メディケアパートAおよびBをお持ちの場合、自己負担、共同保険、必要な控除額などの追加の自己負担費用の多くを支払うのは難しい場合があります。 これが、メディケアサプリメントの保険契約が役立つ理由です。
Medigapとしても知られるメディケア補足保険は、メディケアがカバーするものに対する補足補償の一種です。
ただし、メディケア参加者が、そもそもメディケアでカバーされていない費用を抱えている場合（ 必須ではない美容整形）、彼らのメディケアサプリメントポリシーは通常、共同保険の支払いをしません 控除可能。
また、原則として、Medigapのポリシーは、保管ケアまたは長期のナーシングホームまたは在宅ケアを対象としていません。
法律は、すべての新しい人にMedigapポリシーの可用性を保証します メディケア加入者 65歳の誕生日から6か月以内に誰かがメディケアサプリメントに登録した場合、健康診断なしで。
その時点で、個人は健康のためにメディケアサプリメントポリシーを拒否したり、メディガップに対してより多くの料金を請求したりすることはできません。
議会は1990年にメディケアサプリメント政策の連邦基準を確立しました。 オムニバス予算調整法の一環として、議会は全米保険監督官協会にメディケア補足保険契約の主題に取り組むことを要求しました。
具体的には、このグループのタスクは、特定の「コア」給付に加えて、最大9つの他の保険を提供する標準化されたモデルのメディケア補足保険契約を開発することでした。
これらのモデルポリシーは、保険会社がメディケア補足保険ポリシーとして提供するプロトタイプポリシーとして州によって採用される可能性があります。 Medigapに関するこの法律の目的は、販売されているMedicareSupplementポリシーの数を減らすことでした。
また、消費者がメディケアサプリメントの保険契約を理解して比較できるようにすることを目的としており、それにより、次の方法で情報に基づいた購入決定を下すことができます。
- メディケア補足保険の補償範囲と、ある保険契約から次の保険契約への利益を標準化する。
- それらのメディケア補足保険契約で使用される用語を単純化する。
- Medigapポリシーの比較を容易にします。 と
- 誤解を招くまたは混乱させる可能性のあるメディケア補足保険契約条項の排除。
利用可能なメディケア補足保険プラン
メディケアサプリメント、またはメディガップ保険は、メディケアの利益を補完するように特別に設計されており、連邦法および州法によって規制されています。 メディケア補足保険契約は、メディケア補足保険として明確に識別される必要があります メディケアの補償範囲のギャップを埋めるのに役立つ特定のメリットを提供する必要があります。 Medigap。
他の種類の保険は、自己負担の医療費に役立つ可能性がありますが、メディケアサプリメントまたはメディガップの保険プランとしては適格ではありません。 どこで誰からケアを受けることができるかを制限するいくつかのタイプの医療保険とは異なり、Medigapポリシーは、選択した医療提供者に関係なく、同じ補足給付を支払います。 メディケアがサービスの料金を支払う場合、提供される場所はどこでも、標準のメディケアサプリメントまたはMedigapのポリシーは、通常の給付金を支払う必要があります。
メリットは同じタイプのすべてのメディケアサプリメント保険プランで同じですが、保険料はメディガップ保険会社ごとに、また地域ごとに大きく異なる可能性があります。
長年にわたり、10の標準化されたメディケアサプリメントプランがありました。 これらのプランは、メディケア補足ポリシーAからJと名付けられ、プランAが最も基本的なMedigapの主要なメリットであり、プランJが最も包括的なプランです。 ただし、最近、追加のメディケア補足プランが追加されました。
これらの標準的なメディガップポリシーは、元のメディケアプランの費用の一部を支払うのに役立ちます。 参加者が メディケアアドバンテージプラン、またはメディケアパートC、彼らはメディケア補足ポリシーを必要としません。
2010年6月以前は、AからNのラベルが付いた各標準メディケアサプリメントプランは、さまざまなメリットを提供し、メディケアの補償範囲のさまざまな「ギャップ」を埋め、価格もさまざまでした。 一部の保険会社は、メディケア補足プランFで「高控除オプション」を提供しました。 いくつかの計画は段階的に廃止され、他の文字に置き換えられました。 現在の計画は次のとおりです。
- プランA
- 次のプラン
- プランC
- プランD
- プランF
- プランG
- 板
- プランL
- プランM
- プランN
ほとんどの場合、メディケアサプリメントポリシーに関する基本は同じままです。 ただし、2010年6月の変更により、標準のメディケアサプリメントプランの一部が削除され、新しいメディケアサプリメントプランが導入されました。
すべてのメディケアサプリメントポリシーは、特定の基本的なメリットをカバーする必要があります。 これらの基本的な利点は次のとおりです。
メディケアパートAの補償範囲の場合：
- 入院日の共同保険（特定の条件が適用されます）
- メディケア病院の保険給付をすべて使用した後は、生涯で365日以上の入院費用がかかります。
メディケア補足保険に加入する方法と時期
個人がメディケアサプリメントプランを購入するのに最適な時期は、オープン登録期間中です。 これは、メディケアパートBに最初に登録された日から6か月の期間であり、年齢は65歳以上です。
メディケアサプリメント保険会社が既存の条件のために個人を断ることができないのは、このオープン登録の期間中です。 また、このオープン登録期間中に保険を購入した場合、健康状態が悪いために高額の保険料を請求することはできません。
ただし、オープン登録期間が終了すると、特定の既存の条件のために、個人が希望するポリシーを購入できなくなる場合があります。 したがって、既存の健康状態のある個人は、オープン登録期間が終了するまで待つ必要があります プランに登録する前に、資格を得ることができるプラン（ある場合）について、選択肢がはるかに限られている場合があります。 にとって。
65歳になっていないが、メディケアパートBを持っている場合、6か月のオープン登録期間は65歳になります。 （65歳未満のメディケア参加者向けのメディケアサプリメントへのオープン登録に少なくとも限られた時間を必要とする州があることに注意してください）。
通常のオープン登録期間が終了した後、個人がメディケアサプリメントポリシーを取得できる場合があります。 このような場合、メディケアサプリメント保険会社は、現在または過去の健康問題のために、個人の補償範囲を否定したり、保険料額を変更したりすることはできません。
これが発生する可能性のあるいくつかの例は次のとおりです。
- 個人が健康保険を失い、メディケアアドバンテージプラン、メディケアサプリメントプラン、メディケアセレクトプラン、または雇用主の補償に過失がない場合。
- 個人が初めてメディケアアドバンテージプランに加入したとき、およびそのプランに加入してから1年以内に、個人はメディケアアドバンテージを離れたいと決定します。
- 被保険者がメディケアサプリメント会社に申請し、プラン終了または非自発的終了の手紙を提示しなければならない63日間のオープンウィンドウがあります。
さらに、個人が最初にメディケアアドバンテージプランに参加したときにメディケアに不慣れである場合、彼らは可能性があります Medigap会社が提供している場合は、希望する任意のメディケアサプリメントプランを選択できます。 セール。
個人がマネージドケアプランに参加する前にすでにメディケアサプリメントポリシーを持っていた場合、同じプランを再度取得することが許可される可能性があります。 以前のプランが利用できない場合、個人は購入する権利が保証されます メディケアサプリメントプランA、B、C、またはFは、これらのプランを提供しているメディケアサプリメント保険会社から提供されます。 州。
メディケアサプリメントポリシーに登録する前に、個人は、オープン登録期間が終了した後、希望するプランが既存の条件の適用範囲を除外または制限するかどうかを決定する必要があります。
一部の人が信じていることに反して、メディケアサプリメントのポリシーは政府によって販売またはサービスされていません– 州の保険部門は、で販売されている標準化されたMedigapプランを承認する必要がありますが 状態。 この承認は、保険会社と保険契約が州法の要件を満たしていることを意味するだけであることに注意することが重要です。
言い換えれば、州の保険部門による承認を、保険契約の承認と混同しないでください。 メディケアサプリメントポリシーが販売されたら、保険会社は30日以内に被保険者にポリシーを配信する必要があります。
どのプランがあなたに適しているかを決定しますか？
Medigapプランを購入する際に行う必要がある最も重要な決定の1つは、どのポリシーが最適かを決定することです。 ヘルスケアのニーズを満たすための最良の補足計画を確実に取得するために確認する必要があるいくつかの重要なカテゴリがあります。
あなたが見なければならない最初の要因はあなたの健康です。 Medigapプランの主な目的は、これらの多額の病院の請求に責任を負うことなく、必要な医療を受けられるようにすることです。 既存の状態がほとんどなく、健康状態が良好な場合は、カバレッジにさらに多くの穴を残す、より小さなMedigapプランの1つを購入することを検討できます。 一方、深刻な合併症が多く、健康状態が悪い場合は、次のことが必要になります。 プランFのようなより包括的なプランを購入することで、 メディケア。 健康状態が悪い場合は、最初の登録期間中に包括的な計画を立てることが重要です。 後で健康診断を受けなければならないときに、手頃な料金の資格を得ることができない場合があります。
あなたが補償範囲を探しているときにあなたが考慮しなければならないもう一つの要因はあなたの財政です。 Medigapプランは、高額な病院によって普通預金口座が枯渇するのを防ぐための優れた方法です。 請求書ですが、これらの補足の1つを購入するために予算を伸ばす必要があるという意味ではありません 予定。 あなたが 予算に合ったプランを購入する 月末にペニーをつまむことなく。 誰もがすべての穴を埋めるMedigapPlan Fを好むでしょうが、それらも最も高価なポリシーになるでしょう。 あなたがあなたの財政を見て、あなたが包括的な補償のためのお金を持っていないと決定した場合、あなたはプランAのようなより小さな保険を購入するべきです。
最後のカテゴリでは、将来を予測する必要があります。 あなたはあなたの現在の健康を見る必要があるだけでなく、あなたが将来遭遇するであろうどんな健康問題についても知識に基づいた推測をするべきです。 家族歴や再発する可能性のある過去の医学的問題を考慮に入れることは、将来の問題の最良の指標です。 あなたの家族が人生の後半に心臓発作を起こす傾向がある場合、あなたはあなたが必要とする追加のカバレッジを持っていることを確認する必要があります。
Medigapプランの費用はいくらですか？
メディケアサプリメントの保険料は、いくつかの異なる方法で評価できます。 年齢制限が達成されると、被保険者が支払うべき保険料は、年をとるにつれて増加する可能性があります。 したがって、個人が65歳のときに保険を購入した場合、65歳の被保険者に対して保険会社が請求する保険料を支払うことになります。 その後、被保険者が66歳になると、66歳に請求される保険料などが支払われます。
ただし、メディケアサプリメントポリシーに問題が評価されている場合、被保険者は、年齢の増加に関係なく、常に同じ金額を支払います。 たとえば、被保険者が保険を購入したときに65歳である場合、そのメディケアサプリメント保険会社の65歳の保険契約者に請求されるのと同じ料金を常に支払います。
被保険者が到達年齢または発行年齢に基づいて保険料を支払うかどうかに関係なく、すべての保険料は通常、インフレのために毎年上昇します。 ただし、被保険者が支払う保険料の額に影響を与える可能性のある他の要因があります。 これらの要因のいくつかには、被保険者が喫煙するかどうか、および夫婦の割引の可能性が含まれます。
ストリートレート（最初の購入日に請求されるレート）からレートを引き上げるという点では、Medigap保険会社はさまざまな方法でレートを引き上げることができます。 たとえば、到達年齢の会社は全面的にレートを上げることができますが、発行年齢の会社は各「バンド」のレートを同時に上げることができます。
いずれにせよ、発生する保険料率の上昇の大部分は、全国的な医療費の高インフレによる控除対象と共同保険の費用の上昇によるところが大きい。
補足的なメディケア補償範囲の置き換え
メディケアサプリメントのポリシーは、人々が他の同様の補償を必要としないように設計されています。 事実、保険会社が誰かに2番目のメディケアサプリメントポリシーを故意に販売することは、たとえ補償範囲が1日だけ重複していても、合法ではありません。 個人に複数のポリシーを販売する慣行は、スタッキングとして知られています。
すでにメディケアアドバンテージプランに加入している人にメディケアサプリメントプランを販売することも違法です。 したがって、メディケアサプリメント交換フォームは、人が既存のメディケアサプリメントポリシーを別のプランに置き換えることを選択した場合に使用するために開発されました。
新しいプランのメリットが向上する場合、または新しいポリシーの保険料が現在のプランの保険料以下になる場合、メディケアサプリメントポリシーを置き換えることは違法ではありません。 また、新しいポリシーに含まれる給付が少なくなり、保険料が少なくなる場合も許可されます。 いずれにせよ、個人は、あるMedigapプランから別のプランに切り替える正当な理由があることを確認する必要があります。 また、個人が長期間所有しているという理由だけで不適切なMedigapプランを維持してはならないことも理にかなっています。
理由が何であれ、すべての申請者は、交換取引の違いを認識していることを示す通知に署名する必要があります。 メディケアサプリメント交換フォームは、ポリシー交換の理由を説明するのに役立ちます。
追加の保証付き発行のオープン登録期間の対象となる可能性がある状況がいくつかあります。 これらの状況に注意することが重要です。 一般的な状況の1つは、雇用主がメディケアの補償範囲の提供を停止したために補償範囲を失った場合、またはメディケアアドバンテージのサービスエリアから移動した場合です。 オープン登録を入力できる他の方法のいくつかは、メディケアアドバンテージプランが中止された場合、またはメディガッププランを持っているが、保険会社に惑わされた場合です。
Medigapポリシーを切り替えることにした場合でも、古いプランを最大30日間保持して、新しいプランで必要な追加の保護を提供するかどうかを決定できます。 これは「フリールック」期間と呼ばれます。 新しいプランを申請するときは、キャンセルすることを明記したフォームに署名する必要があります フリールック期間が終了する前の古いポリシー。または、気に入らない場合は新しいポリシーをキャンセルします。 この期間中、両方のプランの保険料を支払う必要があります。
Medigapカバレッジに関する最高の引用
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