האם ווייז היא דרך חוקית לשלוח כסף בינלאומית?

אם חיפשת דרך בעלות נמוכה להעביר כספים למשפחה, חברים ועסקים מדינות ברחבי העולם, ווייז (לשעבר TransferWise) מספקת דרך זולה להעביר כסף בקלות ו באופן מיידי.

שלא כמו כמה שירותי העברה בינלאומיים, חכם משתמש בערכי מטבע אמיתיים, לא בערכים מנופחים שמגדילים את העלות האמיתית של שליחת כסף. הנמענים צריכים להיות בעלי חשבון בנק, ותהיה לך אפשרות לשלוח כספים דרך חשבון הבנק, כרטיס החיוב או כרטיס האשראי שלך. השירות זמין באפליקציות לנייד, כך שתוכל לשלוח כסף ולעקוב אחר הפעילות שלך תוך כדי תנועה.

תוכן העניינים

1. על ווייז
2. כיצד פועלת ווייז?
1. שולחת כסף
2. קבלת כסף
3. כרטיס החיוב הוויז
4. חכם לעסקים
3. תכונות והטבות נבונות
4. תמחור ועמלות נבונים
1. עמלות על שליחת כסף
2. דמי שימוש בכרטיס החיוב הווייז
3. עמלות עבור חשבון רב מטבעות
4. דמי חכם לעסקים
5. כיצד לפתוח חשבון באמצעות Wise
6. יתרונות וחסרונות חכמים
7. האם כדאי להשתמש בווייז?

על ווייז

חברת ווייז (לשעבר TransferWise) נוסדה בשנת 2011 וממוקמת בניו יורק, והיא מערכת העברת כספים המתמחה בהעברות כספים בינלאומיות. יותר מ -8 מיליון אנשים ועסקים משתמשים במערכת כדי לשלוח כסף ויכולים לעשות זאת באמצעות שערי חליפין אמיתיים. הם גובים את העמלות הנמוכות ביותר ושומרים על שקיפות מלאה. כלומר אין שערי חליפין מנופחים וללא עמלות נסתרות.

לחברה 14 משרדים ברחבי העולם, 2,200 עובדים, וטוענים שהם מעבירים יותר מ -5 מיליארד דולר מדי חודש, וחוסכים למשתמשים 3 מיליון דולר בתשלומים נסתרים מדי יום.

אתה יכול לקבל כסף עם פרטי בנק בינלאומיים ולעקוב אחר העסקאות שלך בסמארטפון שלך. האפליקציה מגיעה גם עם חיוב מאסטרקארד המעניק לך שימוש מיידי בכספים בחשבונך או מועבר. באמצעות השירות, תוכל להחזיק ולהעביר יותר מ -50 מטבעות ולהמיר אותם בכל עת שתרצה.

לחכם יש א דירוג לשכת עסקים טובה יותר של "B", המדרג ארגונים בסולם A+ עד F. לחברה יש גם דירוג של 4.2 מתוך חמישה כוכבים מיותר מ -88,000 משתמשי אנדרואיד ב- Google Play, או 4.7 כוכבים מתוך חמישה ביותר מ -20,000 משתמשי iOS בחנות האפליקציות.

בתחילת 2021, ווייז עברה מיתוג מחדש בו עברו מהשם הישן שלהם, TransferWise, לשמם החדש, פשוט Wise. הם התחילו כדרך להעביר כסף בינלאומית אך הם התרחבו להיות הרבה יותר. כתוצאה מכך, הם הפילו את "ההעברה" על שמם כדי לשקף את ההיצע הרחב שלהם.

כיצד פועלת ווייז?

חכם ניתן להשתמש הן מהאתר והן מהאפליקציה לנייד שלו. כשאתה פותח את החשבון שלך, תוכל להחזיק בחשבון שלך יותר מ -50 מטבעות ולארגן העברות עם נמענים ביותר מ -70 מדינות.

תוכל לקבל פרטי בנק שיאפשרו לך לקבל דולר אוסטרלי (AUD), יורו (EUR), פאונד בריטי (GBP), דולר ניו זילנדי (NZD), זלוטי פולני (PLN) ודולר ארה"ב (USD). הוא נקבע גם לחיובים ישירים בפאונד בריטי ביורו.

שולחת כסף

אתה יכול לשלוח כסף מחשבון בנק פרטי או משותף. אם יש לך Wise for Business, תוכל לשלוח כספים מחשבון בנק בשם העסק שלך. ניתן לשלוח כסף לרוב המדינות המשתתפות, אך במדינות מסוימות יש להשלים את ההעברות באמצעות המטבע המקומי. בדרך כלל מדובר במטבעות הפחות פופולריים.

בדרך כלל תוכל לשלוח ולקבל כסף באמצעות חשבון בנק מחובר, או כרטיס אשראי או חיוב. תוכל גם להשתמש במערכת SWIFT, שהיא אחת ממערכות ההעברות הבינלאומיות הגדולות בעולם.

קבלת כסף

כדי לקבל כסף בחשבון שלך, אתה רק צריך לתת לבנק את פרטי המטבע שאתה רוצה לקבל תשלום, כמו גם את שמו של האדם שרוצה לשלם לך. עם זאת, תוכל לקבל כסף ישירות לחשבונך בדולרים אוסטרליים, לירות בריטיות, אירו, פורינט הונגרי, דולר ניו זילנדי, זלוטי פולני, דולר סינגפורי ודולר ארה"ב. (לאו רומנית זמינה רק לתושבי בריטניה ורומניה.)

תושבי ארה"ב מוגבלים לקבלה של לא יותר מ -250 אלף דולר לעסקה, ליום, ולא יותר ממיליון דולר בשנה. משתמשי החשבון העסקי מוגבלים ל -3 מיליון דולר לעסקה ליום ול -5 מיליון דולר בשנה. עם זאת, אין מגבלות על כמות המטבע שאינו אמריקאי שתוכל לקבל בחשבונותיך.

כרטיס החיוב הוויז

כרטיס הביקור של Wise Debit זמין בעת ​​פתיחת חשבונך. כרגע הוא זמין באירופה, ארה"ב, אוסטרליה, ניו זילנד וסינגפור. אתה יכול להוציא באמצעות כרטיס החיוב בכל מטבע, והכל בתשלום נמוך.

חכם לעסקים

לשירות יש גם חשבון עסקי זמין. זהו חשבון מקוון מרובה מטבעות מקוון המאפשר לך לבצע תשלומים, לקבל תשלום ולהוציא כסף בינלאומי לפי שער החליפין האמיתי. ניתן להשתמש בו לתשלום חשבוניות, רכישת מלאי וטיפול בשכר ביותר מ -70 מדינות. החברה טוענת שהשימוש בה זול פי 14 משימוש ב- PayPal.

ל- Wise יש API פתוח המאפשר לך לחבר את החשבון שלך עם הכלים העסקיים שלך, ומאפשר לך להפוך תשלומים וזרימות עבודה לאוטומטיים. לדוגמה, השירות עובד עם Xero וכלים שונים לתוכנות הנהלת חשבונות.

תכונות והטבות נבונות

זמינות פלטפורמה: אתר ווייז והאפליקציה לנייד.

מספר המדינות בהן ניתן להעביר כספים: 70+.

מטבעות זמינים: 50+, כולל הדולר האוסטרלי, ריאל ברזילאי, דולר קנדי, פרנק שוויצרי, יורו, רופי הודי, ין יפני ודולר אמריקאי. עם זאת, עם מספר רב של מטבעות, אתה יכול לשלוח אך לא לקבל כספים. דוגמאות לכך כוללות יואן סיני, שקלים ישראליים, וון דרום קוריאני, פזו מקסיקני, רובל רוסי ועוד רבים אחרים.

אפשרויות מימון: חשבון בנק, כרטיסי אשראי וכרטיסי חיוב.

העברות מקסימליות: 15,000 $ בהעברה הראשונה שלך, ולאחר מכן 20,000 $ בהעברות הבאות. עם זאת, אתה יכול להעביר עד מיליון דולר לכל העברה כאשר אתה משתמש בחוט בנק למימון.

בִּטָחוֹן: לווייז אין כל סוג של ביטוח בחסות הממשלה, כגון FDIC. עם זאת, מכיוון שווייז אינו בנק הוא אינו מחזיק את כספך, הוא יותר מסלקה. יש להם רק את הכסף שלך לפרק הזמן הקצר שנדרש לביצוע ההעברה, לא במשך חודשים או שנים כמו בנק. הם טוענים שהכספים שלך בטוחים במאה אחוז.

ווייז נדרשת על פי חוק לנהל את כל חשבונות הכסף שלך הנפרדים לחלוטין מאלו שהם משתמשים בהם כדי לנהל את העסק שלהם. זה אומר שגם אם ווייז הייתה עוזבת את העסק, הכסף שלך עדיין יהיה בטוח. הכספים מוחזקים במוסדות פיננסיים גדולים, כמו ברקליס וג'יי פי מורגן צ'ייס. בארה"ב, Wise מוסדר על ידי רשת לאכיפת פשעים פיננסיים (FinCEN), סוכנות של ממשלת ארה"ב.

שירות לקוחות: זמין בטלפון, שני עד שישי, בין השעות 8:00 עד 20:00, שעון המזרח.

אפליקציה לנייד: זמין ב- Google Play למכשירי אנדרואיד 5.0 ואילך, וב- App Store למשתמשי iOS למכשירי iOS 11.0 ואילך. זה תואם ל- iPhone, iPad ו- iPod touch.

התחל לשלוח כסף עם ווייז

תמחור ועמלות נבונים

לווייז יש לוח זמנים נפרד לשליחת כסף, שימוש בכרטיס החיוב של ווייז, עמלות עבור חשבון רב המטבעות ושימוש בווייז לעסקים.

עמלות על שליחת כסף

חכם משתמש במה שמכונה שיעורי שוק הביניים בעת המרת מטבע אחד למשנהו. זהו השיעור שהבנקים משתמשים בו בעת שליחת כספים ביניהם.

כמה תשלם עבור העברה תלוי בשילוב של שער החליפין ביום ההעברה הספציפי, בתוספת עמלת עסקה. הסכום של כל אחד יהיה תלוי בכמה כסף אתה שולח וכיצד אתה משלם (כרטיס אשראי, כרטיס חיוב, בנק ACH או העברה בנקאית).

צילום המסך שלהלן מציג את עלות שליחת 1,000 $ לנמען שיקבל את הכספים הללו ביורו באמצעות העברה בנקאית:

כדי לשלוח כסף, עבדתי דוגמא של 1,000 דולר אמריקאי שנשלח לנמען שיקבל את הכספים ביורו. עם זאת, הן שער החליפין והן דמי העסקה משתנים בכל אחת מארבע שיטות המימון - כרטיס אשראי, כרטיס חיוב, בנק ACH והעברה בנקאית.

כדי לעזור לנו לחשב את העלות הכוללת, אנו לוקחים בחשבון שני מספרים:

• שער חליפין - מה הפלטפורמה משתמשת בתור יחס ההמרה, שהוא בדרך כלל גרוע יותר משיעור ההמרה האמיתי.
• עמלת עסקה - מה הפלטפורמה גובה עבור ההעברה, שהיא לרוב אחוז קטן או תשלום קבוע.

החלוקה היא כדלקמן (בזמן כתיבת שורות אלה, שער ההמרה האמיתי היה 1,000 $ ל 854.20 יורו):

כרטיס אשראי	כרטיס חיוב	בנק ACH	העברה בנקאית
שער חליפין	1,000 $ ל 817.99 יורו	1,000 $ ל 840 יורו	1,000 $ ל 847.21 יורו	1,000 $ ל 845.30 יורו
התפשטות המרות מול שיעור ריאלי (של 854.20)	36.21 יורו ($ 42.39 USD)	14.20 יורו ($ 16.62 דולר)	6.99 יורו ($ 8.18 דולר)	8.90 יורו ($ 10.42 דולר)
עמלת עסקה	$42.45	$16.68	$8.24	$10.48
המחיר הכולל בדולר ארה"ב (%)	$84.84 (8.48%)	$33.30 (3.33%)	$16.42 (1.64%)	$20.90 (2.09%)

כפי שאתה יכול לראות מהטבלה לעיל, תשלם כ -1% עבור עמלת ההמרה ו -1% עבור עמלת העסקה עבור העברה בנקאית, וקצת פחות אם אתה משתמש ב- ACH בנקאי. עם זאת, שער החליפין ודמי העסקה המשולבים בהעברת כרטיס חיוב הם יותר מ -3%, וכמעט 9% בכרטיס אשראי.

העמלות נמוכות באופן יחסי על סכומים גדולים יותר שהועברו, במיוחד בעת שימוש בהעברה בנקאית. לדוגמה, דמי שליחת $ 1,000 הם $ 20.90 ואילו דמי שליחת $ 10,000 הם $ 49.02. אתה יכול לשלוח פי 10 יותר כסף רק פי 2.5 מהעלות.

דמי שימוש בכרטיס החיוב הווייז

אם יש לך מטבע בחשבון, כרטיס החיוב הוא בחינם. אך אם לא, יהיו דמי המרה עבור השימוש בכרטיס שנע בין 0.24% ל- 3.69%. עם זאת, אם אתה מבצע רכישה מקוונת, המוכר עשוי לגבות דמי המרה משלו. ייתכן שתוכל למזער או להימנע מהעמלה על ידי כך שתבקש מהמוכר לחייב אותך במטבע שבחרת.

ווייז מאפשרת לך למשוך עד 350 $ מחשבונך ללא תשלום. אבל ברגע שאתה חורג ממגבלה זו, יש דמי משיכה של 2%. דמי המרה יחויבו אם הכספים אינם בחשבונך, אך ניתן להימנע מכך אם תמשוך כספים במטבע המקומי שבו נמצא הכספומט.

עמלות עבור חשבון רב מטבעות

אין עמלות לפתיחת חשבון רב מטבעות, אפילו עם יותר מ -50 מטבעות בחשבון. אין גם עמלת חשבון חודשית או שנתית, ואין עמלות לשלוח או לקבל כסף, או להוסיף כספים לחשבון.

עם זאת, ישנן דמי העברה אם אתה ממיר בין המטבעות בתוך חשבונך, או אם אתה שולח או מושך כסף לחשבון בנק או מחוצה לו.

השימוש בכרטיס וויסט מאסטרקארד עם החשבון הוא בחינם אם יש לך כספים בחשבון, אחרת תחויב בדמי המרה.

דמי חכם לעסקים

אתה יכול לפתוח חשבון Wise for Business ללא תשלום, אם כי קיימת עמלת התקנה חד פעמית קטנה בכדי לקבל פרטי בנק בינלאומיים משלך. יש גם תשלום קטן להמרה בין מטבעות, בחשבון שלך או אם אתה מוציא באמצעות כרטיס החיוב במטבע שאין לך בחשבון שלך.

אם אתה ממיר כסף בחשבונך הוא תמיד מבוסס על שער החליפין האמיתי, בתוספת כל דמי העסקה שגובים מווייז.

התחל לשלוח כסף עם ווייז

כיצד לפתוח חשבון באמצעות Wise

אתה יכול להירשם לחשבון Wise ללא תשלום. ניתן להשלים את ההרשמה באופן מקוון או באפליקציה לנייד. המידע היחיד שאתה צריך לספק הוא כתובת הדוא"ל שלך או חשבון Google או פייסבוק.

יתרונות וחסרונות חכמים

יתרונות:

• העבירו כסף לנמענים ביותר מ -70 מדינות המשתמשות ביותר מ -50 מטבעות.
• ווייז משתמשת בתמחור שער החליפין באמצע השוק, דומה למה שהבנקים משתמשים בו בעסקאות ביניהן. זה נמוך בהרבה ממה שמשתמשים בו שירותי העברה בינלאומיים רבים.
• העברות שבוצעו באמצעות בנק בנק או ACH הן כ -2% או פחות, שהם בערך מחצית העלות של העברה בינלאומית באמצעות PayPal.
• החשבון שלך מגיע עם חיוב מאסטרקארד שיתקבל בכל מקום שמאסטרקארד תתקבל בברכה.
• ווייז זמינה גם לשימוש עסקי.

חסרונות:

• עמלות עבור העברות כרטיס חיוב וכרטיס אשראי יכולות לנוע בין 3% ל -9%.
• שירות הלקוחות מוגבל לימי עסקים רגילים, למשך 12 שעות ביום. זו יכולה להיות מגבלה עם עסקאות בינלאומיות בהן הנמען נמצא באזור זמן רחוק.

האם כדאי להשתמש בווייז?

אם יש לך משפחה וחברים במדינות אחרות שבהן אתה שולח כספים באופן קבוע, א חכם החשבון יהיה שירות בעל ערך. אם אתה משתמש בהעברה בנקאית או ב- ACH לביצוע ההעברה, העלות הכוללת תהיה נמוכה מ -2%, שהם בערך מחצית ממה שהיא תעלה באמצעות PayPal או שירותי העברה בינלאומיים אחרים.

ווייז יכולה להיות בחירה מצוינת גם לעסקים שעושים כמות לא מבוטלת של עסקים בינלאומיים, במיוחד כרוכים בהעברות כספיות. העמלות נמוכות יותר מאשר במערכות העברה אחרות.

החיסרון העיקרי עם ווייז הוא שהעמלות גבוהות יותר עם כרטיסי חיוב וכרטיסי אשראי, ובעיקר כרטיסי אשראי שבהם העמלות יכולות להגיע עד 9%. אך תוכל להימנע מהעלות הנוספת הזו באמצעות העברה בנקאית והעברות ACH.

אם חיפשת דרך זולה יותר לשלוח ולקבל כסף בינלאומית, עליך שקול את ווייז.