כיצד להפוך את הכספים שלך לאוטומטיים

אם אתה רוצה לחסוך זמן וכסף, להוריד את כמות הטעויות שאתה עושה ולשפר את הכספים שלך הכל במכה אחת - התחל לבצע אוטומציה של המשימות הפיננסיות שלך.

בעבר עשיתי הרבה משימות פיננסיות באופן ידני. זה הרגיש "בטוח יותר".

אבל הכל היה אשליה. זה לא בטוח יותר לשלוח תשלום חשבון בדואר. זה לא בטוח יותר להגדיר תזכורות מתי לשלוח דברים. זה לא בטוח יותר רק בגלל שזה פיסת נייר פיזית.

זה פשוט יותר חיכוך. וחיכוך מוביל לטעויות.

הבנתי את זה כשהחמצתי תשלום עבור חשבון כי המעטפה התערבבה בכמה ניירות על שולחני. הוא מולא, הצ'ק נכתב והמעטפה הוטבעה. אבל זה החליק מתחת לערימה של ניירות בפינת השולחן שלי וידעתי על זה רק כי קיבלתי הודעה מאוחרת (וקנס ניכר).

מכאן ואילך, הבנתי שאני מעדיף להפוך את הכל לאוטומטי ולהתמודד עם העמלות האלה מאשר חוסר זהירות.

עם זה, הנה המשימות הפיננסיות הטובות ביותר לאוטומציה:

תוכן העניינים

1. 1. תשלום חשבון
2. 2. חיסכון והשקעות לפנסיה
3. 3. ניהול פיננסי ותקציב
4. 4. ניטור אשראי
5. 5. "תכנון פיננסי"
6. 6. קורא את החדשות
7. בדוק את האוטומציות שלך מדי שנה

1. תשלום חשבון

יש לך חשבונות קבועים בכל חודש ואם אינך מבצע אוטומציה של תשלומים אלה, אתה מבלה הרבה זמן בעשיית דברים שמחשב מתאים להם יותר.

להלן רשימה של כל החשבונות שלנו וכיצד אנו משלמים אותם:

• משכנתא - מחויב אוטומטית מחשבון העובר ושב שלנו.
  • השכרה (אנחנו לא משלמים שכר דירה) - אתה יכול לשלם שכר דירה עם א כרטיס Bilt
• כלי עזר - משלמים אוטומטית בכרטיס האשראי שלנו
• כרטיסי אשראי - מחויב אוטומטית מחשבון העובר ושב שלנו
• מעון יום - משלמים אוטומטית בכרטיס האשראי שלנו
• חשבון כבלים (זה רק שירות אינטרנט) - משלמים אוטומטית על ידי כרטיס האשראי שלנו
• וכו '

אתה מבין את הרעיון - כל החשבונות שלנו משולמים אוטומטית באמצעות כרטיס אשראי או חשבון העובר ושב שלנו.

אנו משתמשים ב-Aly Bank עבור חשבון העובר ושב הראשי שלנו ויש לו הגנת משיכת יתר בחינם. אם במקרה אנחנו משיכת יתר, זה מעביר מזומנים מחשבון החיסכון שלנו כדי לכסות זאת. כל עוד הבנק שלך מציע משהו דומה, אין סיכון קטן לעשות זאת.

היתרונות הם עצומים. לא תפספס שום תשלום! לא תשלמו עמלות איחור, לא תספגו מכה לזכותכם, ולא תרגישו נבוכים שפספסתם משהו כזה.

ה רק סיכון פוטנציאלי לכך כרוך בתשלום אוטומטי של דפי כרטיס האשראי שלך. אם אתה רוצה לערער על חיוב אבל כבר שילמת את ההצהרה, כרטיס האשראי ימתין להחזר לך עד לאחר שיפתר את המחלוקת לטובתך. אני מקבל הודעות על עסקה כדי שנוכל לתפוס כל דבר מוזר או הונאה ברגע שזה קורה אז זה לא מדאיג אותנו.

2. חיסכון והשקעות לפנסיה

מובן היטב שכאשר מעסיקים מציעים הרשמה אוטומטית לתוכניות פרישה, שיעורי החיסכון עולים. זה כל כך ידוע שזה נכלל ב- Secure Act 2.0 שעבר לקראת סוף 2022 - כעת העובדים צריכים לבטל את הסכמתם לתוכניות במקום להצטרף.

תוכניות חיסכון אוטומטיות עובדות ממש טוב. בין אם זה העברת כסף לחשבון חיסכון או תרומות אוטומטיות לתוכנית פרישה או לחשבון תיווך חייב במס - אתה צריך לעשות את זה.

אם תעשה את זה ידני, לא תהיה אמין כמו מחשב במתן תרומות אלה.

אם יש לך גישה לחשבון 401(k) או דומה דרך העבודה, ודא שאתה מגדיר את התרומות האלה. קבל לפחות את המינימום הנדרש כדי לקבל התאמה כלשהי של חברה.

לאחר מכן, הגדר תרומות אוטומטיות ל-a רוט IRA אם אתה זכאי. מגבלת התרומה של Roth IRA לשנת 2023 היא $6,500 ($7,500 אם אתה בן 50 ומעלה). זה 541.66 דולר לחודש (בתוספת 8 סנטים נוספים במהלך אחד מהחודשים הללו).

3. ניהול פיננסי ותקציב

אני לעקוב אחר השווי הנקי שלנו כל חודש בגיליון אקסל ולפני הצגת כל כלי הפינטק האלה כמו הון אישי, מוֹט הָהֶגֶה, ו מנטה (ולאחרונה, ויזר כי יש לנו עסק עם הרבה חשבונות שלא עושים אוטומציה יפה) - הייתי נכנס לכל חשבון באופן ידני ומושך את הנתונים.

אין סיבה להיכנס לכל חשבון באופן ידני כאשר הכלים האלה יכולים למשוך את כל הנתונים האלה בשבילך.

אני עדיין משתמש בגיליון האלקטרוני כי יש לי היסטוריה איתו. זה מותאם למה שאני צריך. אבל אני משתמש אפליקציות מימון אישי לעזור לי לנהל את הכספים שלנו על בסיס יומיומי (באופן מציאותי יותר, שבועי).

אם אתה מתקצב תקציב ידני, יהיה קשה מאוד לתחזק אותו. לפני הכלים, נהגתי לעקוב אחר ההוצאות שלנו גם בגיליון אלקטרוני. רשמתי כל עסקה! זה עבד טוב כשהייתי בן 20 ומשהו, היה לי מעט מאוד אחריות, וכל הזמן שבעולם.

בחיים לא יכולתי לעשות את זה היום. אבל אתה לא צריך. ה אפליקציות התקציב הטובות ביותר יקשר לחשבונות ההוצאות שלך, יאסוף את הנתונים האלה, יסווג אותם וייתן לך תובנות לגבי מה שאתה צריך לעשות.

4. ניטור אשראי

מעקב אחר האשראי שלך חשוב אך לא דחוף (ראה: אייזנהאואר מטריקס), ולעתים קרובות אנו שוכחים לעשות זאת. בעבר, נהגתי להמליץ ​​על שיטת מפל מים לניטור דוחות האשראי שלך - בקש אחד משלושת הדוחות (Equifax, Experian, TransUnion) כל ארבעה חודשים וחזור.

אבל יש היום אפשרויות טובות יותר בצורה של שירותי ניטור אשראי. אלו הן אפליקציות או שירותים חינמיים שעוקבים עין על כל שינוי בציון האשראי שלך. אני לא צריך לדעת את הציון שלי אבל אני כן רוצה לדעת אם זה עושה שינויים ומדוע.

זה בדרך כלל משתנה בכמה נקודות בכל חודש מכיוון שניצול האשראי שלנו משתנה. המקום לפקוח עין הוא אם יש לך פניות אחרונות, והכי חשוב, כל חשבונות חדשים שלא פתחת.

החלק הטוב ביותר הוא שהשירותים האלה הם בחינם. אם אתה רואה משהו מוזר, זה הזמן שבו אתה הולך AnnualCreditReport.com ובקש מהדיווחים שלך כדי לאמת זאת.

5. "תכנון פיננסי"

שמתי תכנון פיננסי במרכאות כי יש מעט מאוד דרכים להפוך את זה לאוטומטי אלא הכי קרוב הדבר שאתה יכול לעשות, במיוחד אם אתה לא מתכוון ללכת למתכנן פיננסי בתשלום בלבד, הוא עם רובורדים.

רובואדייזרים השג זאת על ידי שאילת מספר שאלות ולאחר מכן בניית תיק השקעות שיעזור לך להשיג את המטרות הללו. זה אוטומטי במובן שהתיק שלך הולך להתאים את הגיל שלך ללא התערבותך.

זה לא תחליף לפיתוח א תכנית פיננסית. זה יכול לפשט את ההשקעה.

אישית, אני לא משתמש ב-roboadvisors. אין לי שום דבר נגדם אבל אני נשאר עם תיק די וניל של השקעות ולא מתעסק איתו יותר מדי. (למרות שאני מתעסק בזה מניות דיבידנד בשביל הכיף - ובדעתי אני מתכוון שאני קונה ומחזיק אותם להרבה זמן)

גרסה קרובה לכך הן קרנות פרישה לתאריך יעד. מדובר בקרנות נאמנות שמתאימות את ההקצאה שלהן לפי מועד פרישה יעד. לכל קרן יש "נתיב גלישה" שונה, כלומר עד כמה הקרן הופכת שמרנית ככל שמתקרבים לשנת הפרישה היעד, כך שעליכם לבחון אותם מקרוב.

ל-Vanguard, למשל, יש קרן תאריכי יעד לכל חמש שנים החל מ-2020 ועד 2070. הקרנות שלהם מחזיקות בקרנות ואנגארד אחרות בהקצאות שהגיוניות עבור מישהו ששואף לפרוש באותה שנה.

אני גם לא משתמש בכספי פנסיה מטרה. הם יכולים להיות מסובכים כשאתה מערבב אותם עם אחזקות אחרות, מכיוון שההקצאה של התיק שלך לא תתאים ליעדי הפרישה של היעד.

6. קורא את החדשות

חדשות פיננסיות הן לא באמת חדשות פיננסיות - זה בידור פיננסי. הפעם היחידה שצפיתי באף אחד מערוצי החדשות הפיננסיים היא כשאני בטיסה מדרום מערב. הפעם היחידה שאני קוראת אתרי חדשות פיננסיים היא כשמשהו נשבר (וזה נדיר).

זה בגלל שאני נרשם למגוון של עלונים פיננסיים שאוצרים עבורי את המידע. במקום ללכת לכמה אתרי אינטרנט ולקרוא חבורה של מאמרים, אני יכול לסרוק במהירות חבורה של ניוזלטרים כדי לראות מה החדשות הגדולות של היום.

הנה כמה שכדאי לקבל (כולם בחינם):

• בירה בוקר - מוצק לכל חדשות פיננסיות
• ההמולה - זה מיועד לחדשות עסקיות ויזמות
• תמצית שוק - סיכום חמש דקות של חדשות היום

בדוק את האוטומציות שלך מדי שנה

לבסוף, זכור לבדוק מעת לעת את המשימות האוטומטיות שלך כדי לוודא שהן עדיין עובדות עבורך (לפחות מדי שנה). הם יצטרכו להתעדכן מעת לעת וחשוב שתבצע צ'ק-אין מדי שנה.

דוגמה מצוינת עשויה להיות כאשר מגבלות התרומה של Roth IRA עולות או אם ההכנסה שלך גדלה כך שהיא משפיעה על המגבלות שלך. או אולי צריך להחליף כרטיס אשראי וכעת יש לעדכן את התשלומים האוטומטיים האלה במספר כרטיס האשראי החדש.

אוטומציה יכולה לעזור לך לחסוך זמן וכסף אבל אתה עדיין צריך לזכור לבדוק אותם.

על אודות ג'ים וואנג