ואו רבים מלקוחות בייבי בומר שלי הקרובים לפנסיה, חישוב קצבאות הביטוח הלאומי שלהם הוא חלק חשוב בתהליך התכנון הפיננסי.
חשוב להבין טוב יותר את ההטבה החודשית כדי שנדע אילו דליים נוספים לפנסיה יניבו את המחסור (אם בכלל) בהכנסתם הדרושה לפנסיה.
בהרבה ממצבי הלקוח שלי, הבעל היה המפרנס העיקרי, כך שאין הרבה שאלות לגבי קצבת הביטוח הלאומי שלהם.
מה שכן מעלה כמה שאלות הוא גמלת הביטוח הלאומי של בן הזוג. זה יכול לבלבל במצבים שבהם בן הזוג עבד כמה שנים אחורה והוא לא לגמרי בטוח כמה הם שילמו לביטוח לאומי.
אם אתה נשוי, תוכל לדרוש הטבות מביטוח לאומי על סמך היסטוריית הרווחים שלך או שאתה יכול לגבות הטבות בן זוג שוות 50% מהביטוח הלאומי של בן / בת הזוג תועלת.
ישנם מספר יתרונות לזוגות נשואים והטבות הביטוח הלאומי שלהם, ויש לך את היכולת לקבל הטבות לתקופה ארוכה יותר במקרים מסוימים.
אם את אלמנה, תוכל גם לתבוע הטבות של בן זוג.
כיצד פועלות הטבות בן זוג
יש לך אפשרות לתבוע הטבות משלך לביטוח לאומי, המחושב מתוך רישום העבודה שלך, או לתבוע עד 50% ממה שבעלך או אשתך יקבלו כהטבה זוגית אם בעלך או אשתך הגישו בקשה לחברתיות בִּטָחוֹן.
אינך יכול לגבות הן את קצבאות הביטוח הלאומי והן את ההטבה הזוגית שלך בו זמנית. אם אתה זכאי לשניהם, תקבל את הגדול מבין השניים.
אלמנה שתגבה קצבאות שאירים בגיל הפנסיה הרגיל (או מאוחר יותר) תקבל 100% מגמלת הביטוח הלאומי של בן הזוג המנוח.
אם תגיש תביעות בן זוג בין ביטוח לאומי בין גיל 60 לגיל הפנסיה הרגיל שלך, הסכום שתקבל יצטמק בין 71 ל -99%.
תמיד עדיף לעכב את קבלת קצבאות הביטוח הלאומי למשך זמן רב ככל האפשר כדי להגדיל את הסכום שתקבל.
פרישה מוקדמת והטבת בן זוג
אם תתחיל לגבות את קצבת הזוג לפני שתגיע לגיל פרישה מלא, הקצבה תקטן לצמיתות לאורך כל חייך.
לפני שבוחרים באפשרות זו, חשוב להבין את ההשלכות על ידי כך שהיתה מופחתת כל כך מוקדם בחייך.
אלמנות והטבות ביטוח לאומי
אם בן זוגך נפטר, אתה זכאי להטבת בן זוג מגיל 60.
אם תתחיל לקבל הטבות ביטוח לאומי לפני שבן זוגך נפטר, תמשיך לקבל כל אחת מהן ההטבה גדולה יותר - קצבת הביטוח הלאומי שלך או ההטבה הזוגית - אך אינך יכול לקבל את שניהם במקביל זְמַן.
יתרונות לזוגות נשואים והטבות ביטוח לאומי
אם אתם זוג נשוי ואינכם יכולים להרשות לעצמכם לדחות את קבלת הביטוח הלאומי שלכם, אתם יכול להשתמש באסטרטגיה כדי לעזור למקסם את כמות ההטבות הביטוח הלאומיות שאתה מקבל לאורך זמן טווח.
הטכניקה נקראת "אסטרטגיה 62/70", והיא מנצלת את היתרונות של בני הזוג מביטוח לאומי.
בן הזוג שהרוויח פחות במהלך חייהם יגיש תגמולי ביטוח לאומי בגיל 62 ואילו בן זוג בעל הכנסה גבוהה יותר מעכב את הטבותיו עד גיל 70 כאשר ההטבה המרבית תהיה קיבלו.
ההטבה של בן הזוג המרוויח יותר תמשיך לגדול. אם אחד מכם ימות, גם גמלת הביטוח הלאומי הקטנה תמות גם היא - וישאיר את הניצול עם גמלת התשלום הגבוהה יותר.
כאשר בן הזוג המרוויח יותר מגיע לגיל 70, אתה מבטל את הטבות בן הזוג מביטוח לאומי ומתחיל לגבות את ההטבה הגדולה יותר של בן הזוג המרוויח יותר.
כיצד לתבוע ביטוח לאומי על בן זוג גרוש
למרות שהתרחישים הנ"ל רלוונטיים לזוגות נשואים ולאלמנים, ייתכן שתוהים כיצד פועלים הטבות זוגיות לאחר שהתרחשו גירושין.
להלן סקירה מהירה.
האם אתה זכאי להטבות ביטוח לאומי תחת בן זוגך לשעבר?
דרישות הזכאות לגביית הטבות בן זוגך לשעבר כוללות את הדברים הבאים:
- עליך להיות בן 62 ומעלה.
- בוודאי היית נשוי כדין לבן זוגך לפחות עשר שנים.
- עליך להיות גרוש לפחות שנתיים.
- אתה לא יכול לאסוף אם אתה נשוי שוב.
- קצבאות הביטוח הלאומי שלך חייבות להיות נמוכות מזו של בן / בת זוגך.
- אתה תגבה 50% מההטבה הזכאית של בן / בת זוגך.
- אם בן / בת הזוג התחתן שוב אתה עדיין יכול לאסוף.
- גם אם בן זוגך לשעבר עדיין לא אוסף אתה עדיין יכול לגבות את ההטבה כל עוד אתה עומד בכל הדרישות.
מה אם בן זוגך לשעבר נפטר?
אם בעלך או אשתך לשעבר אינם חיים אתה עדיין יכול לגבות מהטבותיהם כל עוד אתה עומד בכל הדרישות שהוזכרו לעיל עם כמה הבדלים קטנים.
ההבדל העיקרי הוא שאתה תהיה זכאי לגבות 100% מההטבה של בן זוגך לשעבר אם הוא/היא נפטרים. תוכל גם להתחיל לאסוף מוקדם יותר בגיל 60.
מייק פייפר מ- ObliviousInvestor.com שכותב המון על ביטוח לאומי (למשל. ביטוח לאומי לזוגות נשואים) מוסיף, "אבל אם אתה כן טוען בגיל 60, הסכום שתקבל יופחת.“
נסיבות מיוחדות שיש לקחת בחשבון
ישנן נסיבות מיוחדות שעשויות לשקול. ראשית, אם התחתנתם והתגרשתם יותר מפעם אחת תוכלו לבחור באיזה בן זוג לשעבר אתם רוצים לאסוף.
כל עוד אתה עומד בכל הדרישות לגבי מספר זוגות לשעבר, תקבל את קצבת הביטוח הלאומי שלך המבוססת על האספן הגבוה ביותר.
לאחר מכן, אם ההטבה שלך גבוהה מההטבה של בן זוגך לשעבר תוכל לעכב את הגבייה בביטוח הלאומי שלך ולגבות על שלהם.
זה יכול להיות יתרון מאוד לאפשר לתועלת שלך לצמוח ולשלם בסכום גבוה יותר בהמשך הדרך.
עיכוב ההטבה שלך בכמה שנים בלבד יכול לעשות הבדל גדול. בכל עת אתה יכול לעבור לגבייה על ההטבה שלך ולא על בני זוגך לשעבר.
כל השאר בנוגע לביטוח לאומי לבני זוג גרושים
לבסוף, אם אתה מתכנן לגבות מהטבות הביטוח הלאומי של בן זוגך לשעבר, הנה כמה דברים נוספים שתצטרך לדעת.
- כדי להגיש בקשה להטבה, יהיה עליך לספק רישיון נישואין וצו גירושין.
- ניתן להגיש בקשה באופן מקוון, בטלפון או באופן אישי במשרד הביטוח הלאומי המקומי.
- אם תמשיך לעבוד תוך גביית ההטבות של בן / בת זוגך מגבלות ההשתכרות שלך יחולו עליך.
- אם אתה גובה קצבה סכום ההטבה שלך עשוי להיות נמוך יותר.
- איסוף בביטוח הלאומי של בן זוגך לשעבר לא יעלה לאקס שלך כסף או ישנה את מה שהוא זכאי לגבות.
- אם אכן התחתנת מחדש אך נישואיך החדשים הסתיימו עקב מות בן זוגך, גירושין או ביטול זכאים לגבות על הטבות האקס שלך. אתה יכול להגיש בקשה ולאסוף הטבות בכל עת לאחר סיום נישואיך כל עוד אתה עומד בכל הדרישות האחרות.
כדי לקבל כמה חישובים מדויקים על הטבות הביטוח הלאומי שלך בעת גירושין, הייתי מציע לך לפנות למשרד הביטוח הלאומי המקומי שלך. כך אין שאלה עד כמה אתה זכאי.
זקוקים לסיוע לביטוח לאומי?
אם אתה מתקשה להבין את יתרונות הביטוח הלאומי שלך, המשאבים הטובים ביותר שלך הם לבקר באתר www.ssa.gov או להתקשר למשרד הביטוח הלאומי המקומי שלך.
היה לי מקרה שבו הייתה לי שאלה לגבי קצבאות הביטוח הלאומי ולא ידעתי למי להתקשר.
כיוון שלא ידעתי לאן לפנות, התקשרתי למשרד המקומי והגעתי למישהו מיד. הם הצליחו לענות על שאלתי מיד - וזו הייתה שאלה די מסובכת.
כל הכבוד להם!