על פי הלשכה האמריקאית לסטטיסטיקה של העבודה, 10 מיליון עובדים הם עצמאים במדינה. להיות עובד עצמאי יכול לשחרר, אבל זה אומר שאתה גם מחלקת משאבי אנוש משלך. אחד האתגרים הגדולים ביותר שתתמודד איתם הוא למצוא אפשרויות ביטוח משתלמות.
אצל מעסיק מסורתי, היה לך מגוון מצומצם של אפשרויות ביטוח בריאות, ואולי הייתה לך גישה לצוות שיוכל לעזור לך להבין את הניירת והתהליך. כעת, כשאתה לבד, תצטרך גם לנווט במבוך זה בעצמך.
זה לא יהיה קל, אבל אנחנו יכולים לעזור להפחית מעט את הנטל על ידי סיוע לך ללמוד על האפשרויות שלך.
| יתרונות | חסרונות | |
| שוקי ביטוח מקוונים | הרבה אפשרויות לבחירה יכול לקבל עזרה מותאמת אישית במציאת התוכנית הנכונה | המוכרים עשויים להיות מוטים ולהציע תוכנית שאינה מתאימה לך |
| שוקי שוק במחירים נוחים | יכול להיות זכאי לסובסידיות בעלות נמוכה יותר תוכל לברר אם אתה זכאי ל- Medicaid/ CHIP/ אפשרויות ביטוח בעלות נמוכה אחרות כיסוי מובטח לדברים חיוניים | יכול להירשם רק בתקופות מסוימות בשנה או לאחר אירועים מסוימים העלויות יכולות להיות גבוהות אם אינך זכאי לסובסידיות |
| ביטוח בריאות לטווח קצר | זול | אינו מכסה דברים חיוניים אינו מכסה הריון אינו מכסה תנאים קיימים ייתכן שלא יהיה זמין במדינה שלך |
| באמצעות בן או בת זוג | זול | לא זמין לאנשים בודדים ייתכן שיהיה עליך לשלם יותר מבן/בת הזוג/השותף שלך עבור כיסוי |
| איגוד העצמאים או עמותות אחרות | אולי תוכל לקבל תעריפים נמוכים יותר באמצעות תוכנית קבוצתית | אולי אין כל כך הרבה אפשרויות זמינות |
שמירה על בריאות מעולם לא הייתה חשובה יותר.
הגנו על עצמכם ועל יקיריכם באמצעות תוכנית ביטוח בריאות מקיפה ובמחיר סביר. לחץ על המדינה שלך למידע נוסף.
קבל הצעת מחיר עוד היום1. שוקי ביטוח מקוונים
שוקי הביטוח (הידועים גם בשם "ברוקרים") הם חברות למטרות רווח שמוכרות תוכניות החלפה של חוק טיפול במחירים נוחים (ACA) ותוכניות שאינן ACA. הוא מספק לך יותר מידע וסיוע מאשר לעבור את חילופי ACA בעצמך. אין עלות לשימוש בשוק מקוון; במקום זאת, הוא מקבל חזרה מחברות הביטוח כאשר הוא מוכר לך תוכנית ביטוח.
ההחזרה יכולה להגיע עד 20 $ בממוצע לחודש בהתאם למקום מגוריך, על פי קרן משפחת קייזר. זה לא שינוי גוש ולכן מתווכים עשויים להציג בפניכם הערכות מוטות. כאשר אתה עובד עם מתווך, חשוב לשאול אותו אם הם מציגים בפניך את כל האפשרויות הקיימות בשוק Act Affordable Care Act, ואם לא, למה לֹא.
PolicyGenius
PolicyGenius הוא אחד משוקי הביטוח המקוונים הגדולים והקלים לשימוש. בנוסף לביטוח בריאות, תוכל לקבל הצעות מחיר גם לביטוחי חיים, ביטוחי בתים, ביטוח רכב, ביטוח שוכרים, ביטוח אובדן כושר עבודה ועוד.
כדי ללמוד על תוכניות ביטוח שעשויות להתאים לך, בחר את סוג הביטוח שאתה מחפש בדף הבית. לאחר מכן, הזן את המיקוד, המחוז וכתובת הדוא"ל שלך כדי לראות את רשימת התוכניות והספקים הזמינים עבורך.
eHealth
eHealth מציעה תוכניות ביטוח בריאות ממעל 180 חברות. הוא גם ממוקד מאוד כלפי Medicare ויכול לעזור לך להבין את האפשרויות שלך לתכנית ביטוח בריאות ייחודית זו. כדי לראות רשימה מיידית של אפשרויות תוכנית הביטוח, בחר את סוג הביטוח שאתה מחפש והזן את המיקוד שלך.
HealthMarkets.com
שיחה עם סוכן חי יכולה לעזור לך להבין טוב יותר איזו תוכנית מתאימה לך. אבל אם אתה לא מוכן לעשות את הצעד הזה, HealthMarkets מציע סקר קצר במקום זאת. לאחר שתשלים את הסקר, הוא משווה את תגובותיך למספר כיסויים של תוכניות ויוצר "FitScore" לכל תוכנית המותאמת לך. FitScore יכול לעזור לך לראות בקלות איזו תוכנית ביטוח מתאימה לצרכיך הטובים ביותר.
2. שוק חוק טיפול במחירים נוחים
חוק הטיפול בר השגה הוא היוזמה הממשלתית הגדולה ביותר בשנים האחרונות שמנסה להתייחס לאופן בו אנשים - כולל פרילנסרים - מקבלים ביטוחי בריאות במחירים סבירים. ה- ACA יצרה שוק מרכזי לביטוח בריאות המנוהל על ידי ממשלת המדינה שלך או הממשלה הפדרלית, בהתאם איפה אתה גר.
האפשרויות שלך בשוק ACA מדורגות על פי קבוצת שכבות מתכת:
| תכנון נדבך | פרמיה ממוצעת לשנת 20201 | חברת הביטוח משלמת… | אתה משלם… |
| בְּרוֹנזָה | $331 | 60% | 40% |
| כסף | $442 | 70% | 30% |
| זהב | $462 | 80% | 20% |
| פְּלָטִינָה | $501 | 90% | 10% |
חשוב לציין כאן שני דברים: ראשית, העלות משתנה מאוד לאורך המדינה. לדוגמה, תוכנית הברונזה הזולה ביותר לאדם אחד עולה בממוצע 219 דולר ברוד איילנד, אך 552 דולר במערב וירג'יניה.
שנית, המספרים האלה עשויים לזעזע אותך. אם אתה משפחה של ארבעה נפשות במערב וירג'יניה, למשל, משלם 2,208 $ לחודש על ביטוח בריאות עשוי להיראות כמו מול במחיר סביר וזהו.
אבל אחת התכונות הטובות ביותר של ה- ACA היא שתלוי בהכנסה שלך, אתה עשוי להיות זכאי לסובסידיות שיעזרו לך להוריד את העלות בפועל לרמה משתלמת. תקבל הודעה גם אם אתה זכאי ל- Medicaid, CHIP או אפשרויות ביטוח בריאות אחרות בחינם או בעלות נמוכה.
כדי להירשם לתכנית ACA, עליך להמתין לתקופת ההרשמה הפתוחה בכל נובמבר עד דצמבר לתוכניות שיתחילו בשנה החדשה. אם יש לך "אירוע חיים כשיר" (ראה להלן), תוכל גם להירשם בכל עת:
- אם אתה מאבד את הכיסוי הקיים (למשל אם איבדת את העבודה)
- אם יש לך שינוי במשק הבית (למשל להתחתן)
- אם תעבור לאזור חדש
- אם יש לך שינוי הכנסה גדול, חבר לחברי שבט או הפך לאזרחי ארה"ב, עזוב את שירות AmeriCorps או עזב את הכלא או הכלא
3. ביטוח בריאות לטווח קצר
תוכניות ביטוח בריאות לטווח קצר שונות מתוכניות ACA מכיוון שהן אינן מוסדרות באופן הדוק. לדוגמה, הם בדרך כלל אינם מכסים שירותי בריאות מונעים כמו ביקורי רופא שנתיים, טיפול בהריון או תרופות מרשם.
הם מגיעים גם עם השתתפות עצמית גבוהה והספקים מטילים מגבלות דולר לתשלומים. תוכנית מסוג זה היא הטובה ביותר כאמצעי זמני להפסקת הגנה, אם אתה באמת חולה או עובר תאונה גדולה בזמן שאתה בין תוכניות ביטוח טובות יותר.
למעשה, התוכניות האלה כל כך לא ידידותיות לצרכנים עד שהן אסורות או מוסדרות בכבדות במדינות רבות. תוכניות ביטוח בריאות לטווח קצר הן בדרך כלל בסביבות 20% מהעלות של תוכנית ארד ברמה נמוכה, על פי אחת מהן סקר של קרן משפחת קייזר. אך זכור: אם אתה צריך לפנות לרופא, זה עשוי לעלות לך הרבה יותר מאשר אם רכשת תוכנית בריאות מלאה משוק ה- ACA או ממקור אחר.
4. באמצעות בן או בת זוג
לא לכולם יש את האפשרות הזו, אבל אם כן, זו בדרך כלל הדרך הטובה ביותר להתבטח כעצמאי. מעסיקים יכולים לספק ביטוח בריאות במחירים נוחים לעובדיהם, ולעתים קרובות גם לבני משפחתו של העובד.
ייתכן שתצטרך לשלם תשלום נוסף כדי להיכלל בתוכנית של בן זוגך או בן זוגך. אבל בדרך כלל זה יהיה הרבה יותר זול מאשר למצוא תוכנית משלך באמצעות מתווך או בורסת ACA ללא סבסוד. אם אתה לא נשוי אבל אתה בשותפות אתה יכול לבדוק עם המעסיק של השותף שלך כדי לראות מה נדרש כדי להיות "שותף מקומי" לצורכי ביטוח.
5. איגוד עצמאים או עמותות
איגודים מקצועיים יכולים לעתים קרובות לקבל הנחות דומות שמעסיקים מקבלים. ה איגוד העצמאים (איגוד לא רשמי), למשל, מציע אפשרויות לביטוחי בריאות, ביטוח ראייה וביטוח שיניים לפרילנסרים.
כמו כל כך הרבה תעריפים אחרים הקשורים לביטוח, העלות בפועל של תוכניות אלה תלויה במקום מגוריך. איגוד הפרילנסרים אינו גובה דמי חבר, אך ארגונים אחרים כן. אם כן, יהיה עליך לשקול את עלות דמי החבר מול כל חיסכון אפשרי שתקבל מרכישת ביטוח בריאות באמצעות עמותה.
למצוא את ביטוח הבריאות הטוב ביותר עבורך
הגורם הגדול ביותר שיש לקחת בחשבון בעת רכישת תוכניות ביטוח בריאות כעצמאי הוא מה הצרכים שלך.
לדוגמה, אם אתה מנסה להקים משפחה, תרצה להימנע מתכניות ביטוח בריאות לטווח קצר שאינן מכסות הוצאות הריון. אם יש לך מחלה כרונית ואתה זקוק לטיפול רפואי בתדירות גבוהה יותר, בחר בריאות "זולה" מברונזה תוכנית ביטוח יכולה למעשה לעלות לך יותר בטווח הארוך מכיוון שתוכניות אלה מציעות מינימום כיסוי.
לא תמיד קל לדעת איזה סוג של שירותי בריאות תצטרך בשנה הקרובה. חלק מהאירועים, כמו תאונת דרכים גדולה, לא ניתן לתכנן. אבל אם אתה מתמקד בסוג שירותי הבריאות שאתה צריך היום, ומשווה מספר בריאות תוכניות ביטוח של ספקים שונים, תגלו שישנן אפשרויות רבות לביטוח בריאות פרילנסרים.