נקודות עיקריות:
- כל מדינה דורשת סכום מינימלי של ביטוח רכב לכל מי שבבעלותו רכב. הכיסוי המינימלי של המדינה כולל בדרך כלל רמות ספציפיות של כיסוי אחריות גופנית, אישי כיסוי חבות רכוש, כיסוי תשלומים רפואיים, ונהג לא מבוטח או לא מבוטח כיסוי.
- בעוד שהכיסוי המינימלי של המדינה מכתיב את סכום ביטוח הרכב שאתה נדרש אם יש, מומחים מסכימים שעליך לרכוש ביטוח עם מגבלות גבוהות יותר כדי להגן על עצמך.
- כמה ביטוח רכב אתה צריך יכול להיקבע על סמך גורמים כמו המכונית שאתה נוהג, כמה אתה חייב על הרכב שלך, כמה פעמים אתה נוהג, הערך הנקי שלך, ועוד.
כמה ביטוח רכב אתה צריך הוא שיקול חשוב, אבל אתה צריך גם לשקול איזה סוגים של ביטוח רכב שאתה יכול להפיק ממנו את המרב. לדוגמה, כיסוי מינימום של המדינה דורש בדרך כלל סכום מינימלי של כיסוי אחריות גופנית, כיסוי חבות רכוש אישי, כיסוי תשלומים רפואיים, ונהג לא מבוטח או לא מבוטח כיסוי. עם זאת, ניתן לרכוש סוגים נוספים של ביטוח רכב לרבות כיסוי התנגשות, ביטוח רכב מקיף, ביטוח פערים ועוד.
לפני שאתה משקיע בפוליסת ביטוח רכב, תרצה לשקול כמה הגנה אתה צריך ו סוגי הכיסוי הגיוניים לאורח החיים שלך. המשך לקרוא כדי ללמוד מדוע אתה צריך ביטוח רכב מלכתחילה ואת סכומי הכיסוי המינימליים שאתה צריך לקנות כדי להיות שקט נפשי.
ודא שאתה לא משלם יותר מדי עבור ביטוח רכב - קבל הצעת מחיר חינם עוד היום.
לחץ על המדינה שלך כדי להתאים לספק ביטוח רכב בדירוג הגבוה ביותר באזור שלך.
קבל הצעת מחיר חינםלמה אתה צריך ביטוח רכב
על פי המכון למידע על ביטוח (III), ביטוח רכב הוא "חוזה בינך לבין חברת הביטוח המגן עליך מפני הפסד כספי במקרה של תאונה או גְנֵבָה." הם גם מציינים כי בתמורה לדמי ביטוח הרכב שלך, חברת הביטוח "מסכימה לשלם את ההפסדים שלך כפי שמתואר ב מְדִינִיוּת."
הגדרה זו לביטוח רכב מדגישה בבירור מתי אתה צריך את הכיסוי הזה במקום אם יש לך רכב. ללא ביטוח רכב, לא יהיה צד שלישי שישלם עבור הפסדים כספיים שנגרמו מתאונה או גניבה. במקום זאת, כלכלית תהיו בטוחים בכל ההפסדים הפוטנציאליים, כולל ההפסדים שלכם וגם הפסדים שנגרמו לאחרים.
סיבות נוספות שאתה צריך ביטוח רכב כוללות:
- עמידה בדרישות המדינה: מדינות בודדות דורשות ממך להחזיק בסכום מינימלי של ביטוח רכב כדי להיות נהג חוקי. אם תיתפס נוהג ללא לפחות כמות הכיסוי המינימלית הנדרשת במדינתך, אתה עלול לאבד את הרישיון שלך ו/או לקבל קנסות ניכרים.
- עמידה בדרישות המלווה: אם אתה לוקח הלוואת רכב לרכישת הרכב שלך, רוב הסיכויים שהמלווה שלך ידרוש ממך מספיק ביטוח רכב כדי להחליף את המכונית שלך במקרה של תאונה. אחרי הכל, המלווה הוא הבעלים של הרכב עד שאתה משלם את ההלוואה שלך, כך שיש לו אינטרס להגן על הנכס שלהם.
- הגנה פיננסית: ביטוח רכב יכול להתחיל לשלם עבור תיקוני רכב, חשבונות רפואיים ועלויות אחרות הקשורות לתאונה או תביעה. ללא ביטוח רכב, אתה יכול להתמודד עם הר של שטרות שלעולם לא תוכל להרשות לעצמך להחזיר.
בסופו של דבר, קל להבין מדוע אתה צריך ביטוח רכב. לא רק שזה נדרש על פי חוק כאשר אתה בעל רכב, אלא שאתה צריך להגן על עצמך מפני בלתי צפוי הפסדים כספיים, שעלולים להגיע בקלות למאות אלפי דולרים או יותר במקרה של מקרה רציני תְאוּנָה.
הבעיה היא לדעת כמה ביטוח רכב שאתה צריך, ואיזה סוגי כיסוי אתה צריך לתת עדיפות בעת בניית הפוליסה שלך.
כמה ביטוח אחריות אני צריך?
כאשר אתה מחליט כמה ביטוח רכב אתה צריך לקנות, אתה יכול להתחיל בחיפוש אחר דרישות הכיסוי המינימלי למדינה בה אתה גר. משם, אתה יכול להסתכל על המצב הספציפי שלך כדי לראות איך אתה יכול לצבוט את המגבלות האלה ולהוסיף כיסוי נוסף על סמך הצרכים שלך.
ראשית, תרצה להסתכל על סכום כיסוי ביטוח החבות שמדינתך דורשת. ביטוח אחריות מהווה את עיקר דרישות הכיסוי המינימלי של המדינה שלך, וסוג זה של כיסוי נכנס לכיסוי הוצאות כאשר אתה אשם בתאונה.
כאשר אתה מסתכל על דרישות הביטוח המינימליות של המדינה, קל לראות כיצד הן עלולות להשאיר אותך במערכה. במדינת אריזונה, למשל, נהגים נדרשים לרכוש 25,000 דולר לאדם ו-50,000 דולר לתאונה בכיסוי חבות בגין נזקי גוף, 15,000 דולר בכיסוי חבות נזקי רכוש, ו-25,000 דולר לאדם ו-50,000 דולר לתאונה גם בנזקי גוף לא מבוטחים וגם לא מבוטחים כיסוי.
כולנו יודעים שתאונות דרכים אלו עלולות לגרום לפציעות שעלותן עשויה להיות שש ספרות או יותר, וכיסוי חבות לפגיעות גוף של 50,000 דולר בלבד לתאונה אינו מספיק כמעט.
באופן כללי, מומחים מציעים להגדיר את גבולות החבות שלך גבוהים מספיק כדי לכסות אפילו את התרחיש הגרוע ביותר אם אתה יכול להרשות זאת לעצמך. לכל הפחות, עליך לשאוף לרכוש פוליסה של לפחות 100,000$ לאדם ו-300,000$ לאדם. תאונה באחריות לנזקי גוף, יחד עם 100,000 דולר לתאונה באחריות לנזק לרכוש כיסוי.
סוגים נוספים של כיסוי אוטומטי שכדאי לקחת בחשבון
בנוסף להגנה מספקת על עצמך באמצעות ביטוח אחריות, ישנם סוגים אחרים של כיסוי ביטוח רכב שתרצה להשקיע בהם.
למתחילים, כיסוי התנגשות יכול לשמש לתיקון המכונית שלך במקרה של תאונה אם אתה אשם. כיסוי זה ככל הנראה יידרש על ידי המלווה שלך אם יש לך הלוואת רכב, אבל אתה יכול גם לרכוש כיסוי התנגשות אם אתה הבעלים של המכונית שלך באופן מוחלט.
לְחוּד, כיסוי מקיף יכול להיכנס לתיקון המכונית שלך אם היא ניזוקה מסיבות שאינן מתאונה עם מכונית אחרת. לדוגמה, כיסוי מקיף יכול לשלם עבור נזקים אם פגעת בחיה בכביש עם המכונית שלך או שהרכב שלך ניזוק מברד או ונדליזם. שוב, ככל הנראה יידרש כיסוי מקיף על ידי המלווה שלך אם אתה מממן את הרכב שלך.
הגנה מפני פציעה אישית (PIP) הוא סוג אחר של ביטוח רכב שיכול להידרש על ידי המדינה שלך. סוג זה של כיסוי יכול להיכנס לתשלום חשבונות רפואיים ללא קשר למי אשם בתאונה, אך ייתכן שלא צריך לקנות כיסוי PIP נוסף אם יש לך כמות מספקת של ביטוח בריאות וביטוח נכות כיסוי.
כיסוי נהג לא מבוטח/לא מבוטח הוא סוג אחר של ביטוח שעשוי להידרש במדינה שלך. סוג זה של ביטוח זול להוסיף לפוליסה שלך אם זה לא נדרש, אבל אתה יכול גם להגדיל את המגבלות לכיסוי זה לרמה נאותה. עם כל כך הרבה נהגים לא מבוטחים ולא מבוטחים על הכביש, אתה צריך לשאוף לרכוש כיסוי נהג לא מבוטח/לא מבוטח עם מגבלות של לפחות $100,000 לאדם ו-$300,000 לאדם תְאוּנָה.
ביטוח פערים הוא סוג נוסף של ביטוח רכב שאתה צריך לשקול אם אתה חייב סכום כסף ניכר על הרכב שלך. עם סוג זה של הגנה במקום, יהיה לך כיסוי להשלים את ה"פער" אם המכונית שלך מסתכמת ואתה חייב יותר ממה שהוא שווה.
סוף כל סוף, ביטוח מטריה הוא סוג נוסף של כיסוי ביטוחי המומלץ לנהגים שרוצים להגן על נכסיהם. על פי המכון למידע על ביטוח (III), פוליסת ביטוח מטרייה יכולה לעלות כ-200 עד 300 דולר לשנה עבור כיסוי של מיליון דולר.
עם ביטוח מטרייה במקום, תהיה לך הגנה נוספת לאחריות שתוכל לגשת אליה אם המגבלות על פוליסת ביטוח הרכב שלך מוצו לאחר תביעה.
מה קורה אם אין לי מספיק ביטוח רכב?
פוליסת ביטוח רכב מתאימה עשויה להידרש על ידי המדינה בה אתה גר, אך כמות ביטוח הרכב שיש לך חשוב לא פחות. אחרי הכל, אנשים אחרים שנקלעו איתך לתאונה יוכלו לתבוע אותך על הפסדים החורגים מהמגבלות של פוליסת ביטוח הרכב שלך. בגדול, זו הסיבה שמומחים ממליצים להגביל את כיסוי החבות החורגים מהשווי הנקי שלך במקום לקנות את פוליסת ביטוח הרכב הזולה ביותר אתה יכול למצוא.
כמו כן, שים לב שרק כיסוי מינימלי של המדינה אומר שלא תהיה לך שום התנגשות או כיסוי מקיף במקום. משמעות הדבר היא שאם אתה בתאונה, המכונית שלך נגנבת, או המכונית שלך נהרסה עקב התנגשות עם בעל חיים, ברד או ונדליזם, לא תהיה לך הגנה כלכלית כלל.
איך להחליט כמה ביטוח רכב אתה צריך
כמה ביטוח רכב אתה צריך תלוי באמת במספר גורמים ספציפיים, כולל:
- הנכסים האישיים שלך
- ציין דרישות מינימום
- בין אם אתה הבעלים של המכונית שלך באופן מוחלט או שיש לך הלוואת רכב
כדי להבין כמה ביטוח רכב כדאי לקנות, בצע את הצעדים הבאים.
שלב 1: גלה את השווי הנקי שלך
כדי להגן על עצמך מפני הסכנות שבנהיגה, חוות מדינה מציע נוסחה פשוטה שבה תוכל להשתמש כדי להבטיח שיש לך מספיק כיסוי אחריות. בתור התחלה, הם מציעים להוסיף את ערך הבית, המכוניות, החסכונות וההשקעות שלך. משם, אתה יכול להפחית את החובות שלך כדי להגיע ל- הערכה פשוטה של השווי הנקי שלך.
אם השווי הנקי הכולל שלך הוא $220,000, הם מסבירים, אתה יכול לשקול $250,000 בביטוח אחריות עבור פציעות לכל תאונה. אתה יכול גם להגדיל את הכיסוי שלך אפילו יותר להגנה נוספת, או לרכוש סוגים אחרים של ביטוח שיכולים להשלים את החסר.
באופן כללי, רוב המומחים מציעים שיש מינימום של לפחות 100,000 דולר לאדם ו-300,000 דולר לתאונה באחריות לנזקי גוף, יחד עם 100,000 דולר לתאונה בכיסוי חבות נזקי רכוש.
שלב 2: גלה את דרישות ביטוח הרכב המינימליות של המדינה שלך
בינתיים, עליך לבדוק גם את דרישות הכיסוי המינימלי של המדינה שלך כדי שתדע כמה הגנה אתה נדרש לקנות על פי חוק. אתה יכול למצוא מידע זה בקלות באתר של הלשכה לכלי רכב מנועיים (BMV) של המדינה שלך.
שלב 3: גלה את הדרישות של המלווה שלך
לבסוף, גלה מה המלווה שלך דורש מבחינת כיסוי ביטוח רכב. רוב הסיכויים שהם ידרשו ממך להתנגשות וכיסוי מקיף שיספיק כדי להחליף את המכונית שלך במקרה של אובדן מוחלט.
אם אתה "הפוך" על הלוואת הרכב שלך, או שאתה חייב יותר ממה ששווה המכונית שלך, אולי תרצה גם לחפש כיסוי ביטוחי. סוג זה של כיסוי יכול לשלם את הלוואת הרכב שלך אם אתה בתאונה בזמן שהמכונית שלך מסתכמת ואתה חייב יותר משווי המכונית שלך על ההלוואה שלך.
אחת הדרכים הטובות ביותר לשלם פחות עבור ביטוח רכב היא על ידי השוואת הצעות מחיר לביטוח רכב.
לחץ למטה כדי להתחיל למצוא את התעריף הנמוך שלך היום ב-Progressive.
השווה הצעות מחיר ומצא תעריף נמוך יותרבשורה התחתונה
כמה כיסוי ביטוח רכב לקנות היא החלטה אישית, אך אין להקל בה ראש. אחרי הכל, חוסר כיסוי מספיק עלול להותיר אותך בבלגן כלכלי שנמשך שנים או אפילו עשרות שנים אם אתה בתאונה.
בסופו של יום, אנו מציעים לחפש ביטוח רכב אצל לפחות שלושה או ארבעה ספקים ולרכוש את מגבלות הכיסוי הגבוהות ביותר שאתה יכול להרשות לעצמך באופן סביר. כשזה מגיע לביטוח רכב, לעולם לא תרצה שיהיה לך פחות כיסוי, אבל תרצה שיהיה לך יותר ביטוח אם אתה צריך להשתמש בו.
שאלות נפוצות בנושא ביטוח רכב
מהו כיסוי נהג לא מבוטח/לא מבוטח?
כיסוי נהג לא מבוטח ולא מבוטח הוא סוג של ביטוח רכב שיכול לשלם עבור הוצאות רפואיות כאשר אתה בתאונה עם נהג אשם שאין לו כיסוי ביטוח רכב או שאינו מספיק גבולות. סוג זה של כיסוי עשוי להיות חלק מדרישות הכיסוי המינימלי של המדינה במקום בו אתה גר, אז הקפד לבדוק.
מהו כיסוי ביטוח רכב מינימלי של המדינה?
כל המדינות דורשות רמה מסוימת של כיסוי ביטוח רכב מינימלי כדי להחזיק רכב. עם זאת, סוגי הכיסוי המינימלי והסכומים משתנים. רוב המדינות דורשות רמה מינימלית של כיסוי אחריות, למשל, אך לרבות יש גם רכיב תשלומים רפואיים או רכיב הגנה מפני פציעה אישית (PIP).
מהו ביטוח פערים?
ביטוח הפערים מתחיל לכסות את ה"פער" כאשר המכונית שלך מסתכמת ואתה חייב על ההלוואה שלך יותר ממה שהוא שווה. ביטוח פערים הוא בדרך כלל אופציונלי, אבל אתה תשמח שיש לך אותו אם תצטרך להשתמש בו.
איך אני יכול לחסוך כסף בביטוח רכב?