מהו כרטיס האשראי שהכי קל לקבל אישור עבורו?

אם אתה סטודנט, חדש בתחום הקרדיט, או בתהליך של לבנות מחדש את האשראי שלך, אתה יודע כמה מאתגר זה יכול להיות זכאי לכרטיס אשראי. לחברות כרטיסי אשראי רבות יש קריטריוני אישור קפדניים והן רוצות להתעסק רק עם הצרכנים המבוססים ביותר.

למרבה המזל, ישנם מספר כרטיסי אשראי שקל יותר לזכות בהם. כדי לעזור לך למצוא כרטיס אשראי שמתאים לך, ריכזתי רשימה של כרטיסי אשראי עם קריטריוני אישור רגועים יותר. אבל ראשית, הנה מבט מקרוב על האופן שבו מתקבלות החלטות אישור כרטיסי אשראי.

תוכן העניינים

1. כיצד מתקבלות החלטות אישור כרטיס אשראי?
1. היסטוריית האשראי שלך
2. יחס חוב להכנסה
3. מספר פניות אשראי
4. מספר איחורים בלשכת האשראי שלך
5. היסטוריית האשראי שלך
6. ההכנסה שלך
2. מהו הסוג הקל ביותר של כרטיס אשראי להשיג?
3. כרטיסי האשראי לסטודנטים הקלים ביותר להשיג
1. גלה את זה כרטיס החזר כספי לסטודנט
2. כרטיס סטודנט Capital One SavorOne
3. גלה את זה Chrome for Students
4. כרטיסי אשראי לקבל ללא אשראי
1. ויזת כותרת 2
2. First Progress כרטיס אשראי מאובטח
5. כרטיסי אשראי לאשראי הוגן
1. שדרוג ויזת תגמולים במזומן
2. קפיטל וואן קוויקסילבר
3. קפיטל וואן פלטינום
6. כרטיסי אשראי לאשראי גרוע
1. Open Sky Secured Visa
2. קרדיט One Bank Platinum Visa Card לבניית אשראי מחדש
3. Surge Platinum Mastercard
insta stories
7. כרטיסי האשראי המאובטחים הטובים ביותר
1. גלה את זה כרטיס אשראי מאובטח
2. Capital One QuickSilver Secured Cash Rewards Card
3. כרטיס אשראי מאובטח של Capital One Platinum
8. באיזה כרטיס אשראי כדאי לי לבחור?
9. מחשבות אחרונות

כיצד מתקבלות החלטות אישור כרטיס אשראי?

ישנם שישה גורמים שחברות כרטיסי אשראי וחברות הלוואות אחרות עושות כאשר מחליטות אם הן יניקו לך כרטיס אשראי או לא:

1. היסטוריית האשראי שלך
2. יחס חוב להכנסה
3. מספר פניות לאשראי
4. מספר האיחורים בלשכת האשראי שלך
5. היסטוריית האשראי שלך
6. ההכנסה שלך

היסטוריית האשראי שלך

היסטוריית האשראי שלך, המבוססת על דוח האשראי שלך, מספרת למלווה כיצד טיפלת באשראי בעבר. זה יודיע להם זמן רב שיש לך חשבון אשראי, כמה אשראי אתה מנצל ותמהיל האשראי שלך (תשלומים לעומת. אשראי חוזר), באיזו תדירות אתה מחפש אשראי חדש, והיסטוריית התשלומים שלך בכל חשבון.

יחס חוב להכנסה

יחס החוב להכנסה שלך הוא היחס בין תשלומי החוב החודשיים להכנסה החודשית ברוטו שלך, מבוטא באחוזים.

כדי לחשב את יחס החוב להכנסה שלך (נקרא גם DTI), חלק את סך תשלומי ההלוואה החודשיים שלך בהכנסה החודשית ברוטו שלך.

לדוגמה, אם ההכנסה החודשית ברוטו שלך היא $3,500, ויש לך $1,500 בתשלומים חודשיים, כולל המשכנתא שלך וכל שאר ההלוואות וכרטיסי האשראי המדווחים, יש לך יחס חוב להכנסה של 42.9 אָחוּז.

מספר פניות אשראי

בכל פעם שאתה מגיש בקשה לאשראי, המלווה הפוטנציאלי מושך את מה שמכונה חקירה קשה של משרד האשראי שלך. יותר מדי פניות קשות בתוך פרק זמן מסוים ישפיעו לרעה על ניקוד האשראי שלך, מכיוון שזהו אינדיקטור להתנהגות מחפשת אשראי.

שים לב שישנן גם פניות קשות וגם פניות רכות בדוח האשראי שלך. בירור רך מתבצע כאשר אינך מבקש אשראי, כמו במקרה של קבלת הצעת כרטיס אשראי לא רצויה בדואר.

פניות רכות אינן משפיעות על ציון האשראי שלך לרעה, אך פניות קשות יכולות אם יש יותר מדי.

מספר איחורים בלשכת האשראי שלך

האישור שלך לכרטיס אשראי יכול להיות מושפע לרעה אם יש לך פיגורים (איחור בתשלומים) באשראי שלך. רוב מנפיקי האשראי ידווחו על תשלומים באיחור של יותר מ-30 יום ללשכת האשראי, מה שישפיע לרעה על הציון שלך. איחורים מרובים של 30 יום או יותר נחשבים לדגל אדום מרכזי עבור המלווים.

היסטוריית האשראי שלך

היסטוריית האשראי הכוללת שלך יכולה להשפיע על היכולת שלך לקבל כרטיס אשראי. מנפיקי כרטיסי אשראי יבדקו כיצד טיפלת באשראי בעבר או יחליטו אם יש לך מספיק היסטוריית אשראי מבוססת. זכור שרקורד האשראי שלך עוקב אחריך. בין אם היסטוריית האשראי שלך טובה, רעה או לא קיימת, זה ישפיע על היכולת שלך לקבל כרטיס אשראי.

ההכנסה שלך

ההכנסה שלך תשפיע גם על היכולת שלך לקבל כרטיס אשראי. אם אין לך הכנסה, לא סביר שיאושרו לך כרטיס אשראי ללא שותף.

באופן דומה, אם התחלת עבודה לאחרונה, יש לך היסטוריה של החלפת עבודה לעתים קרובות, או לא יש היסטוריה ארוכה של הכנסה, היכולת שלך לקבל אישור לכרטיס אשראי יכולה להיות מושפע.

שימו לב כי ניתן לשקול מקורות הכנסה נוספים מלבד עבודה בעת הגשת בקשה לכרטיס אשראי. לדוגמה, אם אתה מקבל מזונות, מזונות ילדים או מקבל הכנסה מנכות, אתה יכול לבקש לקחת בחשבון את מקור ההכנסה הזה בעת הגשת בקשה לכרטיס אשראי.

מהו הסוג הקל ביותר של כרטיס אשראי להשיג?

ישנם שלושה סוגים של כרטיסי אשראי שקל יותר לזכות בהם מאשר כרטיסי אשראי מסורתיים:

• כרטיסי אשראי לסטודנטים
• כרטיסי אשראי למתחילים
• כרטיסי אשראי מאובטחים

כרטיסי אשראי לסטודנטים מיועדים לסטודנטים הלומדים במכללות או בבתי ספר מקצועיים טכניים. לעתים קרובות יש להם הטבות ספציפיות לסטודנטים כמו תגמולים להחזר כספי עבור חנויות ומסעדות ליד המכללה שלהם.

חברות כרטיסי אשראי רבות מציעות כרטיסי סטודנט עם לוגו של בית ספר.

כרטיסי אשראי למתחילים מיועדים לאלה עם היסטוריית אשראי מועטה או ללא. לחברות המנפקות כרטיסי אשראי למתחילים עשויות להיות ציוני אשראי והנחיות אישור רופפים יותר, או שהן עשויות לוותר על בדיקת אשראי לחלוטין.

כרטיסי אשראי מאובטחים מובטחים ביתרת חיסכון בבנק המנפיק של כרטיס האשראי. בדרך כלל, יתרת חשבון החיסכון חייבת להישאר שווה למסגרת האשראי שניתנה עבור כרטיסי האשראי המאובטחים. כספי חשבון החיסכון נעולים בדרך כלל ואינם זמינים לגישה כל עוד כרטיס האשראי המאובטח פתוח ופעיל.

כרטיסי האשראי לסטודנטים הקלים ביותר להשיג

להלן שלושה כרטיסי אשראי לסטודנטים הנחשבים שקל לזכות בהם. רשמתי את התכונות העיקריות שלהם, יחד עם קישור ליישום:

גלה את זה כרטיס החזר כספי לסטודנט

התכונה הטובה ביותר: תעריף החזר כספי גבוה עבור כרטיס אשראי סטודנט

• עמלה שנתית: $0
• תקופת חסד של 25 יום
• 5% החזר מזומן באמזון, חנויות מכולת, מסעדות, תחנות דלק
• אין עמלת איחור עבור האיחור הראשון; לאחר מכן, 41 דולר
• אין צורך בדירוג אשראי
• תעריפי קידום מכירות מתגלגלים זמינים

למידע נוסף על ה גלה את זה סטודנט מזומן בחזרה כרטיס כאן.

כרטיס סטודנט Capital One SavorOne

התכונה הטובה ביותר: החזר כספי על שירותי בידור וסטרימינג

• עמלה שנתית: $0
• תקופת חסד של 25 יום
• החזר מזומן ללא הגבלה של 3% בחנויות מכולת, אוכל, בידור ושירותי סטרימינג
• עמלת איחור של עד 40$
• מיועד לסטודנטים עם מינימום או ללא קרדיט
• הטבות קידום מכירות אחרות, כגון הנחות נסיעות

למידע נוסף על ה כרטיס סטודנט Capital One SavorOne כאן.

גלה את זה Chrome for Students

התכונה הטובה ביותר: התאמת מזומנים החזר ללא הגבלה

• עמלה שנתית: $0
• תקופת חסד של 25 יום
• 2% החזר במזומן במסעדות, 1% החזר במזומן על כל שאר הרכישות, התאמת מזומן החזר ללא הגבלה
• אין עמלת איחור עבור האיחור הראשון. אחרי זה, זה 41 דולר
• אין צורך בדירוג אשראי
• תעריפי קידום מכירות מתגלגלים זמינים

למידע נוסף על ה גלה את זה Chrome for Students כרטיס כאן.

כרטיסי אשראי לקבל ללא אשראי

אם אינך סטודנט אך חדש בתחום האשראי, לכרטיסים הבאים יש דרישות אישור רפויות, ושניהם מציעים תגמולים להחזר כספי. שימו לב שלכרטיס First Progress יש עמלה שנתית הקשורה אליו.

ויזת כותרת 2

התכונה הטובה ביותר: בונוס מזומן בחזרה אצל סוחרים נבחרים

• עמלה שנתית: $0
• 1% עד 1.5% החזר במזומן על כל הרכישות
• החזר מזומן נוסף אצל סוחרים מתאימים
• ללא עמלות איחור
• בדיקה אוטומטית להגדלת האשראי

למידע נוסף על ה כרטיס ויזה Petal 2.

כרטיסי אשראי Petal מונפקים על ידי WebBank, Member FDIC

First Progress כרטיס אשראי מאובטח

התכונה הטובה ביותר: שלושה קלפים שונים לבחירה

• תשלום שנתי: $29 עד $49
• נדרש פיקדון מינימום של $200
• 1% החזר במזומן על כל התשלומים שבוצעו לחשבונך
• דיווחים לכל שלוש לשכות האשראי הגדולות
• גישה חינם לניקוד אשראי

למידע נוסף על ה First Progress כרטיס אשראי מאובטח.

כרטיסי אשראי לאשראי הוגן

שדרוג ויזת תגמולים במזומן

התכונה הטובה ביותר: בונוסים מתגלגלים לפתיחת חשבון

• 0$ עמלה שנתית
• מסגרת אשראי בין $500 ל-$25,000
• בונוסים במזומן לקידום עם פתיחת חשבון עו"ש
• 1.5% החזר במזומן על רכישות
• ללא עמלות איחור

למידע נוסף על ה שדרג את ויזת התגמולים במזומן כאן.

קפיטל וואן קוויקסילבר

התכונה הטובה ביותר: נסיעות והטבות נוספות נוספות

• תשלום שנתי: 39 דולר
• הטבות נסיעות
• ללא הגבלה 1.5% החזר מזומן בכל רכישה
• לממש את ההחזר במזומן עבור המחאה, זיכוי בהצהרה או כרטיסי מתנה.
• סקירות אוטומטיות של קווי אשראי

למידע נוסף על ה קפיטל וואן קוויקסילבר כרטיס כאן.

קפיטל וואן פלטינום

התכונה הטובה ביותר: ללא תשלום שנתי

• עמלה שנתית: $0
• נסיעות והטבות נוספות
• עמלות איחור של עד 40$
• סקירות קו אשראי משודרגות אוטומטית

למידע נוסף על ה קפיטל וואן פלטינום כרטיס כאן.

כרטיסי אשראי לאשראי גרוע

בלי א ציון אשראי טוב, יכול להיות קשה להיות זכאי לכרטיס אשראי מסורתי. להלן שלושה כרטיסים שתוכננו במיוחד עבור לקוחות המעוניינים לבנות מחדש את האשראי שלהם.

Open Sky Secured Visa

התכונה הטובה ביותר: ללא בדיקת אשראי

• ללא בדיקת אשראי וללא השפעה על ניקוד האשראי שלך בעת הגשת הבקשה
• שיעור אישור של 87%.
• גבולות אשראי בין $200 ל-$3000
• דיווחים לכל שלוש לשכות האשראי הגדולות
• בוגר לכרטיס לא מאובטח תוך שישה חודשים בלבד

למידע נוסף על ה Open Sky Secured Visa כרטיס ויזה כאן.

קרדיט One Bank Platinum Visa Card לבניית אשראי מחדש

התכונה הטובה ביותר: עד 10% בונוס מזומן בחזרה

• עמלה שנתית $99 ($75 לשנה הראשונה
• 1% החזר מזומן על רוב הרכישות
• בחר תאריך יעד חדש לתשלום
• בדיקה אוטומטית להגדלת האשראי
• אין צורך בפיקדון

למידע נוסף על ה אשראי One Bank Platinum Visa Card כאן.

Surge Platinum Mastercard

התכונה הטובה ביותר: ציון אשראי חודשי חינם

• 99 $ עמלה שנתית 
• מסגרת אשראי ראשונית של בין $300 ל-$1000
• החלטות אשראי מיידיות, ברוב המקרים
• דיווחים לכל שלוש לשכות האשראי הגדולות
• מסגרת האשראי תוכפל כאשר תבצע את ששת התשלומים הראשונים שלך בזמן.
• ציון אשראי חודשי חינם
• מרכז ידע ללימוד פרטים ויציאות

למידע נוסף על ה Surge Platinum Mastercard כאן.

כרטיסי האשראי המאובטחים הטובים ביותר

כרטיסי אשראי מאובטחים לדרוש ממך להפקיד כספים בחשבון חיסכון נעול. הכספים משמשים להבטחת חשבון כרטיס האשראי מפני כל הפסד פוטנציאלי. ולמרות שהצורך לגייס כסף עבור כרטיס אשראי יכול להיות מתסכל, כרטיסים מאובטחים הם אולי כרטיסי האשראי שהכי קל לזכות בהם.

גלה את זה כרטיס אשראי מאובטח

התכונה הטובה ביותר: זכאי אוטומטית לכרטיס לא מאובטח תוך שבעה חודשים בלבד

• עמלה שנתית: $0
• פיקדון של 200 עד 2500 דולר
• 2% החזר מזומן בתחנות דלק ומסעדות, 1% החזר מזומן במקומות אחרים
• ציון FICO חינם
• ביקורות אוטומטיות כדי לראות אם אתה זכאי לכרטיס לא מאובטח

למידע נוסף על ה גלה את זה כרטיס מאובטח כאן.

Capital One QuickSilver Secured Cash Rewards Card

התכונה הטובה ביותר: אפשרויות גמישות להחזר כספי

• עמלה שנתית: $0
• מינימום 200 דולר פיקדון
• 1.5% החזר כספי על כל רכישה
• לממש את ההחזר במזומן באמצעות המחאה, זיכוי בהצהרה או כרטיסי מתנה.
• סקירות אוטומטיות של קווי אשראי.

למידע נוסף על ה Capital One QuickSilver מאובטחת תגמולים מזומנים כרטיס כאן.

כרטיס אשראי מאובטח של Capital One Platinum

התכונה הטובה ביותר: דרישות הפקדה מינימליות גמישות

• עמלה שנתית: $0
• הפקד $49, $99 או $200 עבור מסגרת אשראי מינימלית של $200.
• ללא עמלות עסקה זרה
• דיווחים לשלוש לשכות האשראי הגדולות
• סקירות אוטומטיות של קווי אשראי.

למידע נוסף על ה Capital One Platinum Secured כרטיס כאן.

באיזה כרטיס אשראי כדאי לי לבחור?

כיסינו לא פחות מארבעה עשר כרטיסי אשראי ברשימה שלמעלה, אז אולי אתה תוהה איך להחליט איזה כרטיס הוא הטוב ביותר עבורך. הנה כמה גורמים שכדאי לקחת בחשבון, שיעזרו לך לצמצם את הבחירות שלך.

תשלום שנתי: רוב הכרטיסים ברשימה שלנו אינם כרטיסי עמלה שנתית, וזה מה שאני ממליץ לך לבחור. אלא אם כן אתה מוציא הרבה כסף עם כרטיס אשראי פרמיום (שאף אחד מהם אינו), לא שווה את זה לשלם עמלה שנתית.

דמי תחזוקה: שימו לב שחלק מכרטיסי האשראי כן גובים דמי תחזוקה. סוגי העלויות של עמלות אלו משתנות עם כל כרטיס. קרא את האותיות הקטנות של כל חוזה כרטיס אשראי לפני שאתה נרשם, כדי שתדע אילו דמי תחזוקה אתה עלול לקחת.

גובה הריבית: שיעורי הריבית הממוצעים של כרטיסי אשראי נעים בין 19.99% ל-29.99%, ואף גבוה יותר במקרים מסוימים. חפש כרטיס עם הריבית הנמוכה ביותר האפשרית אם אתה חושב שאתה עשוי לשאת יתרה בכרטיס מעת לעת.

תקופת חסד: תקופת חסד בכרטיס אשראי היא פרק זמן שבו לא תחויב בריבית על רכישה. כרטיסי אשראי רבים יציעו תקופת חסד של בין 21 ל-30 יום. אם אפשר, בחר כרטיס עם תקופת חסד ארוכה יותר לגמישות מירבית.

תגמולים והטבות אחרות:

כרטיסי אשראי רבים מציעים הטבות לבעלי כרטיס למשתמשים. כמה דוגמאות להטבות של בעל כרטיס שאתה עשוי למצוא בכרטיס אשראי יכולות לכלול:

• תגמולים בחזרה במזומן
• נקודות פרסים עבור פרסים
• הנחות על מוצרים, אתרים וחנויות פופולריים
• הנחות שירות

גם אם אתה צריך לקבל כרטיס עם תעריפים ותנאים של סאב-פריים, סביר להניח שתוכל למצוא כרטיס עם לפחות סוג כלשהו של הטבת תגמול.

מחשבות אחרונות

בניית אשראי בכרטיס אשראי אינה קשה, אך דורשת חריצות ומשמעת. לאחר קבלת כרטיס האשראי שלך, חשוב להשתמש בו מדי חודש. קנה דלק, מצרכים או פריטים אחרים שתקצבת בכרטיס האשראי החדש שלך. אם אין לך תקציב, זה הזמן לעשות זאת ליצור תקציב.

לבסוף, ודא שאתה משלם את הכרטיס במלואו מדי חודש. חשוב מאוד לא לאמץ מנטליות של "אני יכול להרשות לעצמי את המינימום תשלום" בכרטיס האשראי שלך. זה יעזור לך להימנע מלקיחת חובות רבים מדי.