רובו-השקעה-האם זה יעבוד עבורך?

השקעה ברובו היא מושג חדש-בן כמה שנים בלבד-שכובש את ענף ההשקעות בסערה. כיום ישנם עשרות יועצי רובו המציעים שירותי השקעה אוטומטיים ודמי שהם הרבה מתחת למה שגובים מנהלי ההשקעות המסורתיים. אם אתה מחפש ניהול השקעות בעלות נמוכה-מהסוג שמטפל עבורך בכל פרט השקעה-אז עליך להסתכל מקרוב על רובו-יועצים. הם יכולים להיות הפתרון המושלם לצרכי ההשקעה שלך.

מהו רובו-יועץ?

רובו-יועץ היא פלטפורמת השקעה אוטומטית מקוונת. הוא משמש כיועץ פיננסי מקוון, המטפל בכל הניהול השוטף של ההשקעות שלך. כאשר אתה נרשם עם רובו-יועץ, אתה מספק את הכסף למימון החשבון, ואז הפלטפורמה מטפלת בכל השאר עבורך. הכניסה שלך להשקעה ברובו מתחילה בדרך כלל בשאלון. רובו-יועץ ישאל אותך קומץ שאלות שנועדו לבסס את המטרות שלך ושלך סובלנות לסיכון. לאחר שנקבע, הפלטפורמה תיצור תיק עבודות שנועד לעזור לך להגיע ליעדים שלך, תוך שמירה על רמת סיכון התואמת את מזג הסיכון שלך. השקעה ברובו החלה להיות דבר רק בסביבות 2010, כאשר שֶׁבַח ו עושר, כיום שני יועצי הרובו העצמאים הגדולים ביותר, השיקו את שירותיהם.

רובו-יועצים מספקים שילוב אטרקטיבי של השקעות אוטומטיות ומבנה עמלות נמוך.

למרבה האירוניה, אף אחד מהשירותים שהם מספקים אינו חדש למעשה. יועצי השקעות אנושיים מסורתיים מציעים שירותים אלה במשך שנים רבות, אולם הם גובים עמלות גבוהות בהרבה, ועובדים רק עם תיקי השקעות גדולים מאוד. באופן אמיתי, רובו-יועצים מביאים ניהול השקעות מקצועי להמונים במחיר משתלם.

כיצד פועלים רובו-יועצים?

אין שני רובו-יועצים דומים זה לזה, אך לכולם יש מאפיינים משותפים מסוימים.

תורת התיקים המודרנית (MPT).

כמעט כל יועצי הרובו משתמשים ב- MPT כשיטת ההשקעה הבסיסית שלהם. MPT בעצם קובע כי הקצאת נכסים נכונה היא המפתח להצלחת ההשקעות. מסיבה זו היא מתמקדת בפעילות השקעה בשמירה על חשיפה לסוגי נכסים בסיסיים מסוימים, ולא בבחירת אבטחה ספציפית.

קרנות נסחרות (תעודות סל).

בהתאם ל- MPT, השקעות רובו משתמשות רבות בתעודות סל בבניית תיקים. תעודות הסל הן בדרך כלל קרנות מדד, המושקעות בקומץ מגזרי שוק. לדוגמה, פלטפורמת רובו-יועץ עשויה להשקיע בתעודות סל מבוססות מדדים המכסות את שוק המניות האמריקאי, שווקים בינלאומיים, שווקים מתעוררים, איגרות חוב ממשלתיות אמריקאיות, איגרות חוב אמריקאיות וממשלה זרה קשרים.

פלטפורמת רובו-יועץ טיפוסית תעבוד בדרך כלל עם מספר קטן של תעודות סל, כאשר קרן אחת מייצגת כל שוק רחב. מסיבה זו, תיק ההשקעות שלך יוגבל לכל היותר מ -10 עד 12 תעודות סל. עם זאת, מספר קטן זה של קרנות מספק למעשה חשיפה לאלפים רבים של ניירות ערך בודדים.

יתרון גדול של תעודות הסל הוא העובדה שהם כלי השקעה בעלות נמוכה. תעודות סל אינן גובות עמלות עומס אופייניות לקרנות נאמנות. ומכיוון שהם מבוססים על מדד השווקים הרחבים, הם ממעטים לסחור בניירות ערך בתוך הקרן. זה אומר שיש להם דמי השקעה נמוכים מאוד. מסיבה זו, יותר מרווחי ההשקעה מועברים למשקיעים.

השקעה אוטומטית לחלוטין.

המשמעות של השקעה אוטומטית היא שכל תהליך ההשקעה מתרחש מחוץ לטווח הראייה, או לפחות מעיני המשקיעים. לאחר שנרשמת להשקעה אצל רובו-יועץ, התהליך כולו מטופל עבורך. זה כולל בניית תיקים, איזון תקופתי ואחריות הניהול השוטפת. האחריות היחידה שלך בתמהיל ההשקעות היא לממן את חשבונך. כל השאר מטופל עבורך, וזו הסיבה העיקרית לכך שמכונה הפלטפורמות יועצי רובו.

ייעול מס.

רוב יועצי הרובו מציעים שירות זה באופן אוטומטי ובדרך כלל ללא תשלום. לכל הפחות, השימוש בתעודות סל ממזער את כמות רווחי ההון שייווצרו בחשבון. תעודות הסל - מכיוון שהן לא סוחרות באופן פעיל במניות - פשוט צומחות בערך כשהניירות הערך שהן כוללות עולה. לעתים נדירות הם מוכרים ניירות ערך, מה שאומר שיש מעט רווחי הון להעביר למשקיעים. בנוסף, כאשר נוצרים רווחי הון, הם נוטים להיות לטווח ארוך. המשמעות היא שאתה יכול לנצל את שיעורי המס הנמוכים יותר החלים על רווחי הון לטווח ארוך. לעומת זאת, רווחי ההון לטווח הקצר שנוצרים על ידי קרנות נאמנות שנסחרות באופן פעיל, חייבים במס בשיעורי מס ההכנסה הרגילים שלך. באמצעות תעודות סל, יועצי רובו נמנעים ממצב זה לחלוטין.

הקצאת השקעות היא אסטרטגיית אופטימיזציה נוספת של מס בשימוש בדרך כלל בהשקעות רובו. הפלטפורמות מבקשות פעמים רבות להקצות השקעות מניבות ריבית ודיבידנד בחשבונות הפנסיה המוגנים במס, תוך הקצאה רווחי הון פוטנציאליים שמייצרים השקעות לחשבונות החייבים במס, שם הם יכולים ליהנות מהמס נמוך יותר לטווח ארוך תעריפים.

קציר הפסד מס, או TLH.

זהו תהליך של מכירת עמדות מפסידות על מנת לייצר הפסדי הון שיקזזו את רווחי ההון מהשקעות אחרות. השקעות מסוג זה נרכשות מאוחר יותר, על מנת להימנע חוקי מכירת הכביסה של מס הכנסה. תהליך זה מאפשר לך לשמור על עמדות נכסים לאורך זמן, תוך יצירת מס הפחתת מכירות נכסים כדי להוריד את חבות המס השנתית שלך. כמה יועצי רובו-כמו שֶׁבַח ו עושר - להציע TLH לכל המשקיעים, ללא קשר לגודל התיק. אחרים מציעים אותו כשירות פרימיום בתוספת תשלום. חלק אחרים אינם מציעים זאת כלל, אם כי הוא הופך להיות פופולרי יותר בכל התעשייה.

הנייר הלבן טוען שאתה יכול לשפר את ביצועי ההשקעה לטווח הארוך של לפחות 1.27% בשנה.

עמלות נמוכות.

סוג הייעוץ הפיננסי המקוון שמציע רובו-השקעה כבר מזמן זמין מיועצי השקעות אנושיים מסורתיים. עם זאת, אותם יועצים גובים עמלות גבוהות בהרבה עבור שירותיהם. בדרך כלל אתה יכול לצפות לשלם בין 1% ל -2% מערך התיק שלך מדי שנה עבור השירותים שלהם. מיותר לציין שזה יכול להוציא נתח גדול מהחזר ההשקעה שלך. יתרה מכך, יועצי השקעות מסורתיים דורשים בדרך כלל שיהיה לך גודל תיק גדול מאוד - לרוב 500,000 $ או יותר.

אבל מבנה העמלות הוא המקום בו השקעות רובו באמת בולטות. רובו-יועצים גובים בדרך כלל תשלום שנתי של בין 0.25% ל -0.50% משווי התיק שלך. זה רק חלק קטן ממה שיועצי השקעות אנושיים מסורתיים גובים. יתרה מכך, ישנם גם רובו-יועצים המספקים את שירותם בחינם.

זהו כנראה היתרון הגדול ביותר של השקעות רובו, והאטרקציה העיקרית למשקיעים בכל גודל התיק. הבדל של 1% בשנה בדמי השנה יכול להגדיל את התשואה על ההשקעה על תיק מ -6% ל -7%. וזה יכול לעשות הבדל עצום. 100,000 דולר שהושקעו במשך 30 שנה בשיעור של 6% יניבו תיק של 574,350 דולר. אבל 7% ייצרו תיק של 761,225 דולר. זהו הבדל של כ -187 אלף דולר, ולכן יועצי רובו הופכים כל כך פופולריים כל כך מהר.

התמצאות כלפי משקיעים חדשים וקטנים.

לפחות שני גורמים שדנו בהם עד כה פועלים רבות לטובת משקיעים חדשים וקטנים - השקעה אוטומטית ועמלות נמוכות. אבל יש שלישי. ליועצי רובו יש דרישות הפקדה מינימליות נמוכות מאוד. חלקם דורשים כמה אלפי דולרים, חלקם רק כמה מאות, ולחלקם אין דרישת הפקדה מינימלית (ראו טבלה). זה מתאים לחלוטין למשקיע החדש או הקטן, שעשוי לעבוד עם מעט מאוד כסף בהתחלה. יועצי רובו אפילו ידידותיים למדי למשקיעים עם מעט כסף או בכלל כסף מראש, והם מעודדים הפקדות אוטומטיות רגילות בחשבון כדרך לבנות את החשבון שלך. אתה יכול פשוט לנכות משכורת סכום מסוים של כסף לחשבון robo-advisor שלך, באותו אופן שאתה עושה עם חשבונות הבדיקה, החיסכון והפנסיה שלך. הכסף יגדל לאט עם הזמן, ואז יושקע עבורך באופן אוטומטי לאורך כל הדרך.

היתרונות של רובו-השקעה

יש סיבה מדוע יועצי רובו הופכים כל כך פופולריים כל כך מהר. הם מציעים יותר מדי יתרונות שאי אפשר להתעלם מהם. רבים מציעים שירותים דומים למה שתמצא אצל יועצי השקעות מסורתיים במחירים גבוהים בהרבה. להלן דוגמאות לשירותים אלה:

ניהול תיקים מקצועי.

השקעה ברובו מאפשרת לך לקבל את היתרונות שמגיעים מיועצי השקעות מסורתיים. אתה מקבל ניהול השקעות מקצועי באמצעות תמהיל מוקצה של מחלקות נכסים, אשר מאוזנות מחדש לפי הצורך. זה סוג השירות שמשקיעים גדולים יותר משלמים עליו הרבה יותר כסף. רובו-יועצים מספקים למעשה שירות של יועץ פיננסי מקוון המטפל בכל הפרטים של פעילות ההשקעה שלך עבורך. המשמעות היא שאתה לא צריך לחקור הרבה השקעות, או לדאוג לבחירת השקעות, או מתי לקנות ולמכור. הכל מטופל עבורך.

מבנה עמלות נמוך מאוד.

מסורתי מנהל השקעות עשוי לגבות ממך משהו כמו 1.5% מתיק ההשקעות שלך מדי שנה כדי לנהל אותו עבורך. אבל עם רובו-יועץ, אתה יכול לקבל בעצם את אותם שירותי ניהול השקעות תמורת 0.5% או פחות. זה לא רק משפר את תשואות ההשקעה נטו לטווח הארוך, אלא גם גורם להשקעה פחות מסוכנת באופן כללי. שקול את האפשרות שאתה עלול להפסיד, למשל, 10% מההשקעה שלך בשנה אחת. אם יועץ ההשקעות שלך יגבה ממך 1.5% נוסף על כך, ההפסד הנקי שלך יהיה 11.5%. עכשיו אם אתה סובל מאותו אובדן של 10% עם רובו-יועץ, ההפסד הנקי שלך יהיה 10.5% בלבד. זה לפחות מרפה במידה מסוימת את מכת הירידה במצב ההשקעה שלך. וכל אסטרטגיה שממזערת הפסדים גם מפחיתה את הסיכון.

השקיעו ושכחו.

עובדה מצערת שהשקעה של עשה זאת בעצמך היא הרבה יותר מסובכת ולוקחת יותר זמן ממה שהרבה מהגורואים המתעשרים-מהירים יודו אי פעם. עליך להגדיר את יעדי ההשקעה שלך, ליצור תמהיל תיקים אשר סביר שישיג את המטרות הללו, לחקור ניירות ערך שונים, לרכוש את ניירות הערך, לאזן מחדש את התיק מעת לעת ולאחר מכן לדעת מתי למכור אמר השקעות. אבל רובו-יועצים משמשים כיועץ הפיננסי המקוון שלך. הם מטפלים עבורך בכל תהליך ההשקעה. כל שעליך לעשות הוא לממן את חשבונך, ויועץ ההשקעות המקוון דואג לשאר עבורך. זה משחרר אותך להתרכז בשארית חייך. אתה יכול להפוך למשקיע מתמשך - מבלי שתלכלך את הידיים - אך עדיין יש לך את כל הזמן שלך לעשות כל מה שאתה צריך או רוצה לעשות. זהו סידור מושלם למשקיעים גדולים וקטנים כאחד. אחרי הכל, לא לכולם יש זמן, נטייה או אינטרס להפוך למשקיע ראשי. למעשה, מעט מאוד משקיעים בודדים טובים בזה במיוחד. לכן עדיף שרוב האנשים יסתמכו על המומחים שמשקיעים למחייתם. אתה מנצל את המומחיות שלהם ואת הכלים שיש להם, ועושה זאת בתשלום נמוך במיוחד.

רובו-השקעה מושלמת למשקיעים חדשים.

עבור רוב המשקיעים החדשים, האתגר עם השקעה הוא להמציא את הכסף להשקעה. כנראה שאין לך זמן לעשות את כל המחקרים שאתה צריך כדי ליצור תיק השקעות מנצח. תהליך ההשקעה האוטומטי שמספקים רובו-יועצים מאפשר למשקיעים חדשים לעבוד רק על היבט אחד של תהליך ההשקעה, וזה מימון החשבונות שלהם. כל השאר מטופל עבורך. יועצי רובו הם גם דרך מצוינת להתחיל להשקיע לפני שיש לך את המיומנות והמומחיות לעשות זאת בעצמך. לדוגמה, תוכל להתחיל להשתמש ברובו-יועץ, להרוויח כסף על ההשקעות שלך ולהגדיל את תיק ההשקעות שלך. אבל ברגע שיש לך מספיק כסף בתיק הזה, אולי תרצה להרחיב ולשקול השקעה עשה זאת בעצמך. אם תגיע לנקודה זו, תוכל להמשיך להשאיר את רוב כספך לניהול על ידי רובו-יועץ, תוך העברת סכום קטן ממנו לחשבון המנוהל על ידי עצמך. לאחר מכן תוכל לנסות להשקיע ישירות, בטוח בידיעה שרוב כספך ממשיך להיות מנוהל באופן מקצועי על ידי יועץ פיננסי מקוון.

החסרונות של רובו-השקעה

כפי שאתה עשוי לחשוד, רובו-יועצים הם כמעט לא כלי השקעה מושלמים. יש להם כמה חסרונות שעליכם להיות מודעים אליהם לפני שאתם קופצים פנימה. אך אל תצפה להיזדע מכל החסרונות הללו. הם מה שאתה יכול לצפות לראות בכל סוג של פלטפורמת השקעות מנוהלת, במיוחד כזו שמחירה כל כך נמוך.

אתה לא תנצח את השוק.

ניהול הכסף שלך בצורה מקצועית לא אומר שתנצח את השוק. חלק מהמשקיעים מצפים לחלוטין שמנהלי השקעות יוכלו לעשות זאת בדיוק. לדוגמה, אם ה- S&P 500 עולה ב -10%, הם מצפים מיועץ ההשקעות שיניב תשואה של 15%. אבל לא כך פועל ניהול השקעות מקצועי, אפילו לא עם רובו-יועצים. ככלל, שימוש בכל סוג של יועץ השקעות, כולל רובו-יועצים, בדרך כלל יביא לביצועים נמוכים יותר בשוק. הסיבה לכך היא שכל תיקי ההשקעות המנוהלים היטב מתגוונים לקבוצות נכסים שונות. תיק טיפוסי יכלול הקצאה לאגרות חוב, כמו גם למניות.

כך שאם שוק המניות יעלה ב -10%, אך שוק האג"ח מספק תשואה של 3%בלבד, התשואה הכוללת על התיק שלכם תהיה משהו פחות מ -10%. כמובן שהצד השני נכון לא פחות. אם שוק המניות יפסיד 10%ושוק האג"ח יספק תשואה של 3%, ההפסד הכולל בתיק שלך יהיה פחות מ -10%. זו כל המטרה של גיוון השקעות - שינוי בדרך למעלה, אבל הגנה בדרך למטה.

דע כי רובו-יועצים אינם קיימים כדי להפוך אותך לעשיר, אלא לנהל נכון את תיק ההשקעות עבורך, ובתשלום נמוך מאוד.

אין השקעה עשה זאת בעצמך.

חלק מהמשקיעים אוהבים פעולה כלשהי בפעילות ההשקעה שלהם. השקעה ברובו היא פעילות השקעה פסיבית לחלוטין. כפי שאמרתי קודם, האחריות הבלעדית שלך היא לממן את חשבונך. כל הפעילות בחשבון זה תטופל על ידי השקעה אוטומטית. אם אתה הטיפוס שאוהב אקשן בתיק העבודות שלך, זה יכול להיות משעמם.

בנוסף, רוב יועצי הרובו אינם מאפשרים לך לבחור את ההשקעות שלך. לא תוכל לקנות מניות בודדות, ואפילו לא תעודות סל אחרות, ולהוסיף אותן לתיק שלך.

אם אתה רוצה את הבטיחות והניבוי של השקעה אוטומטית, אבל אתה גם רוצה יכולת מסוימת לסחור בניירות ערך משלך, יהיה עליך להקים חשבון נפרד מול חברת תיווך השקעות המציעה ניהול עצמי להשקיע.

קשר לקוחות מוגבל.

חלק מהסיבות מדוע רובו-יועצים יכולים להציע מבנים כאלו נמוכים היא מכיוון שהם מספקים שירות לקוחות מוגבל בלבד. למרות שרבים מגדילים את כמות הקשר עם הלקוח והייעוץ הפיננסי המקוון שהם מספקים, זה עדיין בדרך כלל הרבה מתחת לזה שמציעות חברות תיווך גדולות, ובמיוחד שירות מלא מתווכים.

יתכן שלא תוכל ליצור קשר עם רובו-יועץ בשעה שלוש בבוקר מכיוון שהתיק שלך מפסיד כסף ואינך יכול לישון. השקעה אוטומטית היא בדיוק מה שהשם מרמז, כך שיש יכולת מוגבלת להתערבות ישירה בלבד.

רובו-יועצים לא ינהלו את 401 (k) שלך.

עבור הרבה משקיעים, חשבון ההשקעה הגדול ביותר שלהם הוא בחסות המעסיק שלהם תוכנית 401 (k). למרבה הצער, רובו-יועצים אינם יכולים להציע סיוע רב בתחום זה, לפחות לא בשלב זה. שֶׁבַח מתגלגל זה שיפור לעסקים, אשר מכוונת לניהול תוכניות בחסות 401 (k) בחסות מעסיק. אך זוהי הצעה חדשה לגמרי, וניתנת רק באמצעות מספר מצומצם של תוכניות מעסיקים קטנות. עם זאת, למרות העובדה שיועצי רובו עוקפים את דרכם אל היקום 401 (k), השירות אינו זמין ברוב התוכניות. כמו כן, אין ליועצי הרובו סמכות לנהל ישירות 401 (k) תוכניות קיימות. המשמעות של זה היא שבעוד רובו-יועצים יכולים גם לנהל את חשבון התיווך הרגיל שלך כמו כל תוכנית IRA שיש לך, לא תוכל לנצל את השירותים שלהם לניהול 401 (k) שלך לְתַכְנֵן. כמה יועצי רובו, כגון הון אישי, יכולים לעקוב אחר תוכנית 401 (k) שלך ולהמליץ ​​עבורך על השקעות. אבל הם לא יכולים להסתבך בתהליך היומיומי של ניהול התוכנית עבורך באופן מלא.

האם השקעת רובו תעבוד עבורך?

השקעה ברובו לא תעבוד על כולם, אבל זה יכול להיות יתרון עבור רוב המשקיעים. אם אתה משקיע חדש או קטן, עליך בהחלט לבדוק השקעה ברובו. היתרון בהפקדות ראשוניות ללא או במינימום נמוך, בתוספת דמי ניהול נמוכים מאוד, הוא השילוב המושלם למשקיע קטן. כמו כן, העובדה שתוכל לקבל ייעוץ השקעות מקצועי כבר בתחילת קריירת ההשקעות שלך היא יתרון לא קטן. אתה צריך לשלם הרבה יותר כסף כדי לקבל את רמת השירות הזו מיועצי השקעות מסורתיים.

אם אתה משקיע כרגע עם מנהל השקעות מסורתי, ונמאס לך לשלם עמלות גבוהות עבור השירות, העברת לפחות חלק מהכסף שלך ליועץ רובו יכול לעבוד טוב עבורך.

אתה עשוי אפילו לגלות לאחר זמן שתשואות ההשקעה שמספק רובו-יועץ תואמות או עולות על מה שיועץ ההשקעות המסורתי שלך מספק. בשלב זה תוכל לבצע מעבר סיטונאי להשקעה ברובו. אם אינך יודע הרבה על השקעה, או אם אין לך באמת עניין בכך, רובו-יועצים יכולים להיות הפתרון המושלם לצרכי ההשקעה שלך. כל שעליך לעשות הוא לממן את חשבונך, וההשקעה האוטומטית שמספקים רובו-יועצים תדאג עבורך לכל פרטי הניהול. צריך גם לומר שאם יש לך חיים עמוסים באופן כללי, ובאמת שאין לך זמן להשקיע, השקעה ברובו יכולה להיות התשובה לתפילה. אתה יכול להעביר את הכסף שלך ליועץ רובו, בניהול מקצועי ואז להמשיך בשארית חייך. הצד המשקיע בחייך יכוסה במלואו על ידי יועץ הרובו, ויפנה את זמנך ומוחך לעיסוקים אחרים. בערך המשקיע היחיד שרובו-השקעה לא תעבוד עבורו הוא המשקיע המכוון בעצמו. מכיוון שהשקעה ברובו היא מיזם אוטומטי לחלוטין, המשקיע עשה זאת בעצמך לא ימצא סיבה קטנה להשתמש בו. ובכל זאת, אפילו למשקיע עשה זאת בעצמך, זה יכול לעזור לנהל לפחות חלק מהכסף שלך באופן מקצועי. בהתחשב בגמישות ובעמלות הנמוכות שמספקים רובו-יועצים, השימוש באחד מהם יכול להציע הכלאה מושלמת אסטרטגיה, שבה חלק מהתיק שלך מנוהל באופן מקצועי, בזמן שאתה עובר את המסלול המכוון את עצמו השאר.

יש אולי משקיע נוסף שרובו-השקעה לא תפנה אליו, וזה המשקיע שרוצה שירות אישי מאוד. רמת שירות זו יכולה להינתן רק על ידי מנהלי השקעות מסורתיים. יש להם את המשאבים-ומבנה עמלות גבוה יותר-שיכול להתאים לקשר אחד על אחד עם יועץ פיננסי אישי, שתמיד זמין עבורך. אבל אם נמאס לך לשלם את העמלות הגבוהות עבור רמת שירות זו, יש רובו-יועץ שיכול לספק את אותם השירותים הבסיסיים, אך ללא מגע השוער.

רשימת יועצי רובו פופולריים

ריכזנו רשימה של 15 מיועצי הרובו הפופולריים ביותר בתחום השוק. אבל התחום חדש וצומח במהירות. יועצי רובו חדשים מגיעים לשוק כל הזמן, לכן אנא בדוק מדי פעם אם יש תוספות לרשימה זו. למרות הדמיון בין כל יועצי הרובו, ישנם הבדלים משמעותיים ברמות השירות. לדוגמה, ישנן דרישות הפקדה מינימליות שונות, מבני עמלות שונים ואפילו סוגי חשבונות שונים המטופלים. ייתכן שתצטרך לחקור מספר יועצי רובו על מנת למצוא את המתאים עבורך. ובגלל זה ריכזנו את הרשימה הזו.

• שֶׁבַח
  • מינימום הפקדה ראשונית $0
  • עמלות שנתיות 0.25% מיתרת החשבון; גבוה יותר בחשבונות פרמיה
  • סוגי חשבונות אדם רגיל ומשותף, מסורתי, רוט, התהפכות ו- SEP IRAs, נאמנויות
  • אפליקציה לנייד כן
  • איזון מחדש אוטומטי כן
  • קציר הפסדי מס כן
  • למד עוד
• בלוטים
  • מינימום הפקדה ראשונית אף אחד, אבל מינימום 5 $ להתחיל להשקיע
  • עמלות שנתיות 1 $ לחודש על יתרות חשבון מתחת ל -5,000 $, ולאחר מכן 0.25% ליתרות גבוהות יותר
  • סוגי חשבונות חשבונות החייבים במס רק ליחידים
  • אפליקציה לנייד כן
  • איזון מחדש אוטומטי כן
  • קציר הפסדי מס N/A
  • למד עוד
• עושר פנים - שירות CFP מקוון
  • מינימום הפקדה ראשונית $0
  • עמלות שנתיות 480 $ - 5,000 $, בהתאם לשירותים הנדרשים
  • סוגי חשבונות ערך נכס כולל
  • אפליקציה לנייד ועידות וידאו וצ'אט
  • איזון מחדש אוטומטי N/A
  • קציר הפסדי מס N/A
  • למד עוד
• סטש השקעה
  • מינימום הפקדה ראשונית $5
  • עמלות שנתיות 1 $ לחודש עד 4,999 $; 0.25% בשנה על יתרות גבוהות יותר
  • סוגי חשבונות חשבונות בודדים רגילים
  • אפליקציה לנייד כן
  • איזון מחדש אוטומטי N/A
  • קציר הפסדי מס N/A
  • למד עוד
• עושר
  • מינימום הפקדה ראשונית $500
  • עמלות שנתיות 10,000 דולר ראשון בחינם; 0.25% על יתרות גבוהות יותר
  • סוגי חשבונות יחידות רגילות ומשותפות, מסורתיות, Roth ו- SEP IRAs, 401 (k) rollovers, נאמנויות, 529 תוכניות
  • אפליקציה לנייד כן
  • איזון מחדש אוטומטי כן
  • קציר הפסדי מס כן
  • למד עוד
• הון אישי
  • מינימום הפקדה ראשונית $25,000
  • עמלות שנתיות 0.49% עד 0.89%
  • סוגי חשבונות IRAs רגילים, משותפים, מסורתיים ו- Roth, נאמנויות, תוכניות חיסכון במכללות
  • אפליקציה לנייד כן
  • איזון מחדש אוטומטי כן
  • קציר הפסדי מס כן
  • למד עוד
• E*TRADE תיקי הסתגלות
  • מינימום הפקדה ראשונית $ 10,000 ($ 5,000 בחשבונות IRA)
  • עמלות שנתיות 0.30%
  • סוגי חשבונות רגילים פרטיים ומשותפים, מסורתיים, רוט ורוולר IRAs וחשבונות משמורת
  • אפליקציה לנייד כן
  • איזון מחדש אוטומטי כן
  • קציר הפסדי מס N/A
  • למד עוד
• Fidelity Go
  • מינימום הפקדה ראשונית $5,000
  • עמלות שנתיות 0.35% (0.40% עלויות "הכל")
  • סוגי חשבונות יחידות רגילות ומשותפות, מסורתיות, רוטות ומתגלגלות
  • אפליקציה לנייד כן
  • איזון מחדש אוטומטי כן
  • קציר הפסדי מס N/A
  • למד עוד
• FutureAdvisor
  • מינימום הפקדה ראשונית $10,000
  • עמלות שנתיות 0.50% + 7.95 $ בחלק מהעסקאות (0.65% עלויות "הכל")
  • סוגי חשבונות איש רגיל ומשותף, מסורתי, רוט, התהפכות ו- SEP IRAs, משמורת, נאמנויות, כ- 401 (k)
  • אפליקציה לנייד כן
  • איזון מחדש אוטומטי כן
  • קציר הפסדי מס כן
• ניתן לגידור
  • מינימום הפקדה ראשונית $1
  • עמלות שנתיות 0.30% עד 0.75%
  • סוגי חשבונות תוכניות פרטניות ומשותפות, מסורתיות, Roth, rollover, SEP ופשוטות IRA, נאמנויות, משמרות וסולו 401 (k)
  • אפליקציה לנייד כן
  • איזון מחדש אוטומטי כן
  • קציר הפסדי מס כן
• לאזן את IRA מחדש
  • מינימום הפקדה ראשונית $100,000
  • עמלות שנתיות 0.50% + עמלת הקמת חשבון של $ 250
  • סוגי חשבונות IRAs מסורתיים, רוט ו- SEP
  • אפליקציה לנייד אף אחד
  • איזון מחדש אוטומטי כן
  • קציר הפסדי מס N/A
• צ'ארלס שוואב תיקים חכמים
  • מינימום הפקדה ראשונית $5,000
  • עמלות שנתיות $0
  • סוגי חשבונות אדם רגיל ומשותף, מסורתי, רוט ו SEP IRAs, משמורת ונאמנות
  • אפליקציה לנייד כן
  • איזון מחדש אוטומטי כן
  • קציר הפסדי מס כן, בחשבונות של 50,000 $+
  • למד עוד
• שירותי יועץ אישי של ואנגארד
  • מינימום הפקדה ראשונית $50,000
  • עמלות שנתיות 0.30%
  • סוגי חשבונות אדם רגיל ומשותף, מסורתי, רוט ו SEP IRAs, נאמנויות
  • אפליקציה לנייד כן
  • איזון מחדש אוטומטי כן
  • קציר הפסדי מס N/A
• WiseBanyan
  • מינימום הפקדה ראשונית $10,000
  • עמלות שנתיות אף אחד
  • סוגי חשבונות יחידים רגילים ומשותפים, מסורתיים, רוט ו SEP IRA
  • אפליקציה לנייד כן
  • איזון מחדש אוטומטי כן
  • קציר הפסדי מס כן, עם עמלה של 0.25% (מקסימום של $ 20 לחודש)