ביטוח חיים הוא חלק חשוב ביותר מכל תוכנית פיננסית. זה המצב ללא קשר לעיסוקו של האדם. בעת קבלת כיסוי לביטוח חיים, ישנם מקצועות מסוימים - כגון אלה החברים בצבא - שאולי יתקשו להשיג את כל ההטבות הדרושות להם. לדוגמה, פוליסות ביטוח חיים רבות לא ישלמו הטבה לזכאים אם מבוטח ייהרג במהלך מלחמה.
באופן דומה, רוב ספקי ביטוח החיים יגבו סכום פרמיה נוסף לכיסוי מי שנמצא במקצועות "חובה מסוכנת". וגם, אם אדם בעיסוק כזה יכול להשיג כיסוי, ייתכן שיש שורה ארוכה של מגבלות שיכולות להקשות על הגביה במקרה של תביעה. עם זאת, זה לא המקרה עבור אלה שמקבלים את ביטוח החיים שלהם והטבות שונות אחרות באמצעות Navy Mutual.
ההיסטוריה של ביטוח חיים הדדי של חיל הים
חברת Navy Mutual עוסקת במתן הצעות ביטוח וקצבה לחברי צבא מאז 1879 - לרוב ללא עמלות, אותיות קטנות או תסכול מצד בעלי הפוליסה בנוגע להבטחת הכיסוי.
מבטח זה, שהוא איגוד הסיוע הדדי של חיל הים (אך נקרא בקיצור Navy Mutual), הוא גוף ללא מטרות רווח המציע הטבות לחיל הים ותיקי צבא אחרים. כעמותה ללא מטרות רווח, Navy Mutual שימשה כמבטחת הדדיות, כאשר התשלומים הלכו לשיפור שירותי החברים ולהפחתת העלויות הכוללות שלה.
במשך יותר ממאה שנים, מילא מבטח זה את חובתו לפרנס משפחות צבאיות על ידי הצעת מספר רב ביטוח חיים ואפשרויות קצבה לפנסיה, כך שיוכלו לחוות גם את הביטחון הכלכלי שהם מגיע.
בנוסף להציע ביטוח חיים וקיצבה, Navy Mutual מציעה שירותים מועילים אחריםכמו כן, כגון סיוע בהשגת הטבות ממשלתיות שאליהן חברי הצבא זכאים מבחינה חוקית, ומחנכים ותיקים ובני משפחותיהם בנושאי ביטוח וכלכלי בִּטָחוֹן.
כמו כן, שירות ותמיכה הנהנים הם היבט חשוב במה שמוצע על ידי Navy Mutual, וכך גם הייצוג למחלקה לענייני חיילים משוחררים. כארגון שירות ותיק ותיק, Navy Mutual יכולה לספק לחבריה סיוע הדרוש להם עם היתרונות שלהם. שירות נוסף הוא אחסון כספת מאובטח בחינם של מסמכים יקרי ערך עבור חבריו.
סקירת ביטוח חיים הדדית של חיל הים
בנוסף להטבות הכספיות והביטוחיות שהיא מציעה, Navy Mutual ידועה בהיותה מובילה בתחום השירות הקהילתי, כמו גם באחריות אזרחית. החברה פעילה מאוד בתוך הקהילות שהיא משרתת - במיוחד עם אלה הנוגעים לחברים בצבא (בהווה ובעבר).
רק חלק מהאזורים שבהם משרת Navy Mutual כוללים את הדברים הבאים:
- ייעוץ לאופציות מחלת טרמינל - Navy Mutual מציעה ייעוץ למשפחות צבאיות - ללא קשר למעמד החברות שלהן - ב ללא חיוב או התחייבות, כאשר חבר צבא פעיל בתפקיד אובחן כמסוף מחלה. החברה מציגה גם אפשרויות מימון שונות לניצוליהם של אותם אנשי צבא שמתים במהלך תפקיד פעיל לעומת אלה שמתים במהלך פרישה. כמו כן, החברה מספקת לניצולים ואנשי צבא הסבר על אפשרויות בחירת הטבות שונות הקיימות.
- עזרה למשפחות צבאיות במצוקה - Navy Mutual מסייעת גם לאנשי הצבא ולבני משפחותיהם בעת הצורך על ידי תרומה לתכנית Toys for Tots, כמו גם לחברה לסיוע של חיל הים, על בסיס שנתי.
באשר ליתרונות, התוכניות המוצעות באמצעות Navy Mutual מציעות כמה רכיבים ייחודיים, כגון:
- אין סעיפי מלחמה. לא משנה היכן חבר משרת, הוא/היא לא צריך לדאוג שהטבות יידחו בשל סעיף מלחמה.
- אין הגבלות על שירות צבאי. רוב ספקי ביטוח החיים יגבו סכום פרמיה נוסף למי שמשרת בצבא - אם הם אפילו לכסות בכלל אנשי צבא - לספק הטבות במצבי תפקיד מסוכן, תעופה ופעולות של טֵרוֹר. בחברת Navy Mutual גם המבוטחים לא צריכים לדאוג בקשר לזה.
- כיסוי מקסימלי זמין. חברת Navy Mutual מאפשרת לחבריה לרכוש את כיסוי ביטוח החיים המרבי שלהם - כלומר נכון לעכשיו עד מיליון דולר - ללא קשר למקום בו האדם נמצא כרגע, או היכן הוא נמצא הולך.
- ללא דמי מכירה או עמלות. מכיוון ש- Navy Mutual אינה חברת ביטוח חיים מסחרית, אין בעלי מניות שישמרו עליהם, והחברים יכולים ליהנות מהיתרונות של עלויות נמוכות.
- כיסוי נייד. שלא כמו כמה מבטחים אחרים שפונים לחברי הצבא, הכיסוי הביטוחי המתקבל באמצעות Navy Mutual יכול להישאר אצל הפרט - גם כשהוא עובר מהצבא.
- יישום מהיר לתהליך עבור חברים המתכוננים לפריסה. Navy Mutual מציעה גם עיבוד מזורז של בקשות ביטוח וקצבה עבור אותם חברים שמתכוננים לפרוס. זה יכול לעזור להם להשיג תוכנית - לרוב תוך מספר ימים בלבד.
- תהליך הגשת מועמדות מקוון. Navy Mutual מציעה גם תהליך יישום נוח, כך שחברים לא צריכים להיפגש באופן אישי עם סוכן ביטוח כדי להשלים את המידע שלהם ואת המדיניות שלהם. זה יכול גם לסייע לאותם חברים שכבר מוצבים באזורי מלחמה ובאזורים מרוחקים אחרים עדיין להגיש בקשה לכיסוי.
Navy Mutual מאובטחת ויציבה מבחינה פיננסית, והחברה ידועה בתשלומים בזמן של תביעות מחזיקי הפוליסה שלה. לחברה יש יותר מ -25 מיליארד דולר מכלל הביטוח בתוקף ומקבלת יותר מ -80 מיליון דולר בסך הפרמיות הישירות. נכון לסוף שנת 2016, לחברה היו יותר מ -114,000 מחזיקי פוליסה בספר עסקיה ויותר מ -2.9 מיליארד דולר בסך המזומנים והנכסים המושקעים.
דירוג מבטחים ולשכת עסקים טובים יותר (BBB)
לאורך השנים שמרה חברת Navy Mutual על יציבות פיננסית גבוהה. אחת הסיבות המרכזיות מאחורי זה היא התקורה הנמוכה של החברה, כמו גם מספר החברים החדשים שהולך וגדל.
לחברה יש גם עתודות כספיות ניכרות, כך שתוכל לשלם תביעות בעל הפוליסה שלה באופן מיידי. נובעת, במידה רבה, מהבסיס הפיננסי היציב שלה, Navy Mutual קיבלה דירוגים גבוהים מסוכנויות הדירוג של המבטחת. זה כולל דירוג A+ של סוכנות דירוג פיץ '.
כמו כן, למרות ש- Navy Mutual איננה חברת ביטוח חיים מוסמכת באמצעות לשכת עסקים טובים יותר (BBB), הוא קיבל ציון A+ על ידי BBB. זה בסולם ציונים כולל של A+ עד F.
בשלוש השנים האחרונות, Navy Mutual נאלצה לסגור רק תלונה אחת של לקוחות באמצעות לשכת Better Business. הביקורת הזו התרכזה בנושאי הפרסום והמכירות של החברה. (אין צורך לסגור תלונות עם BBB במהלך 12 החודשים האחרונים).
כיסוי ביטוח חיים המוצע באמצעות חיי הדדי חיל הים
ביטוח חיים הדדי Navy מציעה רשימה נרחבת של אפשרויות פוליסת ביטוח חיים שונות לבחירה. אלה כוללים אופציות לביטוח חיים לתקופה ולתמיד. אלה כוללים את הדברים הבאים:
- ביטוח חיים של Flex Term - פוליסת Flex Term מציעה דרך להשיג כיסוי ביטוחי ברמה לתקופה מוגדרת, יחד עם פרמיות קטנות. כיסוי זה מובטח עד גיל 50 של המבוטח (או עד גיל 40, אם המבוטח מעשן). אין הגבלות, והכיסוי יכול להימשך גם לאחר שהמבוטח אינו עוד בצבא. תוכנית זו מספקת כיסוי לקצבאות מוות מ- 50,000 $ עד מיליון דולר - ואין הגבלות על שירות צבאי, סעיפי מלחמה, סעיפי טרור, מגבלות תעופה או מגבלות נסיעות. ישנם מספר מאפיינים בולטים נוספים בכיסוי זה, כולל אפשרות להמרה מובטחת, אפשרות קצבת מוות מואצת ורוכב הטבות ילדים שניתן להוסיף.
- ביטוח חיים אקספרס - תוכנית אקספרס טווח הינה פוליסת ביטוח חיים לטווח שהחברים יכולים להבטיח באופן מיידי, מבלי שיצטרכו לקחת פיזי כדרישה לאישור. פוליסה זו מציעה כיסוי ביטוח חיים של 250,000 $ לעשר שנים שלמות בפרמיה חודשית קבועה. זו יכולה להיות אופציה משתלמת עבור אלה שמתכוננים לפרוס בקרוב וצריכים להבטיח הגנה על ביטוח חיים לאנשים שאכפת להם מהם.
- ביטוח חיים מונח ברמה II - מוצר ביטוח החיים לטווח הרמה ll משתלט בעצם היכן שתוכנית החברה של Flex Term מסתיים במתן ביטוח חיים ברמה - ופרמיות יציבות - לחברים עד גיל 85. פוליסה זו מוצעת בהטבות של 10,000 $ - עם סכום כיסוי מקסימלי של מיליון דולר. פוליסה זו נרכשת במרווחים של שנה אחת, למשך חמש שנים לפחות. יש למעשה שלוש קטגוריות חיתום שונות למדיניות זו - שיכולות להשפיע על גובה הפרמיה המגיעה. שיעורי חיתום אלה כוללים את התקן, הבחירה וה- Super Select. ניתן להמיר תוכנית זו גם לפוליסת ביטוח חיים שלמה ללא כל צורך פיזי בכדי להוכיח עדות לביטוח.
- ביטוח חיים שלם - אופציית פוליסת הביטוח לכל החיים של Flagship באמצעות Navy Mutual מציעה כיסוי לכל ימי חייו של החבר - בתנאי שהתשלום ישולם. תוכנית ביטוח חיים שלמה המשתתפת משלבת הגנה על פוליסת ביטוח חיים קבועה עם גמישות של צמיחת ערך המזומנים המיטיב עם מס. המשמעות היא שהכספים בתוך ערך המזומנים של הפוליסה יכולים לצמוח ולהצטבר עם הזמן מבלי שהמס יהיה חייב במס (אלא אם הכספים נמשכים). בעל הפוליסה יכול ללוות כנגד שווי המזומנים מכל סיבה שהיא, כגון תשלום חוב בריבית גבוהה יותר, או אפילו השלמת הכנסת הפנסיה שלו. גמלת המוות בתוכנית החיים של כל הדגל מתחילה ב -10,000 דולר ועולה עד מיליון דולר. תוכנית זו מציעה הגנה מובטחת לזכאות מוות לכל החיים, כמו גם רוכב מחלה כרונית / סופנית. בנוסף, מכיוון ש- Navy Mutual היא ישות הדדית, בעלי פוליסות עשויים להיות זכאים גם לקבל דיבידנדים בפוליסה זו.
מוצרים ושירותים אחרים זמינים
Navy Mutual מציעה גם קצבאות פרישה, שיכולות לעזור להבטיח שלחברים תהיה הכנסה מתמשכת לכל החיים בפנסיה, כמו גם דרך לחסוך ולגדל כסף בהטבת מס דֶרֶך.
החברה מציעה שלוש אפשרויות לקצבה, כולל:
- קצבה מיידית ליחיד
- קצבה אחת נדחית
- קצבת פרישה גמישה
כדי להפקיד כסף לקצבה, חברים יכולים להשתמש בחיסכון שוטף ובכספים שכבר מושקעים בחשבון פרישה, כגון IRA (חשבון פרישה פרטני) או 401 (k).
כיצד לקבל את שיעורי הפרמיה הטובים ביותר על ביטוח חיים באמצעות חילופי חילופי
בעת חיפוש אחר שיעורי הפרמיה הטובים ביותר על ביטוח חיים, זה יכול להיות חשוב לעשות קניות ולהשוות כדי לקבוע שהכיסוי שאתה צריך מתומחר בהתאם לתקציב שלך. אם אתה מעוניין להשוות פוליסות והצעות מחיר של כמה מבטחים מובילים, נוכל לעזור. אנו תיווך ביטוחי עצמאי, ואנו עובדים עם רבים מחברות ביטוח החיים הטובות ביותר בענף כיום. המשמעות היא שנוכל לספק לך מידע מפורט אודות מספר אפשרויות, ומשם תוכל לבחור מה יהיה הטוב ביותר עבורך ולצרכיך הספציפיים. כדי לראות את המדיניות והצעות המחיר המיועדות למצבך, לחץ כאן כדי למלא את טופס הצעת המחיר שלנו.