לאחרונה התקשרתי ללקוח ושאלתי לגבי הלוואות כנגד ה- IRA שלהם.
הלוואות קשורות לעתים קרובות יותר לפוליסות ביטוח חיים של 401k, 403b וערך מזומן.
עם IRA אסור "ללוות" או לקחת הלוואה לטווח קצר על ה- IRA שלך.
מותר למשוך כסף עם תקופת חסד של 60 יום כדי להחזיר את הכסף; זה נחשב להתהפכות של 60 יום.
אם לא, תחויב במס ותיענש (אם מתחת לגיל 59 ½) על הסכום שהוצאת.
תוכן העניינים
- למה שתלווה מה- IRA שלך?
- כיצד עובדת תקופת חסד של 60 יום?
- מי יכול לעשות זאת?
- להלוות נגד ה- IRA שלך לא לכולם
- מילות זהירות אחרות
- אפשרויות הלוואה אחרות
למה שתלווה מה- IRA שלך?
אם אתה זקוק להזרמה מהירה של מזומנים אך רוצה להימנע מהלוואות משכנתא עם ריבית גבוהה, זו יכולה להיות אסטרטגיה יעילה מאוד.
הסיבה הנפוצה ביותר שאנשים יעשו זאת היא בגלל עסק או השקעה שיידרשו יותר מדי זמן לקבל את המימון מבנק. בהתאם לאפוטרופוס של IRA, יכול להיות שהמזומן בידך הוא עד שבוע.
כיצד עובדת תקופת חסד של 60 יום?
תקופת החסד של 60 יום נחשבת להתהפכות בלתי ניתנת למיסוי, כך שמותר לך לעשות זאת אחת ל -12 חודשים. שים לב שתקופת 12 החודשים מתחילה ביום שקיבלת את הצ'ק, לא ביום שבו אתה מסיר מחדש ל- IRA.
מי יכול לעשות זאת?
תרחיש נפוץ שאני רואה שאנשים מנסים "להלוות כנגד ה- IRA שלהם" צריך לעשות כאשר הם קונים בית חדש. אם הם מתקשים בניסיון למכור את ביתם, הם חושבים שהם יכולים לקחת הלוואה על רשות המיסים שלהם עבור המקדמה על הבית החדש.
60 ימים יהיו כאן לפני שאתה יודע את זה; לכן אסטרטגיה זו אינה מומלצת.
להלוות נגד ה- IRA שלך לא לכולם
אם אתה שוקל אסטרטגיה זו, היה מודע מאוד לחלון של 60 יום. 60 יום זה לא אומר חודשיים ואל תחשוב שהם לא כוללים חגים וסופי שבוע.
מס הכנסה מקפיד על כך ואתה לא רוצה לשלם מס וקנס כשאינך צריך.
אם אינך בטוח שאתה יכול להחזיר את הכסף ל- IRA שלך בחלון הזמן של 60 יום, אל תיקח את הכסף! המס והעונשים הפוטנציאליים לא הופכים את זה לכדאי.
מילות זהירות אחרות
כדי להוציא כסף מה- IRA, יהיה עליך לחסל את אחזקותיך כדי לגייס את הכסף. זה אומר שתצטרך למכור את קרנות הנאמנות, המניות או תעודות הסל שלך.
הרבה יכול לקרות ב -60 יום בשוק, כך שתפספס אילו רווחים (או הפסדים) מתרחשים במסגרת הזמן הזו.
אפשרויות הלוואה אחרות
אם אתה בהחלט צריך לקבל הלוואה אישית במהירות, ישנן אפשרויות אחרות. התחנה הראשונה שלך צריכה להיות הבנק המקומי שלך.
אם זה לא מסתדר, ישנן אפשרויות מקוונות כמו מועדון ההלוואות שישאיל לך כסף.
בדרך כלל, תרצה לבחון אפשרויות הלוואה אחרות. אבל אם יש לך הזדמנות שאתה צריך לפעול במהירות, לקיחת כסף מה- IRA שלך בצורה זו עשויה להיות האפשרות הטובה ביותר שלך.