אולא אחת מהנושאים שאנשים רבים דאגו להם במהלך זה שֵׁפֶל זה מה שקורה כאשר בנק נתפס על ידי ה- FDIC. הדבר מעורר דאגה מכיוון שהמיתון ראה לא מעט סגירות של בנקים, ועדיין ישנם מאות בנקים ברשימת המעקב של FDIC לכישלונות פוטנציאליים. נכון לסוף החודש שעבר (30 ביולי) על פי ה- FDIC, היו 108 סגירת בנקים בשנה עד כה. למרות שהערך הגרוע ביותר נגמר, אתה אף פעם לא יודע מתי הבנק שלך יכול להשתלט על ידי ה- FDIC.
הערה מהירה: תוכל לראות את מספר סגירת הבנקים באתר FDIC תחת שלהם רשימת הבנקים שנכשלו.
ה- FDIC סוגר בנק
כאשר ה- FDIC מחליט לסגור בנק, הוא מנסה לשמור על שקט עד לרגע האחרון. זאת כדי למנוע ריצה על הבנק, במידה והצרכנים יתבלבלו מהפעולה הקרובה. כשהם מוכנים, אנשי ה- FDIC נכנסים לבנק וסוגרים את הפעילות. זה כמעט תמיד מתרחש ביום שישי. ה- FDIC מנסה לסגור את כל סניפי הבנק בבת אחת, במידת האפשר. הבנק סגור בסוף השבוע.
ה- FDIC משתדלת מאוד לעמוד בבנק נוסף כדי להשתלט על הבנק הכושל. אם זה לא קורה, הבנק נמצא תחת שמירת FDIC, ו- FDIC מנהל את הבנק. זה דורש זמן ומשאבים, אם כי, במידת האפשר, ה- FDIC אוהב שבנק אחר ישתלט עליו.
בין אם יש ל- FDIC מישהו בתור ובין אם לאו, בנקים רבים נפתחים לציבור ביום שני שלאחר מכן. אנשי FDIC מבלים את סוף השבוע עם עובדי הבנק, מנהלים ובעלי הבנקים, במציאת מצבו של הבנק, ארגון נכסים והתחייבויות. סוכנויות אחרות יכולות להסתבך כדי לסייע, כגון משרד מבקר המטבע (לטיפול בכרטיסי אשראי), משרד הפיקוח על חסכון ואפילו סוכנויות מדינה. כאשר הבנק ייפתח מחדש ביום שני, לקוחות יכולים להמשיך בעסקים כרגיל.
מה קורה לכסף שלך
כאשר ה- FDIC תופס בנק, הכסף שלך בדרך כלל בטוח. ה FDIC מבטחת חשבונות הפקדה עד 250,000 $ למפקיד לבנק (סכום זה נעשה לצמיתות), כך שאם הבנק נכשל, עדיין תוכל לקבל את כספך. אם מישהו אחר השתלט על הבנק, החשבונות שלך בדרך כלל מועברים לבנק הזה, ואתה יכול להחליט אם להשאיר אותו שם או לא. אם ל- FDIC יש שמירה על הבנק, יש סיכוי טוב שהוא פשוט יתחיל לחתוך צ'קים לצרכנים ולנסות למכור נכסים אחרים.
אם הבנק שלך נסגר על ידי ה- FDIC, ושום בנק אחר לא משתלט עליו, תקבל את כספך. ייתכן שתצטרך לעמוד בתור שעות, או לחכות מספר שבועות עד לקבלת הצ'ק. אם הבנק סגור, ייתכן שתחזיר עסקאות לא מסומנות. אתה יכול לקבל החזרים של עמלות, אך יש בכך טרחה רבה, ותצטרך לוודא זאת כל עסקאות החיוב האוטומטיות שלך מתעדכנות (ייתכן שיהיה עליך לעשות זאת גם אם בנק אחר לוקח על). בנוסף, מכיוון שאין לך גישה לכסף שלך בזמן שאתה ממתין לצ'ק שלך, אתה יכול להפסיד ריבית שאולי הרווחת בכמה חשבונות הפקדה. בנק חדש עשוי לדרוש שתקבל תקליטור חדש (בשיעור נמוך יותר אולי), או התאם חלק מההפקדות והחשבונות האחרים שלך.
החוב לא נעלם
כפי שאתה יכול לדמיין, גם החוב שלך נשאר בעינו. או שהוא מנוהל על ידי הבנק החדש שהשתלט עליו, או שהוא נמכר למלווה אחר. כל הלוואות שיש לך מול הבנק הכושל יופיעו במאזן ויטופלו. עם זאת, השקעות שבוצעו באמצעות הבנק עשויות להיות סיפור אחר. מכיוון שאלו אינם מבוטחים ב- FDIC, אתה עלול לסבול מהפסדים. תצטרך לבדוק שוב.
שורה תחתונה: הפקדות המזומנים שלך, כל עוד אינך עולה על 250,000 $ מבוטחים. עם זאת, ישנן עלויות אחרות, כולל אלה של זמן ונוחות, הקשורות לתפיסת FDIC של בנק. אתה יכול להתכונן לאירוע כזה על ידי בדיקת מידע על בריאות הבנק שלך, ובעלות תוכנית גיבוי, למקרה שיש לך גישה מוגבלת לכספך לזמן מה.