5 ספקי ה-IRA בניהול עצמי הטוב ביותר לשנת 2023

אם אתה משקיע לפנסיה ורוצה למנף כמה יתרונות מס, השקעה עם IRA היא צעד חכם. אבל IRAs רגילים מגבילים בדרך כלל את אפשרויות ההשקעה שלך להשקעות מסורתיות כמו מניות, תעודות סל ואג"ח.

למשקיעים שרוצים להתעסק נכסים חלופיים בעוד שאתה עדיין נהנה מהטבות המס של IRA, אתה צריך IRA מכוון עצמי (SDIRA). אבל יש הרבה ספקי IRA בניהול עצמי, לכל אחד מהם נכסים זמינים, עמלות וכללים שונים.

זו הסיבה שאנו מכסים כמה מהאפשרויות הטובות ביותר לניהול עצמי של IRA שתוכלו להשתמש בהן כדי להשקיע במגוון סוגי נכסים תוך מיקסום יעילות המס שלכם.

מהו IRA בכיוון עצמי?

IRA בניהול עצמי הוא IRA שבו האפוטרופוס מאפשר לך להשקיע במגוון רחב יותר של נכסים חלופיים שלא כמו IRA רגיל. זה אומר שאתה יכול להשקיע בנכסים כמו עבודת אומנות, מטבעות קריפטוגרפיים, יין משובח, נדל"ן והרבה אלטרנטיבות אחרות לפי שיקול דעתך. בנוסף, אתה עדיין מקבל את אותם הטבות מס כמו IRA מסורתי, יחד עם אותן מגבלות תרומה.

נקודת המכירה של SDIRAs היא שאתה בשליטה מלאה על העסקאות שלך ויש לך יותר אפשרויות. אבל זה גם אומר שאתה לא מקבל שום עצות השקעה מהאפוטרופוס. יתר על כן, IRA בניהול עצמי מאפשרים לך להשקיע בנכסים תנודתיים יותר, כמו

הון פרטי והשקעות ספקולטיביות אחרות. זה הופך אותם לבחירה טובה יותר עבור משקיעים מנוסים שרוצים לחקור השקעות אלטרנטיביות, לא למשקיעים חדשים לגמרי שעדיין בונים את ביצי הקן שלהם.

ה-IRA בכיוון עצמי הטובים ביותר

אם אתה מוכן להסתעף להשקעות אלטרנטיביות בתוך ה-IRA שלך, ספקי SDIRA הבאים הם חלק מהאפשרויות הגמישות והחסכוניות ביותר בהן תוכל להשתמש.

---

1. אַלט

אלטו IRA היא אחת מהאפשרויות האלטרנטיביות הפופולריות יותר של IRA בחוץ, בעיקר בשל העמלות הנמוכות שלה וקלות השימוש שלה. זה מאפשר לך לפתוח IRA Traditional, Roth או SEP ולהשקיע דרך 75+ שותפי השקעה עבור קטגוריות כמו:

• מטבעות קריפטו
• אדמה חקלאית
• אשראי פרטי
• מימון המונים בנדל"ן
• סטארט-אפים
• הון סיכון

לשותפי השקעה אלה יש דרישות השקעה שונות, אך רבים מתחילים ב-100 עד 1,000 דולר. עם זאת, חלק מהנכסים זמינים רק עבור משקיעים מוסמכים.

אבל אַלטנקודת המכירה העיקרית היא העמלות הנמוכות שלו. תוכנית המתחילים שלה עולה רק $10 לחודש, או $100 לשנה אם אתה משלם מדי שנה. העמלה העיקרית האחרת היא עמלה של $10 בכל פעם שאתה מבצע עסקה עם שותף. אלא בשביל אלטו CryptoIRA, התוכנית הספציפית לקריפטו, אתה אפילו לא משלם עמלות חשבון ופשוט משלם עמלת סחר של 1%.

בסך הכל, מבנה העמלות הפשוט הזה עוזר לפשט את חייך. ואלטו גם הופכת את פתיחת החשבון לפשוטה למדי, בעוד שחלק מספקי IRA בניהול עצמי צריכים לפתוח LLC כדי שתוכל להשקיע דרכה. זה הופך את Alto IRA למעט יותר מוגבל מאשר כמה חברות אחרות ברשימה שלנו. עם זאת, הוא זורח עבור קלות שימוש ובמחיר סביר.

---

2. דולר רקט

אם אתה רוצה אפילו יותר שליטה על הנכסים שאתה משקיע בהם או להשקיע באמצעות סולו (401k), דולר רקט הוא אחד ה-IRA המנהלים העצמיים הטובים ביותר שיש. זה למעשה יוצר LLC להשקעה דרכה ומעניק שליטה בפנקסי הצ'קים, כלומר ביצוע השקעה היא מהירה ופשוטה כמו כתיבת צ'ק או שליחת העברה בנקאית. ויש לו אפילו אפשרות "תביא את העסקה שלך" שבה אתה יכול למצוא ולהשקיע בעסקאות משלך בעזרת הצוות של Rocket Dollar.

כמו אלטו, גם Rocket Dollar משתפת פעולה עם פלטפורמות השקעה אלטרנטיביות כמו חילופי מטבעות קריפטוגרפיים, חברות אנרגיה מתחדשת, שוק הלוואות ואתרי מימון המונים.

לתמחור, ל-Rocket Dollar יש שתי תוכניות: כסף וזהב. כסף עולה $15 לחודש ויש לו עמלת התקנה של $350, והתוכנית הזו תעבוד עבור רוב המשקיעים שמתעסקים בחלופות. תוכנית הזהב מספקת תמיכה בהתקנה של LLC, קצת עזרה בהכנת מס ותמיכה בעדיפות, אך עולה $30 לחודש ויש לה עמלת התקנה של $600.

---

3. אמון הון

Equity Trust הוא עוד ספק מוביל בניהול עצמי של IRA המאפשר לך להשקיע במגוון נכסים כמו מתכות יקרות, קריפטו, הלוואות עמית לעמית, ונדל"ן. אבל אתה עדיין יכול להשקיע בניירות ערך מסורתיים יותר כמו קרנות נאמנות, מניות ותעודות סל עבור תיק מגוון באמת.

ספק SDIRA זה גם קיים 45 שנים ומעלה ויש לו נכסים בניהול של 34 מיליארד דולר, כך שיש לו רקורד מוכח ואלפי לקוחות. לעומת זאת, חברות רבות חדשות יותר בניהול עצמי של IRA הן מאוד ידידותיות למתחילים, אך אין להן רקורד או גודל זהה.

ו-Equity Trust גם מאפשר לך לפתוח סולו 401(k) s, SEP IRAs, ואפילו חשבונות אחרים בעלי יתרון מס כמו HSAs. בנוסף, הוא משתמש בלוח עמלות המשתנה בהתאם ליתרת החשבון הכוללת שלך. חשבונות של עד $14,999 משלמים $225 בעמלות שנתיות, ויש עמלת בקשה מקוונת של $50. אתה לא משלם עמלות עסקה כמו שאתה משלם עם ספקי SDIRA מסוימים.

---

4. uDirect IRA

uDircect הוא עוד ספק IRA בניהול עצמי המספק גם שליטה בפנקסי צ'קים כמו Rocket Dollar. והוא ידוע בעיקר בזכות הצעות ההשקעות בנדל"ן שלו, כולל עסקאות בודדות, קרקעות, REITs, ושטרות מקרקעין. זה גם מאפשר לך להשקיע בנכסים אחרים מכיוון שיש לך שליטה בפנקס הצ'קים ושיקול דעת מלא בחשבונך.

אם אתה רוצה עמלות נמוכות ופשוטות, uDirect היא גם בחירה טובה. הוא גובה 275 דולר בעמלות שנתיות ודמי התקנה חד-פעמיים של 50 דולר. יש גם יתרת חשבון מינימלית של $325. לעסקאות קריפטו יש עמלה של 1% כמו אלטו עד $10,000, אבל העמלות יורדות ככל שהעסקאות שלך גדולות יותר.

אתה יכול גם לשלם דמי אחסון שונים עבור זהב וכסף בהתאם לערך הכולל. עם זאת, uDirect היא די נמוכה בסך הכל, במיוחד עבור יתרות חשבון גדולות יותר.

---

5. Pacific Premier Trust

עם נכסים של 15 מיליארד דולר בניהול, Pacific Premier Trust הוא שחקן גדול נוסף בתחום ה-IRA בניהול עצמי. זוהי למעשה חטיבה של Pacific Premier Bank, שיש לה למעלה מ-30 שנות ניסיון. וכמו Rocket Dollar ו-uDirect, אתה מקבל שליטה בפנקסי צ'קים לשליטה רבה ככל האפשר.

החברה מתמקדת במידה מסוימת בנדל"ן ובפרייבט אקוויטי, אך לפי אתר האינטרנט שלה, לצוות שלה יש ניסיון עם כמעט 42,000 נכסים חלופיים. ואתה עדיין יכול להשקיע בניירות ערך כמו מניות, קשרים, ותעודות סל אם אינך מעוניין בחלופות.

החיסרון העיקרי של Pacific Premier Trust הוא שהיא גובה עמלות שנתיות של 0.30% עבור חשבונות של עד מיליון דולר. אבל זה מדגיש את שירות הלקוחות ומאפשר לך לעבוד בשיתוף פעולה הדוק עם מומחי Pacific Premier Trust IRA אם אתה צריך עזרה בביצוע עסקות וכדי להבטיח שההשקעות תואמות IRA.

---

יתרונות וחסרונות של IRA בכיוון עצמי

כיצד לבחור את ה-IRA בכיוון עצמי הטוב ביותר

כעת כשאתה מכיר מספר SDIRAs פופולרי שאתה יכול להשקיע בהם, הנה כמה מהגורמים החשובים ביותר שיש לקחת בחשבון בעת ​​בחירת הספק המתאים לך.

1. עמלות: דמי ניהול שנתיים יכולים להפוך או לשבור SDIRA בהתאם לגודל התיק שלך. לדוגמה, תוכנית הזהב של Rocket Dollar במחיר של 30$ לחודש היא תלול עבור חשבונות קטנים, אבל זו גניבה לתיקים גדולים יותר.
2. אפשרויות חשבון: ספקי SDIRA מסוימים מציעים מגוון של IRAs, 401(k) s וסוגי חשבונות אחרים תחת קורת גג אחת.
3. פַּשְׁטוּת: חברות חדשות יותר כמו Alto הופכות את הפתיחה, המימון והשימוש ב-IRA בניהול עצמי שלך בקלות. לעומת זאת, אפשרויות כמו Rocket Dollar לוקחות זמן רב יותר להגדיר אך הן גמישות יותר.
4. בקרת פנקס צ'קים: SDIRAs עם בקרת פנקסי צ'קים נותנים לך את מירב השליטה ומאיצים את המהירות שבה אתה יכול להשקיע.

מתודולוגיה: כיצד אנו בוחרים את ה-SDIRAs הטובים ביותר

שורה תחתונה

אם אתה השקעה לפנסיה, אנחנו חושבים שיש לך תיק חזק של מניות, תעודות סל והחזקות אחרות לטווח ארוך זה רעיון מצוין. ו השקעה בהכנסה קבועה כמו אג"ח, תקליטורים ומניות דיבידנד יכול גם להיות מקומם.

עם זאת, אם כבר יש לך ביצת קן מעוגלת היטב, אולי כדאי לך להתעסק בחלופות מבלי לוותר על הטבות המס של IRA. זה המקום שבו SDIRAs שימושיים ביותר.

אני מקווה שאחת החברות ברשימה שלנו מספקת את הפתרון שאתה מחפש. רק וודא שאתה מביא עמלות בחשבון, ועשה תמיד בדיקת נאותות משלך. SDIRAs אינם אחראים לביצועי ההשקעה שלך, וחלופות רבות מסוכנות יותר ולא נזילות למדי. אבל אם אתה מבין את הסיכונים, אין סיבה שחלופות לא ימצאו את מקומן ב-SDIRA של התיק שלך.