אואחד הדברים הטובים ביותר שאתה יכול לעשות בשביל הכספים שלך הוא לשלם חובות. ישנן מספר אסטרטגיות שונות שנועדו לסייע לך להיפטר מהחוב שלך.
אחת האסטרטגיות הפופולריות יותר היא איחוד חובות. עם איחוד חובות, אתה אוסף את כל החובות שלך במקום אחד.
אתה יכול לקבל הלוואה לגיבוש חובות שמשלמת את כל ההלוואות הקטנות יותר ומשאירה לך את ההלוואה הגדולה יותר, או שאתה יכול נהל את איחוד החובות שלך באמצעות צד שלישי, אשר גובה ממך את התשלום ולאחר מכן מחזיר לך אותו נושים.
איחוד חובות יכול להיות דרך מצוינת עבור חלק מהצרכנים להטיל חוב חזק בחובם. הסיבה לכך היא שהוא מקבל את כל החוב במקום אחד, שבו ניתן לנהל אותו בקלות. יש לך רק תשלום אחד לדאוג, וריבית אחת. היכולת לרכז את המאמצים יכולה ללכת רחוק עד להיפטר מהחובות.
עם זאת, איחוד חובות אינו מתאים לכולם, ואין זה ערובה לכך שתוכל להיפטר מהחוב שלך ביעילות - במיוחד אם אתה נטרף לשלוש המלכודות הבאות:
1. שימוש בקווי האשראי המשוחררים שלך
אם אתה מקבל א הלוואת איחוד חובות, התוצאה היא יותר חופש מבחינת קווי האשראי. שילמת את יתרות כרטיס האשראי שלך באמצעות הלוואה לאיחוד חובות, כך שעכשיו יש לך כרטיסי אשראי זמינים במלואם.
צרכנים רבים מתחילים להשתמש בכרטיסי אשראי אלה שוב ברגע שתהליך גיבוש החובות הושלם. זו יכולה להיות טעות ענקית. שימוש מושכל ב כרטיסי אשראי עם 0 אפריל יכול להיות מועיל, אך עליך לשלם את היתרות מדי חודש על מנת להימנע מחיובי ריבית גבוהים. אם תמשיך להשתמש בכרטיסי האשראי שלך ולשאת יתרות, תגייס עוד יותר חובות ממה שהיית צריך להתחיל.
אל תשתמש בקווי האשראי המשוחררים שלך אלא אם סיימת לפרוע את הלוואת איחוד החובות, וההוצאה שלך נמצאת תחת שליטה, כך שאתה לא חי מעבר ליכולות שלך. עבדתי עם אדם אחד לווה כסף באמצעות מועדון ההלוואות לפרוע את כל חובות הריבית הגבוהים שלהם. 18 חודשים לאחר מכן היה להם כפל חוב ואין דרך להתאחד. אל תהיה האדם הזה!
2. אי שינוי הרגלי ההוצאה שלך
אם אינך מתכנן לשנות לחלוטין את הרגלי ההוצאה שלך, איחוד חובות - בכל צורה שהיא - לא יעזור לך. עליך להפסיק לחשוב על חוב כבעיה.
ברוב המקרים, החוב אינו הבעיה; זה סימפטום לבעיית ההוצאה שלך.
אתה יכול לשלם שוב ושוב את החוב, אך אם לא תשנה את ההרגלים הנוכחיים שלך ותבצע שינוי מהותי באופן בו אתה ניגש לכסף שלך, אתה תחזור לחובות. ככל שאתה עובר את מחזור החובות יותר פעמים, אתה משלם יותר ריבית. זה אוכל את היכולת שלך לבנות עושר לאורך זמן.
אם אתה באמת רוצה להפוך את מאמץ איחוד החובות שלך להצלחה, התוכנית שלך צריכה להיות מלווה בשינויים מהותיים באופן שאתה מטפל בכסף שלך.
3. שימוש בהסדרת חובות במקום איחוד חובות
חברת חלק שלישי יכולה לעזור לך לארגן את החוב שלך ולשלם אותו במהירות באמצעות סוג של איחוד. יועצי אשראי מוסמכים יכולים לעזור לך ליצור ולבצע תוכנית הפחתה. אתה מבצע תשלום אחד, והחברה מטפלת בכל העסקאות. תחויב בעמלה עבור השירות, אך עבור חלק מהצרכנים, עמלה זו מסתכמת בפחות ממה שהיו משלמים בריבית לו היו ממשיכים להיאבק בתוכנית הפירעון חובות בעצמם.
מה שאתה צריך להיזהר מהם הן חברות שבעצם מערבות אותך בהסדר חובות ולא באיחוד חובות. עם הסדר חובות, אתה מבצע תשלומים קבועים לחברה, והכסף מוחזק בחשבון. החברה מונעת תשלום מהנושים שלך. כעבור זמן, הנושים שלכם מוכנים להסתפק בתשלום חד פעמי שהוא פחות ממה שאתם חייבים. הכסף ששילמת לחשבון משמש לפשרה עם הנושים שלך.
עם זאת, תהליך זה גובה מחיר גבוה מאד מהאשראי שלך. כל עוד אתה ממשיך לבצע תשלומים בזמן, מאמצי איחוד החובות שלך לא יהיו בעלי השפעה עצומה על ציון האשראי שלך (למרות שניצול האשראי שלך יישאר גבוה). עם זאת, עבר על הסדר חובות והיסטוריית התשלומים שלך - הגורם הגדול ביותר בקביעת הציון שלך - תיהרס.
הערת העורך: עבור חלק מהאנשים שהורסים את האשראי שלהם בשביל סוף סוף לצאת מהחוב זה מחיר קטן לשלם. האשראי שלך תמיד יכול לחזור אם אתה חכם כיצד אתה מנהל את הכסף שלך בהמשך.
לפני שאתה מסכים לאפשר לצד שלישי לטפל באיחוד החובות שלך, וודא שאתה מבין מה זה כרוך, וכי אתה באמת מבין את התהליך.
להציל
להציל