וולס פארגו נוסדה ב- 18 במרץ 1852, בסן פרנסיסקו, קליפורניה. המוסד הפיננסי מציע מגוון מוצרים להלוואות דירה, כולל משכנתאות בריבית קבועה ומתכווננת, משכנתאות FHA ו- VA, הלוואות ג'מבו, הלוואות לשיפור דירות והלוואות בניה חדשות.
וולס פארגו, שהוקמה בשנת 1852, היא אחד המלווים הגדולים ביותר בארה"ב. על פי דף העובדות של וולס פארגו Q2, היא משרתת אחד מכל שלושה משקי בית בארה"ב.
וולס פארגו התמודד עם שערורייה בשנת 2016 כאשר הארגון הרפה מאלפי עובדים שיצרו חשבונות הונאה. מאז תקרית זו, המלווה עבד קשה כדי להשיב לעצמו את אמון הצרכנים.
אפשרויות ההלוואה הגמישות של הבנק אינן דורשות כישורים רבים, מלבד דירוג האשראי של הלווה, יחס החוב להכנסה ותעודת זהות שהונפקה על ידי הממשלה.
אמנם שערוריית וולס פארגו לשנת 2016 אולי השפיעה על המוניטין שלה, אך כיום היא בעלת דירוג BBB של 1/5 כוכבים ודירוג Trustpilot של 1.7/10 כוכבים, כמו גם דירוג צרכנים של 7.5/10.
פארגו של וול הוא שם מוכר היטב ב תעשיית הבנקים, אבל זה שאתה יודע שהלוגו לא אומר שהם אופציה טובה. אולי בנק קטן יותר תהיה אופציה משתלמת יותר.
עובדות משכנתא של וולס פארגו
- מציע מקדמות משכנתא בריבית קבועה עד 3 אחוזים
- מספק ללווים מגוון אפשרויות הלוואה, החל ממשכנתאות בריבית קבועה ובריבית מתכווננת ועד הלוואות VA ו- FHA ומשכנתאות ג'מבו.
- מרחיב את אפשרויות המשכנתא לבתי בנייה חדשים
- ה תוכנית יוניון פלוס למשכנתאות עומד לרשות 30,000 איגודים מקומיים ו -59 איגודי עובדים לאומיים ובינלאומיים
- מפת הדרכים שלי ביתי מציעה ייעוץ אשראי חינם ללקוחות שנדחו עקב אשראי לקוי
- תוכנית החינוך שלי ב- FirstHome® מלמדת רוכשי דירה לראשונה למה לצפות כאשר לוקחים משכנתא
הצעד הראשון לבית חדש הוא לעשות את המספרים ולברר כמה אתה יכול להרשות לעצמך.
מומחי משכנתאות זמינים בכדי להתחיל אתכם במסע רכישת הבית בעזרת עצות מוצקות ומידע שלא יסולא בפז. למידע נוסף, לחץ על המדינה שלך עוד היום.
צפה בתעריפיםמפרט הלוואות של וולס פארגו
הלוואות בריבית קבועה של וולס פארגו
הלוואות מסוג זה הן בעלות ריבית שנשארת זהה לאורך כל חיי ההלוואה. עלויות צפויות אלה מגנות על הלווים מפני עליית ריבית ומקלים עליהם לתקצב את כספם.
משכנתאות בריבית קבועה מועילות ביותר לרוכשי דירות שמתכננים להישאר בבית מספר שנים. בנוסף, אנשים עם כספים בטוחים ירצו לקחת הלוואה בריבית קבועה אם הריבית נמוכה מבחינה היסטורית בעת הרכישה.
הלוואות בריבית מתכווננת של וולס פארגו
משכנתאות בריבית מתכווננת מתחילות בריבית התחלתית נמוכה, אך עלויות אלו עלולות לעלות ולרדת עם תנודות בשוק לאחר סיום תקופה קבועה זו. הלוואות אלה כוללות תקרת ריבית, המגבילה עד כמה הריבית יכולה לעלות.
רוכשי דירות שמתכננים למכור את הבית או לבצע מימון מחדש בשנים הקרובות צריכים לשקול אפשרות משכנתא זו.
הלוואות בניה חדשות של וולס פארגו
משכנתא מסוג זה מספקת לרוכשים את הכספים הדרושים להם לבניית ביתם החדש. בדרך כלל, הלוואות אלה נמשכות רק לזמן הנדרש לבניית הבית. הלוואות אלה מועילות לקונים שעוברים לבית בנייה חדש או בית שכמעט הושלם.
הלוואות ג'מבו של וולס פארגו
הלוואת ג'מבו היא הלוואה לא תואמת המאפשרת לרוכשי דירות לקחת סכומי הלוואה גדולים יותר מהגבולות האופייניים שקבעו המלווים פאני מיי ופרדי מק. על פי הסוכנות הפדרלית לענייני מימון דיור, סכום הלוואת ג'מבו מינימלי הוא 453,100 דולר.
וולס פארגו מציעה הלוואות ג'מבו עם אפשרויות תשלום בריבית קבועה ובריבית מתכווננת. משכנתאות ג'מבו יכולות לסייע לאנשים עם הגמישות הפיננסית לכסות תשלומים חודשיים גדולים על נכסים בעלי ערך גבוה.
הלוואות משכנתאות של וולס פארגו FHA
שיעורי המשכנתאות של וולס פארגו יכולים להיות קבועים ומתכווננים גם להלוואות של ממשל דיור פדרלי (FHA). משכנתא זו מתאימה ביותר למי שמחפש אופציה להלוואה מקדמה נמוכה.
קונים יכולים להבטיח הלוואות FHA עם מקדמה של 3.5 אחוזים בלבד. הם יכולים גם להעפיל למשכנתא ב- FHA עם מבקש שותף שלא יגור בבית ולהשתמש בכספי מתנה למימון עלויות המקדמה והסגירה.
הלוואות וולס פארגו VA
הלוואות VA מציעות מימון לחיילים משוחררים ולווים אחרים המתאימים לתוכנית VA. הם זמינים בצורה של אפשרויות קבועות ומתכווננות. מועמדי הלוואות VA יכולים להשתמש במתנות ומענקים לכיסוי עלויות סגירה.
רוכשי דירות רבים מוצאים שהלוואות VA רצויות בגלל התעריף הגמיש והאפשרויות לתקופה, ומכיוון שהם אינם דורשים ביטוח משכנתא חודשי. עם זאת, רוכשי דירות VA בדרך כלל משלמים דמי מימון חד פעמיים שיכולים ללכת ישירות לסכום ההלוואה.
הלוואות למימון מחדש של וולס פארגו
צורה זו של מיחזור מחליפה משכנתא שוטפת בהלוואה חדשה שיכולה לסייע בפירעון יתרת המשכנתא החודשית שלהם. הלוואה מסוג זה היא אידיאלית לבעלי בתים המעוניינים למחזר את בתיהם בכל אחד מהמקרים הבאים:
- הם החליטו להישאר בבית יותר מהצפוי
- הריביות ירדו מאז שנטלו משכנתא לראשונה
- הם מעדיפים לשלם ריביות נמוכות יותר עם תנאי הלוואה מורחבים
הלוואות USDA של וולס פארגו
תוכנית הדיור הכפרי המובטח של משרד החקלאות האמריקאי מציעה לממן לרוכשי דירות בעלי הכנסה נמוכה עד בינונית באזורים כפריים. הלוואות אלו יכולות לממן עד 100 אחוזים ממחיר הרכישה ואינן כרוכות במקדמה.
קונים כשירים יכולים לשלם דמי ערבות חד פעמיים וכן תשלום שנתי ל- USDA. המועמדים הטובים ביותר להלוואות דירות מסוג זה הם רוכשי דירות בתקציב הדוק המחפשים לעבור לאזורים כפריים.
חווית לקוח משכנתאות של וולס פארגו
על פי דירוגי מקורות המשכנתאות הראשוניים של JD Power לשנת 2017, וולס פארגו קיבלה ציון שביעות רצון כולל של שלושה מתוך חמישה כוכבים. הציון החזק ביותר שלה היה בקטגוריה של פתרון בעיות, עם ארבעה מתוך חמישה כוכבים.
ניתן לראות את המחויבות של החברה לסייע לצרכנים במרכז השאלות הנפוצות שלה, שבו הלקוחות יכולים למצוא את התשובות לכמה מהשאלות הנפוצות ביותר הקשורות למשכנתא.
למשל, בעוד אלי מיי תבע זמן ממוצע של 44 ימים לסגירת בקשות משכנתא בספטמבר. 2018, וולס פארגו דיווחה כי זמני הסגירה יכולים לנוע בין 30 ל -90 יום.
צרכנים יכולים גם לפנות לשירות לקוחות או למומחי משכנתאות בוולס פארגו אם לא ניתן למצוא את שאלתם בשאלות הנפוצות. מלווה זה אפילו מציע מאמרים אינפורמטיביים שיכולים לעזור ללקוחות ללמוד יותר על סוגי ההלוואות השונות ולהחליט איזו אפשרות משכנתא מתאימה להם.
המוסד מציע גם מחשבון משכנתא מקוון שיכול לקבוע את שיעורי הקונים והתשלומים עבור הלוואות ומחזרים לדירה. על ידי הכנסת ערך הבית, מקדמה, דירוג האשראי של הלווה ומיקום הנכס, וולס פארגו יכולה להציע סכום הלוואה משוער.
מלבד זאת, הבנק מציע גם הדרכה שלב אחר שלב ללקוחות שמחליטים להגיש בקשה מקוונת. עם זאת, לווים אינם יכולים להשיג הצעת מחיר מקוונת. במקום זאת, עליהם לפנות ישירות למומחי משכנתאות של וולס פארגו במספר 1-877-291-4333, או לאנשי שירות לקוחות בטלפון 1-800-357-6675.
בדיוק כמו אצל רוב המלווים, ייתכן שלווים המחפשים הלוואה אצל וולס פארגו יצטרכו לספק מספר תעודת זהות שהונפק על ידי הממשלה בעת הגשת בקשה להלוואה. תעודות זהות מקובלות כוללות:
- מספר ביטוח לאומי
- מספר זיהוי משלם המסים
- גרין קארד
- אשרת חוץ
- תעודת זהות של חייזר
- מספר דרכון זר
כאשר בוחנים ביקורות של לקוחות באינטרנט, התוצאות יכולות להיות קוטביות יחסית, במיוחד לנוכח סוגיותיו המתוקשרות של המלווה. באוגוסט 2018, ה"עסקים של סן פרנסיסקו " דיווחה על תקלה בתוכנת וולס פארגו שעקר בטעות על מאות בתים.
סוגיה טכנולוגית זו לא אפשרה ללקוחות לשנות את המשכנתא שלהם כאשר ביקשו סיוע פדרלי בין 2010 ל -2015. זה עקב אחר הנושאים בשנת 2016 כאשר וולס פארגו נקנסה במאות מיליוני דולרים ופטרה אלפי עובדים בגין ביצוע הונאת חשבונות.
וולס פארגו השיקה בתחילת 2018 קמפיין פרסום שהצהיר על עניינה להשיב לעצמו את אמון הצרכנים.
מוניטין של ולס פארגו
וולס פארגו הוא בנק שהוקם בשנת 1852. לוולס פארגו יש מערכת רישוי משכנתאות ארצית ומספר רישום מזהה של 399801. עם 3,560 תלונות BBB, לבוולס פארגו יש דירוג BBB של 1/5 כוכבים. יש לו גם דירוג Trustpilot של 1.7/10 כוכבים.
- המידע שנאסף באוקטובר 29, 2018
כישורים של וולס פארגו למשכנתאות
| דירוג אשראי | איכות | קלות אישור |
|---|---|---|
| 760+ | מְעוּלֶה | קַל |
| 700-759 | טוֹב | קצת קל |
| 621-699 | יריד | לְמַתֵן |
| 620 ומטה | עני | קצת קשה |
| לא | אין ציון אשראי | קָשֶׁה |
לווים עם דירוג אשראי מעל 760 לא אמורים להתקשות למצוא שיעורי משכנתא טובים. אם ללווים יש דירוג אשראי "טוב", הם עשויים להיות זכאים למשכנתאות, אך יתכן שהם לא יקבלו את התעריפים הטובים ביותר אם חובותיהם ורמות ההכנסה שלהם נמוכים מהממוצע.
אם יש להם אשראי "הוגן", הם עשויים לשלם שיעורי משכנתא גבוהים יותר. אלה שיש להם ציוני אשראי מתחת ל 620 או בעלי היסטוריית אשראי לא מספקת עשויים להתקשות באישור רוב המשכנתאות.
| יחס חוב להכנסה | איכות | הסיכוי לקבל אישור על ידי המלווה |
|---|---|---|
| 35% או פחות | לניהול | סָבִיר |
| 36-49% | טעון שיפור | אפשרי |
| 50% או יותר | עני | מוגבל |
בדרך כלל סביר להניח שוולס פארגו תקבל מועמדים עם יחס חוב להכנסה (DTI) של 35 אחוזים או פחות. כאשר DTI שלהם הוא בין 36 ל -49 אחוזים, הם עשויים להיות זכאים לאישור אם ציון האשראי שלהם מצוין.
אם לקונים יש יחס DTI גבוה, ייתכן שיש להם אפשרויות מלווה מוגבלות וייתכן שיהיה עליהם להתמקד בהורדת יחס זה לפני הגשת בקשה למשכנתא.
מינימום המקדמה של וולס פארגו תלוי בסוג ההלוואה. המלווה בדרך כלל דורש הנחה של 20 אחוזים בהלוואות קונבנציונאליות. עם זאת, עבור לווים המעוניינים לבצע מקדמה נמוכה או לקחת הלוואת VA או FHA, וולס פארגו מאפשרת מקדמה של 3 או 3.5 אחוזים.
מספר הטלפון של וולס פארגו ופרטים נוספים
- כתובת אתר של דף הבית: https://www.wellsfargo.com/
- טלפון החברה: 1-800-357-6675
- כתובת המטה: וולס פארגו, רחוב מונטגומרי 420, סן פרנסיסקו, קליפורניה 94104
- מדינות עם שירות: וולס פארגו נותן שירות לכל 50 המדינות, למעט הוואי, קנטקי, לואיזיאנה, מיין, מסצ'וסטס, מיזורי, ניו המפשייר, אוקלהומה, רוד איילנד, ורמונט ומערב וירג'יניה.