החברות הטובות ביותר לביטוח בעלי בתים זולים

ביטוח דירות הוא השקעה חשובה שתסייע לך להתאושש אם הנכס שלך ניזוק או נהרס - או אפילו אם מישהו תובע אותך לאחר שנפגע.

חברות ביטוח הבית הטובות ביותר אינן תמיד הזולות ביותר, אך אם אתם מחפשים לחסוך כסף בהחלט יש דרכים להוזיל את חשבון הביטוח שלכם. כמה תשלם על ביטוח הדירות תלוי במגוון גורמים, החל ממקום מגוריך ועד גיל הבית, גודל הבית שלך ותדירות התביעה. אף שחלק מהגורמים הללו עשויים להיות מחוץ לשליטתך, חשוב לציין כי אתה בדרך כלל יכול לחסוך כסף על ביטוח בעלי בתים אם אתה מוכן לערוך קניות מדי כמה שנים.

אם הייתה לך אותה פוליסת ביטוח של בעל הבית כבר כמה שנים, ייתכן שאתה תוהה אם תוכל להשיג עסקה טובה יותר במקומות אחרים. עשינו את העבודה הקשה כדי למיין את כל אפשרויות ביטוח הדירה שלך כדי למצוא את האפשרויות המקיפות והטובות ביותר עבורך. החברות הטובות ביותר שמחות לתת לך הצעת מחיר חינם וללא התחייבות, כך שתוכל להשוות ולקבל החלטה מושכלת.

ביטוח הדירות הזול ביותר בשנת 2021

מקבלים עסקה הוגנת ביטוח דירות דורש שתבין כמה כיסוי אתה צריך לפני שאתה עושה קניות. כך תוכל לערוך השוואה בין תפוחים לתפוחים שעוזרת לך להעריך תמחור עם כמה חברות בהתבסס על סוגי כיסוי דומים. אמנם כדאי שתשקול מגוון רחב של מבטחים כאשר אתה קונה פוליסת ביטוח דירות זולה, אך החברות הבאות נוטות להציע כמה מהתעריפים הנמוכים ביותר בסביבה:

#1: לימונדה

לימונדה היא חברת ביטוח מקוונת חדשה יותר שמציעה מחירים נמוכים ו"הכל מיידי "באמצעות הפורטל המקוון הקל לשימוש שלהם. הם טוענים שלוקח רק 90 שניות לקבל זכאות לפוליסת ביטוח של בעלי בתים או שוכרים, וכי התעריפים יכולים להגיע עד 25 $ לחודש.

הם גם טוענים שלקוחות שעברו ממבטחים אחרים כמו Geico ו- Progressive חסכו בין 10% ל -31% בפוליסות שלהם מיד.

ביטוח לימונדה טוען שהם "נועדו להשפעה חברתית", מה שאומר בעיקר שהם מתמקדים פחות ברווחים ויותר באנשים. החברה לוקחת תשלום קבוע מהלקוחות שלה עבור הפיקוח על התוכניות, ולכן הם יכולים להציע תעריפים נמוכים יותר. שים לב גם שלמרות שהיא חברת ביטוח חדשה יותר, עדיין יש לה דירוג A+ עם BBB.

#2: אמיקה הדדית

אמיקה הדדית מדורג בעקביות על ידי סוכנויות של צד שלישי כמו JD Power. למעשה, חברה זו זכתה במקום הראשון מחקר ביטוח דירה של JD Power לשנת 2019, שחשב על גורמים כמו שביעות רצון לקוחות, הצעות מדיניות ומחיר.

בנוסף למדיניות של בעלי בתים במחירים נוחים, Amica Mutual מציעה מגוון רחב של הנחות שיכולות לעזור לך לחסוך אפילו יותר. צוות שירות הלקוחות שלהם מוכר ברמה הלאומית, והחברה קיבלה דירוג A+ לחוסן כלכלי מחברת A.M. הטוב ביותר.

החשוב מכל, Amica Mutual מאפשרת לך להתאים את פוליסת הביטוח של בעלי הדירות שלך כך שתקבל את הסכום המדויק שאתה צריך.

#3: Allstate

Allstate היא חברת ביטוח לאומית ידועה המציעה ביטוח רכב איכותי, ביטוח דירות, ביטוח חיים ועוד. התעריפים שלהם יכולים להיות תחרותיים ביותר, אם כי הדבר נובע בחלקו מהנחות הביטוח הרבות שהם מציעים.

Allstate מקל על קבלת הצעת מחיר חינם וללא התחייבות לביטוח בעלי בתים מקוונים, והם מאפשרים לך לשנות את פרטי הפוליסה שלך כך שתגיע לסכום הכיסוי המדויק שאתה רוצה. Allstate זכתה לדירוג גבוה גם במחקר ביטוחי הדירה האמריקאי של ג'יי.ד פאוור לשנת 2019, וטען במקום ה -6 בקרב יותר מ -20 חברות שונות.

#4: חקלאים

ביטוח איכרים היא עוד חברה בעלת דירוג גבוה שמקבלת שבחים מחברות דירוג ביטוח. הם דורגו במקום ה -10^ה במחקר ביטוח הדירה האמריקאי של ג'יי.ד פאוור לשנת 2019, אשר מעמיד אותם במחצית העליונה של החברות הלאומיות הנחשבות. לחברת ביטוח איכרים יש גם דירוג A+ עם הלשכה לעסקים טובים יותר (BBB).

להרוויח פוליסת ביטוח של בעל דירה במחירים נוחים לחקלאים הוא הישג קל הודות למנוע הצעות המחיר המקוון שלו. אתה יכול לבחור בין תוכנית סטנדרטית, תכנית משופרת או תכנית מובילה המבוססת על צרכי הכיסוי שלך, ותוכל להעפיל להנחות ואף לתבוע סליחה.

חקלאים גם מקצים לך סוכן מקומי שעליו תוכל להישען על עזרה בקבלת החלטות פיננסיות חשובות עבורו המשפחה שלך, ולכן אנשים רבים מעבירים את כל פוליסות הביטוח שלהם לחקלאים אם המחיר הוא ימין.

#5: חוות המדינה

חוות מדינה מציעה ביטוח דירה ורכוש שיכול להיות משתלם במיוחד בהתאם למקום מגוריך, פרטי ביתך וגורמים נוספים. הם מקל על קבלת הצעת מחיר חינם באינטרנט, ותוכל להתאים את פוליסת הביטוח שלך כך שתקבל את סכום הכיסוי המדויק שאתה צריך.

ההנחות ניתנות ללקוחות Farm Farm המאגדים מדיניות מרובה ובעלי היסטוריית תביעות מוגבלת. החשוב מכל, Farm Farm דורגה במקום ה -4 במחקר ביטוחי דירה בארה"ב מ- J.D. Power לשנת 2019, כלומר לקוחותיה נותנים לה דירוג גבוה עבור שירות לקוחות, הצעות פוליסות, מחיר ועוד.

#6: אירי ביטוח

אירי ביטוח מציע אפשרויות כיסוי שקופות במיוחד ללא אזורים אפורים או מונחים מבלבלים. הם מציעים גם תמיכה 24/7 עבור שירות לקוחות או תביעות, כמו גם את היכולת לבחור פרטי מדיניות ייחודיים המספקים את כמות הכיסוי המדויקת שאתה צריך.

תכונה חשובה אחת שארי ביטוח מציעה היא "עלות החלפה מובטחת", כלומר בעלי הדירות שלכם מובטחת פוליסת הביטוח לכסות את עלות ההחלפה בפועל של הבית במקום רק עלויות עד מגבלות כיסוי. אירי ביטוח מציינת כי בעלי בתים רבים אינם מבינים שמדיניות ערך המזומנים בפועל מפחיתה בלאי ופחת.

ההבטחה לעלות החלפה מובטחת הופכת את פוליסות הביטוח של בעלי הביטוח של איי ביטוח לעסקה טובה אפילו יותר.

זו כנראה חלק מהסיבה לכך שארי ביטוח מדורגת כל כך גבוה על ידי חברות דירוג צד שלישי. החברה קיבלה את המקום השני במחקר ביטוחי הדירה האמריקאי של ג'יי.ד פאוור לשנת 2019, רק מאחורי אמיקה הדדית.

#7: חירות הדדית

ליברטי הדדי מציעה פוליסות ביטוח בעלות בתים משתלמות - ואפילו "זולות" המגיעות עם כיסוי סטנדרטי לדירה שלך, רכוש אישי, אחריות והוצאות מחיה נוספות. אם אתה רוצה רמת כיסוי גבוהה יותר, אתה יכול לשלם עבור מגבלות כיסוי גבוהות יותר או להוסיף עוד הגנה על חפצי ערך שיש לך, גיבוי מים והצפת משאבות מים, ואפילו אינפלציה הֲגָנָה.

Liberty Mutual מקל גם על קבלת הצעת מחיר מקוונת לביטוח בעלי בתים, ואפילו לשחק עם פרטי הפוליסה שלך עד שתגיע למחיר שנוח לך. שים לב גם כי Liberty Mutual מציעה הנחות נדיבות על התקנת מכשירי הגנה בביתך, חיבור פוליסות מרובות, היסטוריה נטולת תביעות ועוד.

כמה כדאי לשלם על ביטוח הדירות?

על פי א מחקר של 2019 מ- Insurance.com, העלות הממוצעת הלאומית לביטוח בעלי בתים הסתכמה ל -1,228 $ בשנה למי שיש לו בית של 200,000 $, השתתפות עצמית בסך 1,000 $ וכיסוי אחריות של 100,000 $. נתון זה קופץ ל -1,737 $ לשנה כאשר אתה שוקל בית של 300,000 $, השתתפות עצמית בסך $ 1,000 ו 300,000 $ בכיסוי אחריות.

עם זאת, קשה לומר מה יהיו תעריפי ביטוח הדירות שלך בפועל. הסיבה לכך היא שמחיר ביטוח הדירות הזול תלוי במגוון רחב של גורמים, כולל גודל הבית שלך, רמות הכיסוי וההשתתפות העצמית שאתה בוחר, לאיזה הנחות אתה זכאי, וכן יותר.

מקום מגוריך הוא גורם נוסף שיכול להשפיע על תעריפי הביטוח של בעלי הדירות שלך. אם אתה סקרן כיצד מצב המגורים שלך יכול להשפיע על כמה אתה משלם עבור ביטוח בעלי בתים, שקול את המדינות היקרות ביותר ואת המדינות הזולות ביותר בשנת 2019 על פי Insurance.com.

*אומדנים אלה מבוססים על דירה של 200,000 $, השתתפות עצמית בסך 1,000 $ וכיסוי אחריות של 1,000 $

פוליסות ביטוח בעלי הדירות היקרות ביותר, לפי מדינה:

פוליסות ביטוח בעלי בתים לפחות יקרות, לפי מדינה:

כפי שאתה יכול לראות, מקום מגוריך יכול לשחק תפקיד עצום בכמה תשלם עבור ביטוח דירות. ובכל זאת, יש הרבה גורמים שיש לכם שליטה עליהם, לכן הקפידו על בדיקת נאותות כאשר אתם קונים מדיניות חדשה.

הדרכים הטובות ביותר לחסוך בביטוח בעלי בתים

תוכן העניינים:

קבלת תעריף זול על ביטוח הדירות אינה מדעי רקטות בשום צורה, אך ישנם צעדים שתוכל לנקוט בכדי להבטיח שאתה משלם את המחיר הנמוך ביותר שאתה יכול. הטיפים הבאים יכולים לסייע לך להבטיח פוליסת ביטוח לבעלי בתים מבלי לוותר על איכות או כיסוי.

לסיר בחנויות

הצעד החשוב ביותר שאתה יכול לעשות כדי לחסוך בביטוח הדירות הוא להסתובב ולקבל הצעות מחיר מרובות. שלב זה חשוב מכיוון שחברות שונות שוקלות את כל הגורמים המשפיעים באופן שונה על התעריפים שלך. כאשר חברה אחת עשויה לגבות ממך תעריפים גבוהים יותר על סמך הפרטים האישיים שלך, אחרת עשויה להציע כיסוי בהרבה פחות.

למרבה המזל, קניות באינטרנט לביטוח בעלי בתים קלות מתמיד. רוב החברות המובילות מאפשרות לך לקבל הצעת מחיר חינם וללא התחייבות באינטרנט ומבלי לצאת מהבית או לדבר עם סוכן.

בדוק אם יש הנחות

כאשר אתה מחפש הצעות מחיר לביטוח לבעלי בתים, הקפד לבדוק אילו הנחות עשויות להיות זמינות עבורך. ייתכן שתוכל לקבל זכאות לתעריף נמוך יותר אם יש לך מערכת אבטחה ביתית או אזעקת אש, למשל. ייתכן שתזכה גם בתעריפים נמוכים יותר על סמך הנחות נאמנות, הנחות ללא תביעות, מגורים בקהילה מגודרת, תשלום הפרמיות שלך באינטרנט, היותך לא מעשן ועוד.

עבודה לקראת אשראי טוב יותר

תרצה או לא תרצה, חברות ביטוח רבות של בתים שוקלות את דירוג האשראי שלך לפני שהן מרחיבות לך פוליסה. אשראי גרוע עשוי לגרום לך לשלם יותר עבור ביטוח הדירות. עם זאת, אשראי טוב או מצוין יכול לעזור לך לחסוך כסף לאורך זמן.

מסיבה זו, חשוב לשלם את כל החשבונות שלך מוקדם או בזמן בכל חודש.

כמו כן, שים לב שכמה שאתה חייב ביחס למסגרות האשראי שלך הוא הגורם השני בחשיבותו המרכיב את ציון ה- FICO שלך. זו סיבה טובה לפרוע חובות אם יש לך, במיוחד אם יש לך חובות לא מובטחים כמו חוב בכרטיס אשראי.

מדיניות חבילה

אתה יכול גם לחסוך כסף על ביטוח בעלי בתים אם אתה יכול לאגד כמה פוליסות עם מבטח יחיד. המשמעות יכולה להיות העברת בעלי הדירות ופוליסות ביטוח הרכב לחברה חדשה המציעה תעריף נמוך יותר, אך תוכל גם לאגד פוליסות נוספות כמו ביטוח חיים, ביטוח מטריות ועוד יותר.

שנה את פרטי המדיניות שלך

כמו כן, זכור שרוב חברות הביטוח לבעלי בתים מאפשרות לך להתאים את פרטי הפוליסה לצרכיך. אתה יכול לחסוך כסף בדרך זו על ידי בחירת רמות הכיסוי המדויקות שאתה צריך כדי להרגיש מוגן ותשלום רק עבור תוספים שאתה באמת רוצה.

חברות רבות אפילו יאפשרו לך להתנסות בפרטי מדיניות באינטרנט באמצעות מנוע הצעות המחיר המקוון שלהן.

בחר השתתפות עצמית גבוהה יותר

גורם ביטוח אחד של בעלי בתים שיש לך שליטה רבה עליו הוא ההשתתפות העצמית שתבחר לפוליסה שלך. בחירה בהשתתפות עצמית גבוהה יותר יכולה לעזור לך לשלם דמי ביטוח נמוכים יותר לבעלי בתים ואילו השתתפות עצמית נמוכה יותר פירושה שתשלם יותר עבור הפוליסה שלך.

אם יש לך את כספי החירום להשתתפות עצמית של 2,000 $ ומעלה במקום השתתפות עצמית של 500 $, תשלם באופן כללי דמי ביטוח לבעלי בתים נמוכים בהרבה.

וודא שיש לך כיסוי הולם

חיסכון בכסף חשוב, אבל זה לא אומר שצריך לצמצם את פוליסת הביטוח שלך עד כדי כך שהיא לא מספקת מספיק כיסוי. אם לא תרכוש כיסוי ביטוחי מספיק כדי לתקן או להחליף את הבית או להגן עליך במקרה של תביעה משפטית, תוכל לסבול בקלות מהשלכות כלכליות קשות.

המפתח להשגת תעריפי ביטוח הדירות הטובים ביותר הוא למצוא את המחיר הטוב ביותר על כמות הכיסוי שאתה צריך מבלי לשלם עבור תוספות. לכן אנו מציעים לחשוב על כל הסיטואציה לפני שאתה מתפשר על מדיניות. אם תתקמצן על ביטוח הדירות כדי לחסוך כמה מאות דולרים והבית שלך נשרף, אתה יכול לחיות על כך.