אם אתה נאבק עם אשראי גרוע או שאתה חדש בתחום האשראי, אולי שמעתם על שירותי בונה אשראי כדרך לעשות זאת להגדיל את ציון האשראי שלך. אבל איך הם עובדים, והאם הלוואות בוני אשראי וכרטיסי אשראי חוקיים?
כמו כל דבר אחר, שירותי בונה אשראי אינם מיועדים לכולם, אך אם משתמשים בהם נכון, הם יכולים להיות מועילים. במאמר זה, אסביר כיצד פועלים שירותי בונה אשראי, אחלוק כמה דוגמאות לחברות שכדאי לשקול, כמו גם כמה חלופות לבנות אשראי.
תוכן העניינים
- מהם שירותי בונה אשראי?
- מהי הלוואה לבניית אשראי?
- מהו כרטיס אשראי בונה אשראי?
- היכן אוכל לקבל הלוואת אשראי בונה?
- עצמי
- קליאו
- האם שירותי בונה אשראי חוקיים?
- למי כדאי להשתמש בשירותי בונה אשראי?
- מהן הדרכים האחרות שבהן אני יכול לבנות את האשראי שלי?
- כרטיסי אשראי מאובטחים
- הלוואה מובטחת
- קבל שותף לחתום
- מחשבות אחרונות על שירותי בונה אשראי
מהם שירותי בונה אשראי?
שירותי בונה אשראי משתמשים בכרטיסי אשראי קטנים וקלים לזכאים כדי לעזור לך להעלות את ניקוד האשראי שלך. ברוב המקרים, אתה משתמש בכסף שלך כדי להבטיח את 'האשראי', כך שאין סיכון מועט או לא לחברה בונה האשראי.
היתרון ללווה הוא שהאפליקציה או החברה בונה האשראי מדווחת על התשלומים שלך ללשכת האשראי, מה שעוזר להעלות את ציון האשראי שלך לאורך זמן ולבנות את היסטוריית האשראי שלך.
בעוד שחברות בונות אשראי גובות עמלות עבור השירות שלהן, הן בדרך כלל סבירות ולא משהו שאתה חייב לשלם ללא הגבלת זמן.
מהי הלוואה לבניית אשראי?
הלוואות לבניית אשראי הן הלוואות בתשלומים שנועדו לעזור לך לבנות אשראי. בהתאם לחברה שלך, להלוואה בתשלומים יהיו תנאים והגבלות שונים.
עם זאת, הלוואות רבות לבניית אשראי משתמשות במודל הבא:
- פתח חשבון הלוואה.
- כספי ההלוואה מופקדים בחשבון חיסכון מאובטח.
- ככל שאתה משלם כל תשלום חודשי, יתרת ההלוואה שלך יורדת.
- כל תשלום מדווח לאחת או יותר משלוש לשכות האשראי הגדולות
- כאשר ההלוואה משולמת, אתה מקבל את הכספים ברכב החיסכון המובטח בניכוי כל ריבית או עמלות.
סכומי הלוואות ותשלום ועמלות יכולים להשתנות בהתאם לחברה שבה אתה משתמש.
מהו כרטיס אשראי בונה אשראי?
כרטיסי אשראי לבניית אשראי עובדים בדומה להלוואות לבניית אשראי. עם זאת, סכום ההלוואה הזמין שלך הוא יתרה מסתובבת עם כרטיסי אשראי.
בהתאם לאופן שבו פועלת חברת בונה האשראי, אתה עשוי לשלם תשלומים חודשיים על יתרת כרטיס האשראי שלך או לשלם את היתרה לעתים קרובות יותר.
למשל, ה כרטיס חיוב נוסף הוא כרטיס חיוב שמתפקד ככרטיס אשראי. אתה מחבר את הכרטיס לחשבון הבנק שלך ואז משתמש בכרטיס לביצוע רכישות.
ביום העסקים שלאחר מכן, הסכום הכולל של כל הרכישות שבוצעו ביום הקודם יילקח מחשבון הבנק המקושר שלך כדי לכסות את ההוצאות שבוצעו באמצעות כרטיס ה-Extra.
רכישות אלו מדווחות לאחר מכן לשלוש לשכות האשראי הגדולות כרכישות אשראי.
היכן אוכל לקבל הלוואת אשראי בונה?
מספר חברות מציעות הלוואות לבניית אשראי. הנה כמה אפשרויות פופולריות.
עצמי
עצמי מציע הלוואות בונה אשראי בטווח של 12 חודשים עד 24 חודשים. אתה יכול לבחור הלוואה קטנה, בינונית, גדולה או גדולה במיוחד עם תשלומים החל מ-$25 לחודש.
כספי ההלוואה שלך מוחזקים בחשבון בנק מאובטח עד תום תקופת ההלוואה שלך. באותו זמן, אתה מקבל את הכנסות ההלוואה בניכוי ריבית ועמלות.
תשלם עמלת ניהול חד פעמית של $9 כאשר אתה משתמש ב-Self, יחד עם ריבית בטווח של 15%. Self מציעה גם כרטיסי אשראי לבניית אשראי. למידע נוסף במלואו סקירה עצמית.
👉 למידע נוסף על עצמי
קליאו
קליאו משלב בניית אשראי, תקצוב, חיסכון והלוואות לטווח קצר לאפליקציה אחת. כרטיס האשראי בונה הוא כרטיס ויזה מאובטח המציע תגמולי החזר כספי וללא ריבית, וללא בקשת אשראי קשה בעת הגשת הבקשה.
עם זאת, תצטרך לשלם עבור מנוי ל-Cleo Builder כדי להיות זכאי, שהוא $14.99 לחודש.
קליאו מדווחת על פעילות החשבון שלך לכל שלוש לשכות האשראי, כולל Experian, Equifax ו-Transunion. מכיוון שהכרטיס מאובטח, תקרת ההוצאה שלך לא יכולה לחרוג מהכספים המופקדים.
בדוק שלנו סקירת קליאו לכל הפרטים.
👉 למידע נוסף על Cleo
האם שירותי בונה אשראי חוקיים?
רוב שירותי בניית האשראי הם חוקיים, אך עליך לבצע את המחקר המתאים לפני ההרשמה, מכיוון שיש הרבה הונאות. החברות המוזכרות במאמר זה חוקיות, אך ייתכן שהן אינן הנכונות עבורך. אני ממליץ לבדוק דירוגים וביקורות לקוחות באינטרנט לפני שאתה נרשם לשירות בונה אשראי כלשהו.
כמו כן, זכור כי עבור כל בונה אשראי משרת את מטרתו, עליך לבצע את השלבים הדרושים ולהשתמש בו כראוי. אם לא תעשה זאת, אתה עלול בסופו של דבר לפגוע בניקוד האשראי שלך ולבזבז כסף.
למי כדאי להשתמש בשירותי בונה אשראי?
שירותי בונה אשראי מתפרסמים למי שיש לו אשראי גרוע או למי שאין לו היסטוריית אשראי.
ולמרות ששירותים רבים חוקיים ויכולים לעזור לך לבנות אשראי, יש להשתמש בהם כמוצא אחרון. הבעיה היא שהם עלולים להיות יקרים כאשר מביאים בחשבון את העמלות החודשיות והריבית אם היא נגבה.
אם יש לך אשראי גרוע ואתה מתקשה לנהל את ההתחייבויות הקיימות שלך, הוספת תשלום אחד נוסף עלולה להפוך את זה אפילו יותר מאתגר לעמוד בהתחייבויות החודשיות שלך.
אם אין לך היסטוריית אשראי ואתה יכול לעמוד בתשלומים, הלוואה לבניית אשראי תעזור לך לבנות ניקוד אשראי. אבל בסופו של דבר תצטרך פריטים נוספים המדווחים ללשכה; אל תסתמך רק על הלוואת בונה אשראי.
מהן הדרכים האחרות שבהן אני יכול לבנות את האשראי שלי?
יש דרכים אחרות לבנות אשראי. אחד, למשל, הוא כרטיס אשראי מאובטח. אתה יכול לקבל הלוואה מובטחת או cosigner עבור הלוואה רגילה.
כרטיסי אשראי מאובטחים
כרטיסי אשראי מאובטחים דורשים הפקדה במזומן השווה לסכום תקרת כרטיס האשראי שלך. הפיקדון במזומן מיועד לכיסוי אי תשלום יתרת כרטיס האשראי.
אתה יכול להשתמש בכרטיס כל חודש ואז לשלם את היתרה במלואה. לכרטיסים אלה אין לרוב עמלה חודשית או שנתית וניתן להשתמש בהם כדי לשפר את ניקוד האשראי שלך.
הלוואה מובטחת
הלוואות מובטחות הן אפשרות נוספת לבניית אשראי. בהלוואה מובטחת, אתה מפקיד כסף בתעודת הפקדה המוחזקת בבנק.
אותו בנק ינפיק לך הלוואה עם סכומי תשלומים שנוח לך איתם. תשלומים מדווחים לשלוש לשכות האשראי הגדולות, והתשלומים שלך בזמן יעזרו לשפר את האשראי שלך.
כספי התקליטורים שלך משתחררים לאחר תשלום מלוא ההלוואה.
קבל שותף לחתום
אמנם אני לא ממליץ על זה ברוב המצבים, אם יש לך הורה או בן משפחה קרוב אחר שמוכן לכך חתימה במשותף עבורך על הלוואה, זה יגדיל את סיכויי האישור שלך ויבנה את האשראי שלך תוך כדי תשלומים שעות נוספות.
החותם המשותף שלך יצטרך להיות בריא כלכלית עם אשראי מבוסס היטב. המוסד הפיננסי ינקוט בצעדים כדי להבטיח שהחותם המשותף יוכל לשאת את החוב לבדו אם לא תעמוד בתשלומים.
אני לא אוהב את האפשרות הזו מכיוון שהיא קושרת את שני הצדדים כלכלית לתקופה ממושכת, ואם משהו ישתבש, זה עלול לפגוע במערכת היחסים שלך עם בן משפחתך. אני כולל את זה, עם זאת, כי זה אופציה.
מחשבות אחרונות על שירותי בונה אשראי
שירותי בונה אשראי הם לגיטימיים ויכולים לעזור לך לבנות את האשראי שלך כאשר משתמשים בהם נכון, אבל הם לא מתאימים לכולם. הם גם לא פתרון אחד שמתאים לכולם. תצטרך לנקוט בצעדים נוספים כדי לבנות ולשמור על אשראי טוב.
*כל חשבונות בונה האשראי שנעשו על ידי בנק Lead, Member FDIC, Equal Housing Lender, Sunrise Banks, N.A חבר FDIC, Equal Housing Lender או Atlantic Capital Bank, N.A חבר FDIC, Equal Housing מַשׁאִיל. כפוף לאימות מזהה. לווים בודדים חייבים להיות אזרח ארה"ב או תושב קבע ולפחות בני 18. נדרשים חשבון בנק ומספר תעודת זהות תקפים. כל ההלוואות כפופות לבדיקה ואישור של דוחות צרכנים. כל תעודות ההפקדה (CD) מופקדות ב-Lead Bank, Member FDIC, Sunrise Banks, N.A., Member FDIC או Atlantic Capital Bank, N.A., Member FDIC.
בנק לידים. חבר FDIC, מלווה דיור שווה
Sunrise Banks, N.A. חבר FDIC, Equal Housing Lender
Atlantic Capital Bank, N.A. חבר FDIC, Equal Housing Lender
**כרטיס האשראי Self Visa® מונפק על ידי Lead Bank, Member FDIC, Equal Housing Lender, או South State Bank, N.A., Member FDIC, Equal Housing Lender. הדרישות עשויות להשתנות. כל הדרישות כפופות לשינויים.
***מוצרים לדוגמה הם תשלום הלוואה חודשי של $25 בסכום הלוואה של $520 עם דמי ניהול של $9, טווח של 24 חודשים ושיעור שנתי של 15.92%; תשלום הלוואה חודשי של $35 בסכום הלוואה של $724 עם דמי ניהול של $9, טווח של 24 חודשים ושיעור אחוז שנתי של 15.97%; תשלום הלוואה חודשי של $48 בסכום הלוואה של $539 עם דמי ניהול של $9, תקופה של 12 חודשים ושיעור אחוז שנתי של 15.65%; תשלום הלוואה חודשי של $150 בסכום הלוואה של $1663 עם דמי ניהול של $9, תקופה של 12 חודשים ושיעור של 15.91% אחוז שנתי. בבקשה התייחס ל www.self.inc/pricing עבור אפשרויות התמחור העדכניות ביותר.