סקירת בנק ברקליס 2023: שיעורים גבוהים לחיסכון

כל אחד רוצה ריבית גדולה על החסכונות שלו. אבל לצד תשואה טובה, חשוב לעשות עסקים עם בנק נגיש ואמין.

ברקליס חשבון חיסכון עם תשואה גבוהה זוכה לתשואה תחרותית ואין לו עמלות או מינימום לחשבון. אבל כמו בבנקים מקוונים רבים, ייתכן שתבחין במגבלות במוצרים המוצעים.

בסקירה זו של הבנק המקוון בארקליס בארה"ב, אכסה את החוזקות והחולשות ואציג בפניך כמה חלופות בנקאות מקוונות שכדאי לשקול. האם אתה מוכן? בואו נתחיל!

תוכן העניינים

1. מי זה בנק ברקליס?
2. למי כדאי להשתמש בבנק ברקליס?
3. מי יכול להצטרף לברקליס?
4. עמלות בנק ברקליס
5. אפשרויות חשבון
1. חיסכון מקוון
2. תקליטורים מקוונים
6. תכונות נוספות של בנק ברקליס
1. עוזר חיסכון
2. מחשבון תקליטורים
3. צ'ק הפקדות
4. אפליקציה לנייד
7. יתרונות וחסרונות בנק ברקליס
8. חלופות לבנק ברקליס
1. בנק אלי
2. בנק CIT
3. גלה את הבנק
9. האם בנק ברקליס שווה את זה?
10. שאלות נפוצות של בנק ברקליס
11. מחשבות אחרונות על בנק ברקליס

מי זה בנק ברקליס?

ברקליס הוא בנק בינלאומי שמשרדו הראשי בלונדון. בארצות הברית, הם מציעים לאנשים פרטיים בנקאות מקוונת וכרטיסי אשראי.

פועל בארה"ב כבנק ברקליס דלאוור, חשבונות הבנק המקוון שלו מבוטחים ב-FDIC (אישור FDIC מס' 57203).

יש גם ניהול עושר ומימון תאגידי, אבל סקירה זו מכסה רק חשבונות חיסכון של ברקליס וכיצד אתה יכול להרוויח ריבית גבוהה על

חשבונות חיסכון מקוונים בלבד ו תעודות פיקדון (תקליטורים).

למידע נוסף על Barclays

למי כדאי להשתמש בבנק ברקליס?

ברקליס שווה לשקול אם אתה רוצה להרוויח ריבית תחרותית על החיסכון לטווח קצר עד בינוני.

למרבה הצער, ברקליס לא מציע חשבונות עובר ושב, ואין ענפי לבנים. כתוצאה מכך, לא תוכל להשתמש ב-Barclays לצרכים הבנקאיים היומיומיים שלך, כגון תשלום חשבונות, מכיוון שלא תקבל כרטיס חיוב או המחאות נייר.

אם אתה בסדר עם השימוש ב-Barclays לחיסכון בלבד, זו אחת האפשרויות הטובות ביותר שלך מהסיבות הבאות:

• להרוויח תשואות תחרותיות
• אין דרישות איזון מינימום
• אפס עמלות שירות בחשבון
• גישה לחשבון מקוון 24/7
• עד $250,000 בביטוח FDIC

אם אתה רודף אחרי התעריפים הגבוהים ביותר בחשבון החיסכון, חיסכון מקוון של ברקליס כרגע מניב 3.80% APY (נכון ל-28/3/2023) על כל היתרה שלך.

מי יכול להצטרף לברקליס?

חשבונות הבנק של ברקליס בארה"ב פתוחים לתושבי ארצות הברית בני 18 לפחות. למרבה הצער, לא ניתן לפתוח חשבונות קטנים. עם זאת, הורים יכולים לפתוח עד 25 חשבונות חיסכון שיכולים להיות דרך עקיפה לעקוב אחר יתרת החיסכון של הילד ולהרוויח תשואה מובילה בתעשייה.

עמלות בנק ברקליס

אין עמלות על כל חשבון ברקליס, כולל תעודות ההפקדה שלהם.

לדוגמה, לעולם לא תשלמו את הסכום הבא:

• עמלת פתיחת חשבון
• עמלת אחזקת חשבון (דמי שירות חודשיים)
• דמי חוסר פעילות
• עמלת יתרה מינימלית 

התשלום היחיד שאתה עלול להיתקל בו הוא עבור מימוש מוקדם של תקליטורים:

• 90 ימים של ריבית פשוטה לתקופות קצרות מ-24 חודשים
• 180 ימים של ריבית פשוטה לתקופות של יותר מ-24 חודשים 

אפשרויות חשבון

ברקליס מציעה ללקוחות שתי אפשרויות לחסוך את כספם הנוסף ולהרוויח יותר ריבית - חשבון חיסכון מקוון ותעודות פיקדון (CD) עם טווחים שנעים בין שנה ל-5 שנים. בואו נסתכל מקרוב על שני המוצרים.

חיסכון מקוון

חיסכון מקוון של ברקליס הוא אבן היסוד של הבנק המקוון הזה והסיבה הטובה ביותר להתחיל לאחסן את המזומנים שלך כאן.

כל ההפקדה שלך מרוויחה עד 3.80% APY (נכון ל-28/3/2023), שהיא אחת התשואות הטובות ביותר של היום. יתרה מזאת, זה גבוה משמעותית ממה שמציעים בנקים פיזיים, ואתה לא צריך לדאוג לגבי עמלות שירות חודשיות או דרישות יתרה מינימלית.

חלק מתכונות החשבון הטובות ביותר כוללות:

• יכול לבצע משיכות ללא הגבלה בחודש
• יש עד 25 חשבונות
• יכול לקבל הפקדות ישירות ו הפקדות צ'קים ניידים

המשיכות הבלתי מוגבלות של ברקלי הן תכונה נחמדה, בהתחשב בכך שרוב חשבונות החיסכון בריבית גבוהה מוגבלים לשש עסקאות חודשיות לפי החוק הפדרלי.

זה גם קל להפקיד כספים חדשים לחשבון שלך. בעוד שהיתרה החדשה שלך מתחילה להרוויח ריבית מיידית, ברקליס תחזיק את ההפקדות שלך למשך חמישה ימי עסקים לפני שניתן יהיה למשוך אותן.

תקליטורים מקוונים

אתה יכול גם לשקול לשים כסף שאתה לא צריך לפחות 12 חודשים בברקליס תעודת הפקדה.

ברקליס מציעה תקליטורים לטווח של 12 חודשים עד 60 חודשים.

אתה יכול להרוויח לפחות 5.00% APY עם a דיסק ל-12 חודשים ועוד לטווח ארוך יותר.

• 12 חודשים: 5.00% APY
• 18 חודשים: 4.80% APY
• 24 חודשים: 4.35% APY
• 36 חודשים: 4.30% APY
• 60 חודשים: 4.30% APY

בניגוד לתקליטורי בנק רבים, אין דרישות הפקדה מינימליות, כך שתוכל בקלות לעשות סולם CD. בדרך כלל, זה לא נדיר שבנקים דורשים לפחות 1,000 $ כדי לפתוח תקליטור - כך שהמגבלה הנמוכה הזו נהדרת.

כאשר אתה מתחייב את כספך לתקופה מוגדרת מראש, אתה מקבל APY גבוה יותר מאשר חשבון החיסכון המקוון המאפשר לך לבצע משיכות לפי דרישה. על התקליטורים יש עמלת מימוש מוקדם של לפחות 90 יום ריבית חלה אם אינך מחכה להבשיל התקליטור.

נכון לכתיבת שורות אלה, ברקליס אינו מציע א תקליטור ללא קנס.

בעוד שאתה יכול להרוויח ריבית תחרותית, איגרות חוב מסדרה I של משרד האוצר האמריקאי עשויה להיות אופציה טובה יותר שכן התשואות גבוהות משמעותית בעוד ששיעורי האינפלציה נותרו גבוהים.

תקופת ההחזקה המינימלית של איגרות חוב היא 12 חודשים, אך עליך להחזיק במשך 60 חודשים כדי להימנע מקנס פדיון מוקדם של ריבית של 90 יום. אז, תקופות ההחזקה דומות לתקליטורים, אבל אתה יכול להרוויח תשואה גבוהה בצורה מדהימה.

למידע נוסף על Barclays

תכונות נוספות של בנק ברקליס

אמנם לא תקבל גישה אישית לסניף, אבל ל-Barclays יש כמה כלים כדי להקל עליך לבצע בנקאות מקוונת. הנה כמה מהתכונות שאתה יכול לצפות לראות לאחר פתיחת חשבון ברקליס.

עוזר חיסכון

אתה יכול ליצור בקלות יעדי חיסכון באמצעות הכלי Savings Assistant. תכונה זו מאפשרת לך להעריך באיזו מהירות תוכל להשיג את המטרה שלך בשיעור החיסכון הנוכחי שלך.

מחשבון תקליטורים

מחשבון התקליטורים של Barclays מאפשר לך לראות במהירות כמה ריבית תרוויח אם תפתח תקליטור. כלי זה יכול להיות חיוני אם אתה חי מהכנסה קבועה או רוצה לדעת כמה בדיוק השקעות לטווח קצר עשה.

צ'ק הפקדות

תכונת המחאות הפקדה מאפשרת לך להעלות בקלות תמונות המחאות נייר ממחשב, טאבלט או טלפון. אתה יכול מיד להתחיל להרוויח ריבית על פיקדונות אלה, וזו סיבה נוספת שאינך זקוק לגישה לבנקאות מקומית.

אפליקציה לנייד

אפליקציית Barclays US Savings זמינה ב-Apple App Store וב-Google Play Store. אפליקציה זו מקלה על ביצוע צ'קים בנקאי והפקדה מרחוק תוך כדי תנועה.

בנוסף, אפליקציה זו שונה מזו שבה אתה עשוי להשתמש עבור כרטיסי אשראי תגמולים שהונפקו על ידי ברקליס.

יתרונות וחסרונות בנק ברקליס

ל-Barclay's יש הרבה מה להציע לחוסכים ייעודיים אם תצליחו לעבור את היצע המוצרים המצומצם, שאינו כולל חשבונות עו"ש ו-IRA. הנה רשימת היתרונות והחסרונות שלי עבור הבנק המקוון הזה.

יתרונות

• ריביות תחרותיות
• ללא עמלות חודשיות
• אין דרישות איזון מינימום
• שיטות הפקדה ומשיכה גמישות

חסרונות

• אין חשבונות עובר ושב
• לא מציע חשבונות מינוריים
• באינטרנט בלבד
• אין חשבונות פרישה של IRA

למידע נוסף על Barclays

חלופות לבנק ברקליס

בהתאם למה שאתה מחפש, הבנקים המקוונים הבאים יכולים להציע שירותים נוספים ופוטנציאל לתשואות גבוהות יותר.

בנק אלי

בְּ בנק אלי, אתה יכול ליהנות מחסכון עם תשואה גבוהה, חשבונות שוק כספים וחשבונות עו"ש נושאי ריבית.

אין הפקדות מינימום עבור חשבונות אלה, ובניגוד לברקליס, תקליטורי IRA זמינים גם. בנוסף, אתה יכול להשקיע דרך Ally Invest עם עסקאות ללא עמלות וכלי מחקר רבי עוצמה. קרא שלנו סקירה מלאה של בנק Ally למידע נוסף.

בנק CIT

בנק CIT מציע אפשרויות רבות לחשבון חיסכון, כולל חשבון Savings Connect עם תשואה גבוהה עם דרישת הפקדה מינימלית של $100.

עבור גמישות רבה יותר, אתה יכול לשקול את שוק הכסף וחשבונות eChecking המספקים גישה לכרטיסי חיוב והחזרי עמלת כספומט חודשיים של עד $30. למידע נוסף, בדוק את שלנו סקירת בנק CIT.

גלה את הבנק

גלה את הבנק מציעה חשבון חיסכון עם תשואה גבוהה ללא דרישות איזון ותשואה תחרותית. חברים בפעם הראשונה עשויים להרוויח מזומן בונוס על ידי ביקור שלנו דף קידום מכירות של בנק.

אתה יכול גם לפתוח חשבון עו"ש בחינם שמזכה בתגמולים בכרטיס חיוב (עד 1% חזרה) ולגשת ל-60,000 כספומטים ללא תשלום נוסף. קרא שלנו גלה סקירת הבנק לעוד.

האם בנק ברקליס שווה את זה?

ברקליס היא בחירה מוצקה אם העדיפות היחידה שלך היא לקבל את התעריף הטוב ביותר האפשרי על חיסכון חשבון או תקליטורים. התעריפים שלהם הם מהגבוהים הזמינים, ובהשוואה ל-Ally Bank, מוביל מתחרה.

בזמן כתיבת שורות אלה, לשתי החברות יש אותה ריבית חיסכון מקוונת. גם תעריפי התקליטורים שלהם קרובים.

הנפילה היחידה נגד ברקליס היא שאין חשבון עובר ושב. המשמעות היא שאינך יכול לרשום צ'קים או להשתמש בכרטיס חיוב. זה בהחלט חשבון חיסכון.

שאלות נפוצות של בנק ברקליס

מחשבות אחרונות על בנק ברקליס

ברקליס היא אופציה מצוינת אם אתה מחפש תעריפים גבוהים על חשבונות חיסכון ותקליטורים עם תשואה גבוהה. אבל, למרבה הצער, לא תוכל להעביר את כל הבנקאות שלך לפלטפורמה זו מכיוון שהם לא מציעים בדיקה חשבונות.

עם זאת, יש אנשים שאוהבים להפריד את החסכונות שלהם מהבנקאות האחרת שלהם. אולי לא תרצה לשמור את חשבון החיסכון וההוצאות לטווח ארוך שלך תחת אותה מטריה אם אתה נאבק להציל את ההכנסה הפנויה שלך.

למידע נוסף על Barclays