סקירת Vyzer 2023: כלי מעקב, תזרים מזומנים ותכנון פרימיום השקעות

כאשר אתה מתחיל להרוויח כסף, יש הרבה כלים ושירותים שאתה יכול לבחור מהם. השוק הוא עצום ולכן יש הרבה חברות שמתחרות להיות כלי התקציב שלך או כלי ההשקעה שלך.

ככל שהשווי הנקי שלך גדל, מספר הכלים והשירותים מתחיל להצטמצם. סיבה אחת גדולה היא בגלל שהמצבים נעשים מורכבים יותר.

לדוגמה, משקיעים חדשים בדרך כלל נצמדים ליסודות - רובו-יועצים וברוקרים. אלה מתחברים יפה עם כלים כמו Empower Personal Dashboard דרך Plaid.

ככל שיקום ההשקעות שלך מתרחב, פלטפורמות רבות אינן משתלבות יפה. לחלקם אין אינטגרציות כלל.

זה כאשר שירות וכלי בתשלום כמו ויזר הגיוני.

אם אתה מבצע הרבה מניהול הכסף שלך ביד כי אין כלים שמשתלבים עם החשבונות שיש לך - Vyzer עשוי להיות הפתרון.

תוכן העניינים

1. מי זה ויזר?
2. תכונות Vyzer
1. אוטומציות של תיקים
2. תכנון תזרים מזומנים
3. ניהול עושר
3. תמחור Vyzer
4. חווית הרשמה של Vyzer
5. אילו נכסים יכול Vyzer לעקוב אחר?
6. לוח המחוונים של Net Worth Tracker
7. לוח המחוונים של תזרים מזומנים
8. כיצד להוסיף נכסים
1. הוספת תיווך
2. הוספת נדל"ן
9. האם Vyzer.co שווה את זה?

🔃עודכן בפברואר 2023 עם תכונות נוספות לניהול וטיפול בהלוואות והתחייבויות בחשבונך. הלוואות כוללות כעת תצוגת לוח מחוונים הכוללת טבלת הפחתות, יתרות, תשלומים ופרטים נוספים.

מי זה ויזר?

ויזר היא חברת טכנולוגיה פיננסית שבסיסה מנתניה, ישראל. נוסדה ב-2020 על ידי תומר סלווי, ליטן יהב, ו-Guy Vamzu, Vyzer מסתמכת על שירותי צבירה של חשבונות צד שלישי (Plaid, Yodlee, Salt Edge ו-Zabo) כדי לחבר את החשבונות שלך (לקריאה בלבד).

כשזה מגיע לאבטחת נתונים, הנתונים שלך מוצפנים בזמן מנוחה ובמעבר - הם לא מוצפנים מקצה לקצה. הצפנה מקצה לקצה פירושה שהנתונים שלך אינם ניתנים לקריאה על ידי האפליקציה שמקבלת אותם - מה שלא יאפשר לבצע חלק מהתכונות ש-Vyzer מציעה. הם כן דורשים אימות דו-גורמי.

דיברתי עם ליטן והוקסמתי מסיפור המוצא שלהם. ליטן היה חלק מצוות (שכלל את המייסד השותף של ויזר, תומר סלווי) שהקים חברת טכנולוגיה שצילמה תמונות תלת מימד של יהלומים. הם מכרו את זה ל-R2Net, חברת האם של הנילוס הכחול ו ג'יימס אלן.

מתוך כך, הוא התחיל להשקיע והבין כיצד לוח המחוונים הפיננסי וכלי הניהול הקיימים אינם מספקים את צרכיו. הם טובים לרוב האנשים אבל ברגע שאתה מגיע לשווי נקי מסוים, ההשקעות שלך לא משתלבות יפה בכלים קיימים.

כתוצאה מכך, הוא ייסד את וייזר. נקשרתי לליטן על ידי חבר משותף שאחרי שמכר את החברה שלו חיפש גם כלים טובים יותר.

תכונות Vyzer

ויזר מקטגור את המאפיינים העיקריים שלו כנפלים לאחת משלוש קטגוריות:

1. אוטומציות של תיקים
2. תכנון תזרים מזומנים
3. ניהול עושר

אוטומציות של תיקים

כשיש לך הרבה השקעות פרטיות, אין הרבה כלים שמשלבים אותן בלוח מחוונים נחמד. אם אתה משתמש ב- Empower Personal Dashboard, המעקב שלך הוא ידני לחלוטין מכיוון שזה לא משהו ש-Plaid יכול למשוך מחשבונות אחרים.

למשל, יש לי כמה השקעות פרטיות שמנוהלות דרך קרטה. Carta הוא נהדר, אלא שאין לי דרך למשוך את המידע הזה מ-Carta לחשבון Empower Personal Dashboard שלי. Plaid לא תומך בזה ולכן אתה צריך לעקוב אחריו באופן ידני.

ויזר מציע שלוש דרכים לחיבור חשבון:

• סנכרון פורטל משקיעים
• סנכרון חשבונות בנק ותיווך
• תיבת קסמים של ויזר
• (אפשר גם להוסיף אותו ידנית)

השניים הראשונים נעשים באמצעות שירותי אגרגטור של צד שלישי Plaid, Yodlee, Salt Edge ו-Zabo.

תיבת הקסמים

תכונת "קופסת הקסמים" היא מה שמבדיל את Vyzer מכל השירותים האחרים. זה גם מה שמצדיק את התשלום החודשי. עם תיבת הקסם של Vyzer, אתה מעלה מסמכים והם יוצרים נכס מהמסמכים האלה. אף שירות "מקוון" אחר לא מציע זאת. כרגע, בן אדם ינתח עבורך את המסמך ויצור נכס ויעדכן אותו במסמכים שהועלו לאחר מכן.

תכנון תזרים מזומנים

כאשר יש לך הכנסה W-2, תכנון תזרים המזומנים הוא פשוט יחסית. אתה מקבל תשלום על בסיס קבוע ואתה יודע למה לצפות.

כאשר אתה מרובד על נכסים אחרים המייצרים תזרים מזומנים, כמו מניות דיבידנד או נכס להשכרה או שטר או קרן, תכנון תזרים המזומנים הופך להיות קצת יותר מסובך. זה יכול להיות קשה עם כלים אחרים מכיוון שכלים אחרים אינם בנויים לניהול תזרים מזומנים בדרך זו.

כאשר אתה מוסיף נכסים חדשים, שנסתכל עליהם בהמשך, אתה יכול להוסיף התפלגות תזרים מזומנים חזויים ו-Vyzer יעקוב אחריהם:

בצד ההפוך, אתה יכול גם להוסיף הלוואות והתחייבויות אחרות. אלה יקטין את תזרים המזומנים שלך בכל חודש וזה בא לידי ביטוי גם בתרשימים. הם תומכים במגוון הלוואות כולל משכנתא, הון עצמי של דירה, הלוואות רכב, הלוואות לעסקים, הלוואות סטודנטים וכו'.

זו דוגמה למשכנתא מה שאתה רואה אם ​​אתה מקים משכנתא:

העבר את העכבר מעל התווית הכחולה "Actual" ותוכל לערוך אותה עבור מה ששולם בפועל, למקרה ששילמת תוספת.

ניהול עושר

Vyzer עוקב אחר הנכסים שלך ותעדכן אותך במגוון אירועים (או אירועים שהוחמצו). לדוגמה, אם יש לך נכס עם לוח זמנים להפצה, הוא יודיע לך אם הפצה לא התרחשה או אם היא הייתה מעל או מתחת לערך היעד הצפוי שלך.

זה גם ינתח את ההשקעה ויחשב אם הביצועים שאתה מקבל עומדים בציפיות, עולות או נופלות מהציפיות. שוב, כל אלה מבוססים על ההנחות והנתונים שאתה מספק בעת הקמת הנכס.

לבסוף, אתה יכול שני דוחות:

• מאזן - רשימה של כל הנכסים וההתחייבויות שלך לחישוב השווי הנקי הכולל.
• דוח כללי - רשימה של כל החשבונות שלך.

בעתיד, יש תוכניות להיות מסוגלים להפיק גם דוח כספי אישי.

תמחור Vyzer

ויזר אינו בחינם כי יש די הרבה עבודה ידנית שמתרחשת מאחורי הקלעים. זה 99 $ לחודש בחיוב חודשי ורק 79 $ לחודש בחיוב שנתי (948 $).

יש 30 יום ניסיון חינם ו-90 יום החזר כספי. אני מאמין שהערבות ל-90 יום קיימת כך שתוכל לחוות את התכונות שלה במהלך רבעון, שהוא קצב הדיווח האופייני של השקעות פרטיות רבות.

Vyzer יקר יותר מרבים מהכלים שאנו מכסים ב- WalletHacks.com. אני חושב שהמחיר מוצדק בהתחשב במה שאתה מקבל עבורו ואם המצב שלך מצדיק זאת.

👉 למידע נוסף על Vyzer

חווית הרשמה של Vyzer

חווית ההרשמה די מהירה - אתה יוצר כניסה עם סיסמה ואז שואל שלוש שאלות קצרות.

1. במה אתה משקיע? סינדיקציות, נדל"ן, הון פרטי, שווקים ציבוריים, סטארט-אפים, קריפטו, קרנות גידור, אחר
2. תכונות וכלים שאשמח להשתמש בהם? מעקב אחר חלוקת מזומנים, צפייה בהשקעות של ישות, ניהול שיחות הון, ביצועי יעד לעומת בפועל, תכנון תרחישי תזרים מזומנים, השוואת עמיתים
3. האם אתה משקיע מוסמך? כן, עדיין לא, אני לא בטוח

לאחר שלוש השאלות המהירות הללו, מוצג לך חשבון הדגמה שאתה יכול לשחק איתו. כל זה בחינם.

אילו נכסים יכול Vyzer לעקוב אחר?

ויזר רצועות לא מעט, נכון לכתיבת שורות אלה יש לנו:

• חשבונות מזומן - חשבונות פיקדונות טיפוסיים כמו צ'קים, חיסכון, שוק הכסף, הפקדות מזומן ומזומן פיזי
• נדל"ן - כל הנכסים, מהבית שלך דרך נכסים להשכרה ועד סינדיקציות
• קרנות מנוהלות - קרנות הון פרטיות, קרנות נדל"ן, קרנות גידור, הון סיכון וקרנות חוב
• חברות פרטיות - בעלות כמניות, אופציות או חברה מסורתית שאינה ציבורית
• הלוואות פרטיות - הלוואות שאתה עוקב אחריהם באופן פרטי או באמצעות פלטפורמת הלוואות עמית לעמית
• חשבונות תיווך
• חיסכון לטווח ארוך - חיסכון פנסיוני, קרנות מכללות ו"אחרים"
• קריפטו – מטבעות/אסימונים וכן החלפה או ארנק
• אחר – פריטי אספנות, מתכות קודמות, כלי רכב וכו'
• הלוואות
• כרטיסי אשראי

לוח המחוונים של Net Worth Tracker

ברגע שאתה מכניס את כל הנכסים שלך, לוח המחוונים שלך בשווי נטו (שהם מכנים My Wealth) מכיל כעת את השווי הנקי הכולל שלך, הנכסים, ההתחייבויות, עמדת המזומנים הנוכחית, כמו גם ההכנסה.

אם תסווג אותם כראוי, הם אפילו יתנו לך פירוט באחוזים של המקום שבו נמצא הכסף שלך וכן תחזית. התחזיות מבוססות כולן על ההנחות שהצעת כשיצרת את הנכס.

הנה תצוגה לדוגמה של אחד שנוספו אליו הרבה נכסים:

לוח המחוונים של תזרים מזומנים

לוח המחוונים של תזרים מזומנים הוא המקום שבו אתה יכול לראות את עמדת המזומנים הנוכחית שלך, זרימות צפויות ותזרים יוצאים צפויים. בכל פעם שתפתח את לוח המחוונים, הוא יבקש ממך את ההכנסה של משק הבית שלך מה-W-2 ואת ההוצאות החודשיות.

אתה לא צריך להזין את זה אבל זה יבקש כל פעם אלא אם כן תזין מספר (אתה יכול להכניס $0 וזה יפסיק לבקש). אם אתה צריך לשנות את הנתון הזה, אתה יכול לעשות זאת על ידי לחיצה על "עלות מחיה למשק בית" בפינה השמאלית התחתונה או להיכנס לפרופיל שלך -> הגדרות פיננסיות.

בהתחלה, לוח המחוונים של תזרים המזומנים די משעמם (אלא אם כן אתה מכניס הכנסה W-2):

כיצד להוסיף נכסים

ויזר יעקוב אחר מגוון נכסים שונים והמידע הזה כולל את כל מה שאתה מצפה לו, כמו גם כמה תכונות נחמדות שיעזרו בשיחות הון ותחזיות תזרים מזומנים.

חלק מהנכסים הם פשוטים למדי להוספה. אתה יכול לקשר את החשבונות שלך ו-Vyzer תמשוך אותם או שאתה יכול להוסיף אותם באופן ידני. כשאתה בוחר תיווך שאתה יכול לקשר, הוא יטען טופס התחברות מ- Plaid. עם זאת, אתה יכול לבחור להוסיף אותו באופן ידני.

הוספת תיווך

לתוספת תיווך ידנית יש רק ארבעה "עמודים:"

מידע כללי:

• מוֹסָד
• שם החשבון
• יתרה נוכחית

הַקרָנָה:

• % ביצועים שנתיים צפויים
• תרומה חודשית צפויה

ביצועים:

• תאריך פתיחת החשבון
• השקעה טוטאלית

עוד מידע:

• ישות מחזיקה
• הערות

התרומה החודשית הצפויה תיכלל כ"הוצאה" בתחזיות תזרים המזומנים.

הוספת נדל"ן

לדוגמה, אם אתה יוצר נכס להשכרה חדש, זהו טופס של חמישה "עמודים" שמציג:

מידע כללי:

• נותן חסות / מפעיל
• שם הנכס
• השקעה ראשונית (ומטבע)
• אחוז בעלות (אופציונלי)
• תאריך רכישה

תזרים מזומנים חזוי - הפצות:

• החזר מזומן שנתי צפוי - תאריכי התחלה וסיום, ערכים
• תקופת הפצה צפויה - חודשית, רבעונית או שנתית

שיחות הון:

• כן או לא
• אם כן, אתה מזין את סך ההון המחויב בתוספת תאריכי השיחה

ביצועים צפויים:

• תאריך סיום צפוי
• % IRR צפוי
• מכפיל צפוי

עוד מידע:

• כתובת הנכס
• ישות מחזיקה
• סוג - סוג נכסים של הנכס
• הערות

לאחר מכן, הוא יוצר את הנכס הזה תחת נדל"ן (הנתונים בצילום המסך הזה מפוברקים, אני לא משקיע בקובץ בשם כללי גיוס כספים קֶרֶן):

לאחר יצירת נכס, תוכל לחזור ללוח המחוונים של תזרים מזומנים ולראות אותו כלול בתרשימים של תזרים מזומנים צפוי:

הנה דוגמה אחת עם הרבה נכסים שונים שנוספו, כולל תרחישים שהם הוסיפו:

האם Vyzer.co שווה את זה?

אם יש לך אוסף די סטנדרטי של חשבונות והשקעות ולא הייתה לך בעיה עם כלים כמו Empower Personal Dashboard, ויזר הוא שיפור אבל תצטרך להחליט אם זה יותר טוב ב-99 $ לחודש (או 948 $ לשנה).

אם לרואה החשבון שלך יש גיליון אלקטרוני שעוקב אחר כל הטופס K-1 שאתה מקבל מדי שנה ושואל אותך לעתים קרובות היכן כל אחד מהם נמצא, זה עשוי להיות סימן שאתה יכול להשתמש ב-Vyzer.

כשאתה מתחיל להשקיע בנכסים שלא מתאימים לחשבון תיווך, כדאי לשמור על כולם מסודרים. זה יהיה תלוי במצב הכלכלי שלך אבל אני חושב ש-Vyzer עשה עבודה טובה בסיפוק צורך שלא מתמלא כרגע.

למרבה המזל, יש ניסיון חינם של 30 יום ו-90 יום הבטחה להחזר כספי כדי שתוכלו לראות בעצמכם.

👉 למידע נוסף על Vyzer