Blooom הוא יועץ רובו שעובד במיוחד עם תוכניות פרישה כגון תוכניות מעסיקים ו- IRAs. זה יכול לעזור ליצור ולנהל את התיקים שלך. וזה גם עוזר לזהות ועשוי להפחית דמי השקעה נסתרים בתוכנית שלך. זהו נושא משמעותי בתוכניות בחסות מעסיק, אשר עשויות לכלול דמי השקעה מעל הממוצע. אם היא תוכל להוריד את העמלות, Blooom תוכל לשפר את הביצועים לטווח הארוך של נכסי הפנסיה שלך.
עמלות ושכר טרחה - 8
שירות לקוחות - 6
קלות שימוש - 10
כלים ומשאבים - 10
אפשרויות השקעה - 9
הקצאת נכסים - 9
8.5
Blooom הוא יועץ רובו המנהל תוכניות פרישה בחסות מעסיקים וזו פחות או יותר הפלטפורמה היחידה שמציעה התמחות מסוג זה. על ידי סיוע בהפחתת דמי השקעה נסתרים, Blooom יכולה לסייע בשיפור הביצועים של התיקים שלך לטווח ארוך.
פתח את חשבון Blooomמהו Blooom?
Blooom, שהושק בשנת 2013 וממוקם בליווד, קנזס, הוא למעשה היחיד שירות רובו-יועץ הוקמה במיוחד לניהול תוכניות פרישה בחסות מעסיק. אתה יכול להשתמש בשירות יחד עם תוכנית המעסיק הנוכחית שלך מבלי שתצטרך להעביר את החשבון לנאמן אחר. מכיוון שבלום מנהל רק את חשבונך ואינו משתלט עליו, אינך זקוק לאישור המעסיק שלך כדי להשתמש בשירות.
זהו יתרון משמעותי אם אתה אחד ממיליוני האנשים שיש להם תוכנית בחסות המעסיק ואינם נוחים לניהול ההשקעות המנחה את עצמך חשבון השקעות.
ובעוד Blooom אינו מנהל השקעות עבור חשבונות תיווך החייבים במס, אך הוא מנהל זאת הרחב את השירות ל- Fidelity חשבונות IRA. בדרך זו, Blooom מתמחה בניהול תוכניות הפנסיה של Fidelity. (הם מציעים גם עצות DIY עבור חשבונות ואנגארד ושווב IRA).
כמו יועצי רובו אחרים, Blooom יוצרת את הקצאת התיקים שלך, שומרת על הקצאות אלה ומשקיעה דיבידנדים מחדש. אבל ההתמחות האמיתית של Blooom היא שהם יעשו כמיטב יכולתם כדי למזער את העמלות שאתה משלם לתוכנית שלך. זה חשוב במיוחד בתוכניות בחסות מעביד שבהן ישנן אפשרויות השקעה מוגבלות לעתים קרובות, כולל רבות עם עמלות גבוהות.
בהתחשב בעובדה כי עמלות נמוכות יותר עשויות להתבטא בתשואות השקעה גבוהות יותר, רק תכונה זו הופכת את Blooom לשקול אם יש לך תוכנית בחסות מעסיק.
לחברה דירוג B Better Business Bureau של B+ בסולם A+ עד F.
תכונות Blooom
| מינימום השקעה | $0 |
| עמלות | ניתוח חינם / 10 $ לחודש לניהול שירות מלא |
| חשבונות |
|
| 401 (k) סיוע | |
| קציר הפחת מס | |
| איזון תיקים מחדש | |
| הפקדות אוטומטיות | N/A |
| עֵצָה | אוטומטי |
| ביתא חכמה | |
| אחריות חברתית | |
| מניות חלקיות | |
| שירות לקוחות | צ'אט חי: M-F 8A-5P CST |
בנוסף להציע חשבונות מסורתיים ו- Roth IRA, Blooom מציעה גם 401 (k), 403 (b), 457, 401 (a) ותוכנית חיסכון חסכוני (TSP). הפלטפורמה עובדת עם אפוטרופוס המוצע באמצעות התוכנית בחסות המעסיק שלך; עבור IRAs, היא משתמשת אך ורק ב- Fidelity, ואנגארד וצ'ארלס שוואב.
Blooom הוא נאמן וחייב על פי חוק לפעול לטובתך; הוא משתמש באבטחה ברמת הבנק עם הצפנה של 256 סיביות כדי להגן על המידע האישי שלך; החברה לא מציעה ביטוח SIPC מכיוון שהיא לא לוקחת את המשמורת על התוכנית שלך - נאמן התכנית שלך מספק את הכיסוי הזה.
תכונות אחרות של בלום כוללות:
- תיק עבודות מותאם אישית - מוצע על כל שלוש תוכניות Blooom, הוא חוקר את הכספים שבתכנית שלך, בוחר את הכספים האופטימליים למצבך ויכול למזער דמי השקעה נסתרים. תוכל גם לבחור לגרום להם לבצע עסקאות בשמך אם יש לך תוכנית סטנדרטית או ללא הגבלה.
- אופטימיזציה אוטומטית - שומר על תיק ההשקעות שלך כשההקצאה משתנה עם השוק (aka איזון תקופתי מחדש). זה יתרחש בערך כל 95 ימים, אך רק במידת הצורך, כדי להתאים אותו לשמירה על אפשרויות תיקי היעד.
- התראות נסיגה - שולח לך הודעת טקסט אם זוהתה נסיגה מחשבונך.
- גישה ליועץ - מספק תשובות לשאלותיך הכספיות תוך שניים עד שלושה ימי עסקים.
- גישה ליועץ עדיפות - מציע צ'אט חי עם יועץ על כל השאלות הכספיות שלך, הזמין בשעות הפעילות הרגילות.
כיצד Blooom עובד?
Blooom מספקת שני שירותי ניהול השקעות עיקריים: תוכניות פרישה בחסות מעסיקים ו- IRAs.
1. Blooom לתוכניות פרישה בחסות מעסיק
במשך רוב שנות קיומה של שבע שנים, Blooom התמקדה בנישת ההשקעות הזו באופן בלעדי. שֶׁבַח מציעה כעת 401 (k) תוכניות ניהול למעסיקים ולנאמנים מתכננים. אבל Blooom נשאר השירות היחיד לניהול השקעות אִישִׁי יכולים לבחור לנהל את תוכנית המעסיקים שלהם.
- Blooom יכולה לנהל את כל מגוון תוכניות המעסיקים, כולל 401 (k), 403 (ב), 457 ותוכניות TSP. ניתן לנהל את התוכניות באשר הן. ואתה לא צריך הסכמה או שיתוף פעולה של המעסיק שלך כדי להשתמש בשירות.
- שלא כמו יועצי רובו טיפוסיים, Blooom אינה לוקחת את המשמורת על התוכנית שלך, כלומר אתה שומר על השליטה האולטימטיבית. החברה פועלת רק כשירות לניהול השקעות.
- מכיוון ש Blooom עובדת עם תוכנית המעסיקים הקיימת שלך, היא תבנה את תיק ההשקעות שלך על סמך אפשרויות ההשקעה המוצעות במסגרת תוכנית זו. אבל הוא ינתח את אפשרויות ההשקעה ויעביר את הכסף שלך לקרנות המתאימות ביותר לתיק שלך תוך עזרה למזער את דמי ההשקעה.
- כאשר אתה נרשם לשירות, הדבר הראשון שייעשה הוא ניתוח של הקצאת התיקים הנוכחית שלך - ללא תשלום. זה יראה לך את דמי ההשקעה שאתה משלם בפועל, בין אם אתה מודע להם ובין אם לא.
- בבניית תיק ההשקעות שלך, Blooom עובדת עם קרנות נאמנות בעלות נמוכה ותעודות סל מבוססות מדדים. זה לא משתמש מניות בודדות. אם אתה כבר מחזיק בתוכניות שלך, הן יימכרו ויועברו לתעודות סל מתאימות.
- היוצא מן הכלל הוא מניית החברה של המעסיק שלך. למרות שתשמור על עמדה זו, ההמלצה תהיה שלא תעלה על 10% מערך התיק הכולל שלך.
2. Blooom עבור IRAs
שירות זה נוסף לתפריט Blooom בשנה האחרונה בערך. אך עם ניסיונה הרב בניהול תוכניות בחסות מעסיקים, הוספת IRAs לתמהיל הייתה התקדמות טבעית.
- השירות הניתן ב- IRAs זהה במידה רבה לתוכניות המעסיק. הקצאת התיקים הנוכחית שלך מוערכת, והכספים מועברים לתעודות סל בעלות נמוכה התואמות את אופק הזמן שלך, מטרות ההשקעה וסובלנות הסיכון. וכמו תמיד, הכספים שנבחרו הם אלה שיש להם את ההוצאות הנמוכות ביותר במחלקת הנכסים שלהם.
- אחד החסרונות האפשריים עם הנהלת ה- IRA של Blooom הוא שבניגוד לתוכניות פרישה בחסות המעסיק, Blooom דורש שתעביר את חשבונך לאחת משלוש חברות התיווך: צ'ארלס שוואב, נאמנות או ואנגארד.
- למרות זאת, זה לא מגביל כמו שזה נראה. אלה הם שלושה מנאמני הפנסיה הגדולים במדינה, ומיליוני משקיעים כבר מחזיקים בחשבונות IRA שלהם בחברות אלה. וגם אם לא, כדאי שתדע שהם מציעים חלק מ האפשרויות הטובות ביותר לחשבונות IRA בענף התיווך.
- אם אתה נרשם ל- Blooom לנהל את חשבון ה- IRA שלך, אתה צריך לדעת שזו לא דמוקרטיה. כל חלק מהתוכנית שלך מנוהל על ידי Blooom יהיה מנוהל באופן מלאכלומר לא תוכל לבחור השקעות ספציפיות. עם זאת, יש לך את האפשרות לשנות את הקצאת התיקים שלך על ידי שינוי פרופיל המשקיעים שלך.
- עם זאת, יתרון גדול הוא שאתה יכול הקצה את קרן IRA שלך כך שבלום תנהל מנה אחת, בזמן שאתה עוסק מסחר בעל כיוון עצמי עם השאר. עם זאת, זה עלול להיות קצת מבלבל, כך שעדיף לשמור על IRA נפרד למטרות מסחר בעלות עצמית.
חלופות Blooom
כשירות השקעות ייחודי, ל- Blooom אין מתחרים ישירים. זהו למעשה שירות ההשקעות היחיד הזמין לניהול תוכניות בחסות מעסיק לפי בחירת העובד. אבל Blooom אכן מספקת ניהול עבור חשבונות IRA, לכן נתמקד בשירותי השקעה חלופיים עבור זֶה סוג החשבון. ובעוד שהחלופות של Blooom המפורטות להלן אכן מציעות ניהול IRA, הן מספקות גם ניהול של חשבונות תיווך החייבים במס, מה ש Blooom לא עושה.
| עיקרי הדברים |  |
 |
|
|---|---|---|---|
| דֵרוּג | /10 | 9/10 | 8.5/10 |
| מינימום הַשׁקָעָה |
$ | $500 | $0 |
| חשבונות מנוהלים | חשבונות תיווך החייבים במס, IRAs, נאמנויות, עמותות | חשבונות תיווך החייבים במס, IRAs, נאמנויות, עמותות | חשבונות תיווך החייבים במס, IRAs |
| השקעות זמינות | תעודות סל | תעודות סל; מניות בודדות עם תיקים גדולים יותר | תעודות סל; מניות בודדות |
| 401 (k) תמיכה | |||
| עמלות | 0.25%לשנה | אף אחד | |
הירשם סקירה |
הירשם סקירת Wealthfront |
הירשםסקירת כספים M1
|
תמחור ועמלות Blooom
אתה יכול לבחור בין אחת משלוש תוכניות שירות שונות: Essentials, Standard ו- Unlimited.
- תוכנית Essentials עולה 45 $ לשנה ונותן לך גישה לתיק מותאם אישית, תוך ניסיון למזער את דמי ההשקעה הנסתרים.
- התוכנית הסטנדרטית היא 120 $ לשנה. בנוסף לתיק המותאם אישית, אתה מקבל אופטימיזציה אוטומטית של החשבונות שלך, התראות משיכה וגישה ליועץ.
- התוכנית ללא הגבלה עולה 250 דולר לשנה וכולל חשבונות ללא הגבלה. תוכנית זו כוללת את כל היתרונות של התוכניות האחרות וכוללת גם גישה עדיפות ליועצים.
בכל תוכנית שתבחר, יהיה עליך לרשום כרטיס אשראי כדי לשלם את העמלה השנתית. זה נמנע מהצורך של Blooom למשוך כספים מחשבון הפנסיה שלך, שיהווה גם חלוקת תכניות החייבת במס.
מבנה העמלות מבוסס כולו על עמלות שנתיות קבועות; אין עמלות נסתרות מכל סוג שהוא. עם זאת, ישנן עמלות הקשורות להשקעות הבודדות בתוך כל תוכנית, כגון עמלות תעודות סל, בתוספת כל עמלות אחרות שעלולות להיגבות על ידי האפוטרופוס או מנהל המערכת שלך. עמלות אלה משולמות לצדדים שלישיים, לא ל- Blooom.
ביטול
אם תחליט לבטל את השירות שלך, התשלום השנתי יטופל באחת משתי דרכים:
- תוכל לבחור להמשיך את המנוי שלך עד סוף שנת התכנית, או
- ייתכן שתזכה להחזר יחסי בהתבסס על משך הזמן שנותר לך במנוי הנוכחי שלך.
Blooom יתרונות וחסרונות
יתרונותאין דרישת יתרת חשבון —Blooom פועל עם כל סכום בחשבון שלך.דמי ניהול נמוכים על יתרות חשבון גדולות - דמי התוכנית הסטנדרטית בסך 120 $ לשנה מסתכמים ב- 0.06% בחשבון בעל 200,000 $.השירות היחיד הזמין לניהול תוכניות פרישה בחסות מעסיק - יש הרבה שירותי השקעה לחשבונות IRA, אבל Blooom כמעט לבד בניהול תוכניות מעסיקים.אין צורך לקבל הסכמת מעסיק או מנהל —בלום אינו לוקח את המשמורת על תוכנית המעסיק שלך, ולכן אינו זקוק לאישור המעסיק שלך.שמור על תוכנית המעסיק שלך בדיוק היכן שהיא נמצאת - Bloom יכול לנהל את התוכנית שלך עם האפוטרופוס הנוכחי, אין צורך להעביר את התוכנית לחשבון אחר.Blooom הוא נאמן —משמעות הדבר היא שנאסר עליהם מבחינה חוקית לנהל את חשבונך באופן שיניב הכנסה נוספת לעצמם.אתה יכול להשתמש בשירות כדי לנהל חלק מה- IRA שלך ולבצע מסחר בעל כיוון עצמי עם השאר —אתה יכול להקצות חלק מה- IRA שלך לניהול על ידי blooom, תוך שימוש בשאר לניהול ההשקעות שלך. |
חסרונותיש להעביר את מס הכנסה ל- Fidelity, ואנגארד או צ'ארלס שוואב בלבד —אם יש לך את החשבון שלך במקום אחר, יהיה עליך להעביר אותו. אבל זה לא שונה מיועצי רובו אחרים.Blooom מיועד לחשבונות פרישה בלבד —לא תוכל להשתמש בשירות לניהול חשבונות התיווך החייבים שלך במס.תשלום חודשי גבוה על יתרות חשבון קטנות —העמלה השנתית של $ 120 בתוכנית הסטנדרטית תייצג דמי ייעוץ של 1.2% על יתרת חשבון בסך $ 10,000. זה הרבה מעל העמלות שגובים יועצי רובו טיפוסיים.אין קשר טלפוני - תמיכת הלקוחות מוגבלת לדוא"ל ולצ'אט חי.אין אפליקציה לנייד - השירות פועל כולו בפלטפורמת הרשת שלו. למרות שהם מציינים שאפליקציית אינטרנט מגיעה, אין זמן הגעה משוער. |
מחשבות אחרונות על Blooom
אם היית מייסדת כיצד לנהל את תוכנית הפנסיה בחסות המעסיק שלך, בלום עשוי להיות הפתרון. למעשה, זה עשוי להיות הפתרון היחיד מכיוון שהיא החברה היחידה הזמינה המציעה ניהול תוכניות בחסות מעסיק. מכיוון שהחברה תוכל ליצור ולנהל עבורך את תיק ההשקעות שלך - כמו גם לעזור לך למזער את דמי ההשקעה - אתה תהיה חופשי להמשיך בשארית חייך בידיעה שתוכנית הפנסיה שלך בידיים טובות.
וכדי להרחיב את שירותי ניהול ההשקעות של Blooom בכל קשת הפנסיה המלאה שלך, ייתכן שהיא תוכל לנהל גם את חשבונות ה- IRA שלך. אל תדאג אם יש לך מספר תוכניות מעסיקים ו- IRAs - אתה יכול להירשם לתכנית הבלומי מוגבלת של Blooom ולנהל מספר חשבונות תמורת תשלום שנתי אחד שטוח.
החסרונות המשמעותיים עם Blooom הם ש מבנה העמלות השטוח גבוה יחסית על יתרות חשבון קטנות, והחברה אינה מספקת שירותי ניהול עבור חשבונות החייבים במס. אך מכיוון שיש עוד הרבה יועצי רובו זמינים לניהול חשבונות החייבים במס שלך, זו לא תהיה בעיה גדולה.