עם למעלה מ-8 מיליון חברים, בלוטים הוא המלך הבלתי מעורער של אפליקציות מיקרו חיסכון. למעשה, היא הפכה במידה רבה לפופולריות של המודל של "סבב שינוי חילוף" כדי לעזור לחבריה להשקיע באופן עקבי.
אבל במינימום 3$ לחודש, Acorns אינו זול עבור תיקים קטנים. והוא לא מציע כלים רבים לחיסכון ותקציב כמו חלק מהמתחרים שלו.
במאמר זה, אנו מכסים כמה מהאפליקציות הטובות ביותר כמו Acorns שבהן אתה יכול להשתמש כדי לחסוך ולהשקיע בטייס אוטומטי.
האפליקציות הטובות ביותר כמו בלוטים כרגע
סְלִיק
הכי טוב בשביל: חלופת בלוטים הכוללת.
למה בחרנו בסטאש: מכל האפליקציות כמו Acorns, Stash היא האלטרנטיבה הקרובה ביותר. זה מאפשר לך להשקיע חלקי מניות על טייס אוטומטי החל מ-$5 בלבד. האפליקציה עוזרת לך לבנות תיק של מניות, אג"ח ואפילו מטבעות קריפטוגרפיים כדי להתאים לסובלנות הסיכון שלך ולמטרות ההשקעה שלך. וכמו בלוטים, סְלִיק תומך בחשבונות IRA וחשבונות משמורת כדי שתוכל להשקיע עבור הילדים שלך.
תמחור סטאש: לסטאש שלוש תוכניות בעלות של $1, $3 ו-$9 לחודש. התוכנית של $1 למתחילים זולה יותר מאשר Acorns ויש לה כל מה שאתה צריך כדי להשקיע אוטומטית. התוכנית של $3 פותחת את תוכניות הפרישה ואת התיקים החכמים של סטאש. התוכנית של 9$ מיועדת למשפחות ומספקת גם כרטיס החזר המחזיר במזומן באמצעות מניות בחינם.
סקירת סטאש | התחל עם Stash
צִלצוּל
הכי טוב בשביל: תכונות דמויות בנק.
למה בחרנו בפעמון: אם אתה רוצה אלטרנטיבה של Acorns שיש לה מספר רב של תכונות דמויות בנק שיעזרו לך להוציא ולחסוך את הכסף שלך, Chime הוא בשבילך. והחלק האהוב עלינו הוא שזה חשבון חיסכון עם תשואה גבוהה כיום משלם 0.50% APY. כמו בלוטים, אתה יכול גם לאפשר סיבובי החלפה חילופיים כדי לחסוך כסף אוטומטית.
צִלצוּל יש לו גם תכונות רבות אחרות כמו חשבון עובר ושב בחינם, חשבון בניית אשראי והגנה על משיכת יתר. אתה יכול גם ללוות עד $200 דרך תכונת SpotMe שלו. החיסרון הגדול ביותר של Chime הוא שהוא לא מציע שום אפשרויות השקעה. אבל, בסך הכל, זו פלטפורמה הרבה יותר חזקה מאשר בלוטים.תמחור פעמון: Chime אינו גובה עמלות חודשיות או דורש יתרת חשבון מינימלית. אתה מקבל גם משיכות חינם ב-60,000+ כספומטים של AllPoint.
סקירת פעמון | התחל עם צלצול
סִפְרָה
הכי טוב בשביל: תקציב.
למה בחרנו ספרה: Acorns היא אפליקציה מצוינת אם אתה רוצה להפעיל באופן עקבי את השינוי הפנוי שלך באמצעות השקעה. ספרה פועלת באופן דומה, אלא שהאפליקציה משתמשת בבינה מלאכותית כדי לזהות מתי היא יכולה להעביר סכומי כסף קטנים מיתרת ההוצאות שלך להשקעה. כמו בלוטים, גם Digit משקיעה במגוון של תעודות סל להתאים שלך סובלנות לסיכון.
אנחנו גם אוהבים את Digit מכיוון שהיא מאפשרת לך לקשר את החשבונות וכרטיסי האשראי שלך ומעמידה כסף באופן אוטומטי בצד להוצאות שלך. אתה יכול אפילו להוסיף חשבונות יקרים יותר כמו תשלומי רכב או שכר דירה כדי לא לפגר בתשלומים. האפליקציה גם מאפשרת לך ליצור יעדי חיסכון שאתה מקלקל בצד. בסך הכל, Digit דומה ל-Acorns אך נותנת עדיפות לתקציב וחיסכון לצד השקעה.
תמחור ספרתי: ל-Digit יש ניסיון חינם של שישה חודשים ולאחר מכן עולה $5 לחודש. זה יקר יותר מאשר Acorns, אבל אם Digit עוזרת לך להימנע מתשלומים מאוחרים, זה מחזיר את עצמו בקלות.
סקירת ספרות | התחל עם ספרה
קפיטל
הכי טוב בשביל: השקעה וחסכון מבוססי כללים.
התחל עם Qapital
למה בחרנו בקפיטל: Qapital הוא שילוב בין Acorns ו-Digit ויש לו תכונות כמו סיבובי חילוף חילופיים המאפשרים לך להשקיע בחמישה תיקים שונים. אבל מה שמייחד את קפיטל הוא עומק הטריגרים המבוססים על כללים. לדוגמה, אתה יכול להשתמש בכללים כמו Set & Forget כדי להשקיע אוטומטית סכום כסף מסוים בכל תלוש משכורת. אבל יש גם כללים כמו חוק גילטי פלז'ר שמשקיע סכום כסף קטן כשאתה מוציא בקמעונאים שתבחר.
קפיטל עובדת גם לזוגות, כך שתוכלו לסנכרן את החשבונות שלכם ולהגדיר יעדי חיסכון משותפים. בנוסף, ישנם כלי תקציב רבים שיעזרו לך לשים כסף בצד להתמודד עם חובות ומטרות פיננסיות שונות.
תמחור Qapital: ל-Qapital יש שלוש תוכניות בעלות של $3, $6 או $12 לחודש. רוב המשתמשים זקוקים לתוכנית השלמה של $6 שפותחת כלי השקעה ותקצוב. יש גם ניסיון חינם של 30 יום שתוכל להשתמש בו כדי לבדוק את האפליקציה.
סקירת Qapital | התחל עם Qapital
UNest
הכי טוב בשביל: השקעה עבור הילדים שלך.
התחל עם UNest
מדוע בחרנו ב-UNest: אחת התכונות הייחודיות יותר של Acorns היא Acorns Early, המאפשרת לך להשקיע בחשבון משמורת לילדים שלך. עם זאת, אתה צריך לשלם $5 לחודש עבור Acorns Family כדי להשתמש בתכונה זו. במקום זאת, אתה יכול להשתמש ב- UNest אפליקציה להשקעה בחשבון UTMA לילדים שלך. זוהי המומחיות של UNest, והיא עוזרת לך להשקיע במגוון של בעלות נמוכה חֵיל הֶחָלוּץ תעודות סל שיעזרו לילדכם לבנות עושר מוקדם.
אתה יכול גם להזמין חברים ובני משפחה לתרום לחשבון של ילדך. וברגע שילדכם מתבגר, UNest ממירה את החשבון לחשבון תיווך רגיל.
תמחור UNest: UNest עולה $2.99 לחודש עבור חשבון בודד או $5.98 לחודש עבור UNest Family, התומכת בעד חמישה ילדים. התוכנית האישית זולה בהרבה ממשפחת Acorns, כך שזו האפליקציה המועדפת עלינו להשקעה ב-UTMA.
סקירת UNest | התחל עם UNest
שֶׁבַח
הכי טוב בשביל: השקעות רציניות יותר.
למה בחרנו בשיפור: אחד החסרונות העיקריים של אפליקציות חיסכון מיקרו כמו Acorns הוא שהעמלות יכולות להיות גבוהות עבור תיקים קטנים מאוד. אחרי הכל, אם אתה משלם $3 לחודש עבור בלוטים אבל יש לך רק תיק של $500, זה יותר מ-7% בעמלות שנתיות וזה גבוה באופן אבסורדי.
אם אתה מנסה להשקיע באופן קבוע יותר או עם סכומי כסף גדולים יותר, אנו ממליצים להשתמש רובו-יועצים כמו שֶׁבַח במקום זאת. Betterment עוזרת לך להשקיע בתיקים של תעודות סל ו קשרים שתואמים את המטרות שלך. אבל זה הרבה יותר זול מ-Acorn עבור תיקים קטנים יותר, ויש דרישת מימון מינימלית של $0, כך שתוכל להתחיל לאט.
גם לשיפור יש תיקי SRI כך שתוכל להשקיע בחברות אחראיות חברתית. וזה משתמש קצירת הפסדי מס וזה לא משהו שאפליקציות כמו Acorns מציעות בדרך כלל. אתה יכול לקרוא את שלנו שיפור מול בלוטים מאמר לפירוט מלא של שתי הפלטפורמות הללו.
תמחור שיפור: השבחה מתחילה ב-0.25% בדמי ניהול שנתיים עבור תיקים מתחת ל-100,000 דולר. תיקים מעל סכום זה משלמים 0.40% אך מקבלים גם גישה ליועצים פיננסיים אנושיים.
סקירת שיפור | התחל עם Betterment
כיצד לבחור את החלופה המתאימה לבלוטים
כאשר בוחרים את החלופה הטובה ביותר של Acorns, חשוב לחשוב על תכונות Acorns שהרחיקו אותך מהשירות מלכתחילה. האם התמחור החודשי גבוה מדי? או, האם אין מספיק כלי תקציב?
ברגע שאתה יודע למה בלוטים אינם מתאימים, שקול כמה מהגורמים הבאים כדי לעשות את הבחירה הנכונה:
- אפשרויות השקעה: Acorns עושה עבודה טובה בהצעת מספר תיקים, כולל SRI ואפילו פיסות קריפטו. אבל יש לך הרבה פחות גמישות מאשר להשתמש ב-an מתווך מקוון או ללכת עם יועצי רובו כמו Betterment.
- עמלות: כאמור, החיסרון העיקרי של בלוטים הוא שזה מאוד יקר לתיקים קטנים. אפשרויות כמו סְלִיק זולים יותר ליחידים ב-$1 בלבד לחודש. ואנחנו מעדיפים שֶׁבַח מכיוון שהוא מתחיל ב-0.25% בלבד לשנה.
- תכונות אחרות: יתרון אחד של Acorns הוא שהתכונות שלו מורחבות לכלול חשבון עו"ש ללא עמלה ותגמולים להחזר כספי. אבל שוב, זה לא חזק כמו בנקים מקוונים כמו Chime או אפליקציות כמו Digit ו-Qapital שיש להן יותר כלי תקציב.
- מקום לגדול: אנחנו אוהבים בלוטים מכיוון שהוא עוזר למשקיעים חדשים ללמוד את החבלים ולבנות הרגלים טובים. אבל מה אתה הולך לעשות כאשר תיק ההשקעות שלך יגיע ל-$50,000, או $100,000 או יותר? עבור תיקים גדולים יותר, מעבר לחשבון תיווך משלך או שימוש ביועצי רובו הגיוני יותר. הסיבה לכך היא שהעמלות יכולות להיות נמוכות יותר, וכלים כמו קצירת הפסד מס יכולים להתחיל לעשות הבדל משמעותי.
רוצה התחלה? >>> המבצעים הטובים ביותר לברוקרים.
מֵתוֹדוֹלוֹגִיָה
צוותי העריכה והכתיבה שלנו סקרו אפליקציות רבות כמו Acorns ובחרו את האפשרויות הטובות ביותר על סמך העמלות, קלות השימוש, כלי ההשקעה ותכונות אחרות. החברות ברשימה זו לא השפיעו בשום אופן על הכללתן או על מיקומן. במקום זאת, אנו מאמינים כי אלו הן החלופות הטובות ביותר לבלוטים בהתבסס על המחקר המעמיק שלנו.
אתה עדיין יכול הגדל את העושר שלך עם בלוטים או שילוב של אפליקציות אלו. ואנחנו תמיד ממליצים לעשות מחקר משלך כדי שתוכל לבחור בביטחון את אפליקציית ההשקעות הטובה ביותר עבורך.
שורה תחתונה
אם אתה רוצה לבנות הרגלים טובים ולהשקיע באופן קבוע, בלוטים הוא אחד מהאפשרויות אפליקציות ההשקעה הטובות ביותר למתחילים. היא מציעה מגוון תיקים, משקיעה בתעודות סל בעמלות נמוכות, והרחיבה ללא הרף את התכונות שלה כדי להביא יותר ערך למשתמשיה.
עם זאת, העמלות יכולות להיות די גבוהות עבור יתרות חשבון קטנות מאוד. ואם אתה רוצה יותר כלי תקציב, חיסכון והשקעה, כנראה שיש אפליקציה טובה יותר או יועץ רובו טוב יותר.
אם כבר, אתה יכול להשתמש באפליקציות כמו Acorns כדי ללמוד את יסודות ההשקעה. כאשר אתה מוכן לשדרג, אתה יכול לקחת את מסלול העשה זאת בעצמך עם חשבון תיווך משלך או להשתמש ביועצי רובו מובילים כמו שֶׁבַח להמשיך לבנות עושר.
גילוי פעמון - Chime היא חברת טכנולוגיה פיננסית, לא בנק. שירותי בנקאות וכרטיסי חיוב מסופקים על ידי The Bancorp Bank או Stride Bank, N.A.; חברים FDIC.1Chime לא יכול להבטיח מתי קבצים נשלחים על ידי מס הכנסה וניתן להעמיד כספים לזמינים.
^גישה מוקדמת לכספי הפקדה ישירה תלויה במשלם
טום בלייק הוא כותב צוות בחברת Investor Junkie שמתמחה במטבעות קריפטוגרפיים, השקעות והכנסה פסיבית. עבודתו הופיעה בפרסומים רבים כמו The College Investor, Money Crashers, Greedy Rates והבלוג שלו This Online World. בזמנו הפנוי, טום נהנה לבלות בחוץ ולטייל כנווד דיגיטלי.