שיעורי המשכנתא הטובים ביותר בקולורדו

ברמה הלאומית, ה המחיר החציוני של הדירות שנמכרו עומד על כ -320 אלף דולר, על פי המפקד האמריקאי, מה שהופך את קולורדו ליקר מעט יותר מאשר שאר המדינה.

ככל שרמות האוכלוסייה של המדינות שומרות על המשך ההתפתחות והכלכלה המקומית שלהן, כולל מכירת קנאביס חוקית, וכן בילוי חוצות שמדליק עסקים והרחבת נדל"ן, שיעורי המשכנתאות בקולורדו עשויים לעבור ללא הרף התאמות.

רוכשי דירות פוטנציאליים צריכים להבין גם את הגורמים המקרו כלכליים שהמלווים לוקחים בחשבון במהלך משא ומתן על הלוואות דירה.

תוכן העניינים:

שיעורי משכנתא בקולורדו

גורמי שיעורי משכנתא בקולורדו

כאשר חוקרים אפשרויות משכנתא בקולורדו, על הלווים להבין את הנוף הכלכלי העומד בפניהם, כמו גם את האותיות הקטנות על שיעורי המשכנתא שאליה הם זכאים.

רק פער חלקי בריביות יכול לייצר חסכון של עשרות אלפי דולרים במהלך משכנתא ל -30 שנה. אם לוקחים בחשבון את מחיר הבית החציוני של קולורדו בסך 356,700 דולר, שיעור משכנתא של 4% שווה ריבית טהורה של 14,268 דולר, אך שיעור של 4.5% שווה ריבית של 16,051 דולר.

שבעה גורמים שכדאי לזכור כשאתם מחפשים את שיעורי המשכנתא או המימון מחדש בקולורדו כוללים:

פרופיל לווה

זה תרגול סטנדרטי עבור מלווים לזקק תכונות לווה נפוצות לפרופילים שונים של קונים. פרופילים אלה מייצגים ביעילות עד כמה הלווה מסוכן, ומשלב גורמים כמו הלוואת סטודנט חוֹב, דירוג אשראי, היסטוריית אשראי, היסטוריית תעסוקה, עיקולים קודמים, ואפילו פרטים מעורפלים או לא שלמים שניתנו בבקשה להלוואה.

אם מכלול פרופיל הלווה יצייר תמונת סיכון, המלווים עשויים להציע פחות נדיבים תנאי משכנתא כולל ריביות גבוהות יותר, אישור ביטוח משכנתא והורדה ניכרת תַשְׁלוּם.

מקדמה

מקדמה משפיעה על הריבית הנוכחית והעתידית של הלווה. בתנאי הלוואה רגילים, מקדמה משמעותית יותר גורמת לריבית נמוכה יותר, כפי שהלווה הוכיח זאת הוא מסוגל לבצע תשלומים, מה שבעיניו של המלווה מפחית את הסיכוי שללווה לבטל את לְהַלווֹת.

אמנם מקדמה של 20% היא תקן בתעשייה, אך הלווים יכולים להיות זכאים לקבלת מקדמות קטנות יותר עד רכישת ביטוח משכנתא או שימוש בתוכניות סיוע למקדמה הניתנות על ידי מלווים, בין היתר טַקטִיקָה.

סוג הלוואה

המלווים מרחיבים מגוון סוגי משכנתאות המבוססים על הצרכים ויכולות המימון של הלווים. משכנתא בריבית מתכווננת (ARM) מתחילה בדרך כלל בריבית נמוכה, ואז מתכוונת כלפי מעלה לאחר תקופה של חמש, שבע או עשר שנים.

משכנתא בריבית קבועה, לעומת זאת, נועלת ריבית ספציפית למשך כל ההלוואה. עם כל סוג הלוואה, מקדמה גדולה יותר וסכום הלוואות דירה קטן יותר יכולים בדרך כלל לשמור על שיעורי המשכנתא בקצה התחתון.

סוגים אחרים של משכנתאות כמו VA, USDA או הלוואות בניה הם בעלי תנאי ריבית ייחודיים, הנעים בין 0% ל -30%.

סכום ההלוואה

באופן כללי, בתים זולים יותר מתחייבים למשכנתאות זולות יותר. הארכת הלוואה בסך 500 אלף דולר מסוכנת יותר מהלוואה בהיקף של 200 אלף דולר. יתר על כן, מכיוון שסכום ההלוואה קטן יותר, כך עשויים להיות גם המקדמה והריבית.

המלווים צריכים לגייס פחות כסף בעת הנפקת הלוואות קטנות יותר, כך שהתמריץ לגבות שיעורים גבוהים יותר ממוזער. רוכשי בתים המתעקשים לרכוש בתים במחירים גבוהים יותר יכולים עדיין להימנע מריביות גבוהות על ידי קביעת מקדמה ניכרת ונעילת שער סביר בשלב מוקדם.

סוג ריבית

שיעורי הריבית מסתכמים לרוב בין היתר בין אם תנאי הריבית בנויים קבועים או מתכווננים.

ריביות קבועות מחייבות את הלווים לשלם אחוז ריבית כל חודש על גבי המשכנתא החוזרת יתרה - התעריף הוא אותו חודש בחודש, שיכול לסייע ללווים עם תקצוב ותכנון פיננסי, מה שהופך אותו לפופולרי אוֹפְּצִיָה.

שיעורי הריבית המתכווננים משתנים, כלומר אחוז הריבית המשולמת מדי חודש משתנה עם הזמן. אם מלווה מעלה את הריבית, או שתנאי ההלוואה מכתיבים התאמת שיעורים לאחר תקופה מסוימת (חמש שנים, למשל), הלווים ישלמו יותר מדי חודש.

הלוואה לערך

מדד זה מוגדר כסכום שלווה חייב על בית לעומת הערך המוערך של אותו בית. האם הלווה עדיין חייב 200 אלף דולר על בית של 300 אלף דולר, הריבית שלו היא כ -33% (33% מההלוואה שולמו, ו -66% נותרו להן)?

המלווים משתמשים במדדים שונים כדי לקבוע באיזה טווח LTV נוח להם והאם הם ידרשו מלווה לרכוש ביטוח משכנתא; רובם משתמשים בתקן LTV 80%. על ידי הפחתת LTV של הלווה, יכול הלווה למחזר תנאים טובים יותר עם ריבית נמוכה יותר.

סוג המגורים

סוגי נכסים מסוימים נחשבים למסוכנים יותר, כפי שמציינת פאני מיי. בעוד שבית משפחתי נתפס לעתים קרובות כהשקעה בטוחה ומחושבת, דירות, יחידות מיוצרות ומבנים מרובי יחידות כרוכים בסיכון נוסף למלווים.

ככזה, הבטחת ריבית נמוכה יותר באמצעות מימון מחדש של דירה עשויה להיות קשה יותר מאשר מתי מיחזור בית מסורתי - הריבית בדרך כלל גבוהה ב -0.25 נקודות אחוז עבור לְשֶׁעָבַר.

מכיוון שלקולורדו יש אפשרויות נדל"ן כפריות ועירוניות נרחבות, הלווים צריכים לקבוע באיזה חלק של המדינה הם מעדיפים לגור איזה סוג מגורים הם מתכוונים לרכוש (או למחזר בהמשך הדרך), שכן גורמים אלה ישפיעו על שיעורי המשכנתא המוצעים על ידי מלווים.

כיצד להשיג את שיעורי המשכנתא הטובים ביותר בקולורדו

קניות השוואות הן חלק מתהליך הקנייה והמימון מחדש של הבית, וזו אחת הדרכים הטובות ביותר לחסוך כסף. עובדה בסיסית זו מתעלמת לצערנו מחלקה רחבה של אוכלוסיית הצרכנים.

כפי שהוזכר קודם לכן, הבדל של כמה נקודות אחוז בהלוואת דירה יכול לחסוך או לבזבז אלפי דולרים, כך בחינת כל סוג ריבית ומשכנתא ממספר מלווים היא למעשה הדרך היחידה להבטיח שאחד יקבל את הטוב ביותר האפשרי עִסקָה.

הידיעה שומרת על הלווים מעודכנים במגמות הרלוונטיות בענף, גורמים כלכליים ותנאי שוק מקומיים שעשויים להשפיע על מה שהמלווים מציעים באותו זמן. באופן דומה, גיוס עזרה של סוכן יכול גם ללכת רחוק לקראת חיבור ובדיקה של כל הפרטים הרלוונטיים של נכס והמשכנתא שיידרשו לרכישתו.

מכיוון שחלק גדול מתהליך המשכנתא והמימון מחדש הינו סחיר, הלווים צריכים לסקור היטב את האפשרויות שלהם בנוגע לאלמנטים הקריטיים שהוזכרו לעיל.

מעבר לפריטים כמו מקדמות, סכומי הלוואה ופרופילים של לווים, הצרכנים צריכים לבקש מהמלווים להבהיר את שכר הטרחה שלהם. מההתחלה ועד הסוף, הרכישה או המימון מחדש כרוכים בתשלומים מכל הסוגים הנוגעים למקור, הערכה, יישום, ביטוח כותרת, הכנת מסמכים ועוד.

בהתאם למוסד הפיננסי, חלק מהעמלות הללו עשוי להתבטל או להפחית.

מלווי משכנתאות מומלצים בקולורדו

המלווים המובילים בקולורדו כוללים: