כיצד להשקיע באופן מקומי: אפשרויות ההשקעה הטובות ביותר בקהילה

השקעה היא יותר מסתם קניית מניות, אג"ח, תעודות סל ומטבעות קריפטוגרפיים מדי פעם. בבסיסה, השקעה היא קניית נכס מתוך ציפייה שהוא יעלה בערכו עם הזמן. זה חל על מספר עצום של סוגי נכסים מעבר למה שאתה יכול לקנות בתיווך הנחות. למעשה, אחת הדרכים המשמעותיות והמשפיעות ביותר שבהן תוכל להשיג תשואה כספית וערך חברתי וסביבתי היא באמצעות השקעה מקומית.

אם יש לך כסף לעבוד, אולי תרצה לשקול להפיץ אותו בקהילה המקומית שלך או לעבר ערכים שאכפת לך מהם. השקעה מקומית כרוכה בעזרה כלכלית לשכונה הקרובה שלך או לקהילה שאכפת לך ממנה, תוך ניסיון להרוויח תשואה.

גם אם אין לך סיבה מסוימת בראש, אתה עדיין יכול למצוא שפע של הזדמנויות השקעה מקומיות להביא שיפורים מוחשיים לנסיבות של קבוצה, ארגון, עסק או יחיד - תוך הפקת יתרונות עבור גם את עצמך.

מהי השקעה מקומית?

השקעה מקומית כרוכה בהלוואת כסף כדי לעזור לארגון קהילתי או לעסק להשיג מטרה, מתוך ציפייה שהם יחזירו לך ריבית. אתה מקבל את הריבית כהחזר על ההשקעה שלך.

אנשים רבים משלבים השקעה מקומית עם השקעות אחראיות חברתית (SRI). זה הגיוני שכן שניהם שואפים להרוויח תשואות למשקיעים תוך תמיכה במטרות שתורמות לטוב החברתי.

עם זאת, אסטרטגיית SRI פירושה לעתים קרובות לְמַעֵטחברות שאינן מתיישבות עם ערכי המשקיע. השקעה מקומית, בינתיים, היא הכל בכוונה לְרַבּוֹתפרויקטים קהילתיים שמשקיע מאמין בהם ורוצה לתמוך בהם.

השקיעו בטוב: מה ההבדל בין השקעה אתית ובין קיימא?

מדוע כדאי לשקול השקעה מקומית?

השקעה מקומית היא לא רק לעשות טוב. יש לזה יתרונות מוחשיים וצריך לקחת בחשבון בעת ​​הקצאת דולרים להשקעה שלך. השקעה מקומית כוללת את האפשרויות הבאות.

עזרה לכלכלה המקומית

היבט מרכזי של השקעה מקומית הוא שאתה, ובכן, משקיע מקומית. זה כרוך במציאת קהילה, ארגון, רכוש או מוסד פיננסי שאכפת לך ממנו. אז אתה מלווה את הדולרים שלך כדי לעזור לו להשיג מטרה. זה יכול לכלול מתן כסף ראשוני לעסק חדש, רכישת נכס להשכרה לדיירים מקומיים והלוואת כספים לארגון ללא מטרות רווח כדי להעסיק עובדים חדשים.

בכל אחד מהמקרים הללו, אתה משפר את הכלכלה המקומית הכוללת. וזה יוצר מקומות עבודה למי שגרים בקרבת מקום. בתורם, אותם עובדים ממשיכים לרכוש סחורות ושירותים. וזה מוסיף עוד יותר דולרים לכלכלה המקומית. והשלטון המקומי ממשיך לגבות הכנסה, מכירה וארנונה שהוא משתמש בו כדי לתחזק ולשפר תשתיות.

השקעה לפי הערכים שלך

השקעה מקומית מאפשרת לך להתאים את ההשקעות שלך כדי לעזור למטרות שאתה מעוניין לתמוך בהן. לא משנה מה העניין שלך - בין אם מדובר בשינויי אקלים, מוצרים שמקורם באתיקה, חוות מקומיות או זכויות אדם - אתה אמור להיות מסוגל למצוא הזדמנות השקעה מקומית המשלימה את הערכים שלך. בדרך זו, אתה יכול להשתמש בכסף שלך כדי להגדיל את הערך הנקי שלך ו עשה טוב.

קרא עוד: כיצד להתחיל עם השקעות ESG

תמיכה בעסקים מקומיים

אסטרטגיית השקעה מקומית נפוצה היא השקעה ישירה בעסק מקומי, כגון מימון הרחבה לעסק קטן. אם אתה מעוניין להשקיע בעסק מקומי אך אינך בטוח היכן להתחיל, מצא ארגון מקומי לפיתוח עסקי. ארגונים אלה קיימים כדי לתמוך בעסקים מקומיים ויוכלו לעזור לך למצוא עסקים שיכולים להשתמש בתמיכה שלך.

עוזרים לנזקקים

השקעה מקומית יכולה גם לסייע ישירות לאנשים נזקקים ולמשפחות בקהילה שלך. לדוגמה, בעל בית שגובה פחות מתעריף השוק עדיין מרוויח מהשקעתו תוך שהוא מסייע בהורדת יוקר המחיה של השוכרים. לעזרה לאנשים יש אפקט אדווה שכן האנשים יכולים לשפר את תנאי חייהם ולתרום יותר לכלכלה המקומית.

סיכונים בהשקעה מקומית

השקעה מקומית נושאת את אותו סיכון כמו השקעות אחרות. כלומר, ייתכן שלא תקבל בחזרה את הקרן שלך או תרוויח ריבית. סיכון זה קיים עבור כל ההשקעות. אבל השקעה מקומית מהווה אתגר ייחודי למשקיעים.

אם אתה משקיע בעסק קטן או באג"ח ארגונית, אתה לא מקבל את היתרון של ניתוח מקוון נרחב שהזדמנויות השקעה גדולות יותר נושאות.

אתה יכול למצוא הרבה דיונים בנושא היתרונות והחסרונות של תעודות סל שונות אוֹ האם ביטקוין הוא השקעה טובה. עם זאת, לא תמצא סוג זה של ניתוח עבור השקעות מקומיות. אז אתה צריך לעשות מחקר משלך. ואם תבחר לא נכון, אתה עלול לאבד את העניין הפוטנציאלי שלך וחלק מההשקעה שלך או את כולה.

כמו כן, לעסקים מקומיים פשוט יש פחות משאבים כספיים מאשר לחברות ציבוריות גדולות. זה הופך את בית הקפה המקומי שלך בסיכון גדול יותר לצאת מהעסק בזמנים קשים מאשר אפל, פפסיקו או פרוקטר אנד גמבל.

סוגי השקעות מקומיות

השקעה מקומית היא מונח רחב שיכול ללבוש צורות רבות. הנה כמה דרכים נפוצות להשקעה מקומית.

הצטרף לאיגוד אשראי

אנשים רבים רואים באיגוד אשראי פשוט חלופה לבנק. אבל במציאות, לאיגודי אשראי יש מנדט לעבוד בתוך קהילה מקומית ולהשקיע את הפיקדונות שלך בעסקים ויחידים מקומיים.

עם איגוד אשראי, אתה חבר, לא לקוח. החיסכון שאתה מפקיד לחשבון באיגוד אשראי מאוחד עם החסכונות של חברים אחרים. ואז איגוד האשראי משתמש בכסף הזה כדי לממן אינטרסים וארגונים מקומיים. ואיגוד האשראי מחלק רווחים לחברים כדיבידנדים.

למרות ההבדלים באופן שבו פועלות חברות האשראי, חברות אשראי רבות מציעות שירותים ומוצרים הדומים לבנקים אחרים. אתה מרוויח ריבית על הפיקדונות שלך ולוקח הלוואות ומשכנתאות. רוב איגודי האשראי מציעים גם כרטיסי אשראי, כולל קלפי תגמולים.

הצטרפות לאיגוד אשראי - בדיוק כמו פתיחת חשבון חיסכון עם בנק גדול - אינו דורש השקעה גדולה מראש. אבל בניגוד להרבה בנקים גדולים, אתה לא צריך לדאוג שהכסף שלך ילך להשקעות שנויות במחלוקת כמו חברות דלק מאובנים או יצרני נשק.

שוקלים איגוד אשראי? איגודי אשראי לעומת בנקים - מה ההבדל?

השקיעו הון עצמי בעסק מקומי

כפי שציינו לעיל, השקעה ישירה בעסק מקומי היא דרך טובה להשקעה מקומית. עסקים קטנים לעתים קרובות נאבקים להשיג הלוואות מבנקים או איגודי אשראי, כך שללוואות ישירות מלווים פרטיים עשויה להיות אפשרות מעשית יותר.

אם אתה לא מוכן להשקיע ישירות בחברה, אתה יכול להשקיע בקרן לפיתוח קהילתי כמו קרן להשקעות חוזרות. קרנות אלו מאגדות הון משקיעים להלוואות גדולות יותר מניבות ריבית.

אג"ח עירוניות או אג"ח מפעלים בחסות ממשלתית

השקעה מקומית אינה מוגבלת להשקעה בעסקים או קניית נדל"ן. אתה יכול גם להשקיע ישירות בשלטון המקומי או בפרויקטים שהם דוגלים בהם. אתה עושה את זה דרך איגרות חוב עירוניות שהונפקו על ידי מדינות, ערים או ממשלות מקומיות אחרות.

אלה פועלים כהלוואה שממשלות מחזירות בריבית. השלטון המקומי משתמש בכסף הזה כדי לשלם עבור תשתיות או לממן את תקציבי התפעול שלהם. מכיוון שסוכנויות ממשלתיות מגבות את איגרות החוב הללו, הן נוטות להיות אופציה בטוחה ומהוות בחירה טובה למשקיעים עם סובלנות סיכון נמוכה יותר.

קרא עוד: כיצד להשקיע באגרות חוב

רגולציה מימון המונים

מימון המונים צבר פופולריות בשנים האחרונות כשיטת מימון הכרוכה בסכומי השקעה קטנים יותר מקבוצה גדולה של משקיעים. "מימון המונים בתקנות" מאפשר לחברות להציע למכור עד 1.07 מיליון דולר מניירות הערך שלהן מבלי להירשם ב- רשות ניירות ערך והבורסה (SEC).

מימון המונים הוקם ב-2017. מאז, זה התגלה כדרך פופולרית עבור עסקים מקומיים קטנים למכור מניות או אג"ח למשקיעים - לפעמים במרווחים קטנים כמו 10 דולר. ייתכן שעסקים אלו לא יוכלו לגייס הון באמצעות הלוואה בנקאית.

סוגים אלה של יוזמות לגיוס הון עוזרות לבעלי עסקים קטנים לממן את תוכניות ההקמה או ההתרחבות של העסק שלהם. וזה מונע מהבעלים לבקש תרומות מחברים ובני משפחה או משקיעים עשירים.

פלטפורמות מימון המונים כמו Mainvest ו ניתן למימון לחבר משקיעים בודדים עם בעלי עסקים המעוניינים לממן את ההצעות שלהם. הפלטפורמות הללו דואגות לבחון את בעלי העסקים שרוצים להצטרף לשוק שלהם מה שיכול לחסוך למשקיעים זמן רב.

איגרות חוב להשפעה חברתית

איגרת השפעה חברתית (SIB) מאפשרת לממשלות לשלם עבור תוכניות שמספקות תוצאה רצויה או תוצאה חברתית. SIB, הידוע כצורה של מימון "שלם עבור הצלחה", מאפשרים למשקיעים לספק מימון מראש כדי לעזור לממשלה להשיג מטרה ניתנת למדידה.

זה עובד כך:

• הממשלה מקימה תכנית חברתית מתוך מטרה מפורשת המיועדת לאוכלוסייה המקומית. מטרות אלו כוללות הגברת הצמיחה בעבודה, הקלה על חוסר בית, הפיכת שירותי הבריאות לנגישים יותר לקהילות פגיעות והפחתת החזרות בכלא בעיר, במחוז או במדינה.
• הממשלה נוקטת בארגון חיצוני שיסייע בביצוע פרויקט SIB.
• הארגון החיצוני מקבל מימון ממשקיעים באמצעות נאמנויות שונות, קרנות, חברים משותפים, מוסדות פיננסיים לפיתוח קהילתי (CDFIs) ואנשים בעלי הון גבוה. וכמה בנקי השקעות גדולים מחטמים ביטוחי SIB.
• הארגון גם מתקשר עם ספקי שירותים צדדים שלישיים המסייעים להם להפוך את מטרתם למציאות. כל בעלי המניות ננעלים בחוזה שמבטיח שאם היעד יתגשם, הם מקבלים את כספם בחזרה עם ריבית.
• אם המטרה הושגה (ובדרך כלל זה נקבע על ידי מעריך בלתי תלוי), הממשלה משחררת כספים לארגון החיצוני, אשר לאחר מכן משתמש בכסף כדי להחזיר למשקיעים.

SIBs הם עוד כלי מימון חדש יחסית. תוכנית SIB הראשונה החלה בבריטניה ב-2010 עם תוכנית חזרת אסירים. מאז, הם גדלו בפופולריות ברחבי העולם והוכיחו את עצמם כמוצלחים ב-18 מדינות.

SIBs מציעים יתרון משיק לשיפור מערכות ואוכלוסיות מוחלשות שאחרת לא היו רואות מימון. אבל הם משכו ביקורת על היותם זמינים רק לתוכניות שיכולות לשרטט יעדים מדידים.

האם כדאי להשקיע במקום?

השקעה מקומית יכולה להוות השלמה טובה לתיק קיים והיא דרך מצוינת להחזיר לקהילה שלך ועדיין להרוויח שיעור תשואה סביר. יש מגוון רחב של אפשרויות להשקעה מקומית. מה שתבחר תלוי בבחירתך סובלנות לסיכון והון פנוי.

זכור כי זה יכול להיות מאתגר יותר להעריך במדויק את הסיכון בעת ​​השקעה מקומית. זה אומר שאתה צריך להקדיש רק א חלק קטן מתיק העבודות שלך להשקעות מקומיות.

קָשׁוּר:

• השקעות LGBTQ+: מה הן וכיצד למצוא אותן
• יועצי רובו מובילים להשקעות אחראיות חברתית