RIA לעומת סוחר ברוקר

משקיעים רבים אוהבים לקבל הדרכה קטנה בעת קבלת ההחלטות שלהם. כתוצאה מכך, נפוץ לחפש עזרה כאשר מנסים להרכיב תוכנית השקעה, או לקבוע אילו נכסים יעבדו הכי טוב בתיק. לעתים קרובות, משקיעים רוצים ייעוץ אישי מאדם "אמיתי". זה בדרך כלל אומר לפנות לאיזשהו יועץ השקעות, או יועץ עצמאי, או מישהו אצל סוחר ברוקר.

לפני שאתם מחליטים היכן לקבל את העצה שלכם, כדאי להבין את האפשרויות העומדות בפניכם, וכן מהיכן מגיעות העצות. במקרים רבים, יש לך בחירה בין יועץ השקעות רשום (RIA) או סוחר ברוקר.

מה זה RIA?

יועץ השקעות רשום הוא מישהו שהשלים את הכישורים להירשם ב-SEC ובסוכנויות המדינה הרלוונטיות. לעתים קרובות, RIA עובד עם לקוחות בעלי הון גבוה כדי לעזור להם לנהל את הנכסים שלהם. RIA גובה לעתים קרובות על סמך אחוז הנכסים המנוהלים, אם כי יש גם כאלה שגובים תעריפים קבועים, או גובים לפי שעה. RIA יכול לבצע עסקאות בשמך ולסייע בעסקאות.

הדבר החשוב ביותר שיש לזכור לגבי RIA הוא שהוא או היא מחויבים על פי חוק לפעול כנאמן ללקוחות. המשמעות היא שתועלת הלקוח היא הדבר החשוב ביותר שיש לקחת בחשבון בעת ​​מתן המלצות. RIAs נדרשים לעמוד בסטנדרטים מסוימים, וזה נאכף על פי חוק. כאשר אתה מקבל ייעוץ מ-RIA, אתה יכול להיות בטוח למדי שההמלצה היא מה שהוא או היא חושבים שהיא באמת הטובה ביותר למצב שלך.

ה רישום פלדין הוא משאב נהדר למציאת IRA. השירות יתאים לך יועצים בדירוג חמישה כוכבים באזור שלך.

מהו סוחר ברוקר?

סוחר ברוקר הוא מישהו שמקל על עסקאות השקעה. לסוחרי ברוקרים רבים יש גם נציגים שיכולים לשמש כיועצים שיעזרו לכם להחליט אילו השקעות לרכוש ואילו למכור. במקרים רבים, עוסק ברוקר מקבל את הפיצוי שלו באמצעות עמלות. עמלות אלו מבוססות על עסקאות השקעה שבוצעו בשמך.

עם זאת, עליך להיות מודע לכך שעוסק ברוקר אינו נדרש לעמוד בסטנדרטים של נאמנות. סוחר הברוקר יכול להמליץ ​​על השקעות שמעניקות לו או לה עמלה גדולה יותר, גם אם יש מוצר שאולי באמת יהיה טוב יותר למצבכם. סוחרי ברוקרים לא אמורים סתם לבלבל אותך. ה-SEC דורש מסוחרי ברוקרים להציע המלצות "מתאימות", כמו גם ליידע אותך אם יש ניגודי אינטרסים.

איזו גישה הכי מתאימה לך?

בסופו של דבר, זה תלוי בך להחליט איזו גישה היא הטובה ביותר עבורך. תסתכל על הצרכים שלך, ושקול במי אתה סביר יותר לסמוך. המציאות היא שלא משנה אם אתה הולך עם RIA או סוחר ברוקר, אף אחד לא ישמור על הכסף שלך כמוך.

עם זאת, אם אתה רוצה סיכוי טוב יותר להבטיח שרוב ההחלטות הן לטובתך, RIA מחויב על פי חוק לדבוק בטובתך. מצד שני, רוב ההמלצות של סוחר ברוקר צפויות להיות בסדר גמור, גם אם הן לא הכי מתאימות. אם אתה רוצה להוציא פחות, סוחר ברוקר יכול לעבוד.

שקול את צרכי ההשקעה והעדפותיך, ולאחר מכן קבל החלטה על סמך מה שהכי מתאים לך.