מציאת ביטוח חיים לאנשים עם HIV

האם יש לך HIV וזקוקים לביטוח חיים? בכנות, כדי לחסוך לכם הרבה זמן ואנרגיה אנא הבינו כי האפשרויות שלכם מוגבלות. צור קשר עם מישהו שמכיר את מספר מוגבל של חברות ביטוח חיים זה יציע מדיניות למי שמטופל עם איידס.

לפעמים אנשים שואלים אותי לגבי ביטוח חיים ל- HIV, ואני אומר להם שאתה לא צריך לדבר עם 20 סוכנים שונים או חברת ביטוח נציגים, כי אתה כנראה מודע לכך שישנן רק כמה אופציות לרכוש ביטוח חיים אם יש לך HIV ומטופל בשביל זה.

היסודות בנושא ביטוח חיים עם HIV

מציאת ביטוח חיים בר השגה יכול להיות מרתיע לא משנה מה. אבל מציאת ביטוח חיים עם HIV יכולה להיות מרתיעה עוד יותר בגלל המצב הרפואי הקיים שיכול לגרום לתשלום מוקדם מחברת ביטוח. ברור שחברות ביטוח חיים עוסקות ב לנהל את הסיכונים שלהם והעסק שלהם לרמה רווחית.

עליהם לחתום על הבקשות שהם מקבלים מצרכנים המעוניינים לרכוש ביטוח חיים. המשמעות היא שעליהם להיות בעלי הנחיות כלליות עבור הסוכנים והחתמים שלהם כדי להחליט אם הם יוציאו פוליסה לפונה מסוים.

אם תוחלת החיים של אדם מסוים מתקצרת עקב מצב רפואי כמו איידס, אז האפשרויות שלהם לרכוש ביטוח חיים פשוט עשו צלילת אף.

עם זאת, יש חדשות טובות לחולי איידס הזקוקים לביטוח חיים.

1. חברות ביטוח חיים נמצאות תחת לחץ חברתי במשך שנים להציע ביטוח חיים מסוג HIV
2. מחקרים אחרונים הצביעו על כך שתוחלת החיים של חולים שאובחנו כסובלים מאיידס עלתה. בשנים האחרונות היו נתונים נוספים שהצביעו על שיפור בתמותה בקרב חולי HIV.

אפשרויות לביטוח חיים שכדאי לקחת בחשבון

כפי שציינתי קודם לכן, מצבך הרפואי מגביל את האפשרויות שעליך לבחור בין חברות ביטוח חיים שונות. להלן 4 האפשרויות הפופולריות ביותר כאשר בוחנים רכישת ביטוח חיים:

1. ביטוח חיים קבוצתי מהמעסיק שלך - בדרך כלל סכום גמלת המוות הזמינה במצב זה יהיה בסביבות 10,000 $ אם אתה העובד, ואולי רק עד 5,000 $ אם אתה בן הזוג או השותף המקומי.

נקודת פעולה: אם אתה עובד אצל מעסיק קטן, ייתכן שתוכל לבקש מבעל העסק לבדוק אם הוא עושה זאת יכול להגדיל את קצבת המוות לעד 50,000 $ לעובדים ועד 25,000 $ לבני זוג או שותפים.

1. ביטוח חיים מרצון מהמעסיק שלך - זה עשוי להיות ההימור הטוב ביותר שלך לקבל הטבת מוות גבוהה יותר עד 75,000 $ או 100,000 $ ללא הוכחת ביטוח. יש יותר ויותר חברות ביטוח חיים שמקדמות את תוכנית ביטוח החיים ההתנדבותית שלהן למעסיקים. חלק מהחברות האלה אפילו יורדות ל -5 או 10 עובדים ועדיין מציעות סכום גמלת מוות מובטחת לעובדים. כמה מאלה יציעו גם סכום מובטח לבני זוג או לשותפים.
2. ביטוח חיים לבעיה מובטחת - סוג הכיסוי הביטוחי הנפוץ ביותר שמישהו יכול להעפיל לו עם HIV הוא ביטוח חיים להנפקה מובטחת. זהו סוג של ביטוח חיים שאינו מצריך בדיקה רפואית או שאל שאלות בריאות.

לרוב החברות הללו יש סכום הנפקה מקסימלי של כ -10,000 דולר לקצבת מוות. כמובן, פוליסות אלה יקרות מהרגיל, אך לפחות אדם עם HIV עדיין יכול לקבל כיסוי לביטוח חיים.

גורמי חיתום לאנשים חיוביים ל- HIV

ישנם גורמים שונים שחברות ביטוח חיים מתייחסות אליהן כאשר קובעים את הפרמיות של אנשים שהם HIV.

 עד כמה מחלת ה- HIV מתקדמת?

ישנם שלושה שלבים של הידבקות ב- HIV והתהליך בדרך כלל איטי. הזיהום העיקרי או השלב הראשוני של ההדבקה נבדלים על ידי תסמינים דמויי שפעת. השלב השני הוא הארוך בדרך כלל 8-10 שנים ללא תסמינים. השלב השלישי הוא כאשר מערכת החיסון של הגוף נחלשת והתסמינים נגרמים בדרך כלל ממחלות אחרות כגון סרטן או דלקת ריאות שנדבקו בהן.

אז אחד הפריטים שנלקחים בחשבון הוא עד כמה מתקדם ה- HIV של הפרט. הם גם מבינים שהתרופה התקדמה ויש כיום תרופות שמאטות את התקדמות המחלה.

אם HIV של הפרט הופך לאיידס אז סביר שחברת ביטוח החיים לא תציע עוד לאותו אדם ביטוח חיים מסורתי.

מהו הגיל של המבקש לביטוח חיים?

אחת מחברות הביטוח שתשקול מישהו עם HIV בפוליסת ביטוח מסורתית דורשת מהמטופל להיות בין לבין גילאי 21 ו -49, בעוד חברה אחרת מעדיפה שהמבקש יהיה בן 45 לפחות, וחברה אחרת דורשת מהאדם להיות בן 50 כדי לקבל כיסוי ביטוחי. לגבי ביטוח החיים הקבוצתי ותוכניות הביטוח המובטחות הגיל משפיע בעיקר על שיעורי החיים אך לא על החיתום.

מהו הבריאות הכללית של האדם הלוקה ב- HIV?

חברות ביטוח חיים גם ירצו לדעת עד כמה המבקשת פעילה על בסיס אורח חיים יומי והאם הן מסוגלות לעבוד, להחזיק עבודה וכו '. הם רוצים לראות מישהו שברור שאינו על מיטת המוות שלו, אך עדיין יכול לתפקד ויכול לחיות אורח חיים פעיל גופנית.

האם יש לאדם מצבים רפואיים חמורים אחרים?

זה הגיוני שאם למי שנדבק ב- HIV יש גם דלקת ריאות או סרטן, או מחלה אחרת שיכולה להיות תוצאה של מחלה חיסונית נחלשת, ייתכן שחברת ביטוח החיים לא תציע פוליסת ביטוח. מחלה נוספת הקשורה ל- HIV הנוגעת לחברות ביטוח חיים היא הפטיטיס B ו- C..

 האם המטופל עובר טיפול?

חברות ביטוח חיים גם מעדיפות שהמבקש נוטל כיום את התרופות האנטי -טרוטרואליות להארכת חייו של הפרט. למרות שאין תרופה למחלה, תוצאות מבטיחות מטיפול משולב מסוג זה הן אחת מאלה סיבות לכך שחברות ביטוח חיים החלו להציע פוליסות ביטוח חיים לאנשים החיוביים ל- HIV נגיף.

מה אם כבר יש לך ביטוח חיים

אם במקרה אתה אחד מבני המזל שכבר הייתה להם פוליסת ביטוח חיים לפני שאובחנו כסובלים ממנה HIV, אז בכל אופן, עשה כמיטב יכולתך להמשיך ולשלם פרמיות ולשמור על פוליסת ביטוח החיים שלך כּוֹחַ.

למה לקנות ביטוח חיים אם יש לך איידס

HIV או וירוס חיסוני אנושי הוא רטרו -וירוס הגורם לאיידס (תסמונת כשל חיסוני נרכש). איידס גורם לכישלון של המערכת החיסונית המאפשר לשגשוג זיהומים מסכני חיים, והוא גורם תורם מרכזי שיכול להוביל למוות בטרם עת.

HIV מועבר בעיקר באמצעות מגע מיני והחלפת נוזלי הגוף בעיקר דם לחילופי דם. שיתוף מחטים ומזרקים משימוש בסמים בלתי חוקיים הם גורמים נפוצים לדם לחילופי דם הגורמים ל- HIV ולבסוף לאיידס.

עבור אדם חולה איידס המתמודד עם מציאות המוות, רכישה או ביטוח חיים יכולים לשרת לפחות 2 מטרות:

1. הראשון מטרתו של ביטוח חיים היא בדרך כלל לכיסוי עלויות הלוויה וקבורה, מה שמקל על הנטל הכספי שהניצולים צריכים לכסות.
2. המטרה השנייה לביטוח חיים היא מתן מורשת פיננסית לאנשים שנותרו מאחור וניתן להשתמש בהם כדי לשלם עבור כל חוב רפואי שנוצר לפני המוות. מתקשה למצוא ביטוח בריאות עם HIV משאיר לעתים קרובות משפחות רבות של חולי HIV/איידס עם חוב רפואי עצום לשלם.

ביטוח חיים מספק לאנשים הסובלים מ- HIV ולמשפחותיהם את הביטחון בידיעה שהם יטופלו במקרה של מוות (בין אם מ- HIV או סיבה רפואית נוספת).

שיקולים אחרים עם פוליסת ביטוח חיים

מוּטָב - זו יכולה להיות החלטה קשה עבור בעל הפוליסה עבור מבקש עם בעיות רפואיות. ההמלצה שלי תהיה לשקול להפוך את המוטב לאדם האחראי ביותר לקחת טיפול בכל התחייבויות חוב, וכן מי יהיה אחראי לביצוע הלוויה פוטנציאלית סידורים. זכור כי ההכנסות מביטוח חיים אינן עוברות צוואה, כך שהמוטב כנראה יטפל בתביעת המוות מביטוח חיים, ולאו דווקא מבצע הצוואה.

אגב, אם אין לך צוואה - קבל אחת.

רוכב הטבות מואץ - אם המבוטח אובחן כסובל ממחלה סופנית (משמעות סופנית תוך 12 עד 24 חודשים, בהתאם למבטח), אז חלק מהפוליסות ימשיכו לשלם עד 50% מהמוות תועלת. האזהרה היחידה כאן היא שלמעשה היא משולמת לפעמים כהלוואה, ואתה גובה ריבית כנגד ההלוואה. אם המבוטח חי זמן רב מעבר ל -12 עד 24 החודשים, הריבית השוטפת תפחית את יתרת גמלת המוות לאחר שהמוות יתרחש.

מכור את פוליסת ביטוח החיים שלך אם אתה צריך כסף עכשיו- זה ידוע בתעשיית הביטוח כיישוב ויאטאלי. ישנן חברות שיקנו את פוליסת ביטוח החיים שלך, כך שבעל הפוליסה יוכל להרוויח מההכנסות כשהוא עדיין בחיים. זה היה דבר שכיח יותר לפני שחברות הביטוח מציעות את רוכב הטבות מואץ.

HIV היא מחלה קשה לחיות איתה מציאת ביטוח חיים עם HIV יכול להיות גם קשה. אדם שמאובחן כחולה ב- HIV צריך לבדוק ביטוח חיים ברגע שהוא מסוגל לפני התקדמות המחלה.