による AIG生命保険IQ研究、アメリカ人の51%は、生命保険に加入しているかどうかを知らないか、まったく加入していないかのどちらかです。 回答者の70%は、生命保険が家族の経済的に安定した生活を送るチャンスを保護できることを認めていますが、多くは依然として無保険です。
多くの人が気付いていないのは、若くて健康なときに生命保険料が最も手頃な価格であるということです。 また、現在よりも若く、健康になることはありません。つまり、保険料はこれまでで最も低くなる可能性があります。 慢性的な健康状態にある場合や、若くなくなった場合でも、さらに高額になるまで待つのではなく、今すぐ生命保険に加入することをお勧めします。
最初の保険契約を購入する場合でも、ニーズが変わったために2番目の保険契約を取得する場合でも、利用可能なオプションの詳細をご覧ください。
生命保険の見積もりを取得する方法
あなたは確かにウェブサイトからウェブサイトに行き、個々の保険会社から見積もりを得ることができます。 しかし また、生命保険ブローカーを使用して、状況に最適な保険契約を見つけたり、生命保険市場をレートショッピングしたりすることもできます。
ほとんどの人はこの方法で生命保険に加入しますが、注意が必要です。引受プロセスには長い時間がかかり(数か月もかかる場合もあります)、多くの手間がかかります。 生命保険がより早く、より便利に必要な場合の別のオプションは、次のような会社を使用することです。 授けます また はしご、これにより、 場合によっては、数分以内にカバレッジを取得します.
家族の健康を心配しているなら、生命保険はあなたにいくらかの安心を与えることができます。
あなたに何かが起こった場合、あなたはあなたの愛する人を彼らの幸福のために経済的な巣の卵のままにしておきたいでしょう。 詳細については、州をクリックしてください。
無料見積もりを取得平均料金を比較する
複数のソースから見積もりを取得することに加えて、異なるポリシータイプ間のレートを比較することも重要です。 今のところ、定期生命保険に焦点を当てます。
定期生命保険は、生涯よりも安価である可能性があります。通常、同等の死亡給付金の場合は10%以下です。 また、ライフイベントに基づいて簡単に調整可能なカバレッジがあります。
比較のために、保険市場であるQuotacyを使用して、3つのポリシー増分で期間ポリシーの保険料を調べます。
比較のために、保険市場であるQuotacyを使用して、複数の会社間で比較した場合に、一般的に料金がどこから始まると予想できるかを調べます。 3つのポリシー増分でタームポリシーのプレミアムを見ていきます。
- $250,000
- $500,000
- 100万ドル
また、25歳、35歳、45歳、55歳、65歳に基づいて、さまざまな期間(10年、20年、30年)にわたってこれらの増分を比較します。
男性の定期生命保険の見積もり
ポリシー購入時の年齢 | 死亡給付 | 10年間の月額保険料 | 20年間の月額保険料 | 30年タームマンスリープレミアム |
25 | $250,000 | $9.75 | $12.26 | $17.72 |
25 | $500,000 | $13.64 | $19.11 | $28.68 |
25 | 100万ドル | $20.04 | $30.59 | $48.25 |
35 | $250,000 | $9.77 | $13.45 | $21.09 |
35 | $500,000 | $14.06 | $21.24 | $35.24 |
35 | 100万ドル | $21.92 | $33.99 | $64.51 |
45 | $250,000 | $16.81 | $26.42 | $42.88 |
45 | $500,000 | $27.62 | $46.44 | $79.38 |
45 | 100万ドル | $46.81 | $87.87 | $151.21 |
55 | $250,000 | $37.48 | $61.26 | $120.71 |
55 | $500,000 | $67.57 | $114.74 | $232.23 |
55 | 100万ドル | $123.24 | $221.61 | $457.05 |
65 | $250,000 | $101.76 | $199.16 | カスタム見積もりのみ* |
65 | $500,000 | $191.29 | $385.08 | カスタム見積もりのみ* |
65 | 100万ドル | $362.69 | $743.72 | カスタム見積もりのみ* |
* 30年の保険契約が95歳まで延長され、死亡給付金の支払いが実質的に保証されるため、カスタム見積もりでのみ利用できます。 保険会社は、見積もりを提供するために完全な引受を行う必要があります。
女性のための定期生命保険の見積もり
ポリシー購入時の年齢 | 死亡給付 | 10年間の月額保険料 | 20年間の月額保険料 | 30年タームマンスリープレミアム |
25 | $250,000 | $8.61 | $10.79 | $14.68 |
25 | $500,000 | $11.22 | $15.72 | $22.73 |
25 | 100万ドル | $15.81 | $23.05 | $37.82 |
35 | $250,000 | $8.92 | $11.94 | $18.28 |
35 | $500,000 | $11.96 | $17.87 | $29.69 |
35 | 100万ドル | $18.92 | $29.91 | $52.15 |
45 | $250,000 | $15.15 | $21.33 | $33.51 |
45 | $500,000 | $24.22 | $37.41 | $61.32 |
45 | 100万ドル | $38.24 | $67.91 | $116.36 |
55 | $250,000 | $28.21 | $45.38 | $91.54 |
55 | $500,000 | $50.05 | $84.39 | $176.50 |
55 | 100万ドル | $90.94 | $158.86 | $330.74 |
65 | $250,000 | $64.97 | $134.30 | カスタム見積もりのみ* |
65 | $500,000 | $122.14 | $257.70 | カスタム見積もりのみ* |
65 | 100万ドル | $223.86 | $485.77 | カスタム見積もりのみ* |
定期生命保険の見積もりが明らかにするもの
上記の表の見積もりは、定期生命保険の見積もりに影響を与える注目すべき要因を示しています。 ここにいくつかのポイントがあります:
- 保険料は女性より男性の方が高いです。
- 男性と女性の差異は年齢とともに増加します。
- 保険料は、保険期間が長くなるほど大幅に高くなります。
- 保険料は、後年購入すると大幅に高くなります。
65歳の30年の期間ポリシーの場合、死亡給付金に関係なく、カスタム見積もりが必要であることに注意してください。 これは、特定の年齢を過ぎると、健康が大きな危険因子になる可能性が高くなるためと考えられます。.
これがまさに、人生のできるだけ早い時期に生命保険を購入することが頻繁に推奨される理由です。
生命保険料に影響を与えるその他の要因
年齢と性別が生命保険料を決定する最も基本的な要素の2つであることは十分に真実ですが、さらに多くの要素があります。
あなたの健康
可能性が非常に広いため、これは複雑な要因です。 よく管理された高血圧など、比較的軽度の健康状態になる可能性があり、その結果、毎月の保険料がわずかに増加するだけです。
糖尿病、心臓病、腎臓病などのより深刻な健康状態は、保険料を高くする可能性があります。 癌との戦いのような一回限りの出来事についても同じことが言えます。
過去にこれらの状態のいずれかが発生した、または発生したことがある場合は、個人の状況に基づいて、リスク要因について個別に申請を審査することがあります。 また、健康診断を受けるように求められる場合があります。
あなたが特定の健康問題を経験したときは別の要因です。 たとえば、10年前の癌のエピソードは、最近の診断よりも保険料への影響が少なくなります。 その他の健康関連の要因は、ボディマス指数(BMI)で測定される体重と身長の比率、および服用している薬です。
家族の健康歴
これは完全にあなたのコントロールを超えた要因ですが、それはあなたの保険料に影響を与える可能性があります。 ほとんどの保険申請書は、あなたの近親者の誰かが重大な健康状態にあるか、または持っていたかどうかを尋ねます。
近親者は通常、両親と兄弟姉妹に限定されます。 これには、癌、心臓病、糖尿病、腎不全などの重度の健康状態が含まれます。 ほとんどの生命保険会社は、主に70歳に達する前に主要な健康状態を発症した家族、特に早期死亡に至った家族に関心を持っています。
喫煙とタバコの使用
喫煙とタバコの使用は、あなたがコントロールできる唯一の最大のプレミアム決定要因です。 そして、生命保険料の観点から、非喫煙者であることはおそらくあなたがあなた自身に与えることができる最大の利点です。
喫煙の影響を説明する最良の方法は、男性と女性の間で喫煙者と非喫煙者の保険料率を比較することです。 以下の表は、50万ドルの20年定期保険のQuotacyネットワークからの複数の企業にわたる最低レートの見積もりを示しています。
ポリシー購入時の年齢 | 男性の非喫煙者 | 男性喫煙者 | 女性の非喫煙者 | 女性喫煙者 |
25 | $19.11 | $53.33 | $15.72 | $34.58 |
35 | $21.24 | $84.14 | $17.87 | $68.33 |
45 | $46.44 | $205.27 | $37.41 | $150.44 |
55 | $114.74 | $471.74 | $84.39 | $333.19 |
65 | $385.08 | $1131.34 | $257.70 | $844.89 |
喫煙者の保険料は非喫煙者の数倍であることに注意してください。
たとえば、25歳の男性喫煙者の保険料は、非喫煙者の保険料のほぼ3倍です。 倍数は女性の喫煙者でほぼ同じです。 35歳で、それはプレミアムレベルの4倍に上昇し、より高い年齢でも同じ倍数で継続します。
35歳の男性は、同じ金額の生命保険に月額63ドルを追加で支払うことになります。基本的に、喫煙者であるという「特権」に対して年間750ドル以上を支払います。
喫煙者の劇的に高い保険料は、喫煙が長寿に与える影響と、保険会社がより高い保険料を通じてより大きなリスクに対応する必要性を示しています。
による 疾病管理センター、喫煙は年間48万人以上の死者を出します。 以下は、喫煙が特定の深刻な健康状態を発症するリスクをどのように高めるかの例です。
- 冠状動脈性心臓病: 2倍から4倍
- 脳卒中: 2倍から4倍
- 肺癌: 男性は25倍、女性は25.7倍
- 慢性閉塞性肺疾患: 12倍から13倍
また、生命保険会社は、時折の喫煙、タバコの喫煙、噛みタバコ、電子タバコの使用(蒸気を吸うこと)を同じ観点から検討していることも知っておく必要があります。
その他の行動
生命保険料に同様の影響を与える他の2つの娯楽は次のとおりです。 過剰なアルコール消費 と 違法薬物の使用. どちらも早期死亡の可能性を高めます。
これらの習慣を隠すのはあなたが思うほど簡単ではありません。 たとえば、過剰なアルコール消費は、1つ以上のDUI / DWI、またはアルコール関連の投獄によって明らかになる可能性があります。
違法薬物の使用は、犯罪歴のチェックによって、または血流中の物質の存在を明らかにした何年にもわたって行われた血液検査によってさえも決定することができます。
あなたの仕事
確かに、これはほとんどの人を完全に驚かせます。 これは主に、大多数の職業がいかなる種類のリスク要因も表していないためです。 少数の職業グループが高リスクであると判断されました。
による 労働統計局 最も危険な10の職業(最も致命的な労働災害率の順に)は次のとおりです。
- 伐採労働者
- 漁師および関連する漁業労働者
- 航空機のパイロットと航空機関士
- 屋根葺き職人
- ごみとリサイクル可能な材料コレクター
- 運転手/販売員およびトラック運転手
- 農民、牧場主、その他の農業経営者
- 構造用鉄鋼労働者
- 建設業と採掘労働者の第一線の監督者
- 造園、芝生サービス、およびグラウンドキーパー労働者の第一線の監督者
それらはちょうど10の最も危険です。 しかし、警察官や消防士のように、リスクの高い職業と見なされている他の職業もあります。
これらの職業分類のいずれかに当てはまる場合は、職業の高い死亡リスクに基づいて調整された保険料を支払います。
生命保険料に影響を与える危険因子
高リスクの趣味。 余暇に何をするかは、生命保険料に影響します。 スカイダイビング、あらゆる種類のレース、深海ダイビング、バックカントリースキー、ロッククライミングなどの特定のアクティビティは、リスクが高いと見なされます。
あなたの運転記録。 複数の交通違反、または1つ以上の事故が発生した場合、特にDUI / DWIが記録に残っている場合は、より高い保険料を支払うことになります。
あなたの信用履歴。 生命保険会社は、信用不良と死亡率の上昇との関連を検出しました。 これは、信用に影響を与える経済的ストレスの結果である可能性がありますが、健康と行動に影響を与える可能性もあります。
あなたの犯罪歴。 過去、特に過去数年以内に有罪判決を受けた場合、保険料に影響を与える可能性があります。 事件の年齢と性質は重要です。 たとえば、25年前の前科の有罪判決は、まったく影響を与えない可能性があります。 しかし、5年前のものかもしれません。
終身保険
一部の消費者は終身保険に興味があるかもしれません。 もしそうなら、定期生命保険の保険料を決定する上記のすべてのリスク要因は、終身保険に適用されます。
終身保険と定期保険の主な違いは次のとおりです。
- 一生は永久です。 ポリシーにサインアップすると、保険料の未払いを除いて生涯補償が提供されます。
- 生涯には、現金価値の蓄積が含まれる場合があります。 あなたの保険料の一部はあなたの方針の現金価値に入ることができます。 現金価値も利息を稼ぎ、それがさらに残高を増やします。 あなたはその現金価値に対してローンを組むことができます。
- 保険料は決して変わりません。 年払い、四半期払い、月払いのいずれの場合でも、終身保険料は生涯同じです。 これは、元の保険の有効期限が切れた後に保険を更新すると保険料が調整される定期生命保険とは異なります。
- 終身保険はもっと多くの費用がかかる可能性があります。 Quotacyによると、終身保険は通常、同等の死亡給付金の定期保険よりも10倍から15倍高くなっています。 2つの保険料の違いは、生涯保険料のうち現金価値に向かう部分です。
以下はからの生涯の引用のサンプルです 見積り、男性と女性の両方の異なる年齢での同様の政策額について。 繰り返しになりますが、これらは複数の会社間で比較するときに料金が始まるところであり、必ずしも平均やあなたが支払うかもしれないものでさえありません。
* Quotacyの画像提供
保険代理店は、終身保険の現金価値機能のアイデアを宣伝することがよくあります。 他の場所よりも低い場合もありますが、保証レートを獲得できます。 ただし、死亡給付金に基づいて終身保険を購入し、現金価値を単なる追加特典として扱うのが最善です。 生涯保険料の一部は、特に保険契約の最初の数年間は、手数料と手数料に充てられます。
生命保険の購入方法
生命保険に加入するときは、個人のプロフィール、特に健康、職業、趣味、喫煙状況、家族の健康歴について、できるだけ多くの詳細を提供してください。 提供する情報が正確であればあるほど、受け取るプレミアム見積もりの信頼性は高くなります。
保険料に影響を与える可能性のある健康状態や活動がある場合は、次のいずれかを使用して申請書を提出してください。 最高の生命保険会社 私たちはあなたが持っている特定の危険因子に対応できる人を推薦しました。 一部の保険会社は、特別な状況に特化していることが知られています。 たとえば、一部の保険会社はカスタマイズされたサービスを提供しています 50歳以上の生命保険.
最初に確認することを強くお勧めします 定期生命保険. 定期生命保険は、より手頃なオプションになる可能性があります。 たとえば、若い家族がいる場合に役立ちます。 このシナリオでは、より多くの生命保険が必要になりますが、予算が少ない可能性があります。 定期保険では、人生の変化に応じて上下に調整できる保険を購入することができます。
あなたが任期または生涯を申請するかどうかにかかわらず、プロセスは見積もりを取得することから始まります。 そこから、保険契約を提供する保険会社に、より詳細な申請書に記入する必要があります。 彼らはあなたが健康診断に提出することを要求するかもしれないし、要求しないかもしれません。
生命保険契約を選択すると、保険会社は最初の保険料の分割払いを事前に要求します。 支払いを行うことにより、もちろん保険会社の承認を条件として、申請日からポリシーが有効になります。
生命保険に関するFAQ
一部のファイナンシャルアドバイザーは、生命保険の補償範囲で年俸の少なくとも10倍を持っていることを推奨しています。 たとえば、給与が$ 50,000の場合、最低推奨額は$ 500,000です。
雇用主が後援する生命保険 持っていることは良いメリットですが、ほとんどの場合、それでは不十分です。 通常、それはあなたの年俸の1倍か2倍しかカバーしません。 雇用主が後援する生命保険に依存することのもう1つの欠点は、それがあなたの雇用に結びついていることです。 仕事を辞めたり、解雇されたりすると、生命保険に加入できなくなります。
配偶者、子供、またはあなたの収入に依存している可能性のある他の誰かのような扶養家族がいないかどうかは問題ではないかもしれません。 しかし、もしそうなら、 生命保険がない あなたが死んだ場合、彼らの経済的生存を危険にさらす可能性があります。 生命保険は、あなたの死後、あなたの愛する人を養うのに役立ちます—あるいは少なくともあなたの最終的な費用をカバーすることができます。
あなたは考慮する必要があるかもしれません 保証付き受入生命保険. これは、従来の生命保険の資格がない場合に保険会社が提供する保険の種類です。
死亡給付金は50,000ドル以下に制限されており、多くの場合それよりはるかに少なくなります。 保険料も死亡給付金に比べて高いです。 少なくとも一部の生命保険は、健康状態が悪い場合に役立ち、最終的な費用を賄うのに十分な資金を提供できます。
適切な生命保険契約を見つける
生命保険は非常に柔軟な金融サービスです。 必要なカバレッジまたは必要なカバレッジ、それを保持する期間(期間の場合)、さらには 柔軟な対応を可能にするポリシーなど、いくつかのケースで支払う保険料を少し管理できます。 プレミアム。
一部のファイナンシャルアドバイザーと同様に、定期生命保険に加入することを強くお勧めします。 安価であるだけでなく、自分で投資したり、新しい家を確保したりするなど、他の目的のためにキャッシュフローを解放します。
保険料は性別、年齢、個人のプロフィール、さらには地域によっても異なるため、最低のコストで最大限の補償範囲を取得するために買い物をしてください。