סקירת השקעות פעילה של SoFi 2022

עם למעלה מ-3.5 מיליון חברים ויותר מתריסר מוצרים, SoFi היא חברת שירותים פיננסיים פופולרית ומקיפה במיוחד. ועם SoFi Active Investing, משקיעים מתחילים נהנים ללא דרישות מינימום בחשבון, מניות חלקיות ומסחר במניות ותעודות סל ללא עמלות.

עם זאת, למרות שנראה עמלה נמוכה על הנייר, יש כמה עמלות שהמשקיעים צריכים להיות מודעים אליהם. ומחסור באפשרויות השקעה מסוימות ובסוגי חשבונות מסוימים הם גם חסרונות שראוי לציין.

סקירת SoFi Active Investing שלנו מכסה את כל התכונות, היתרונות והחסרונות והתמחור כדי שתדע אם הברוקר הזה ראוי לעסק שלך.

חסרונות יתרונות

למי מיועדת SoFi Active Investing?

אם אתה חדש לגמרי בהשקעות ורוצה לשמור על דברים פשוטים, SoFi Active Investing יכול להיות בשבילך. זה נכון אפילו יותר אם אתה משתמש כרגע במוצרי SoFi אחרים, כמו חשבון הביקורת והחיסכון שלו עם תשואה גבוהה או מספר הצעות הלוואות.

זה לא הברוקר המתאים לסוחרים מנוסים שרוצים יותר כלים ומחקר. אבל אם אתה רוצה אפליקציה פיננסית הכל באחד שמיועדת למשקיעים צעירים, כדאי לשקול את SoFi.

מה הופך את SoFi Active Investing למצוינת?

הברוקר הזה ידוע בקלות השימוש שלו ובהיותו חלק מהמערכת האקולוגית המאסיבית הכוללת של SoFi. וישנן מספר תכונות שימושיות למשקיעים חדשים יותר.

מסחר ללא עמלות

לקוחות SoFi מקבלים מסחר במניות ותעודות סל ללא עמלות. נכון, זה די סטנדרטי ובימינו, רובם ברוקרים מקוונים הולכים ללא עמלות.

לקוחות יכולים גם לפתוח גם חשבונות פרישה וגם לא לפרישה כמו:

• Traditional, Roth, SEP ו-Rollover IRAs
• אִישִׁי
• משותף

מניות חלקיות

יתרון נוסף של SoFi Active Investing הוא שאתה יכול להשקיע בו חלקי מניות של חברות החל מ-$5 בלבד. אם אתה להשקיע במעט כסף, זוהי תכונה שימושית מכיוון שהיא מאפשרת לך להשקיע בחברות גדולות שבהן זה עלול להיות בלתי אפשרי אחרת.

שפע של אפליקציות להשקעות במניות מציעות השקעה חלקית במניות. למשל, שניהם רובין הוד ו Webull תמיכה במניות חלקיות. אבל זו לא ערובה, ואפילו לחלק מהברוקרים המקוונים המובילים אין את התכונה הזו.

השקעות בהנפקה

תכונה אחת חדשה של SoFi Active Investing היא היכולת להשקיע הנפקות ראשוניות לציבור, או הנפקות.

אתה מקבל התראה כאשר הזדמנויות הנפקות חדשות זמינות, ותוכל גם לעיין ברשימת הנפקות חיות. משם, אתה מגיש אינדיקציה של ריבית (IOI) דרך חשבון SoFi שלך עבור ההנפקות שאתה רוצה להשקיע ב. לאחר מכן אתה מאשר את הזמנת הקנייה שלך ומקבל הודעה כאשר העסקה מסתדרת.

להנפקות יכולות להיות דרישות רכישה שונות, אך הדרישות הן לרוב נמוכות ולכן אתה רק צריך לקנות כמה מניות.

שימו לב שהשקעה בהנפקה טומנת בחובה סיכון משמעותי, ו-SoFi מוציאה אזהרה למשקיעים שהתנודתיות והסיכונים גבוהים יותר בקטגוריית השקעות זו.

השקעה במטבעות קריפטו

אם אתה רוצה להוסיף נכסים דיגיטליים לתיק ההשקעות שלך, SoFi Active Investing סיפקה אותך. הפלטפורמה תומכת ב-30 מטבעות קריפטוגרפיים בזמן כתיבת שורות אלו, כולל מטבעות פופולריים כמו:

• ביטקוין
• קרדנו
• קישור שרשרת
• דסנטרלנד
• Dogecoin
• את'ריום
• Filecoin
• לייטקוין
• מנוקד
• ביטול החלפה

זה מספיק בחירה כדי לאפשר לך להשקיע בקריפטו מבלי לפספס את המטבעות העיקריים. למרות זאת, בורסות מובילות כמו בסיס מטבעות ו מַזַל תְאוּמִים תומך ביותר מ-100 קריפטו והם טובים יותר להשקעות קריפטו עצמאיות.

SoFi למעשה משתפת פעולה עם בורסות כמו Coinbase כדי לספק עסקאות מאובטחות. אבל הקאץ' הוא שאתה משלם 1.25% על כל עסקה.

זה גבוה להפליא, ובהשוואה, בורסות כמו Binance ו FTX.לָנוּ תשלום של 0.10% ו-0.20% בהתאמה. אז, השתמש ב-SoFi Active Investing כדי להתעסק בקריפטו אם אתה רוצה פתרון פשוט, אבל אל תשתמש בו למסחר רציני.

גישה למוצרי SoFi אחרים

אחת הסיבות שאנשים אוהבים את SoFi היא שיש לו משהו קטן לכולם. וכלקוח Active Investing, אתה יכול להשתמש בשירותים האחרים של SoFi ואף לקבל הנחות פוטנציאליות.

כמה מוצרים אחרים שמציעה SoFi כוללים:

• חשבון צ'קים וחיסכון עם 1.25% APY
• עמלה לא שנתית מתגמלת בכרטיס אשראי שמשלם 2% החזר כספי ללא הגבלה
• גישה לשותפים שעוזרים לך למצוא ביטוח דירה, רכב, חיים ושכירים במחירים נוחים
• כלי ניטור ותקציב אשראי
• הלוואות אישיות
• אפשרויות מימון מחדש של הלוואות לסטודנטים ולרכב

מבחינת הטבות החברים, העיקריות שבהן כוללות הנחות על הלוואות אישיות וגישה ללא עלות ליועצים פיננסיים של SoFi. גישה ליועצים אנושיים היא נקודת מכירה, ואתה יכול לשוחח עם איש מקצוע לעבוד על כל דבר, החל מתקציב ועד שלך השקעה לטווח ארוך מטרות.

ל-SoFi יש אפילו א רובו-יועץ, הידוע בשם SoFi Automated Investing, שאינו גובה עמלות ייעוץ. זה מאפשר לך ליצור תיק מגוון של תעודות סל כדי להתאים את המטרות שלך. ודרישת ההשקעה של $1 היא מאוד ידידותית למתחילים.

מהם החסרונות של SoFi Active Investing?

למרות מגוון מוצרי ההשקעה שלה וחבילת שירותים פיננסיים אחרים, SoFi Active Investing היא לא הבחירה הנכונה עבור כל משקיע. וחסרות כמה אפשרויות השקעה בולטות, בתוספת כמה עמלות ערמומיות.

חסרות כמה השקעות

העובדה ש-SoFi מאפשרת לך להשקיע במניות חלקיות ובקריפטו היא נהדרת. אבל לפלטפורמה אין כרגע כמה סוגים פופולריים של השקעות כמו:

• קשרים
• מטבעות
• עתיד
• חברים משותפים
• אפשרויות

ומכיוון שהמסחר בקריפטו הוא די יקר, אתה באמת תקוע רק בהשקעה במניות ובתעודות סל. SoFi הוסיפה לאחרונה השקעות מרווח בשיעור של 2.5%, אם כי השיעור גדל ל-5% ביוני 2022.

תעודות סל SoFi יקרות

ל-SoFi יש שש תעודות סל משלה שתוכלו להשקיע בהן:

• דיבידנד שבועי
• תודה לאל שזה יום שישי (TGIF) על חלוקת הכנסה בימי שישי
• חלטורה כלכלה
• בחר 500 (בעצם ה-S&P 500)
• 500 הבאות (500 חברות אמריקאיות בינוניות)
• Social 50 (50 המניות המובילות ביותר המוחזקות על ידי משקיעי SoFi)

המגוון נחמד, אבל להרבה תעודות סל של SoFi יש עמלות גבוהות במיוחד. לדוגמה, ל-SoFi Gig Economy ETF יש יחס הוצאות ברוטו של 0.59%, וכך גם לתעודת הסל TGIF.

כמה תעודות סל, כמו Select 500, מוותרות על עמלות עבור השנה הראשונה. אבל אז אתה משלם 0.19% אחרי אותה שנה ראשונה, מה שעשוי להפתיע כמה משקיעים. עמלות גבוהות אלו מביסות במידת מה את מטרת השקעת תעודות סל מלכתחילה. וזו הסיבה שהרובו-יועץ "ללא תשלום" של SoFi אינו טוב יותר מאשר אפשרויות כמו שֶׁבַח אוֹ חזית העושר לדעתנו.

אתה עדיין יכול להשתמש ב-SoFi כדי להשקיע בתעודות סל שונות, אבל היזהר מתעודות סל בבעלות SoFi מכיוון שלרבים יש עמלות גבוהות. ודע שחברות אוהבות חֵיל הֶחָלוּץ ו TD Ameritrade סביר להניח שהם טובים יותר להשקעה טהורה ב-ETF.

עמלות מסחר קריפטו יקרות

כאמור, SoFi Active Investing גובה 1.25% על עסקאות קריפטו. זה הרבה יותר גבוה מאשר בורסות או ברוקרים רבים המציעים מסחר בקריפטו.

אנו ממליצים להשתמש באפשרויות כמו מַזַל תְאוּמִים, קראקן, או Binance אם אתה באופן קבוע לסחור בקריפטו ורוצים עמלות נמוכות יותר מ-SoFi.

חסרים כמה סוגי חשבונות

ל-SoFi Active Investing יש חשבונות פרישה וחשבונות בודדים, המכסים משקיעים רבים. אבל חסרים לו כמה סוגי חשבונות כמו חשבונות סולו 401(k), חשבונות משותפים, נאמנויות, תוכניות 529 ועוד כמה סוגי חשבונות אחרים.

אור על כלי מחקר ומסחר

ברוקר זה בנוי במידה רבה עבור משקיעים בני דור המילניום שרוצים לסחור מהסמארטפון שלהם. ומכיוון שיש לה שירותים פיננסיים כמעט לכל דבר, היא משרתת בסיס צרכנים רחב.

אבל אם אתה רוצה מחקר וניתוח שוק מעמיק, או כלי מסחר טכניים, SoFi הוא לא בשבילך. האפליקציה מציעה חדשות מושקעות, תוכן אסוף ומאפשרת לך להגדיר רשימות מעקב. אבל אין לו את אותה רמת מחקר וכלים כמו המתווכים TD Ameritrade אוֹ מריל אדג' לַעֲשׂוֹת.

תמחור ועמלות חשבון

כאמור, SoFi Active Investing מציעה מסחר במניות ותעודות סל ללא עמלות. אבל ישנן עמלות מסחר וחשבון אחרות שאתה עלול להיתקל בהן:

תַשְׁלוּם
מסחר במניות ותעודות סל	$0
מסחר קריפטו	1.25%
השקעות בהנפקה	50 $ עבור הנפקה ראשונה בהנפקה 120 ימי הנפקה; 5 דולר עבור כל מסחר עוקב
הלוואות מרווח	5% החל מיוני 2022
העברות חשבון	$75
עמלת סגירה של IRA	$20
דמי חוסר פעילות	אף אחד
העברה בנקאית	$25
יועצים אנושיים	ללא עלות

עמלות אלה הן סטנדרטיות למדי, ונקודת המכירה העיקרית של SoFi Active Investing היא שאתה מקבל גישה חופשית ליועצים אנושיים.

כיצד ליצור קשר עם SoFi

ל-SoFi יש מספרי טלפון שונים כדי להגיע למחלקות שונות. לתמיכת לקוחות משקיעה, אתה יכול להתקשר למספר 855-525-7634 בשעות הבאות:

• שני עד חמישי: 5:00 עד 17:00 PT.
• יוֹם שִׁישִׁי: 5:00 עד 16:00 ET.
• סופי שבוע: סגור.

אתה יכול גם לצייץ SoFi Support @SoFiSupport. עם זאת, לחברה יש דירוג של 2.7 כוכבים Trustpilot, עם ביקורות רבות שמתלוננות על שירות לקוחות וזמני המתנה ארוכים. לקוחות רבים מביעים גם תסכול על זמני מימון ובעיות עם קבלת הלוואות.

ביטחון בטיחות

לפי אתר האינטרנט שלה, SoFi שומרת על "אמצעי הגנה אדמיניסטרטיביים, טכניים ופיזיים מחמירים בסטנדרטים של התעשייה להגן על המידע שלך." עליך להשתמש גם באימות דו-גורמי כדי לגשת לחשבון שלך מהאינטרנט או מהנייד אפליקציה.

SoFi גם מעביר פיקדונות מדי יום ברשת של בנקים שותפים שבהם הם מרוויחים ריביות משתנות. הפיקדונות מבוטחים ב-FDIC עד 1.5 מיליון דולר. שים לב שביטוח FDIC אינו מסופק עד שהכספים מגיעים בפועל לבנקים שותפים, מה שיכול לקחת יום או יומיים.

תוכנית סחיפת ההפקדות הזו קצת מבלבלת מכיוון שהכסף שלך מסתובב בבנקים שותפים. אבל הכסף שלך מאובטח, וחשבונות תיווך מקבלים עד $500,000 בכיסוי SIPC גם כן.

האלטרנטיבות הטובות ביותר

אם אתה רוצה דרך פשוטה להשקיע במניות ותעודות סל, SoFi Active Investing יכולה להיות בשבילך. זה נכון במיוחד אם אתה רוצה גישה ליועצים אנושיים או להשתמש במגוון מוצרי SoFi אחרים.

עם זאת, מחסור בכמה אפשרויות השקעה ועמלות גבוהות עבור חלק מקבוצות הנכסים הם חסרונות. הנה איך SoFi Active Investing משווה לעומת מתחרים רובין הוד, TD Ameritrade, ו Webull:

עיקרי הדברים
דֵרוּג	9/10	8.5/10	8.5/10
מינימום הַשׁקָעָה	$0	$0	$0
מסחר במניות	$0 למסחר	$0 למסחר	$0 למסחר
עסקאות באופציות	$0.65 לחוזה	$0	$0
עסקאות קריפטו
חברים משותפים
מסחר וירטואלי
חשבון פתוחסקירת TD Ameritrade	חשבון פתוחסקירת Robinhood	חשבון פתוחסקירת Webull

אם אתה רוצה כלי מסחר מעמיקים יותר, מחקר שוק וקרנות נאמנות, TD Ameritrade היא בחירה טובה יותר מאשר SoFi Active Investing.

בנוגע ל רובין הוד ו Webull, שתי החברות מציעות אפליקציות מסחר קלות לשימוש כמו SoFi. אבל אתה יכול לסחור באופציות, להתאמן במסחר וירטואלי, ודמי הקריפטו נמוכים מעט יותר.

כרגע, Robinhood ו- Webull גם נותנות לקוחות חדשים מניות חינם, אז זה זמן מצוין לנסות כל אחת מהפלטפורמות.

אנחנו עדיין אוהבים את SoFi מכיוון שזו אפליקציית כסף הכל באחד. אבל אם אתה מעוניין בעיקר בהשקעה, שקול את המתחרים האלה.

שורה תחתונה

כחברה, SoFi מציעה משהו כמעט לכל לקוח. אתה יכול להשקיע, לחסוך, ללוות ולבזבז את כספך עם מגוון המוצרים שלו. ולמשקיעים מתחילים שרוצים לשמור על דברים פשוטים, SoFi Active Investing עושה את העבודה.

עם זאת, ברוקר זה נופל באפשרויות השקעה ובעמלות מסוימות. זה לא באמת הטוב ביותר עבור סוג מסוים של השקעה, אלא אפליקציה קלה לשימוש. אבל עבור משקיעים רציניים יותר, עדיף לך להשתמש בברוקרים מקוונים כמו TD Ameritrade או אפליקציות מסחר כמו רובין הוד. ואם אתה שוקל את אפשרות ההשקעה האוטומטית שלה, קח הפסקה. רובו-יועצים אוהבים שֶׁבַח מעולים ומציעים תיקים חזקים יותר.

עם זאת, SoFi היא פלטפורמה מקיפה, אז אל תפחד לחקור את קווי המוצרים האחרים שלה תוך החלטה אם זו הדרך הנכונה להתחיל להשקיע.

חשיפת מפרסם - פרסומת זו מכילה מידע וחומרים שסופקו על ידי Robinhood Financial LLC והשותפים הקשורים לה ("Robinhood") ו-InvestorJunkie, צד שלישי שאינו קשור ל-Robinhood. כל ההשקעות כרוכות בסיכון וביצועי העבר של נייר ערך או מוצר פיננסי אינם מבטיחים תוצאות או תשואות עתידיות. ניירות ערך המוצעים דרך Robinhood Financial LLC ו-Robinhood Securities LLC, החברים ב-FINRA וב-SIPC. InvestorJunkie אינו חבר ב-FINRA או SIPC."