもあります。 申請する前に注意する必要があるすべてがここにあります。
高レートの影響を考慮する
まず、申請する前に、このスペースで複数の貸し手とあなたのレートを確認することは非常に役立つことがあります。 25.00％APRと35.99％APRのどちらの金利も高くない場合でも、支払うことには大きな違いがあるため、できるだけ低い金利を支払うことをお勧めします。
それはどのくらいの違いを生むことができますか？ 10,000ドルを借りて、60か月かけて返済する必要があると想像してみてください。 3つの異なるレートで60か月にわたってローンを返済した場合、毎月の支払いはどのようになり、全体としてどのくらいの利息が支払われるかを次に示します。
| ローン4月 | 毎月の支払額 | 支払利息合計 |
| 10.99% | $217.37 | $3,042.46 |
| 25.99% | $299.35 | $7,960.73 |
| 34.99% | $354.84 | $11,290.34 |
可能であれば、オリジネーション料金を避けてください
また、避けるようにしてください ローン組成手数料 可能であれば、ただし、クレジットスコアがスケールの下限にある場合、これは難しい場合があります。 ローンの組成手数料は、ローンの前払いの割合として請求されるため、ローンを早期に返済したとしても、それを回避することはできません。 彼らはまたあなた、借り手のために何の利益もなくあなたの悪い信用ローンに不必要な費用を追加します。
前払いペナルティを確認する
また、ローンに適用される可能性のある前払いペナルティを確認し、可能であれば、これらの手数料を請求しない貸し手を選択してください。 あなたがそうするのに必要なお金を持っていることになった場合、ペナルティなしであなたのローンを早く返済するオプションがあるといいでしょう。 予定より早くローンを返済することができれば、ローンの期間中の利息を大幅に減らすことができます。
悪い信用ローン：あなたは最初にあなたの信用を改善するべきですか？
悪い信用ローンがあなたの財政に与える影響について心配しているなら、しばらく時間を費やすことは理にかなっています あなたのスコアを改善する 申請する前に。 たとえば、すべての請求書を早期に、または数か月間期限内に支払うことができる場合、スコアにプラスの影響を与える可能性があります。 これは、支払い履歴がFICOスコアを構成する最も重要な要素であるためです。 myFICO.comによると、この要素だけでスコアの35％を占めています。
クレジットの利用率を下げるために債務を返済できる場合も同様です。 このアドバイスは、クレジット制限に関連して支払うべき金額が、FICOスコアを30％にする2番目に重要な要素であるという事実に基づいています。
それまでの間、これらの動きのいずれかがスコアを低下させる可能性があるため、あまりにも多くのアカウントを開いたり閉じたりしないようにしてください。
針を動かしてクレジットスコアを「普通」または「良い」の範囲で上げることができた場合は、より安価な資格を得る可能性が非常に高くなります。 個人ローン より良い料金と条件で。 もちろん、後でではなく早くお金を借りる必要がある場合、これが常に可能であるとは限りません。
結論
悪い信用ローンは高価なAPRを伴うかもしれません、しかしそれらはしばしば信用が打撃を受けた借り手のための最後の手段の唯一のオプションです。 あなたがローンの市場にいて、悪い信用のためにローンを取得する必要があることを知っているなら、あなたができる最善のことは、最良の取引を見つけるためにローンオプションを比較することです。
あなたが資格を得ることができる最低の金利とオリジネーション料金で悪い信用ローンに目を光らせておいてください。
また、完全なローン申請書に記入する前に、オンラインでレートを確認して事前資格を取得できる貸し手を探してください。
十分な調査があれば、財政を悪化させるのではなく、財政を助ける悪い信用ローンになってしまうはずです。