איך לעשות תקציב שבאמת עובד!

אתה בטח יודע שאתה צריך תקציב על מנת לעזור לך להגיע ליעדים הפיננסיים שלך. עבור אנשים רבים "תקציב" הוא מילה גסה של שש אותיות, אך היא לא חייבת להיות זאת. אתה בטח יודע שאתה צריך תקציב שיעזור לך להגיע ליעד שלך מטרות פיננסיות לטווח ארוך, אבל אנשים רבים אינם יודעים מאיפה להתחיל ליצור תקציב יעיל. תקציב הוא אחד הכלים הפיננסיים הקריטיים ביותר עבור כל אחד. כל אחד יכול להרוויח מתקציב מוגדר, לא משנה הגיל או ההכנסה. על פי דו"ח Gallup שחדש, רק אחד מכל שלושה אנשים יוצר תקציב נרחב (ופחות למעשה לדבוק בזה), כלומר לשני שלישים מכל האמריקאים אין מושג היכן הכסף שלהם הולך.

*אי מעקב אחר הכסף שלך הוא אחת הטעויות הפיננסיות המסוכנות ביותר שאתה יכול לעשות.*

תוכנית כלשהי לכסף שלך יכולה לעזור לך לעקוב אחר המסלול - ולעזור לך להימנע מהמלכודות הקשורות בהוצאה יותר ממה שאתה מרוויח. אז למה כולם לא משתמשים בתקציב? עם זאת, יצירת תקציב יכולה להיות קצת אתגר, אבל זה קל יותר ממה שרוב האנשים חושבים.

1. דע מה יש לך כרגע

השלב הראשון ביצירת תקציב הוא להבין היכן אתה נמצא כרגע. תסתכל על כל חשבונות הבנקאות שלך, כרטיסי האשראי, החובות, צנצנות הכסף הקבורות בחצר הבית וכל מקורות ההכנסה שלך. כמו כן, עליך להקדיש לפחות חודש למעקב אחר כל ההוצאות שלך ולראות לאן הכסף שלך הולך. אתה יכול לקבל מושג טוב יותר על טרנדים גדולים יותר, אם אתה עוקב אחר הכסף שלך במשך חודשיים או שלושה. אתה יכול להשתמש בספר או במחברת כדי לרשום הכנסות והוצאות, אך ייתכן שיהיה קל יותר אם אתה משתמש בתוכנת מימון אישי או נרשמת ל- יישום תקציב בחינם. הקצה כל הוצאה לקטגוריה. הקפד לעקוב אחר הכסף שאתה מוציא, כמו גם רכישות שבוצעו באמצעות כרטיסי חיוב וכרטיסי אשראי. אם יש לך סמארטפון (ולמי אין?) מעקב אחר ההוצאות שלך מעולם לא היה קל יותר. אפליקציות כמו מנטה והון אישי הפוך את התקצוב לקל כמו להסתכל על הטלפון שלך. האפליקציות יתחברו לחשבונות הבנק וכרטיסי האשראי שלך ויפרידו באופן אוטומטי את ההוצאה שלך לקטגוריות שונות. הם יציגו את הרגלי ההוצאה שלך וגרפים קלים לקריאה.

2. בדוק את ההוצאה וההכנסה שלך

לאחר שהקדשת זמן לעקוב אחר ההכנסות וההוצאות שלך, הגיע הזמן לבדוק כיצד הכסף שלך עובר דרך חשבון הבנק שלך. תסתכל על הקטגוריות שבהן אתה מוציא הכי הרבה, אתה עלול להיות מופתע לראות לאן הולך הרבה הכסף שלך. שים לב שאתה עשוי להוציא יותר ממה שאתה מרוויח מדי חודש, אל תדאג אם כן, זו בעיה נפוצה. זה יזהה תחומי דאגה לפני שתגדיר את התקציב שלך, כמו גם יעזור לך להקצות באופן ריאלי לאן הכסף שלך אמור להגיע בכל חודש. אם אתה מוציא יותר ממה שאתה מרוויח, סקירה תעזור לך לראות היכן עליך לקצץ בעת התקציב ותחזיר אותך לשחור. אנשים רבים מופתעים לראות כמה כסף הם מוציאים בתחומים מסוימים.

רק לדעת כמה ההוצאה שלך באזורים מסוימים יכולה להשפיע מאוד על הכספים שלך ולתת לך את היכולת לרסן כמה הרגלי הוצאה יתרה שאולי לא ידעת עליהם.

3. זהה את הצרכים שלך ואת המטרות הפיננסיות

לאחר מכן, עליך לקבוע מה הצרכים שלך. אלה פריטים שאי אפשר לחיות בלעדיהם (טלוויזיה חדשה לא נכנסת לקטגוריית "צרכים"). עליך לוודא שהתקציב שלך מכסה תחילה פריטים כמו מזון, מחסה ובגדים, כמו גם תחבורה לעבודה. כמו כן, הכירו בהתחייבויות ובחשבונות שלכם. וודא שתשלומי החוב יתבצעו, כמו גם תשלומי שירות והתחייבויות חשובות אחרות. כדאי גם לייעד כמה יעדים פיננסיים. אם אתה רוצה לבנות את קרן החירום שלך או לחסוך יותר לפנסיה, חשוב שתשלב את הדברים האלה בתקציב שלך. לכל אדם תהיה מערך יעדים פיננסיים שונים בהתאם למצבו הכלכלי ולרצונותיו. בדוק מה אתה רוצה לעשות עם הכסף שלך, כך שתוכל לשלב פריטים אלה בתוכנית שלך. סביר יותר שתעמוד בתקציב שעוזר לך להגיע ליעדים הפיננסיים שלך.

4. התחל מלמעלה

בעת יצירת תקציב מתברר כי עליך לבחור. לפני שתקצב את רצונך כמו בידור, עליך לוודא כי הצרכים והיעדים הפיננסיים מכוסים. רשום את כל הצרכים והרצונות שלך לפי סדר החשיבות. האוכל שלך, הבגדים, כספי הגז וכו '. כולם יהיו למעלה, ודברים כמו רכישת בריכה יהיו בתחתית. חשוב גם להיות מציאותי לגבי מה הם "צרכים". כן, אתה צריך אוכל. עם זאת, מה שאתה צריך זה מזון בריא. ג'אנק פוד אינו צורך. אין צורך בהזמנה פעמיים בשבוע. אתה יכול להפחית את חשבון המכולת שלך על ידי תכנון ארוחות בריאות ובישול בבית. ישנם מספר "צרכים" אחרים שהם בעצם רצונות. היו כנים לגבי לאן הכסף שלכם הולך, והיו מציאותיים לגבי ההתאמות שלכם. לא תמיד כיף לעשות זאת, אבל זה הכרחי. כמה מומחים פיננסיים אומרים שאתה מבזבז עד 15% מההכנסה שלך בכל חודש (האם באמת היית צריך לקנות כוס קפה בכל בוקר?). הכסף כנראה קיים, ותקציב יכול לעזור לך לנצל אותו טוב יותר, ולספק לך בסיס איתן לעתיד כלכלי טוב יותר.

5. עושה שינויים

החדשות הטובות הן שיצרת תקציב. החדשות הרעות הן שכנראה זה יהיה שגוי. סביר להניח שהערכת יתר בכמה אזורי הוצאה וזלזלת בתחומים אחרים, אך אל תדאג, ככל שתעמוד בתקציב זמן רב יותר כך תשתפר ותנחש כמה תוציא בסך הכל קטגוריות. לאחר שיצרת את התקציב שלך, אסור להניח אותו באבן. תחשוב על התקציב שלך כיצור חי וזורם. כל חודש בחייך אינו זהה; כל חודש יביא צרכים ורצונות כלכליים שונים. כמה חודשים ייתכן שתצטרך לתקצב צמיגים חדשים או להחליף מכשיר. עליך להמשיך לסקור ולהתאים את התקציב שלך ככל שחייך משתנים.

6. לך אוטומטי

אם אתה מתקשה לחסוך כסף, הדרך הטובה ביותר להבטיח שתעמוד בקטגוריית החיסכון שלך בתקציב היא להפוך את החיסכון לאוטומטי. כמעט בכל חשבון בנק אתה יכול ליצור העברת כספים אלקטרונית שתיקח כסף מחשבון אחד כדי להוסיף לחשבון חיסכון. זוהי דרך מצוינת למנוע מכם להוציא את הכסף שאתם צריכים לחסוך. אתה יכול לתזמן העברות אלה בכל עת, אך עדיף לעשות זאת זמן קצר לאחר שהפקדת המשכורת הרגילה שלך תופקד. ככל שהכסף שלך יכנס לחסכון מוקדם יותר, הסיכוי שתוציא אותו יהיה על פריט שאינו מתוקצב. אם אתה אף פעם לא רואה את הכסף, אתה לא יכול להוציא אותו.

7. הישאר עם זה (ומה לעשות אם אתה לא)

אל תיצור את התקציב שלך ואז תשכח מזה. יצירת תקציב חשובה, אך השימוש בה חשוב יותר. שים את התקציב שלך במקום שתראה אותו כל יום. הדפס אותו והדביק אותו למקרר או לדלת הכניסה שלך. אתה לא צריך לבדוק את זה כל יום, אבל לדעת שזה שם זה חשוב. לא תמיד יהיה קל לעמוד בתקציב שלך, אבל זה יכול להיות בעל פרסים מצוינים. אם אתה מתוסכל מהקפדה על התקציב שלך או שאתה מרגיש שמחסור לך ליהנות מדברים מסוימים, תזכיר לעצמך את המטרות הפיננסיות שהצבת. אם אתה חוסך לרכב חדש, שים תמונה של הטיפול כדי לעודד אותך לעמוד בתקציב. אם אתה נתקל בבעיות בהקפדה על גבולות ההוצאה שלך, הגיע הזמן להתחיל "מעטפות מזומנים" בעזרת מערכת מעטפות המזומנים, כל מה שתצטרך הוא כמה מעטפות גדולות להכניס כסף. הגדר כל מעטפה כהוצאה אחרת, כלומר מעטפת גז, מעטפת מצרכים, מעטפת בידור וכו '. הכסף שאתה מכניס לכל מעטפה הוא הסכום המוקצה שאתה רשאי להוציא על קטגוריה זו במשך החודש. ברגע שהכסף נעלם, לא נשאר לך מה להוציא בקטגוריה הזו. מעטפות מזומנים הן אחת הדרכים הטובות ביותר לחיות במסגרת התקציב שלכם. מויר קובע כי "כל אזור שאתה מוציא כל הזמן יותר מדי צריך לעבור למעטפות מזומנים".

8. בנה קרן חירום

אחת הבעיות הנפוצות ביותר שאנשים מתמודדים עם ביצוע תקציב היא לא בניית קרן חירום. מכיוון שאתה לא יכול לראות את העתיד, אי אפשר לתקצב את כל ההוצאות שלך מדי חודש. אתה אף פעם לא יודע מתי צינור עומד להישבר, המכונית שלך תזדקק לתיקונים או שתחמם ייכבה. קופת חירום יכולה לספק את הכסף הנוסף הדרוש לכיסוי עלויות בלתי צפויות שעלולות לצוץ.

מבלי שנחסך כסף למקרי חירום, כל הוצאה בלתי צפויה עלולה להרוס לחלוטין כל תקציב טוב.

מומחים פיננסיים רבים מסכימים שקרן חירום אמורה להיות בסביבות 1,000 דולר כדי להסב את ההפתעות הכספיות. בעל חשבון נפרד לקרן החירום שלך יעזור למנוע ממך להוציא אותו על תאונה (או בכוונה).

9. אל תשכח שנתיים או חצי שנתיים

תקציב ההוצאות החוזרות הוא קל. דברים כמו חשבונות חשמל, כספי גז וחשבונות מים קשה לשכוח, אתה משלם אותם מדי חודש, אך אל תשכח מההוצאות האלה שמגיעות רק פעם או פעמיים בשנה. ההוצאות האלה יכולות להיות תשלומי ביטוח רכב, ביטוחי בריאות, כל דמי חבר, או הרבה יותר. אם יש לך משהו כזה, בנה את העלויות בתקציב שלך אך חלק אותן לתשלומים חודשיים בתקציב שלך. אם אתה משלם את ביטוח הרכב שלך אחת לשנה, חלק את המספר הזה בשישה והתחל לחסוך עבורו מדי חודש.

10. למד את העוצמה של לא

להיות בתקציב פירושו שתצטרך להגיד לא להרבה דברים. ייתכן שתצטרך להגיד לא לסוג הג'אנק פוד האהוב עליך בחנות, ללכת לקולנוע או לצאת לארוחת צהריים עם עמיתיך.

להיות ממושמע וללמוד להגיד לא לחלק מהרצונות שלך הוא אחד מיומנויות התקצוב החשובות ביותר.

תקציב זה נהדר, אבל זה חסר תועלת אלא אם כן אתה עומד בזה. כאן נאבקים אמריקאים רבים לעקוב אחר התקציב שלהם.

11. תן קצת כסף מהנה

מי אמר שתקציבים לא יכולים להיות מהנים? וודא שתכלול כמה דולרים בסוף התקציב שלך בשם "מכה כסף" או "כסף מהנה". זהו רק חלק קטן מההכנסה שלך שתוכל להשתמש בו לכל דבר שאתה אוהב. לאחר הכסף הנוסף ההוצאה הופכת את ההקפדה על התקציב לקלה יותר. למד להתייחס לעצמך מדי פעם בכסף הנוסף הזה (אך אל תבזבז יותר כסף ממה שתקציב).

טעויות שאנשים גורמים לזה לפוצץ את התקציב שלהם וכיצד לתקן אותם

אם אי פעם התחלת תקציב, סביר להניח שהתחלת עם כוונות טובות. לפעמים התקציב שלך מבצע את העבודה, אך במקרים אחרים מדובר בהתרסקות רצינית ושריפה שעלולה להשאיר אותך במצב גרוע יותר מאשר כשהתחלת. בכל פעם שניסיתי לתקצב בעבר, תמיד הייתי מתחיל עם כרית ונייר. לרוע המזל, עד שסיימתי לנסות לתקן את התקציב, הגיליון עיתון נראה יותר כמו טורניר הארדקור של טיק-טק. למה? כי אני שונא תקצוב ולמרות שאני שואב קמצנים זה הרבה יותר כיף מאשר תקציב. עד כמה שאני שונא את זה, אני מזהה שזה חובה אם יש לך תקווה לקחת אחריות על החיים הכלכליים שלך. שם התמזל מזלי. בר מזל. אשתי המדהימה היא המלכה ב '. במשק הבית שלנו עם "ב '" עומד על "תקצוב". היא אוהבת לתקצב והיא עושה זאת כמו כוכב רוק. בגללה התקציב שלנו לא מבאס. ישנן סיבות לכך שהתקציב שלך מבאס, ועד שלא תסתדר, זה לעולם לא יעזור לך להגיע לתקציב שלך מטרות פיננסיותלהלן 16 סיבות לכך שהתקציב שלך מבאס, וכיצד תוכל לתקן אותו.

1. התקציב שלך לא תואם את האישיות שלך

על מנת שתקציב יעבוד, הוא צריך להתאים לאישיות ולאורח החיים שלך, ולא רק שלך, אלא גם למשפחתך. הגדרת תקציב ופשוט דרישה מעצמך וכל אחד מבני ביתך לדבוק בו לא תגרום לזה לקרות. לדוגמה, אם יש לך גישה מזדמנת יותר בנוגע לכסף, שלילת עצמך לחלוטין מכל כסף למטרות הוצאה חופשית עלולה לגרוע מהתקציב שלך. ייתכן שיהיה עליך לקבל כי לפחות אחוז קטן מהתקציב יצטרך לאפשר הוצאה שיקולה. זה לא אומר שאתה יכול להוציא מה שאתה רוצה. זהו תקציב, אחרי הכל, וכן המטרה היא לשנות את הרגלי ההוצאה שלך, לא לתת לך רישיון לכסח כל סנט ששמרת. עם זאת, אם אתה יודע שלא תוכל לדבוק במשהו מאוד נוקשה, בנה מעט גמישות כלכלית בתקציב, והגדר את עצמך להצלחה. מבלי ללכת רחוק מדי עם זה, עליך לבנות לפחות חלקית את התקציב שלך סביב העדפות - שלך, של בן זוגך ואפילו של ילדיך.

2. אתה בודג'טר יו-יו

אולי שמעת על המונח יו-יו דיאטר.זה אדם שיש לו היסטוריה ארוכה של דיאטה שוב ושוב ושוב (אני הדוגמה המושלמת לכך מכיוון שאני עוברת מפליאו קפדני לשבוע לקיבה. ירדו שש סופגניות בשבוע הבא.) למרות שיש להן רצון לרדת במשקל, הן חסרות רצון או משמעת לדבוק בכל דיאטה לאורך זמן. מה שעושה את זה עוד יותר גרוע הוא העובדה שדיו-יו-יו דווקא יכול לגרום לדיאטה לעלות יותר במשקל ממה שהם מאבדים לאורך זמן. אותו הדבר יכול להיות לגביך בכל הנוגע לתקצוב הכסף שלך. יש לך רצון עז לקבל שליטה על הכספים שלך, אך חסר לך המשמעת ו/או המחויבות ליישם תקציב ולהישאר בו במשך יותר מכמה חודשים, או אפילו כמה שבועות. וכמו דיאטר יו-יו, תקציב יו-יו יכול להשאיר אותך במצב כלכלי גרוע יותר מאשר כשהתחלת.

הנה העסקה: על מנת שתקציב יעבוד, עליו ליצור שינויים קבועים באופן שאתה מנהל את הכספים שלך.

למרות שאולי תוכל להקל על התקציב שלך לאחר שנה בערך, כשתתחיל בפעם הראשונה יהיה עליך להיות מאוד קפדני - משהו כמו Camp Boot Boot Camp - שיאלץ אותך לבצע שינויים קיצוניים חַיִים. אבל גם אם אתה עובר את שלב Boot Camp, אתה עדיין צריך לשמור על המרכיבים הבסיסיים של התקציב שלך לעתיד הנראה לעין. אסור להחליק לאחור!

3. התקציב שלך אינו גמיש

מכיוון שההוצאות נוטות לעלות ולרדת מחודש לחודש, התקציב שלך לא יעבוד אם אין גמישות מסוימת מובנית בו. זה אומר שבמהלך החודשים בהם יש עודף בתקציב שלך, תצטרך לבנק אותו ולהעמיד אותו לרשות החודשים שבהם ההוצאות שלך גבוהות מהרגיל. אתה יכול לסמוך על כך שתהיה חוסר עקביות מסוימת בתקציב שלך מחודש לחודש, ולכן בהחלט חייבת להיות לך תוכנית לאזן את העליות והירידות האלה. לחלק מהחודשים פשוט יש יותר הוצאות מאחרים, ונראה שהם מגיעים משום מקום. בחודשים אחרים אתה יכול ממש ליפול מהעגלה - אתה מוציא יותר ממה שאתה צריך וזה מכניס אותך קצת לחור. זה למעשה נורמלי, וכל עוד זה לא קורה לעתים קרובות מדי, וכל עוד בתקציב שלך יש מספיק גמישות לעקוף אותו, יהיה בסדר. רק וודא שאתה לא סומך כל הזמן על גמישות התקציב שלך כדי להמשיך את הרגלי ההוצאה הרעים האלה.

4. אתה צופה יותר מדי טלוויזיה

זה עשוי להפתיע אותך, אך זוהי הסיבה העיקרית לכך שתקציבים אינם עובדים. אם אתה מבלה זמן רב בצפייה בטלוויזיה (אני מאפשר כמה יוצאי דופן כמו בייסבול סנט לואיס קרדינלס, טנק כריש והמתים המהלכים), לפחות ארבעה גורמים נכנסים לפעולה וכולם פועלים נגדך: אז אם אף אחד לא אמר לך את זה עד לנקודה הזו, אתה יודע עכשיו - תקציב דורש שתקדיש הרבה פחות זמן לצפייה בטלוויזיה.

5. התקציב שלך מקצה יותר מדי כסף עבור חלק מההוצאות ולא מספיק עבור אחרים

כל תקציב שאתה יוצר חייב שיהיה בו איזון. אם אתה מוציא יותר מדי על הוצאות מסוימות, ולא מספיק על אחרות, חוסר האיזון יכול בסופו של דבר לגרום לך לזנוח את התקציב לחלוטין. אחת הדוגמאות הנפוצות היא היכן שמוקצים יותר מדי כסף לפירעון חובות בכרטיס אשראי. אין ספק, כרטיסי האשראי מעצבנים ואתם רוצים להיפטר מהם בהקדם האפשרי. אבל זה בדרך כלל תהליך ארוך טווח שיחייב שהתקציב שלך יורה על כל הצילינדרים. אם אתה מקצה יותר מדי כסף לפרוע חוב בכרטיס אשראי, בלי להשקיע כסף בחיסכון או להוציא מעט מדי על מצרכים, אתה עלול לחבל בתקציב שלך. אם אתה רוצה להפוך את התשלומים שאתה מבצע ליעיל יותר, הוצא אחד מהם כרטיסי האשראי הטובים ביותר להעברות יתרות ולמחות את החוב הזה לשכחה עם ריבית של 0% למשך שנה או יותר. כן, אתה יכול להסתדר ללא איזון במשך כמה חודשים, אבל אם זה ייקח כמה שנים או יותר שלם את כרטיסי האשראי שלך, סביר להניח שתזנח את התקציב שלך הרבה לפני כן קורה.

6. אתה נשאר במסגרת התקציב שלך - על ידי הלוואה כדי לכסות חסרונות

ישנם מצבים מסוימים בהם תקציב יכול להפוך לרוב לאשליה. הדוגמה הנפוצה ביותר היא המקום שבו אתה מכסה את החסרונות בתקציב על ידי הקשה על כרטיסי אשראי. זה בעייתי במיוחד אם יש לך היסטוריה של שימוש יתר בכרטיסי אשראי מלכתחילה. אתה משתמש באשראי כדי לכסות את המחסור, ואומר לעצמך שפשוט תעשה זאת בפעם האחרונה - לפחות עד שתגיע הפעם הבאה. אם אתה צריך להשתמש באשראי כדי לכסות את התקציב שלך, אתה לוקח שני צעדים קדימה כדי לקחת רק שלושה צעדים אחורה. זה יכול להסתיים רק בכישלון. לצערי, נאלצתי להיות עדה ממקור ראשון עם אבי. הוא נאבק מדי חודש לשלם את חשבונותיו והדרך היחידה שבה הוא מסתדר היא ללוות מכרטיס אחד כדי לבצע את התשלום המינימלי בכרטיס אחר. זה היה מעגל קסמים שמעולם לא הצליח לשבור אותו.

7. לא תקצית לתקריות

נחמד לחשוב שכל ההוצאות שלנו יכולות להתאים לסכום מסודר ועקבי מדי חודש, אבל זו גם פנטזיה. אמנם קל למדי לבנות תקציב סביב הוצאות חודשיות קבועות, כמו תשלום הבית ותשלומי החוב, אך עדיין עליך לדאוג לקשיים. לדוגמא, אם אתה נוהג בשתי מכוניות ושתיהן מעל גיל חמש, עליך להקצבה חודשית עבור תיקוני רכב, אפילו ובמיוחד בחודשים בהם אין צורך בכך. הרעיון הוא שיהיה בכסף זמין כאשר אכן יקרה; כך תוכל לשלם אותו במסגרת התקציב שלך.

8. יש לך קטגוריה "מחוץ לתקציב"-או שתיים

ייתכן שיש לך קטגוריה או שתיים הוצאות שאתה שומר על התקציב - כלומר שאתה מעמיד פנים שהיא לא קיימת. זה יכול להיות הרגל סיגריות, חשבון חודשי של בר, או התמכרות כבדה ל- In-N-Out Burger. מה שזה לא יהיה, זה גורם לכסף לעזוב את הבית שלך, מה שבתורו גורם לתקציב שלך להתקצר מדי חודש. כדי שהתקציב יהיה אפקטיבי הוא חייב להיות מקיף. אם אתה מחזיק בקטגוריות הוצאה מסוימות מחוץ לתקציב שלך - מכל סיבה שהיא - למעשה אין לך תקציב. אם זה באמת משהו שאתה לא יכול - או לא רוצה - לחיות בלי, פשוט הוסף אותו לתקציב ושמור בהתאם.

9. לא מספיק כסף נכנס לחיסכון

כל המטרה להיות בתקציב כך שתוכל ליצור סוג של שיפור לטווח הארוך שיוביל בסופו של דבר לעצמאות כלכלית.

ותצטרך לראות את ההתקדמות שלך באופן קבוע; אחרת, חיים בתקציב זה משהו כמו דיאטה לכל החיים. יצירת חשבון חיסכון הולך וגדל - שבסופו של דבר תשקיע בהשקעות - היא העדות המוחשית ביותר להתקדמות כלכלית. מסיבה זו, לפחות חלק מהתקציב שלך צריך להיות מיועד לחיסכון, גם אם המטרה העיקרית שלך בתקצוב היא תשלום חובות. בנוסף ליכולת לעקוב אחר התקדמות הניתנת למדידה, החיסכון שלך יספק לך כרית שתגרום לך לסמוך פחות על אשראי בעתיד. זה יעזור לך לחסל בעיות אשראי למשך שארית חייך.

10. לא תקצבת מספיק כסף "Blow Off Steam"

לא משנה מה הסיבות שמניעות את ההחלטה שלך ליצור תקציב, תצטרך להקצות לפחות קצת כסף בשביל הכיף. החיים מלחיצים, ולכן זה הכרחי. לפעמים הוצאה של קצת כסף על פעילויות מהנות יכולה למנוע ממך ליפול לגמרי מהעגלה התקציבית. ברור שאתה לא רוצה להשתגע כאן, אבל תצטרך לאפשר קצת כסף נוסף לשלם עבור סרט מדי פעם, ארוחת ערב או יום על החוף. זו יכולה להיות מספיק הסחה בחייך כדי למנוע ממך לזנוח את התקציב שלך לנצח.

11. יש לך יותר מדי תחביבים יקרים - או יותר מדי נושפים מכספי Steam

אולי יש לך בדיוק את הבעיה ההפוכה: אתה מוציא יותר מדי זמן וכסף על ניפוח אדים. לעתים קרובות זה בא בצורה של תחביבים שאתה לא בדיוק חושב עליהם כהוצאות. אבל כל פעילות שגורמת לך להוציא כסף באופן קבוע היא הוצאה, לא משנה איך אתה בוחר לראות אותה. יכול להיות שאתה יוצא לאכול לעתים קרובות מדי, מוציא יותר מדי על ציוד מחשבים, מבלה קצת יותר מדי זמן על מסלול הגולף או שוכר כמה סרטים מדי ב- Redbox. (העמלות המאוחרות האלה מסתכמות!). יהיה עליך לעקוב אחר ההוצאות האלה - לא משנה כמה הן עלולות להתרחש - ולהבין את מלוא ההשפעה של ההשפעה שיש להן על שלך תַקצִיב. למעשה, קטגוריות אלה הן מקומות קלים לצמצם את התקציב שלך, אם לא תיפטר מהם כליל.

12. אתה מוסח מדי מדי

לחיות ללא תקציב זה קל, וזו הסיבה שזו ברירת המחדל של רוב האנשים. ברגע שאתה מתקציב, אתה צריך להתמקד ברצינות בהוצאות שלך. זה ייקח קצת עבודה מצידך, וזה ידרוש עזרה רבה של מיקוד. תצטרך לאמץ חשיבה דמוית סקרוג ', לפחות עד שחסכון בכסף יהפוך לטבע שני עבורך ואתה כבר לא צריך לחשוב על זה.

13. אתה מורד באופן לא מודע בתקציב שלך

גם אם אתה רוח חופשית מוסמכת, החיים בדרך כלל טובים יותר כאשר הם כוללים לפחות מבנה כלשהו. אבל יש אנשים שיש להם בעיות בכל עניין המבנה - אם אתה אחד מהם, החיים בתוך התקציב יהיו קשים במיוחד. אנשים שלא אוהבים מבנה נוטים למרוד בכל סימן לכך. תקציב הוא בעצם מבנה הכספים שלך. אם אתה טיפוס אנטי-מבני, אתה יכול לעשות במודע או שלא במודע כל שביכולתך כדי להבטיח שהתקציב ייכשל; כך תוכל לחזור לדרכי ההוצאה החופשית שלך ולומר לעצמך שלפחות ניסית. אל תחנך את עצמך. כמעט כל מאמץ בחיים כרוך במנה כבדה של פסיכולוגיה. אם אתה לא ממש מבין היכן הראש שלך נמצא, יתכן שאי אפשר להבין מדוע התוכנית שלך לעולם לא תעבוד. ייתכן שתצטרך לבצע חשבון נפש רציני בכדי לקבוע אם אתה באמת מורד בתקציב שלך. \

14. יוקר המחיה הבסיסי שלך גבוה מההכנסה שלך

אם אתה מוציא יותר ממה שאתה מרוויח, ליצור תקציב ולנסות לחיות בתוך זה בזבוז זמן מוחלט. יש לך בעיה מהותית יותר שתצטרך לפתור תחילה. אם ההוצאות שלך גבוהות מההכנסה שלך, יש לך שלוש אפשרויות:

1. צמצם את ההוצאות שלך
2. הגדל את ההכנסה שלך
3. השתמש בשילוב של שניהם.

לאחר שתאזן את ההכנסות וההוצאות שלך, תהיה מוכן לתקציב.

15. יש חור שחור במימון שלך

לפעמים יש הוצאה גדולה בתקציב שלך שגורמת להוצאות שלך לחרוג מההכנסה שלך. לרוב, מדובר בתשלום בית גדול, תשלום רכב גבוה עד כדי גיחוך (או שניים), או רכוש יקר, כמו בית נופש. מה שזה לא יהיה, זו הוצאה גדולה מכדי שתוכלו לתקצב סביבה. אם הוצאה מסוג זה אחראית בעיקר לחוסר האיזון בכספים שלך, תצטרך לעשות כמה בחירות קשות. ייתכן שתצטרך למכור את בית החלומות שלך ולעבור לדירה, לפחות עד שתקבל שליטה על הכספים שלך. ייתכן שתצטרך למכור את המכונית (ים) המאוחרות שלך ולרכוש במקום זאת מקצף. או שתצטרך למכור את הבית השני היקר שלך. יכול להיות שהכלכלה שלך לא תשתפר עד שתבצע אחד מהשינויים העיקריים האלה במצבך. אך כמו תמיד, ככל שתפעלו בנחישות מוקדם יותר, הכספים שלכם ישתפרו ומהירים יותר.

16. התזמון פשוט לא נכון

זהו גורם שאינו בשליטתך לחלוטין. ככל שתרצה ליצור תקציב בחייך, ייתכן שיהיה קרוב לבלתי אפשרי ליישם אותו אם אתה זה עתה נולד, או אם אתה עובר אסון הקשור לבריאות או הסתבכות משפטית חמורה. לפעמים המצב שלך יכול להיות כה חמור, עד שהאפשרות היחידה שלך היא לדרוך על מים, למזער את הנזקים ולהמתין. אם זה המצב שלך, התמקד במאמצים במזעור הנזק. זה יעזור לך להתחיל בתקציב כאשר הזמן סוף סוף מתאים.

תקצוב - הכל לא רע

כשאנשים חושבים לחיות בתקציב, הם חושבים שהם כבר לא יוכלו ליהנות מהדברים שהם אוהבים, אבל זה לא נכון. זה לא חייב להיות הסוף של לעשות כיף לחשוב כמו לקחת חופשות או לצאת בסופי שבוע. אתה יכול לדבוק בתקציב ועדיין לעשות את כל הדברים האהובים עליך, כל עוד הם בתקציב.

ווליה וורןאומר

אנה פרסאומר

מגאומר

כיסויאומר

רייצ'ל @ תקציב לאטהאומר

בריטני @ חיים בהנחהאומר

SimpleRyanאומר

אנטון איבנוב | Dreams Cash נכוןאומר

אלקסהאומר

[מוגן בדוא"ל]אומר

מגאן ניקולאומר

דריק האברד, CFPאומר

טייסוןאומר