הרעיון של כתיבת צוואה יכול להעלות תמונות של משרדים סתומים, דפים של עו"ד צפוף ושכר טרחת עורך דין יקר. זו אחת המשימות הפיננסיות שקל לדחות אותן, במיוחד כשאתה צעיר ובריא, כך שזה לא מפתיע יותר מדי ל -60 % מהאמריקאים אין צוואה.
אני מבין.
אני עובד ב בד, חברה היוצרת מוצרים פיננסיים למשפחות צעירות, המציעה כלי חופשי לכתיבת רצון. בנוסף, אבא שלי הוא עורך דין! ובכל זאת לקח לי זמן אחרי לידת התינוק שלי באמת לשבת ולכתוב צוואה.
ברגע שעשיתי, ראיתי שזה לא גוזל זמן כמו שהנחתי. למעשה, על פי מחקר נתונים שערכתי בקרב לקוחות Fabric כשלושה רבעים יצרו את צוואותיהם תוך פחות מעשר דקות.
צוואה היא ההזדמנות שלך לסייע בהגנה על יקיריהם התלויים בך ולשקול מה צריך לקרות לרכושך כאשר אינך. זו שיחה מצוינת לנהל בזמן שאתה עובד עליה לבנות את הבסיס הפיננסי המוצק שלך.
ללדת תינוק היא קריאת השכמה לאנשים צעירים רבים לערוך צוואה, אך ההורים אינם האנשים היחידים הזקוקים לה. למרבה המזל, קל יותר מתמיד לעשות צוואה להעביר את רצונותיך לאהובים.
דרכים חדשות לערוך צוואה
בגלל העבודה שלי, אני מקבל מבט פנימי על כמה אנשים מקבלים כמה מהחלטות התכנון הפיננסי החשובות בחייהם.
בעת ביצוע אותו פרויקט מחקר, הופתעתי לראות כמה אנשים מחבקים פלטפורמות חדשות לכתוב את צוואותיהם.
עשרות אלפי הצוואות שנוצרו ב בד ברור שכולם נוצרו באינטרנט, וכמעט שני שלישים מהם נוצרו במכשיר נייד!
מהו צוואה?
צוואתך, או צוואתך האחרונה, היא מסמך המתאר כיצד לחלק את רכושך כאשר אתה מת. אתה יכול לציין מי מקבל את אחד מהנכסים שלך ולציין תנאים (כגון דרישה שמישהו יירשם לקולג 'או יעבור טיפול בסמים לפני שהוא זכאי לרשת).
תוכל גם לציין מי יהיה אחראי על חלוקת נכסיך בהתאם להוראותיך (אותו אדם הוא "המוציא לפועל" שלך) ושם אפוטרופוסים חוקיים עבור ילדיך.
אם היורשים הפוטנציאליים שלך חושבים שהצבת בצוואתך תנאים בלתי סבירים, הם יכולים לערער על התנאים בבית המשפט. בדרך כלל, בתי המשפט מנסים לקיים את רצונו של יוצר הרצון ככל שניתןלמרות שהם יבטלו תנאים בלתי חוקיים או מזיקים. אז, אם אתה רוצה לדרוש יורשים פוטנציאליים לבלות את הלילה באחוזה רדופה כדי להרוויח את הונך, ההחלטה הסופית הזו עשויה להגיע לפסק דין של שופט.
למה אתה צריך צוואה
אם אתה הורה, סביר שתחשוב לערוך צוואה כדי לסייע בהגנה על ילדיך הצעירים אם תמות. זה הגיוני: יותר מ -70 אחוזים מהאנשים שעושים איתם צוואה באינטרנט בד יש ילדים מתחת לגיל 18.
נניח שיש לך בקשות מיוחדות לאופן פיזור החפצים שלך - כמו שאולי אתה רוצה שאחותך תעשה זאת לרשת את הבית שלך אבל אחיין שלך לרשת את המכונית שלךזוהי ההזדמנות שלך להביע את משאלותיך.
צוואות חשובות במיוחד למשפחות מעורבות ולא מסורתיות. יתכן כי לא ניתן להכיר משפטית באומנים או בחורבים כיורשי האחוזה שלך ללא צוואה, וייתכן שתרצה לחלק ירושה באופן שונה מברירת המחדל של חוקי המדינה שלך.
גם אנשים ללא ילדים זקוקים לצוואות.
צוואה יכולה לאפשר לך:
- לדאוג להורים או לבן זוג. בקרב יוצרי צוואה מתחת לגיל 45 בד שאין להם ילדים צעירים, כ -34 אחוזים בחרו את ההורה שלהם כמרוויח, ו -26 אחוזים בחרו את בן הזוג או בן הזוג המשמעותי שלהם.
- תן כסף לאח. צוואה חשובה במקרה זה מכיוון שמדינה שלך עשויה לייעד כמה קרובי משפחה אחרים כקרובי משפחה לפני פניה לאחים שלך. חוק עריכת היחסים יחלק גם עיזבון בין אחים, במקום להעדיף את מי שמתקשה ביותר מבחינה כלכלית (וזה משהו שאתה יכול לבחור לעשות).
- לתרום לארגון בעל משמעות עבורך או לתת כסף לקרובי משפחה או חברים אחרים.
- הרחק כסף מקרובי משפחה מסוימים (זה עשוי להיות חשוב אם אתה מנוכר מהמשפחה הביולוגית שלך ולא נשוי כחוק לבן זוג ארוך טווח).
גם אם המצב שלך פשוט, כל התהליך של להבין דברים אחרי שמישהו עובר משם בדרך כלל הולך מהר יותר אם קיים רצון, לעומת השארת המדינה לממן זאת הַחוּצָה.
גם לחוק המדינה יכולות להיות הפתעות לא רצויות. מדינות רבות, למשל, חלק את העיזבון שלך באמצע בין בן זוג ששרד וילדים קטינים, כולל כספי פרישה. אתה יכול להכניס את בן / בת הזוג שלך למצב מסוכן כלכלי לאחר הפרישה על ידי כך שתתן למדינה לקבוע מה לעשות עם רכושך.
איך כותבים צוואה
שכירת עורך דין שידבר על המצב הכלכלי והמשפחתי הספציפי שלך ועריכת צוואה עבורך היא שיטה אחת, במיוחד אם יש לך הרבה נכסים או עיזבון מסובך. אם אתה נבהל מהמחשבה על בילוי שעות (בערך 300 עד 1,000 דולר) יצירת צוואתך, היכולת להקליד צוואה תוך פחות מעשר דקות בחינם עשויה להניע אותך לתכנן תוכנית.
בד מציע כלי חינמי ליצירת צוואה תוך כ -7 דקות (החציון מהמחקר שלנו), שיכול להיות אופציה טובה אם אתה מחפש משהו מהיר, קל וחופשי. ואם תחליט שאתה אכן רוצה עזרה מקצועית, תוכל תמיד לקחת את צוואת הבד שהושלמה לפנייה עו"ד לזוג עיניים נוסף - לפחות תוכל לחסוך קצת זמן על ידי יצירת עיניים משלך טְיוּטָה.
טיפים חשובים
כלים ותבניות מקוונים יכסו את היסודות, אך צוואתך צריכה לכסות את כל הפרטים הדרושים כדי לסכם את ענייניך בצורה מסודרת. להלן מספר טיפים מובילים לכתיבת צוואה העונה על צרכיך:
- ודא שזה מחייב מבחינה משפטית. המשמעות היא חתימות: שלך ושני עדים, שלא מופיעים בשמם בצוואה. בדוק שוב את חוקי המדינה שלך כדי לאשר את הדרישות, מכיוון שמדינות אחדות דורשות גם אישור נוטריוני.
- שקול את כל הנכסים והאחריות שלך.אסוף מסמכים לחשבון הבנק שלך, כספי הפנסיה, השקעות, נדל"ן, חפצי ערך כמו ירושות ויצירות אמנות וכל דבר אחר שאתה משאיר לאהובים. תחשוב גם על אלה שתלויים בך. אם אין לך ילדים שיזדקקו לאפוטרופוס חוקי, מה עם חיות מחמד?
- זכור חובות. אם אתה עדיין משלם משכנתא, הבעלים המשותף או האדם שאליו אתה עוזב את הנכס שלך יצטרכו לשלם יותר מדי. האם האדם מצויד מבחינה כלכלית להתמודד עם זה, או שמא סביר להניח שהוא יצטרך למכור את הבית כדי לעמוד בחוב?
- שם נאמנים. כאשר אתה משאיר נכסים לקטין, הם צריכים למעשה להיכנס לנאמנות עד שהזוכה בפועל יהיה מבוגר. בחר נאמן שאתה יודע שיפעל לטובת הקטין.
- ערוך תוכניות גיבוי. החלטה אישית כמו בחירת האפוטרופוס החוקי של הילד, למשל, היא החלטה שרק אתה וההורים המשותפים יכולים לקבל. מינוי אפוטרופוס חלופי יכול להיות מועיל אם משהו לא צפוי קורה לאדם שבחרת. כתיבת מכתב הסבר של האפוטרופוס שבחרת, כולל מערכת היחסים של אותו אדם עם ילדך ו היכולת לספק חיי בית יציבים, יכולה לתת לשופט תובנה אם מישהו מטיל ספק או מאתגר את בחירתך אַפּוֹטרוֹפּוֹס.
- אם אתה טרנסג'נדר או לא בינארי, בדוק שוב כינויים בצוואתך. חשיפת זהותך נכונה חשובה לכבודך וגם מסיבות משפטיות. אי התאמה בצוואה יכולה להיחשב כסתירה, מה שעלול לסבך את ביצוע רצונך.
- זכור גם את החיים הדיגיטליים שלך. תכנן מה יקרה לפרופילי המדיה החברתית שלך אם היית עולף, וספק כל הוראה לגבי סגירת חשבונות מסוימים או השמדת קבצים ספציפיים במחשב שלך.
- כשתסיים, הפוך את צוואתך לקלה למצוא! עכשיו זה לא הזמן לסודיות. תן לזה "רצון וברית" או משהו פחות ברור במחשב שלך. שמור עותק גם במגירת שולחן העבודה הנגישה, כך שאנשים אהובים יוכלו לגשת אליו מבלי להזדקק לסיסמת המחשב הנייד שלך.
כתיבת צוואה היא לא הבחירה הטובה ביותר של אף אחד לכיף דייט לילה או זמן קישור משפחתי, אבל זה פרויקט שווה לקחת על עצמו עבור האנשים שאתה אוהב.
הידיעה שיש לך הוראות לדאוג לאנשים הזקוקים לך במקרה של מותך מביאה לשקט נפשי מבורך, מה שהופך את זה להרבה יותר קל ליהנות מהחיים שלך איתם עכשיו.
—
פוסט זה נועד לספק מידע כללי ולא לספק ייעוץ משפטי ספציפי או לשמש בסיס לכל החלטה.
בד אינו משרד עורכי דין ואנחנו לא בעל רישיון לעסוק בעריכת דין או לתת ייעוץ משפטי כלשהו. אם אתה אכן זקוק לייעוץ משפטי למצבך הספציפי, עליך להתייעץ עם עורך דין מורשה ו/או איש מקצוע בתחום המס.