כיצד למצוא יועץ פיננסי שאתה יכול לסמוך עליו

הערך של שכירת יועץ פיננסי יכול להיות דומה להיגיון כמו שכירת רואה חשבון מוסמך. יועץ פיננסי יכול לעזור לך להגדיר ולהגיע ליעדים פיננסיים שיכולים להגדיל משמעותית את העושר שלך ולהקטין את החוב שלך. יועצים פיננסיים גם מדריכים אותך במבוך הכללים, הז'רגון, המוצרים וההחלטות שהוא מימון.

אבל קודם כל: אתה צריך לדעת מה אתה בעצם מחפש.

מימון הוא תחום מורכב. החקיקה תמיד משתנה, מוצרים פיננסיים חדשים יוצאים ללא הרף, והמשתנים המשפיעים על הכלכלה הם לכאורה אין ספור. אם זה נראה יותר מדי לטפל בזה או שפשוט אין לך את היכולת להתמודד עם זה, ישנם אנשי מקצוע שהקדישו את הקריירה שלהם לעזור לאחרים בתכנון פיננסי.

למה לחפש יועץ פיננסי

יועצים פיננסיים מציעים ייעוץ בנושא ניהול עושר ומימון אישי. פירוש הדבר עשוי להיות הרכבה מפורטת תוכנית חיסכון לפנסיה להשלים עם אבני דרך, או לטפל בחששות פיננסיים אחרים שיש לך.

תוכל לפנות ליועץ פיננסי אם אתה זקוק לעזרה בנושאים הבאים:

ישנם גם אירועי חיים שגורמים לנו להתעמת עם החלטות פיננסיות שאולי אין לנו את הזמן - או הידע - לנהל.

זה יכול לכלול:

• פרישה לגמלאות - אתה מתקרב לפנסיה ורוצה ביטחון שכל הברווזים שלך נמצאים ברצף.
• נישואים - אתם מתחתנים וזקוקים לייעוץ לגבי הסכמי טרום נישואין רשמיים, או שאתם נשואים לאחרונה ועוזרים בניהול כספים כזוג.
• לְהִתְגַרֵשׁ - אתה צריך ייעוץ בניהול המלכודות הכלכליות השונות של גירושין.
• אלמנה - אתה התאלמן לאחרונה ובן זוגך המנוח היה אחראי על הכספים.
• הורים מזדקנים - ההורים שלך מגיעים לגיל שבו הם לא מסוגלים לנהל את הכספים שלהם באופן עצמאי.
• יְרוּשָׁה - ירשת סכום כסף נכבד ואינך יודע איך להשקיע אותו בחוכמה, או שאתה צריך עזרה בהימנעות ממיסים.
• בית ראשון - אתה צריך להמציא תוכנית חיסכון עבור א מקדמה על הבית הראשון שלך.
• יְלָדִים - אתה מקים משפחה ורוצה ייעוץ כיצד לנצל את הטבות המס, לחסוך במכללה ולתקציב לתלויים.

עבודה עם משקיע פיננסי מיומן עשויה לחסוך לך זמן ולספק תוכנית להתמודדות ריאלית ביעדים הפיננסיים שלך.

קבל ראש בראש >>כיצד להשתמש ביעדים שלך כדי ליצור אסטרטגיית השקעה מוצלחת

היכן למצוא יועץ פיננסי

ישנן דרכים רבות למצוא את היועצים הפיננסיים המתאימים למצב הספציפי שלך. נעבור על כמה למטה.

רישום פלדין

ה רישום פלדין מציעה תוכנית התאמת יועצים פיננסיים כדי לחבר אותך ליועצים פיננסיים רשומים. הרישום מארח רק יועצים פיננסיים בתשלום בלבד הפועלים כנאמנים (אנשי מקצוע שחייבים לפעול לטובת הלקוח).

יש לך גם אפשרות לעיין בספריית היועצים שלו על סמך מיקום ולמצוא בעצמך יועץ פיננסי. לכל יועץ פיננסי יהיו האישורים, ההשכלה וההסמכות שלו רשומים בפרופיל שלו. הם יכללו גם מידע על חוויות עבר, רישוי, שירותים המוצעים, אופן התשלום, פרטי המשרד שלהם ודרישות הלקוח שלהם.

בנוסף, תוכל לגשת לכלי המשקיעים החינוכיים שלהם שילמדו אותך כיצד להשתמש במאגרי מידע ציבוריים וכיצד לבדוק אישורי יועץ. אתה גם תרים טרמינולוגיה של השקעות כדי להקל עליך בחיפוש שלך.

קרא את הסקירה שלנו על Paladin Registry >>>

XY Planning Network

XY Planning Network (XYPN) מספקת יועצים פיננסיים בתשלום בלבד המתמקדים בבסיס לקוחות של GenXers ו דור המילניום (ומכאן שמם - דור X ודור Y).

יועצים פיננסיים ברשימה חייבים להחזיק בתואר מתכנן פיננסי מוסמך (CFP) ונדרשים להיות בעלי ניסיון רלוונטי של שנים.

CFP היא תעודה המכירה במומחיות של איש מקצוע בתכנון פיננסי. כדי לקבל הסמכה זו יש לעבור את ההשכלה והניסיון הנדרשים ולעבור מבחן סטנדרטי. יועצים פיננסיים שיש להם CFP בדרך כלל נחשבים יתרון.

יועצי XYPN יכולים לעבוד איתך באופן וירטואלי, כך שתוכל לחיות בכל מקום בארה"ב ועדיין למצוא סיוע. החברה מתמחה בשירותים כגון תכנון עיזבון, תכנון מס, תכנון קריירה, תכנון ביטוח ושירותים נוספים. לרבים מהיועצים הפיננסיים של XYPN יש תחום מיקוד מסוים המבוסס על המומחיות שלהם, האישיות שלהם, ודמוגרפיה שהם נהנים לעבוד איתם (כלומר אזורי, תרבותי, תעסוקתי, מצב משפחתי, יעדים פיננסיים, וכו.).

היועצים הפיננסיים כמו XYPN אינם מקבלים עמלות, אינם מוכרים מוצרים נוספים והם נאמנים מושבעים.

מדברים על הדור שלי >>בני דור המילניום מצילים מוקדם יותר מבומרים: אבל האם הם יפרשו עשירים יותר?

האיגוד הלאומי של יועצים פיננסיים אישיים (NAPFA)

ה האיגוד הלאומי של יועצים פיננסיים אישיים (NAPFA) הוקמה בשנת 1983 כאיגוד מקצועי של יועצים פיננסיים בתשלום בלבד. על החברים לקיים קוד אתי ולהישבע שבועת אמונים מדי שנה.

חברי NAPFA לא יכולים לקבל עמלות. זאת על מנת למנוע מיועצים להמליץ ​​על השקעות או מוצרים רק כדי להשיג עמלות גבוהות יותר. בנוסף, חברי NAPFA גם לא יכולים לקבל עמלות הפניה.

חברי NAPFA נבדקים בקפדנות. על מנת להירשם ברשת החברים, עליהם לשמור על הסמכת ה-CFP שלהם ולהתחייב ל-60 שעות לימודי המשך כל שנתיים. תהליך הבקשה כולל הגשת תוכנית פיננסית לדוגמה או השתתפות בביקורת עמיתים עם סוקר צד שלישי.

כדי למצוא יועץ פיננסי של NAPFA, פשוט בקר באתר והזן את המיקוד שלך. תיפגש עם מפה מנוקדת חברים מתאימים.

הבנה של יועץ פיננסיs>>סוגים שונים של יועצים פיננסיים

רשת תכנון גארט

יועצים פיננסיים ב רשת תכנון גארט הם בתשלום בלבד וחיובים לפי שעה. זה מאפשר להם לעזור בפרויקטים קטנים יותר כמו להבין כמה ביטוח חיים צריך לקוח, או אם לקוח צריך למחזר משכנתא או לא.

הם מציעים תכנון פיננסי מקיף, לצד שירותים כמו ניהול מזומנים ותקצוב, ניתוח השקעות, מימון לימודים במכללות ועוד. יועצי החברים חייבים להיות מוסמך CFP או רו"ח מורשה עם הסמכה של מומחה פיננסי אישי (PFS), וכולם חייבים לקיים את שבועת הנאמנות.

אתה יכול לחפש יועצים דרך האתר שלהם על סמך שירותים ומומחים, או לעיין ברשימת היועצים הווירטואליים שלהם.

מועצת CFP

על פי מועצת CFP, למעלה מ-93,000 אנשים בארצות הברית עומדים כיום בדרישות CFP להסמכה. מנוע החיפוש של הלוח מאפשר לך לזהות אנשים המחזיקים כיום בהסמכה זו, או שהוסמכו בעבר.

אתה יכול גם למצוא אם אנשים "הושמעו בפומבי" על ידי מועצת CFP ומדוע.

זהו כלי נהדר לוודא אם היועץ הפיננסי שאתה עובד איתו הוא CFP. אתה יכול גם להשתמש בהם מצא מקצוען CFP כלי לחיפוש יועץ פיננסי לעבוד איתו על ידי הזנת מיקומך והשירותים שבהם אתה מעוניין.

קרא עוד >> מהו CFP והאם אתה צריך אחד?

רובו-יועצים

הטכנולוגיה עושה כל הזמן אוטומציה של משימות שנעשות באופן מסורתי על ידי בני אדם. ייעוץ פיננסי אינו יוצא מן הכלל. יועצי רובו מציעים תכנון פיננסי מונחה אלגוריתמים באמצעות פלטפורמות דיגיטליות. כאשר אתה עובד עם רובו-יועץ, אתה בדרך כלל תבצע סקר לגבי היעדים הפיננסיים שלך והמצב הפיננסי הנוכחי. היועץ הרובו ינתח את הנתונים כדי לבצע באופן אוטומטי אסטרטגיית השקעה מותאמת אישית.

ליועצי רובו יש את היתרון שהם בעלות נמוכה, ולרוב גובים עמלות קבועות שנתיות. הם גם דורשים בדרך כלל פחות הון מראש בהשוואה ליועצים פיננסיים מסורתיים.

בעוד שלקוחות לא עובדים עם בן אדם אמיתי, רובו-יועצים רבים מציעים שכבות הכוללות גישה בלתי מוגבלת ל-CFPs. דוגמאות מכילות שֶׁבַח, שירותי יועץ אישי של Vanguard, ו SoFi Automated Investment.

עוד רובו-יועצים >>רובו-יועצי הטובים ביותר לשנת 2022

שיקולים שיש לעשות עבור יועצים פיננסיים

כאשר מחליטים על יועץ פיננסי, חשוב לדעת את כישוריו של היועץ, הסטנדרטים האתיים שלו וכיצד הם מקבלים פיצוי. חשוב להבין את הגורמים הללו מכיוון שהם עשויים להשפיע על המניעים של היועץ להציע המלצות.

ברוקרים לעומת יועצי השקעות רשומים (RIA)

כבר עברנו על הכישורים של היועץ האישי, כמו ייעוד ה-CFP. אבל אם החברה עצמה היא יועץ השקעות רשום (RIA) יכול לספק יותר תובנות לגבי אופי השירות גם כן. RIAs מוסדרים ישירות על ידי רשות ניירות ערך (SEC) ולפעול כנאמנים. כפי שצוין לעיל, נאמנים מוחזקים בסטנדרטים שונים כדי לעבוד לטובת לקוחותיהם. RIAs עשויים לגבות עמלות מבוססות זמן או עמלות כאחוז מהנכסים המנוהלים.

מתווכים המייצגים סוחרי ברוקרים עצמאיים עובדים לעתים קרובות על עמלה ויכולים לקבל מוטיבציה למכור ולהמליץ ​​על מוצרים פיננסיים מסוימים. הם אינם מוגבלים בסטנדרטים של נאמנות, ויכולים להמליץ ​​על מגוון רחב יותר של מוצרים מעבר למיינסטרים.

הבחירה בין מתווך ל-RIA תלויה במידת האמון שלך ביועץ שאולי אין לו אחריות אמונים, והאם אתה רוצה לעבוד עם יועץ פיננסי שיש לו גישה למוצרים ושירותים שאולי אין ל-RIA.

נאמנות מול לא נאמנות

נאמנים נדרשים לפעול לפי הנחיות משפטיות ואתיות המעמידות את האינטרסים של לקוחותיהם לפני האינטרסים שלהם. מוטלת עליהם חובת זהירות וחובת נאמנות ללקוחותיהם. אם נאמן מפר את ההנחיות הללו, הוא עלול לעמוד בפני עונשים כספיים, משפטיים ואחרים.

יועצים פיננסיים שאינם נאמנים, לעומת זאת, עשויים להמליץ ​​על מישהו במצב הכללי שלך, אך ייתכן שהיא לא תהיה הטובה ביותר למצב הספציפי שלך. הם עשויים להיות בעלי מוטיבציה לכוון אותך למוצר פיננסי כלשהו, ​​קרן או השקעה עבורם הם מקבלים עמלה.

בדרך כלל, ככל שאתה מתכנן להסתמך יותר על היועץ הפיננסי שלך להכוונה, כך חשוב יותר למצוא נאמן.

עמלה מול בתשלום בלבד

יועצים בתשלום בלבד גובים בדרך כלל על סמך אחוז הנכסים בניהול, זמן או שירותים שניתנו. יועצים מבוססי עמלות מתוגמלים בדרך כלל מעמלות שהושגו על מוצרים ועסקאות פיננסיות. זה אולי לא נראה כמו עניין גדול, אבל כל מבנה שכר עשוי להטות יועץ פיננסי להמלצות שונות.

ליועצים בתשלום שכר טרחה יש בדרך כלל חובת נאמנות לשים את האינטרסים הפיננסיים של הלקוח לפני האינטרסים שלהם. בדרך כלל הם לא יכולים, למשל, למכור ללקוח מוצר שאינו עולה בקנה אחד עם היעדים הפיננסיים המוצהרים שלהם. סובלנות לסיכון.

לעומת זאת, צורת התשלום העיקרית של יועץ פיננסי מבוסס עמלות היא העמלה שהם מרוויחים על פתיחת חשבונות ומכירת מוצרים. זה יכול להגביר את הסיכון לניגוד אינטרסים בין המלצה על מה שבאמת הכי טוב עבור לקוחותיהם לבין המלצת מוצרים לקבלת עמלות. בעוד יועצים מבוססי עמלות פחית להיות נאמנים, זו לא דרישה.

קשור >>מדוע הברוקרים המקוונים הולכים ללא עמלות?

שורה תחתונה

בחירת היועץ הפיננסי המתאים יכולה לחסוך לך זמן רב ולספק שקט נפשי שיש לך איש מקצוע שיעזור לך עם המטרות הפיננסיות שלך. ישנם המון משאבים שקיימים כדי לעזור לך לבדוק ולבחור יועץ פיננסי המתאים ביותר עבורך.

בנוסף, הבנת היבטים שונים כגון הסמכה של יועץ פיננסי, בין אם היועץ הוא נאמן, והסוגים השונים של פיצויי שכר טרחה יעזרו לך לחפש יועץ פיננסי שיש לו את האינטרס שלך אכפת.

למד על יועצים פיננסיים >>

• כיצד למצוא יועצים פיננסיים תומכים LGBTQ+
• רובו יועץ נגד יועץ פיננסי
• הבנת עמלות יועץ פיננסי
• הפרידה הגדולה: איך לעזוב את היועץ הפיננסי שלך

כתב ויתור: התוכן המוצג הינו למטרות מידע בלבד ואינו מהווה ייעוץ פיננסי, השקעות, מס, משפטי או מקצועי. אם הוזכרו ניירות ערך כלשהם בתוכן, המחבר רשאי להחזיק בעמדות בניירות הערך המוזכרים. התוכן מסופק "כמות שהוא" ללא כל מצג או התחייבות, מפורשת או משתמעת.