ההשקעה הגדולה ביותר שרוב האנשים יעשו בחייהם היא מגוריהם האישיים. רכישת בית היא טקס מעבר פיננסי עבור רבים. המשמעות היא שבירת איגרות החוב של תשלום שכר דירה למישהו אחר ותשלום לעצמך על ידי בניית הון משלך.
אבל מה לגבי רכישת בית שני - נניח, בית נופש? האם זו השקעה טובה?
כמו כל כך הרבה החלטות כלכליות אחרות, הדבר תלוי בהעדפות האישיות שלך, ביעדים ארוכי טווח ובמצב הכלכלי הנוכחי. להלן חמישה דברים שכדאי לקחת בחשבון לפני רכישת בית שני... וחלופה אם תחליט שזה לא בשבילך.
מספר 1: מיקום
"מיקום, מיקום, מיקום" הוא תמיד גורם מפתח בכל הנוגע לנדל"ן. אתה לא יכול להעביר את הבית פיזית למיקום טוב יותר אם תבחר בצורה לא טובה!
אם אתה רוכש נכס שבו אתה מתכוון לצאת לחופשה מדי שנה, תרצה להיות בטוח שהמיקום הוא המקום שאתה נהנה ממנו במשך שנים - לא רק כמה עונות. וודא ששקלת הכל על המיקום שבחרת.
האם אתה אוהב את השקט והשלווה של בקתת הרים, גם אם במקרה יורד שלג בימים נוספים בגלל סערת חורף בלתי צפויה? או שאתה מעדיף דירת חוף, גם אם מתבגרים סורקים של חופשת החופשה כובשים את היחידה שלידך בשבוע שבו תחליט לקחת את המשפחה שלך? או אולי נכס נופש בניקרגואה מתאים לסגנון שלך - עד שתבין שאתה לא יכול למצוא צורך אספקה או עזרה דוברת אנגלית מוכשרת בכדי לשמור על נכס הפעלה בגלל השלט שלו מקום?
כמו כן, תרצה להבין את ההיסטוריה והעתיד המתוכנן של הנכס הספציפי והשטח הכללי כדי לקבוע הערכה סבירה של פוטנציאל ההערכה של הנכס. צור קשר עם סוכן נדל"ן מקומי כדי להבין את הגורמים הללו ועוד, כולל הצעות ייעוד פוטנציאליות שעלולות להשפיע לרעה או על חיובי ערך הנכס העתידי.
בתי נופש נוטים להיות ממוקמים במקומות רצויים בהם אנשים רוצים לבקר. תחומים אלה חווים לעתים קרובות הערכת שוק פשוט בשל רצונותם. אבל אתה צריך להיות זהיר. ערכי הנדל"ן יכולים להשתנות במידה ניכרת גם במיקומים לכאורה שמבודדים בועות. עונה של הוריקנים הרסניים שפוגעים באותה עיירת חוף עלולה לגרום לנזק רב עד שהכלכלה המקומית תיקח עשור או יותר להתאושש.
הבחירות שלך כמעט בלתי מוגבלות. קוטג 'על קו המים על המפרץ. נכס אגם מבודד מוקף קילומטרים של שבילי הליכה. דירה עירונית קרוב לקניות ברמה עולמית. בקתת הרים עם משחק לציד. נכס חוף עם שמש וכיף למשפחה. דירה לאתר סקי. בית באחד האיים הקריביים. או אפילו סוויטה ביעד תיירותי פופולרי כמו אורלנדו או וגאס. לא משנה מה היעד שלך, אולי תשקול לשכור כמה עונות באזור כדי לוודא שתהיה מאושר שם לטווח ארוך.
מספר 2: עלויות
האם אתה יכול להרשות לעצמך בית שני? גם אם אתה יכול, האם אתה מוכן להקריב על דברים אחרים שאחרת אתה יכול להרשות לעצמך אם לא תקנה את הבית השני?
נדל"ן היא בחירה להשקעה לטווח ארוך. יש לקחת בחשבון את עלויות העסקה הגבוהות של קנייה ומכירה. ומטבע הדברים, השקעות נדל"ן אינן נכסים נזילים. לוקח זמן למכור. אינך יכול להחליט היום שאתה רוצה למכור ולהחזיק את הכסף בחשבון הבנק שלך בשבוע הבא או אפילו בחודש הבא.
אז תצטרך להעריך במדויק את מחיר הרכישה שאתה יכול להרשות לעצמך בנוחות. ואתה צריך לספר בזהירות את העלות הכוללת. כמובן, יש לך את העלויות הרגילות של אחזקת בית. בלאי הוא בלתי נמנע. והמכשירים מתקלקלים. נוסף על כך, יש לך שירותים חודשיים, ארנונה שנתית, עמלות HOA או דירות וכיסוי ביטוחי, כדי לציין את ההוצאות הגדולות ביותר.
דירות נופש או דירות אחרות יכולות להיות בעלות תקציב נוספת. ישנן דמי ניהול נכסים, ביטוח אחריות ודמי פעילות. ישנן עלויות ניקיון תקופתיות בין הדיירים אם אתם שוכרים. אם למקום החדש שלך יש בריכה, יש עלות חורף ועלויות תחזוקה אחרות. ואל תשכח ביטוח הצפה או הוריקן ומערכת ניטור אבטחה. כמו כן, אתה יכול לתכנן חופשה בנכס או לבדוק אותו באופן קבוע. אז אתה צריך לתקצב את הוצאות הנסיעה כדי להגיע לשם ולחזור.
יש לי חברים עם בית נופש בסנט ג'ון באיי הבתולה. זה יותר מקסים, אבל זה גם יקר מאוד להגיע אליו. ומכיוון שזה אי, כל החומרים המתכלים מגיעים באונייה. אז מצרכים ודלק יקרים במיוחד בזמן שאתה שם. אם כי מתוכנן כראוי, עלויות אלה לא יפתיעו.
זכרו, נדל"ן הוא השקעה לטווח ארוך. אתה רוצה להרגיש בטוח שאתה יכול להרשות לעצמו להחזיק אותו יותר מכמה שנים. אם אתם זוג נשוי עם שתי הכנסות המתכננות שהורה אחד יישאר בבית כשיש לכם ילדים, ודאו שאתם יכולים להרשות לעצמכם את הבית השני בהכנסה אחת.
#3: המשכנתא
בהנחה שאין לך מספיק מזומנים כדי לקנות בית שני, תצטרך לקבל משכנתא.
כדי לבדוק אם אתה זכאי, יהיה עליך לדעת את יחס החוב להכנסה שלך, או DTI. זה כמה אתה חייב ביחס לכמה אתה מרוויח. רוב המלווים לא רוצים שחובו הכולל של הקונה יעלה על 36% מהכנסתו.
כך תוכל לקבל הערכה טובה אם בית שני יעלה עליך על הגבול או לא. הוסף את תשלום המשכנתא הנוכחי ואת תשלום המשכנתא השני הצפוי ולאחר מכן חלק אותו במספר ההכנסה החודשית שלך לפני מסים. אל תכלול את הסכום בתשלום החודשי שלך שמשלם מסים וביטוח אם אלה מובאים בו.
נניח, למשל, תשלום המשכנתא הנוכחי שלך הוא 1,500 $. תשלום המשכנתא השני שלך ייתן לך תשלום משכנתא נוסף בסך 1,300 $. וההכנסה השנתית שלך היא 90,000 $. ה- DTI שלך יהיה 37%. זה יהיה קצת גבוה מדי עבור רוב המלווים לאשר.
כמו כן, יהיה עליך לשמור מקדמה גבוהה יותר עבור בית שני. זה לא יוצא דופן שמלווים דורשים מקדמות של בין 25% ל -40% על הלוואות דירה שנייה או דירה. לפני שתתחיל להסתכל על טווח מחירי נכסים מסוים, וודא ששמרת מספיק מציאותית למקדמה.
ישנם שני שיקולי משכנתא נוספים. סביר להניח שתזדקק לניקוד אשראי גבוה מהממוצע כדי לזכות במשכנתא שנייה. 725 הוא בדרך כלל ציון האשראי המינימלי שהמלווים ישקלו. והריביות על הלוואות דירה שנייה בדרך כלל מעט גבוהות יותר משיעורי הבתים הראשוניים. אולי ההבדל בין 3.5% ל -4.5% לא נראה הרבה. אך במהלך משכנתא ל -30 שנה ההפרש יכול להגיע למאות אלפי דולרים.
#4: אורח חיים
אחת הסיבות העיקריות שאנשים שוקלים לרכוש בית נופש היא החופש ללכת למקום שהם נהנים בו מתי שהם רוצים. אתה לא צריך הזמנות. יש לך את המפתח. אתה יכול לארוז אור כי אתה שומר בגדים נוספים במקום האירוח. והמזווה שם כבר מצויד. אתה יודע שתאהב את המיקום ואת מקומות הלינה כי בחרת אישית בשניהם!
חשיבה לטווח ארוך יכולה לעזור לך לבחור אפילו יותר טוב. אנשים רבים מתכננים בסופו של דבר לפרוש לביתם השני. אם זו התוכנית שלך, היא פותחת מערך פרמטרים חדש לגמרי שיש לקחת בחשבון. והחלטות שצריך לקבל.
תרצה לוודא את הפריסה והמיקום של הבית שיתאימו לצרכי הפנסיה שלך. בית עירוני עירוני בן ארבע קומות עשוי להכיל יותר מדי מדרגות לגיל 65. לאותו בית נידח בניקרגואה אין גישה לאיכות של שירותי בריאות דחופים שתזדקקו להם בשנות הזהב שלכם.
#5: פוטנציאל הכנסה משכירות
אתה יכול לקזז חלק או בחלק מהעלויות של בעלות על בית שני על ידי השכרתו. תוכלו לעשות זאת לשהות לטווח קצר אם הנכס שלכם נמצא במקום בו הנופשים ירצו לבקר. או לשכור אותו לטווח ארוך יותר אם רכשת את הנכס כבית האבות שלך אך עדיין לא פרשת לפנסיה.
סביר להניח שבית הנופש שלכם יהיה מקום שאחרים ירצו לבקר בו. כך שתוכל לגבות תעריפי פרימיום עבור ההשכרה שלך. עם זאת, עליך לזכור כי עלות רכישה ותחזוקה של נכס להשכרה בדרך כלל הוא יותר מזה של א נכס להשכרה רגיל. ויש עונה לא תקופתית שבמהלכה יהיה לך מקום פנוי גבוה (והכנסות השכרה נמוכות יותר אם אתה בכלל יכול לשכור אותו).
זה חכם להזמין סוכן נדל"ן או מנהל נכסים בעל מוניטין כדי לבדוק ולמקם שוכרים וכן לטפל בכספים. אם אתה מעוניין לרכוש נכס להשכרה וזקוק לעזרה בהבנת השוק, תוכל להשתמש בשירות חינם כמו HomeLightלמצוא סוכן נדל"ן באזור שלך שיוכל לעזור לך למצוא את העסקה הטובה ביותר עבורך.
האם יש אלטרנטיבה?
אם החלטת שאולי להחזיק בית שני זה לא בשבילך - אבל אם אתה מסוקרן מהרעיון של בהשקעה בנדל"ן, ישנן מספר פלטפורמות מקוונות נהדרות המציעות דרכים ייחודיות להיכנס לזה שׁוּק. המשקיע ג'אנקי סוקר באופן קבוע את הפופולרי ביותר פלטפורמות מימון המונים לנדל"ן. הפלטפורמות האהובות עלינו הן גיוס כספים ו נדל"ן מוגול.
סיכום
לסיכום, רכישת בית או נופש היא החלטה גדולה. כמו כל השקעה אחרת בנדל"ן, המספרים חייבים לפעול ועליך לבצע בדיקת נאותות. בתי חופשה אידיאליים לקיץ - אלה הנמצאים במרחק המושלם מהמתקנים, בגודל הנכון ובשכונות טובות - יכולים להיות מבוקשים מאוד. אז סביר שייקח זמן וסבלנות לרכוש אחד במחיר הנכון.