נראה כי קיים מאבק מתמשך סביב עלות ביטוח חיים שלם לעומת עלויות ביטוח חיים לתקופה - בין אם אתה בן 30 ומחפש ביטוח, או אפילו אם אתה בן 50 וצריך ביטוח חיים!
מה הכי טוב? חיים שלמים או חיי טווח לשנות השלושים לחייכם? אנשים רבים אומרים שהמונח זול וכי העלות של ביטוח חיים שלם לא הופכת אותו לשווה את זה.
אבל מי צודק?
ובכן, התשובה לא בדיוק פשוטה. עם זאת, דבר אחד בטוח: ככל שאתה מתבגר, ביטוח החיים הופך להיות חשוב לך יותר.
יש לך עוד דברים שאתה צריך לדאוג להם אם משהו יקרה לך. פירעון המשכנתא, חיסכון בקולג 'לילדים וכל חוב שיש לך יכולים להוות נטל שאינך רוצה שמשפחתך תתמודד איתו אם הדבר הבלתי נתפס יקרה.
תוכן העניינים
- חשיבותו של ביטוח חיים
- עלות של Vs. טווח
- היתרונות של טווח לעומת כֹּל
- כמה עולה ביטוח חיים לתקופה וביטוח חיים שלם?
- עוד קצת על חיים שלמים
- חברות ביטוח חיים
- האם עלות ביטוח חיים שלם הופכת את זה כדאי?
ביטוח חיים הוא אחת הרכישות החשובות ביותר שתוכל לבצע מבחינת הבטחת הביטחון הכלכלי של משפחתך. מציאת חברת ביטוח חיים מתאימה ומדיניות יכולה להיות תהליך ארוך ומבלבל. ישנן אינספור חברות ביטוח כגון דֶגֶל, MetLife ו- זהירות המציעים עשרות פוליסות וסכומי כיסוי. אז איך תדעו איזה לקנות?
חשיבותו של ביטוח חיים
לפני שמחליטים איזו תוכנית הכי מתאימה לכם, כולם חייבים להבין מדוע אתם זקוקים לביטוח חיים ואת החסרונות בכך שאין לכם פוליסה. מטרת ביטוח החיים היא להחליף את משכורתו של אדם אהוב ולפרנס משפחה המסתמכת על שכר זה. אינך רוצה להשאיר את משפחתך עמוסה בחובות של אלפי דולרים בתקופה קשה זו. ביטוח חיים מביא שקט נפשי בידיעה כי המשפחה שלך תטופל אם משהו יקרה לך או לבן זוגך.
אנו מדברים עם הרבה משפחות הרוכשות ביטוח חיים לאחר שאיבדו בן משפחה. מועמדים אלה ראו כמה קשה יכול להיות שמישהו ימות ללא ביטוח.
אל תחכה לאובדן של אדם אהוב כדי להתחיל לקנות את התוכנית שלך. אף פעם לא מוקדם מדי להתחיל.
עלות של Vs. טווח
מספר גורמים נכנסים לעלות ביטוח החיים שלך.
גיל
על מועמד צעיר יותר עלויות נמוכות יותר מאשר מבקש מבוגר. שיעורי ביטוח החיים הממוצעים, כולל שיעורי הביטוח הממוצע לכל החיים, משתנים באופן דרסטי לפי הגיל.
מִין
לנשים יש תוחלת חיים ארוכה יותר, ולכן עם זאת העלויות הממוצעות של ביטוח חיים לנשים נוטות להיות נמוכות מהעלויות לגברים.
בְּרִיאוּת
ההיסטוריה הבריאותית והמשפחתית הכוללת שלך תשחק תפקיד משמעותי בעלויות הביטוח החודשיות שלך. לאחר כל מחלה כרונית, מחלות או היסטוריה משפחתית של מצבים כגון חיפוש ביטוח חיים עם היסטוריה של סוכרת, יכול לגרום לעלויות ביטוח הבריאות שלך לעלות.
כיבוש
מה שאתה עושה למחייתך יכול לשנות את הפרמיות החודשיות שלך. אדם שיושב מאחורי שולחן כתיבה ישלם פרמיות נמוכות יותר ממי שיש לו עבודה בסיכון גבוה.
מקום מגורים
למדינה שבה אתה גר תהיה השפעה על הפרמיות החודשיות שלך. לדוגמה, לאלסקה יש שיעורים שנתיים גבוהים בהרבה ממונטנה.
סוּג
סוג הפוליסה שתקבל ישפיע גם הוא באופן דרסטי על כמה אתה משלם עבור הכיסוי הביטוחי. ברור שככל שאתה קונה יותר כיסוי אתה תשלם יותר מדי חודש. המחיר יהיה תלוי גם אם תקבל פוליסת חיים שלמה או פוליסת מונחים. אם תקבל מדיניות מונחים, המחיר יהיה תלוי באורך התקופה, 10, 20 או 30 שנה.
היתרונות של טווח לעומת כֹּל
ביטוח חיים מונח יכול להיות דרך מצוינת להגן על עצמך. ביטוח טווח הוא פוליסת ביטוח חיים שטוב רק לתקופה מסוימת, או פרק זמן כגון 10, 20, 0r 30 שנים. ביטוח חיים לתקופה אינו מאפשר לך ללוות כנגד הפוליסה או לייצר ערך מזומן כלשהו, בניגוד לפוליסות של כל החיים.
ביטוח מונח הוא גם ה סוג ביטוח החיים הזול ביותר מהסיבות הללו. מאז חברות ביטוח חיים לא צריך לנהל עבורך דבר זה מפחית את התעריף שהם יכולים להציע לך בפוליסה.
ביטוח טווח הוא רק דרך מצוינת להגן על עצמך במהלך השנים בהן יהיו לך הוצאות גדולות כגון משכנתא וילדים. כאשר אתה זקוק להטבת מוות גדולה מאוד כדי להגן על עתידם הפיננסי של יקיריך, פוליסת ביטוח חיים תעזור לך חסוך כסף על פני פוליסה קבועה, אך לאחר שתקופת התקופה תסתיים, תצטרך לרכוש פוליסה נוספת שתהיה בה הרבה יותר גבוהה תעריפים.
עם השנים, ביטוח טווח הפך ל"בחירת הזהב "לביטוח. אתה מקבל את סכום הביטוח הגבוה ביותר עבור הסכום הנמוך ביותר של פרמיות.
כמה עולה ביטוח חיים לתקופה וביטוח חיים שלם?
אחת השאלות הראשונות שכולם שואלים כאשר מחפשים פוליסת ביטוח חיים היא, "כמה עולה פוליסת ביטוח חיים לכל חוֹדֶשׁ?" או "כמה אני צריך לשלם על ביטוח חיים?" אנשים רבים דואגים לשלם יותר מדי על ביטוח החיים שלהם כיסוי. ביטוח החיים הממוצע עולה בין 500 ל -1,500 דולר בכל שנה, מה שמסתכם בסביבות 40 עד 150 דולר בפרמיות חודשיות בהתאם לסוג.
בדרך כלל ביטוח חיים שלם עולה יותר מביטוח חיים לטווח. שיעורי ביטוח החיים הממוצעים גבוהים יותר בפוליסות ביטוח חיים שלמות מכיוון שיש להם סוג כלשהו של הצטברות שווי מזומנים, ולפוליסות ביטוח חיים מסורתיות אין.
כדי לתת לך תמונה מדויקת של העלויות השונות של הפרמיות, ריצתי עבורן הצעות מחיר לביטוח חיים זכרים ונקבות וגילאים שונים להלן באמצעות התוכניות הזולות ביותר האפשריות במכלול לעומת. השוואת מונחים.
טבלת שיעור השוואות של 30,000 $ ל -30,000 $ ביטוח חיים שלמים לעומת מדיניות ביטוח חיים למונחים
| מִין | גיל | מונח חיים | חיים שלמים |
|---|---|---|---|
| זָכָר | 25 | באנר לייף 212.50 דולר | MetLife 1987.50 דולר |
| זָכָר | 30 | באנר לייף 225 $ | MetLife 2395 דולר |
| זָכָר | 35 | באנר לייף 252.50 $ | MetLife 2842.50 $ |
| זָכָר | 40 | באנר לייף 342.50 $ | MetLife 3440 דולר |
| נְקֵבָה | 25 | SBLI $ 177.50 | MetLife 1795 $ |
| נְקֵבָה | 30 | באנר לייף 190.00 $ | MetLife 2137.50 $ |
| נְקֵבָה | 35 | באנר לייף 222.50 $ | MetLife 2540 דולר |
| נְקֵבָה | 40 | SBLI 277.50 $ | MetLife 3105 דולר |
בעוד של- Metlife יש תעריפים טובים לפוליסת ביטוח חיים שלמה, אתה יכול לראות את ההבדל ב סוגי תוכניות לביטוח חיים. פוליסות חיים שלמים יקרות באופן דרסטי מפוליסות תקופתיות בגלל הערך המוסף המזומן. זהו אחד הגורמים המרכזיים בדיון של ביטוח חיים שלמים מול ביטוח חיים מונחי והפרשי התעריפים שלהם.
עוד קצת על חיים שלמים
פוליסת חיים שלמה היא מדיניות שנמשכת עד גיל 100. פוליסת חיים שלמה מייצרת גם שווי מזומן. ערך זה במזומן הוא הבסיס שבאמצעותו חברת הביטוח תשאיל את בעל הפוליסה. ההלוואה מובטחת לפי ערך המזומן. חברת הביטוח לא תשא את בעל הפוליסה יותר משווי המזומן הכולל. באמצעות הפרשת הלוואת הפוליסה, יכול מבוטח לגשת לשווי המזומנים מבלי שיחויב במס. ערך מזומן זה הוא אופציה מצוינת אם אתה אי פעם זקוק להלוואה בגלל מצבי חירום בלתי צפויים.
הסיבה לכך היא שהלוואות פוליסה מתייחסות לחוב, שאינו חלוקה החייבת במס. עם זאת, חברת הביטוח גובה ריבית על הלוואת הפוליסה, אך אינה דורשת תשלום. עם זאת, הלוואת פוליסה מצטיינת תפחית את ערך המזומן הכולל הזמין ואם היה מתה מוות עם הלוואת פוליסה מצטיינת, ההלוואה תוחזר בחזרה באמצעות ההכנסה של קצבת הפטירה.
פוליסות חיים שלמים מכונות גם פוליסות ביטוח חיים קבועות. וכפי שהוזכר לעיל, מכיוון שתכניות מסוג זה כוללות סוג כלשהו של ערך מזומן והן בדרך כלל תוכנן להחזיק מעמד עד גילאים מבוגרים יותר, כל תעריפי ביטוח החיים הם יותר מביטוח חיים לטווח תעריפים.
חברות ביטוח חיים
ככל שאתה מתבגר הצורך בתוכנית ביטוח חיים קבועה יותר נראה חשוב יותר. פוליסה קבועה יותר יכולה לסייע בתשלום ההוצאות הסופיות שלך בחיי פוליסת כהונה. למי שיכול להרשות לעצמו, ביטוח חיים שלם היא דרך מצוינת להגן על עצמך ולהחזיק בערכי מזומנים שצומחים מדי שנה, במיוחד למבוגרים צעירים שיכולים להרשות לעצמם את הפרמיות הגבוהות יותר כעת ליהנות מפרמיות קבועות ככל שאתה מזדקן.
אנו מייצגים חברות ביטוח רבות ושונות המתמחות, כמו MetLife, בהורדת שיעורי הביטוח הממוצע לכל החיים תוכניות, אז מלא את טופס השוואת הצעות המחיר בדף זה ונוכל להביא לך תעריפי ביטוח חיים שלם לפי גיל בהתאם לתאריך שלך הוּלֶדֶת.
אם היית קונה מכונית, האם היית קונה מכונית אקראית שמצאת בצד הדרך מבלי להסתכל עליה או לעשות קניות? אנו מקווים שלא!
מדוע שתעשה זאת גם בביטוח חיים שלם? זו השקעה שתחזיק מעמד כל חייך!
אלא אם כן אתה אוהב לשבת בהמתנה או לדבר עם סוכני ביטוח, הרעיון לאסוף את הצעות המחיר האלה יכול להיות מעורר חושים. אנו נניח שאתה לא חושב שזה כיף, אז עשינו את זה בשבילך.
האם עלות ביטוח חיים שלם הופכת את זה כדאי?
למרות שאני בטוח שיש מצבים שבהם ביטוח חיים שלם הוא הגיוני, קשה לי לראות זאת עבור ילד בן 30.
בעוד ששווי המזומנים של פוליסת ביטוח חיים שלמה נוח אם אתה אי פעם מתמודד עם משבר פיננסי וזקוק להלוואה, ייתכן שהעלות הנוספת לא תעלה על הנוחות. את הכסף שאתה חוסך בפרמיות חודשיות ניתן להשקיע בדרכים אחרות שהגיוניות יותר מצבירת ערך מזומן בפוליסת החיים כולה.
בסופו של דבר, עליך להחליט איזו מדיניות מתאימה לך ביותר. אין אופציה "בגודל אחד" לביטוח חיים. שקול מה הכי חשוב לך בגיל ובשלב החיים שלך. השקיעו זמן בקבלת הצעות מחיר מחברות הביטוח הן לפוליסות ביטוח חיים שלמות והן לכל החיים.
ללא קשר לסוג הפוליסה שתבחר, אסור לך לדחות עוד רכישת ביטוח חיים. אל תסכן לתת למשהו לקרות לך ולהשאיר את משפחתך תקועה כלכלית. בנוסף, זכור כי בכל שנה ככל שתתבגר, תעריפי ביטוח החיים לכל החיים והן לטווח הביטוח ימשיכו לעלות. עוד סיבה מצוינת להשלים את טופס השוואת הצעות המחיר שלנו בצד ימין של דף זה ולפחות לבדוק את ממוצע כל החיים או פרמיות החיים לטווח.
כרגע אני עומד בדרישות המדיניות שלי למרות שאני שוקל פוליסה צמודה כאפשרות השקעה נוספת. המשך לעקוב אחרי זה, אבל התקשר אלינו אם יש לך שאלות בנוגע להבדלים בביטוח חיים שלם וביטוח חיים לטווח.
הוויכוח בין מונח חיים לחיים שלמים יכול להיות מבלבל. כל מועמד זקוק להגנה אחרת על יקיריו. קשה לתת תשובה גורפת.
אם יש לך שאלות לגבי המצב הספציפי שלך והחלטת איזה סוג מתאים לך, אל תהסס לשאול אותנו. הפכנו את המשימה שלנו לחבר את הלקוחות שלנו עם כיסוי זול ולחמש אותם במידע שהם צריכים.