האם תעודות הפקדה (תקליטורים) FDIC מבוטחות?

הכנסה פסיבית בדרך הישן. הדיסקים חזרו לסטייל. ועם כמה תעריפי תקליטורים ב-5%, קל להבין מדוע.

כידוע, תעודת הפקדה (CD) היא סוג של חשבון חיסכון המאפשר לך להפקיד את כספך לתקופה מוגדרת. התקופה היא בדרך כלל בין חודש למספר שנים.

בתמורה להחזקת הקרן שלך לכל התקופה, מובטח לך שיעור תשואה.

תקליטורים נחשבים לעתים קרובות לאפשרות השקעה בסיכון נמוך, מכיוון שהם מציעים שיעור תשואה קבוע וביטחון של ביטוח FDIC.

אבל האם תקליטורים FDIC מבוטחים? התשובה היא כןאבל עם כמה אזהרות חשובות.

בואו נחפור ביסודות של ביטוח FDIC וכיצד הוא חל על תקליטורים (מסורתיים, משותפים ותיווך).

מהו ביטוח FDIC?

הנה ההסבר המשעמם. אבל זה צריך להיעשות. התאגיד הפדרלי לביטוח פיקדונות (FDIC) היא סוכנות ממשלתית עצמאית של ארה"ב. הוא מספק ביטוח פיקדונות כדי להגן על המפקידים במקרה של כשל בנק.

ביטוח FDIC מכסה הפקדות של עד $250,000 לכל מפקיד, לכל בנק מבוטח, עבור כל קטגוריית בעלות על חשבון.

כיצד ביטוח FDIC חל על תקליטורים?

השקעה בתקליטור היא דרך מצוינת לקבל החזר בטוח על הכסף שלך, וכאשר אתה משתמש בבנק מבוטח FDIC הוא מוגן כמו כל חשבון פיקדון אחר.

כדי לקבל ביטוח FDIC, התקליטור שלך חייב להיות מונפק על ידי בנק מאושר - לא כל הבנקים מציעים שירות זה.

חקור את הבנק הספציפי שאתה שוקל כדי לוודא שהוא מבוטח על ידי כניסה לאתר FDIC או קבלת אישור מהבנק עצמו.

כאשר משקיעים דרך בנק זר, המשיכו בזהירות מכיוון שתקליטורים שהונפקו על ידם עשויים שלא להיות זכאים לכיסוי FDIC.

שאל את עצמך מדוע אתה משתמש במוסד כזה - האם יש משהו שהם מציעים שמפצה על חוסר ההגנה הזה?

האם תקליטורים משותפים FDIC מבוטחים?

תקליטורים משותפים, בבעלות יותר מאדם אחד, עשויים גם להיות זכאים לביטוח FDIC, אך מגבלת הכיסוי עשויה להיות נמוכה יותר. ה-FDIC מבטח פיקדונות של עד $250,000 לכל מפקיד, לכל בנק מבוטח, עבור כל קטגוריית בעלות על חשבון.

במקרה של תקליטורים משותפים, מגבלת הכיסוי עשויה להתחלק בין הבעלים המשותפים.

לדוגמה, אם שני אנשים מחזיקים בתקליטור משותף עם יתרה של 500,000$, כל אדם יהיה מבוטח בעד 250,000$ במקרה של תקלה בבנק. #מטרות החיים

זה גם טוב לדעת שהבעלים שנותר בחיים יהיה מבוטח עבור כל היתרה של 500,000 $ אם אדם אחד ימות.

האם תקליטורים בתיווך FDIC מבוטחים?

תיווך תקליטורים, נרכש דרך סוכן מניות במקום ישירות מהבנק המנפיק, עשוי להיות גם זכאי לביטוח FDIC.

עם זאת, כיסוי ה-FDIC עבור תקליטורים בתיווך עשוי להיות שונה מאלה שנרכשו ישירות מהבנק המנפיק.

כאשר אתה רוכש תקליטור בתיווך, ביטוח ה-FDIC חל על ההפקדה בבנק המנפיק, לא במתווך. המשמעות היא שאם המתווך נכשל, ההפקדה שלך אינה מבוטחת.

עם זאת, אין דאגות. אם הבנק המנפיק נכשל, ההפקדה שלך מבוטחת עד $250,000 לכל מפקיד, לכל בנק מבוטח, עבור כל קטגוריית בעלות על חשבון.

קָשׁוּר:Roth IRA CD: Tax-Advantaged Retirement Investing without the Risk

שאלות נוספות על הסיכון של תקליטורים

עדיין יש לך שאלות? אל תפחד. סיפקנו לך תשובות נוספות הקשורות לתקליטורים, ביטוח FDIC, והסיכון והתגמול של כלי ההשקעה הייחודי הזה.

אילו תקליטורים אינם מבוטחים ב-FDIC?

תקליטורים שאינם מבוטחים ב-FDIC יונפקו על ידי בנקים שאינם חברים בתאגיד ביטוח פיקדונות הפדרלי. לא הרבה בנקים עומדים בקריטריונים האלה. כמו כן, כפי שאמרתי לעיל, תקליטורים בתיווך לא יכולים להיות מבוטחים.

מהי מגבלת הביטוח של FDIC בתקליטורים?

מגבלת הביטוח של ה-FDIC על תקליטורים היא 250,000 דולר לכל מפקיד, לכל בנק מבוטח, עבור כל קטגוריית בעלות על חשבון.

זוהי הגדרה סטנדרטית בכל המוסדות הפיננסיים. אז אתה יכול להיות סמוך ובטוח שאם הבנק אומר שהם מבוטחי FDIC, אתה מקבל את סכום הכיסוי הזה.

האם תקליטורים היא ההשקעה הבטוחה ביותר?

תקליטורים נחשבים להשקעה בסיכון נמוך, אך הם אינם אפשרות ההשקעה הבטוחה ביותר. אפשרויות אחרות, כגון אג"ח ממשלתיות, עשויות להיחשב בטוחות יותר. זה כנראה פיצול שערות. תקליטורים בטוחים ככל שניתן להשיג.

מה לעשות אם יש לך יותר מ-250 אלף בבנק?

אם יש לך יותר מ-$250,000 בבנק, ייתכן שתרצה לשקול לפזר את הכספים שלך על פני מספר בנקים או לסוגים אחרים של השקעות. זה יעזור להבטיח שהכסף שלך מבוטח במלואו. אל תשים את כל הביצים שלך בסל אחד!

קָשׁוּר:כיצד לבנות סולם תקליטורים: דרך חכמה יותר לחסוך

מה השלילי הגדול ביותר של הכנסת הכסף שלך לתקליטור?

פעם היה הדבר השלילי הגדול ביותר בהכנסת הכסף שלך בתקליטור הוא הריבית הנמוכה בהשוואה לסוגים אחרים של השקעות. אבל שיעורי התקליטורים ממש גבוהים עכשיו.

הייתי אומר שהשלילי הגדול ביותר בתקליטורים הוא נעילת הכסף שלך לתקופה ממושכת. כמובן, יש תקליטורים ללא קנס שאתה יכול לבדוק אם אתה רוצה לגדר.

האם אתה יכול להפסיד כסף בחשבון CD?

לא, אתה לא יכול להפסיד כסף בחשבון CD כל עוד הבנק חבר ב-FDIC ויש לך הפקדות מתחת למגבלת הביטוח. כפי שאמרתי לעיל, תקליטורים בטוחים ככל שניתן להשיג.

מה החיסרון של חשבון CD?

החיסרון של חשבון CD הוא הריבית הנמוכה מבחינה היסטורית (השיעורים כרגע די גבוהים) והנגישות המוגבלת לכספים שלך לפני שה-CD יבשיל.

האם כדאי לשים כסף בתקליטור עכשיו?

האם כדאי לשים כסף בתקליטור עכשיו תלוי במצב הכלכלי האישי ובמטרות שלך.

באופן כללי, סביר להניח שאדם צעיר יותר שאינו זקוק לכספים שלו במשך זמן רב ירצה לשקול השקעות אלטרנטיביות המציעות תשואות גבוהות יותר אך עם יותר סיכון.

לדוגמה, א חשבון השקעות חייב במס מושקע בקרנות אינדקס.

בנוסף, חשבונות חיסכון עם תשואה גבוהה יכול להיות שיעורי ריבית דומים לתקליטורים. ואין להם אף אחת מדרישות המונחים.

מה קורה ל-CD אם הבנק נכשל?

אם בנק נכשל, ביטוח FDIC יכסה את ההפקדות שלך עד לגבול. לאחר מכן תקבל את כספך, כולל ריבית שהרווחת, תוך מספר ימים.

סיכום

לסיכום, תקליטורים הם בדרך כלל מבוטחי FDIC כל עוד הם עומדים בדרישות זכאות ספציפיות.

חיוני לבדוק עם הבנק לפני פתיחת תקליטור כדי לוודא שהוא מבוטח FDIC וכדי להבין את מגבלת הכיסוי. אם יש לך חששות לגבי הבנק, השתמש כלי החיפוש של FDIC לאתר את הבנק במערכת שלהם.

לבסוף, אם אתה שוקל תקליטור משותף או תקליטור בתיווך, עליך להבין כיצד ביטוח FDIC חל על סוגים אלה של חשבונות. זה בניואנסים. יש שאלה? השאר את זה למטה.