税務プランナー、ファイナンシャルプランナー、ファイナンシャルアドバイザー— 3つの違いは何ですか？ 時にはたくさん、時にはそれほど多くはありません。 3つはそれぞれ、個人の経済状況の少なくとも一部、場合によってはすべてに関して助言的な役割を果たします。 では、どちらがあなたとあなたの投資状況に最適ですか？
実際、3つの分野の間には多くの重複があります。 これは主に、個人金融のほぼすべての分野が他のすべての分野に関連しているためです。
たとえば、税金を考慮せずに実行可能な財務計画を確立することは不可能です 結果、または投資に関する特定のガイダンスを提供するファイナンシャルアドバイザーを持つ。 3人の異なるアドバイザーは何をしますか、そして彼らはどのように互いに異なりますか？
タックスプランナー
税務プランナーは通常、所得税の分野で特定の専門知識を持つ専門家です。 これには、会計士、公認会計士（CPA）、または税理士が含まれます。 認められた専門家の資格に加えて、それぞれが両方に広く関与しています 所得税の準備 と研究。
あなたの財政状況への彼らの関与は、あなたの個人的な財政の所得税の側面に非常に具体的に集中します。
ただし、所得税は非常に幅広い金融問題を網羅しているため、一般的に、個人金融の他のほとんどの分野についても幅広い知識を持っています。 これが、税務プランナーがファイナンシャルプランナーまたはファイナンシャルアドバイザーと混同されることが多い理由です。
より具体的には、税務プランナーはあなたの個人所得税の状況について詳細な知識を持っている人です。 この理解で、彼または彼女はあなたを助けることができるだけではありません 所得税を最小限に抑える 今年だけでなく、将来の減税方法についても説明できます。
実際、税務プランナーの最も基本的な機能は、所得税が全体的な財政状況に与える影響を最小限に抑えることです。
ファイナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナーは、アプリケーションがより一般的であり、さまざまなラベルやさまざまな職業で働く可能性があります。 彼らはしばしば、次のような特定の専門的な指定を持っています CFP —認定ファイナンシャルプランナー —または、RFP —登録済みのファイナンシャルプランナー。 ただし、公認会計士や弁護士などの関連分野に所属することもできます。
これらの非常に具体的な職業を超えて、ファイナンシャルプランナーの概念は少し曖昧になる可能性があります。 金融業界の分野で働く多くの人々は、しばしば自分たちをファイナンシャルプランナーと呼んでいます。 たとえば、保険代理店は、基本的な生命保険に加えて、年金などの投資を含むことが多いため、自分自身をファイナンシャルプランナーと見なす場合があります。
業界固有のファイナンシャルプランナーの使用は避けるのがおそらく最善です。 この人は当然、あなたの全体的な財務状況に関連する一般的なアプリケーションではなく、特定のビジネスに関連する財務オプションを好む傾向があります。
特定の製品や投資にあなたを配置するために手数料やその他の種類の料金が支払われる場合は、誰かをファイナンシャルプランナーと見なしてはなりません。 ファイナンシャルプランナーは、ジェネラリストである必要があります。 可能な限り多くのオプション あなたのために。
ファイナンシャルプランナーが行うことは、長期的な財務目標の達成を支援することです。 彼らはあなたの現在の財務プロファイルを分析し、特定の目標を明確にして確立するのを助け、そしてあなたがこれらの目標を達成できるようにする計画を作成することによってこれを行います。
これらの目的はまた、ファイナンシャルプランナーがあなたの所得税の状況やあなたの投資活動に密接に関与する原因となる可能性があります。
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財務顧問
ファイナンシャルプランナーが主にあなたの財務状況に関してジェネラリストである場合、ファイナンシャルアドバイザーの貢献は通常より具体的です。 ほとんどの場合、ファイナンシャルアドバイザーは投資を専門としています。 ファイナンシャルアドバイザーは、純粋に助言的な役割（行動できる投資の推奨事項を作成する）で、またはポートフォリオの直接マネージャーとして活動することができます。
ファイナンシャルアドバイザーは、投資とは別に、さまざまな立場で働くこともできます。 たとえば、彼らは不動産計画、退職計画、住宅ローン、または保険に関与する可能性があります。 ただし、最も一般的には、単一の特定の目的のためにファイナンシャルアドバイザーのサービスを使用します。
ファイナンシャルアドバイザーは、あらゆる形と規模で来ることができます。 一部の人々にとって、それは投資の平均以上の知識を持つ親しい友人または親戚かもしれません。 それは尊敬されるファイナンシャルアドバイザーでさえありえます テレビやラジオで、または投資ニュースレターですら。
これらの個人または状況のそれぞれをファイナンシャルアドバイザーとして失格にするのは、説明責任の欠如です。 与えられたアドバイスが間違っていることが判明した場合、これらの情報源のいずれも結果に直面することはありません。 さらに、彼らは通常、あなたの財政状況の全範囲に関する情報を持っていません。
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これは確かにあなたにお金を節約するでしょう、しかしそれは必ずしも正しい選択ではありません。
3つのうちどれが必要になるかは、財務状況の規模と複雑さに大きく依存します。 所得税の状況がかなり複雑な場合は、その目的のために特別に税務プランナーを用意することをお勧めします。
純資産が大きい場合は、全体像を把握するのに役立つファイナンシャルプランナーが必要です。 また、特に株式やその他のリスクタイプの資産に関して投資が多い場合は、投資の管理を支援するファイナンシャルアドバイザーが必要になります。
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参考文献： コフィールドのコンセプトレビュー