כיצד לבנות אשראי ללא כרטיס אשראי

ניקוד האשראי שלך משמש ליותר מסתם אישור כרטיס אשראי או הלוואה. חברות משתמשות בו כדי לקבוע תעריפי ביטוח דירה ורכב, לקבוע אם תתקבל לעבודה או לא, ולאשר חוזי שכירות לדירה.

למרבה הצער, אנשים רבים מאמינים שהדרך היחידה לבנות אשראי היא באמצעות כרטיס אשראי, אבל זה לא המקרה.

מכיוון שלא לכולם יש גישה לכרטיס אשראי, ריכזתי את הרשימה הבאה של דרכים לבנות אשראי מבלי להסתמך על פלסטיק.

תוכן העניינים

1. 8 דרכים לבנות אשראי ללא כרטיס אשראי
1. 1. קבל "אשראי" עבור תשלום חשבונות השירות שלך
2. 2. לקחת הלוואת אשראי בונה
3. 3. קבל דיווח על שכר הדירה שלך בלשכת האשראי שלך
4. 4. בנה אשראי על ידי תשלום החשבונות שלך
5. 5. הפוך למשתמש מורשה
6. 6. לקחת הלוואה אישית
7. 7. שלם את ההלוואות הקיימות שלך בזמן
8. 8. שקול לקבל הלוואת רכב
2. שיטות עבודה מומלצות לדוח אשראי
1. בדוק את דוח האשראי שלך באופן קבוע
2. שמור על יחס חוב להכנסה נמוך
3. מחשבות אחרונות

8 דרכים לבנות אשראי ללא כרטיס אשראי

שימוש בכרטיס אשראי יכול להיות דרך מצוינת לבנות אשראי. עם זאת, כרטיסי אשראי יכולים להיות בעייתיים גם אם הם לא מנוהלים כראוי.

אם היית במצב שבו היית צריך לשלם את החוב בכרטיס אשראי, הסתבכת עם כרטיס אשראי, או סתם רוצה להימנע מהאפשרות שזה יקרה, הנה כמה דרכים חלופיות לבנות אשראי.

אתה יכול לבנות את ציון האשראי שלך על ידי תשלום חשבונות החשמל שלך באמצעות Experian Boost. עם Experian Boost, אתה יכול להוסיף את חשבונות החשמל ששילמו לדוח האשראי החודשי שלך. החשבונות הכשירים כוללים את Netflix, Hulu, HBO, שירותי סטרימינג אחרים, חשבון הטלפון שלך, חשבון החשמל שלך ועוד.

Experian Boost הוא בחינם, כך שאין סיכון בשימוש בשירות ואז לבטל אותו לאחר מכן. בקר ב Experian Boost עמוד למידע נוסף.

2. לקחת הלוואת אשראי בונה

הלוואות לבניית אשראי לספק דרך ייחודית לאנשים לבנות ולתקן את האשראי שלהם לחסוך יותר כסף. אם אתה אחד מאותם אנשים עם מעט או ללא אשראי או אשראי גרוע, קבלת אשראי לשיפור ציון האשראי שלך עשויה להיות קשה.

הלוואות לבניית אשראי מיועדות לאנשים עם מעט או ללא אשראי או אשראי גרוע. כך הם עובדים:

1. אתה משלם סכום מסוים לחברת בונה האשראי בכל חודש.
2. חברת בונה האשראי מפרישה עבורכם את הכסף הזה ומדווחת על כל תשלום כתשלום בזמן ללשכת האשראי.
3. בתום "תקופת" ההלוואה אתה מקבל את הכסף ששילמת בחזרה, בניכוי עמלות וחיובי ריבית.

עצמי היא חברה אחת המספקת הלוואות לבניית אשראי. עם Self, אתה יכול לבחור סכום תשלום חודשי בין $25 עד $150 לחודש. כל תנאי ההלוואה הם 24 חודשים. למידע נוסף אצלנו סקירה עצמית.

קליאו היא אפשרות נוספת לבניית אשראי. קליאו היא אפליקציית תקציב שעוזרת לך לבנות אשראי. אתה יכול לברר עוד אצלנו סקירת קליאו.

3. קבל דיווח על שכר הדירה שלך בלשכת האשראי שלך

חברות מסוימות ידווחו על תשלומי השכירות שלך בזמן לאחת או יותר משלוש לשכות האשראי הגדולות.

אם אתה יכול לשתף פעולה עם חברה שתעשה זאת, אתה יכול לבנות את האשראי שלך פשוט על ידי תשלום שכר הדירה שלך.

השכרה מסלול ו PayYourRent הן דוגמאות לחברות שעובדות עם בעלי נכסים כדי לקבל תשלומי שכר דירה שמדווחים לאחר מכן ללשכת האשראי.

ראה כל אתר בנפרד לפרטים.

אפשרות נוספת לקבלת דיווח על תשלומי שכר הדירה ללשכת האשראי היא להשתמש ב בילט מאסטרקארד לשלם את שכר הדירה שלך. כן, זה כרטיס אשראי. אבל זה כרטיס אשראי שמאפשר לך לשלם את שכר הדירה שלך עם הכרטיס ונותן לך נקודות תגמול על כך.

למידע נוסף אצלנו ביקורת Bilt.

4. בנה אשראי על ידי תשלום החשבונות שלך

StellarFi מנפיק לך כרטיס תשלום שבו אתה מחבר את כל התשלומים האוטומטיים שלך, כגון שירותי סטרימינג, תשלומי שירות ועוד.

StellarFi מבטיח שכל החשבונות ישולמו באופן אוטומטי ובזמן ושהתשלומים מדווחים לשלוש לשכות האשראי הגדולות.

משם, התשלומים ל- StellarFi מאושרים אוטומטית מחשבון הבנק המקושר שלך. ישנן שלוש תוכניות חברות שונות לשימוש ב- StellarFi, החל מ-$4.99 לחודש.

5. הפוך למשתמש מורשה

דרך נוספת לבנות אשראי היא להפוך למשתמש מורשה בכרטיס האשראי של מישהו אחר.

שים לב שסביר להניח שתצטרך להסכים שלא תהיה לך גישה לכרטיס. רצוי שתהפוך למשתמש מורשה בכרטיס ששייך למישהו קרוב אליך, כמו הורה.

אם אותו אדם משתמש בכרטיסים שלו באחריות ושומר על ציון אשראי גבוה, אתה עשוי להרוויח מכך שהשם שלך ישויך לאחד מהכרטיסים שלו.

שאל הורה, אח או מישהו קרוב אליך אם הם היו מוסיפים אותך כמשתמש מורשה. הם לא חייבים לתת לך גישה מלאה לכרטיס.

6. לקחת הלוואה אישית

אפשרות נוספת היא לשקול לקיחת הלוואה אישית אם אתה צריך כזו. להלוואות אישיות יש כספים מוגבלים ואינן מסתובבות כמו כרטיס אשראי, כך שברגע שתשלם אותו, לא תסתכן בצבירת חוב בחשבון זה שוב.

שוחח עם הבנק המקומי או איגוד האשראי שלך לגבי לקיחת הלוואה אישית. אתה יכול אפילו לקחת את ההלוואה ולעולם לא להשתמש בכסף, לאחסן את כספי ההלוואה בחשבון חיסכון ולבצע תשלומי הלוואה מחשבון החיסכון.

7. שלם את ההלוואות הקיימות שלך בזמן

אם יש לך הלוואות קיימות, כמו הלוואות לסטודנטים או הלוואות אישיות, ודא שאתה משלם אותן בזמן. ביצוע תשלומים בזמן מהווה יותר משליש ממשקל קביעת ניקוד האשראי שלך.

אם קשה לבצע תשלומים בזמן, שקול להגדיר את ההלוואות שלך לתשלום אוטומטי מחשבון העובר ושב שלך.

8. שקול לקבל הלוואת רכב

הלוואת רכב היא דרך נוספת לבנות אשראי ללא כרטיס אשראי. זה מוכיח יכולת להתמודד עם סכומי הלוואות גדולים יותר ולשלם תשלומים בזמן. זכור להגדיר תשלומים אוטומטיים כדי להבטיח שההלוואה תשולם בזמן בכל חודש.

שיטות עבודה מומלצות לדוח אשראי

בנוסף לטיפים לבניית אשראי ששותפו לעיל, השיטות המומלצות הבאות יכולות לעזור לך לשמור על ציון אשראי טוב.

בדוק את דוח האשראי שלך באופן קבוע

בדיקה קבועה של דו"ח האשראי שלך יכולה להתריע בפני שגיאות או פעילות הונאה שמאיימת להרוס את הציון שלך. זה גם עוזר לשמור על האשראי שלך בראש, וכמו שאומרים, מה שנמדד משתפר.

אתה יכול לקבל עותק חינם של דוח האשראי שלך בכל שנה על ידי ביקור www.annualcreditreport.com.

הם יאפשרו לך להציג ולהדפיס את דוחות האשראי שלך מ-Experian, Equifax ו-TransUnion פעם בשנה. כאשר אתה מקבל את הדוח שלך, עיין בו ביסודיות ועבוד עם כל לשכת אשראי כדי לתקן או להסיר שגיאות כלשהן.

לגישה תכופה יותר לדוח האשראי ולניקוד שלך, שקול להירשם באמצעות א אפליקציית ניקוד אשראי.

שמור על יחס חוב להכנסה נמוך

שמירה על יחס החוב להכנסה נמוך יותר היא דרך נוספת להבטיח שציון האשראי שלך יקבל ונשאר גבוה.

כדי לחשב את ה-DTI שלך, חלק את סכום החוב המסתובב שיש לך בסכומי מסגרת האשראי הכוללים שהונפקו.

לדוגמה, נניח שיש לך שלושה כרטיסי אשראי:

• מאסטרקארד עם מגבלה של $5,000 ויתרה של $3,000
• כרטיס ויזה עם מגבלה של $3,000 ויתרה של $2,000
• כרטיס Discover עם מגבלה של $10,000 ויתרה של $1,000

תקרת כרטיס האשראי הכוללת שלך היא $18,000. יתרות כרטיס האשראי שלך מסתכמות ב-$6,000. כאשר אתה מחלק 6,000 ב-18,000, אתה מקבל 0.33. זה אומר שיש לך DTI של 33%.

מומחים ממליצים על DTI של לא יותר מ-30% כדי למקסם את ציון האשראי שלך מנקודת מבט של DTI.

עם זאת, ישנם גורמים נוספים המשפיעים על אופן חישוב ציון האשראי שלך. תשלום החשבונות שלך בזמן, בעל היסטוריה ארוכה של ניהול אשראי טוב, ותמהיל מאוזן של סוגי אשראי (כלומר, הלוואות וכרטיסי אשראי) יסייעו גם הם לבנות את ניקוד האשראי שלך.

מחשבות אחרונות

נכון ששימוש בכרטיס אשראי הוא אחת הדרכים המהירות והקלות להתחיל לבנות אשראי, אבל נחמד לדעת שזו לא האפשרות היחידה.

אם אתה מתקשה לקבל כרטיס אשראי או שאתה מעדיף לא להשתמש בכרטיס אשראי, נסה אחת או יותר משיטות בניית האשראי החלופיות ששיתפתי למעלה. זה עשוי לקחת קצת זמן, אבל המאמצים שלך ישתלמו.

לבסוף, אם לא הזמנת עותק חינם של דוח האשראי שלך, זה מקום מצוין להתחיל בו.