אם אתה משקיע מתחיל, או אם לא ממש התחלת - אולי בגלל שאתה חושב אתה צריך הרבה כסף או שאתה לא בטוח מהי ההשקעה הטובה ביותר - תצטרך ללמוד את זה יסודות. זה יחסל רבים מהמיתוסים ואפילו ישכנע אותך שאין סיבה לֹא להיות משקיע.
כמעט כולם יודעים שוורן באפט הוא אחד האנשים העשירים בעולם, עשירים ב-100 מיליארד דולר. אבל האם ידעת הוא החל להשקיע עם 228 דולר בלבד? הוא השתמש בו כדי לרכוש שש מניות של מניות בכורה של Cities Services - שלוש עבור עצמו ושלוש עבור אחותו.
כל אחד צריך להתחיל איפשהו, וההתחלה הזו היא בדרך כלל צנועה. אולי לעולם לא תהיו ה-Warren Buffet הבא, אבל תצטרכו להתחיל – מכל מקום בו אתם נמצאים כעת – אם אתם מקווים להתחיל לבנות עושר אמיתי.
השקעה היא כולה הגדרת יעדי השקעה ריאליים ולאחר מכן יצירת תוכנית שתעזור לך להגיע אליהם. למרבה המזל, יש הרבה אפשרויות השקעה וכלים שיעזרו לך לבצע את העבודה. אנחנו הולכים לכסות את כולם במדריך זה.
כמו כן, חשוב להיות מודעים לסיכונים הטמונים בהשקעה. ראשית, יש קשר הפוך בין סיכון לתגמול. ככל שהתגמול הפוטנציאלי גבוה יותר, כך גדל הסיכון הקשור להשקעה. אבל אתה יכול לגוון סביב הסיכון, למזער אותו ובמקביל להפיק את היתרון מהרווחים שהוא יכול להפיק.
לבסוף, תצטרך לשמור על הציפיות שלך מבוססות במציאות. כמו שוורן באפט אומר, בצע השקעות שאתה מבין.
השקעה היא לא באמת להתעשר מהר, אלא יותר להתעשר לאט. זה ידרוש הרבה משמעת והרבה יותר סבלנות. אבל התגמולים לטווח ארוך יותר מאשר יצדיקו את המאמץ.
אם אתה סוחר מניות מתחיל או משקיע, בחירת סוכן המניות הנכון היא סופר חשובה.
ברוקרים מקוונים ילוו אותך עם הידע הרב שלהם, כך שתוכל להשקיע בחוכמה את הדולרים שהרווחת קשה. אל תחשוב שניה ולחץ על המצב שלך היום.
צפה בתוצאותמדריך השקעות 101
למה השקעה חשובה?
זהו מדריך למתחילים, אז למרות שישנן מספר סיבות להשקעה, כאן נסקור שש מהחשובות ביותר:
- בניית עושר לטווח ארוך.מיליוני אמריקאים חיים תלוש למשכורת. השקעה היא הפתרון הטוב ביותר לטווח ארוך למלכודת.
- מתכוננים לפנסיה. גם אם יש לך ביטוח לאומי ופנסיה, הכנסה מההשקעות שלך תספק עתיד בטוח עוד יותר כשלא תוכל לעבוד יותר.
- פְּגִישָׁה יעדים פיננסיים לטווח קצר יותר. זה יכול לכלול תשלום מקדמה על בית או הכנה לחינוך של ילדיכם.
- מזעור הצורך באשראי. ככל שחסכת והשקעת יותר כסף, כך תסתמך פחות על חוב בריבית גבוהה.
- שיש לך כסף להעביר לילדים שלך. ככל שההתחלה שילדיכם יקבלו בחיים חזקה יותר, כך חייהם יהיו טובים יותר. אתה יכול לעזור על ידי בניית השקעות שיעבירו לילדים שלך או אפילו להיות מוכנים לעזור להם כשהם יוצאים מהשער ההתחלתי של החיים.
- כאסטרטגיה עבור להתמודד עם אינפלציה. פיתוח זרמי הכנסה מהשקעות היא אחת הדרכים הטובות ביותר להתכונן למחירים הגבוהים שהעתיד עשוי להביא.
לצד הקריירה שלך, השקעה היא כנראה הפעילות הפיננסית החשובה ביותר שתשתתף בה במהלך חייך. בעוד שהקריירה שלך תספק את הצרכים הפיננסיים המיידיים שלך, השקעה היא תהליך של בניית עושר להתחייבויות עתידיות.
איך להתחיל להשקיע בתור מתחיל
השקעה כמתחילים מתחילה בקביעת סדרי עדיפויות. שניים מהחשובים ביותר הם יעדים ואופקי זמן. התחל על ידי יצירת רשימה של יעדים פיננסיים עתידיים, כגון חשבון פרישה חזק או רוט IRA, ואז הוסף אופק זמן בר-ביצוע למימון כל אחד. לדוגמה, בעוד הפרישה עדיין עשויה להיות בעוד 30 או 40 שנים, ההכנה ללימודים בקולג' של ילדיך עשויה להיות רק 10 או 15 שנים.
לאחר מכן, שקול את סוגי ההשקעות שסביר להניח שיעבדו הכי טוב עבורך. עבור רוב המשקיעים, התשואות הטובות ביותר יגיעו משוק המניות. המשמעות עשויה להיות התחייבות של רוב הכספים שלך לשוק. אבל לפני שתעשה זאת, הקדישו זמן ללמידהאיך עובד שוק המניות. כמו שהשקעת זמן בלימוד הקריירה שלך, אתה צריך לעשות לא פחות עם הבורסה.
סובלנות לסיכון. לפני שתתחיל לקבל החלטות השקעה גדולות כלשהן, תחילה עליך לקבוע עד כמה אתה סובל את הסיכון להפסיד כסף - ולו רק בטווח הקצר. זה יעזור לך לפתח את הקצאת תיק ההשקעות הנכונה בין השקעות במניות (מניות, נדל"ן וכו') להכנסה קבועה.
ואנגארד מציעה בחינם שאלון למשקיעים שיכול לעזור לך לקבוע את סבילות הסיכון שלך. זה גם ימליץ על הקצאת תיקים על סמך רמת הסובלנות שלך.
השקיעו כמה שפחות או כמה שתרצו עם תיק רוביןוד.
סוגי השקעות
כמשקיע מתחיל, ישנן חמש השקעות עיקריות שכדאי לשקול:
מניות
מדובר במניות בעלות בחברות. זה נותן לך את היכולת להשקיע בעסקים ובמוצרים הפופולריים ביותר במשק. הם נוטים להיות השקעות בסיכון גבוה/תגמול גבוה.
עוד דקה נדבר קצת יותר על מניות.
קשרים
אלו ניירות חוב שהונפקו על ידי תאגידים וממשלות. הם משלמים ריבית קבועה, ומובטח לך שתקבל החזר על הקרן שלך כאשר האג"ח יפוג.
אבל לפני השקעה באגרות חוב, חשוב ללמודמה זה קשר. ישנם סוגים רבים של אג"ח, מנפיקי אג"ח, ואפילו קרנות אג"ח. בנוסף, חשוב לדעת מה ההבדל ביניהםאגרות חוב ומניות, ולו רק בגלל שכמה איגרות חוב מתנהגות כמו מניות.
נכסה גם איגרות חוב בהמשך הפוסט הזה.
חברים משותפים
אלו הן מאגרי השקעה שמחזיקות במניות, אג"ח או שניהם. באופן כללי,השקעה בתעודות סל (קרנות נסחרות בבורסה) היא הבחירה הטובה יותר. מכיוון שהן בדרך כלל קרנות מבוססות אינדקס, יש להן בדרך כלל עמלות בעלות נמוכה ונועדו לעקוב אחר השוק.
קרנות נאמנות, לעומת זאת, משקיעות בניירות ערך, כגון אג"ח, מניות או חוב לטווח קצר. בדרך כלל יש להם עמלות של עד 3% והם מפוקחים באופן פעיל על ידי מנהל קרן. ניהול אקטיבי יכול לגרום להפסדים גדולים מכיוון שרק מעטים יכולים לעלות על השוק.
קריפטו
זהו נכס דיגיטלי שגדל והפך לאחד הגדולים
חלופות בשוק המניות. בשנים האחרונות, הם אפילו השיגו ביצועים טובים יותר מהמניות. אבל זהו גם אחד מסוגי ההשקעות המסוכנים ביותר עם רמה גבוהה של תנודתיות.
אם אתה מעוניין, אתה צריך ללמודכיצד להשקיע בביטקוין בשנת 2022, שכן ביטקוין הוא ללא ספק הקריפטו הפופולרי ביותר. אבל כדאי גם להסתכל על חלק מהאחרים10 מטבעות הקריפטו הטובים ביותר להשקעה.
Crypto באמת התפתח בעשור האחרון, ויש דרכים שונות לשחק בשוק הזה. אתה יכול לקרוא עוד על4 דרכים בהן אני מרוויח כסף עם קריפטו לראות למה אני מתכוון.
ראה להלן מידע נוסף על קריפטו כמחלקת השקעות.
צור את תיק המטבעות הקריפטוגרפיים שלך עוד היום
ל-Coinbase מגוון תכונות שהופכות אותו למקום הטוב ביותר להתחיל בו מסחר. התחילו להשקיע עוד היום!
להתחילנדל"ן
זהו פיזור מניות מצוין בנוסף למניות. בדומה למסחר במניות, יש לו פוטנציאל גם להפקת הכנסה (משכר דירה) וגם לשבח הון לטווח ארוך. הבעיה בנדל"ן היא הנתח הגדול של הון ההשקעה הדרוש לרכישת נכסים בודדים.
אבל יש פיתרון אם אתה רוצה להשקיע בנדל"ן, אפילו בתור מתחיל. קמו עשרות פלטפורמות מימון המונים בנדל"ן, המציעות השקעות למשקיעים בכל הרמות. אחד הטובים הואגיוס כספים. עם השקעה של 500$ בלבד, אתה יכול להתחיל להשקיע במגזר הנדל"ן המסחרי הרווחי.
המשך לקרוא כדי לגלות עוד על השקעות נדל"ן.
השקעה למתחילים
לפני שניכנס להשקעות ספציפיות, בואו נסתכל תחילה על ההשפעה של השקעה, אפילו עם סכום כסף קטן מאוד. התחלתי את מסע ההשקעות שלי כשעוד למדתי בקולג'. זה היה רק 25 דולר לחודש, אבל זו הייתה התחלה, וזה מה שחשוב. ברגע שאתה מתחיל, זה רק עניין של לשמור על המשמעת כדי להמשיך, ולהגדיל את התרומות שלך ככל שההכנסה שלך מתרחבת. אתה יכול לעשות את אותו הדבר!
בואו נסתכל על שלושה תרחישי השקעה, עם תרומות חודשיות שונות על פני מסגרות זמן מרובות ובשיעורי השקעה שונים:
- תשואה שנתית ממוצעת להשקעה: 5% (תמהיל אחיד של מניות ואיגרות חוב)
| תרומה חודשית | ערך בעוד... 10 שנים | 20 שנה | 30 שנה | 40 שנה | 50 שנה |
| $100 | $15,501 | $40,748 | $81,874 | $148,863 | $257,982 |
| $200 | $31,000 | $81,494 | $163,744 | $297,720 | $515,953 |
| $300 | $46,499 | $122,240 | $245,614 | $446,576 | $773,924 |
| $500 | $77,498 | $203,732 | $409,353 | $744,289 | $1,289,685 |
| $1,000 | $154,994 | $407,460 | $818,702 | $1,488,572 | $2,579,718 |
- תשואה שנתית ממוצעת להשקעה: 7.5% (בעיקר מניות, פחות אג"ח)
| תרומה חודשית | ערך בעוד... 10 שנים | 20 שנה | 30 שנה | 40 שנה | 50 שנה |
| $100 | $17,661 | $54,058 | $129,073 | $283,682 | $602,337 |
| $200 | $35,319 | $108,111 | $258,137 | $567,346 | $1,204,636 |
| $300 | $52,978 | $162,164 | $387,202 | $851,011 | $1,806,935 |
| $500 | $80,295 | $270,271 | $645,330 | $1,418,339 | $3,011,534 |
| $1,000 | $176,588 | $540,538 | $1,290,652 | $2,836,660 | $6,023,031 |
- תשואה שנתית ממוצעת להשקעה: 10% (100% מניות)
| תרומה חודשית | ערך בעוד... 10 שנים | 20 שנה | 30 שנה | 40 שנה | 50 שנה |
| $100 | $20,140 | $72,405 | $207,947 | $559,506 | $1,471,360 |
| $200 | $40,294 | $144,804 | $415,876 | $1,118,967 | $2,942,603 |
| $300 | $60,440 | $217,203 | $623,805 | $1,678,427 | $4,413,846 |
| $500 | $100,731 | $362,000 | $1,039,664 | $2,797,349 | $7,356,332 |
| $1,000 | $201,460 | $723,993 | $2,079,310 | $5,594,653 | $14,712,546 |
יש להודות שזה הרבה מספרים. אבל זה בדיוק מה זה השקעה - משחק מספרים.
רק כדי להדגיש, בואו נתמקד בשורה אחת של מספרים. תסתכל על הטבלה השנייה, זו עם תשואה שנתית ממוצעת של 7.5%. תיק זה עשוי להיראות בערך כמו 70% מניות ו-30% אג"ח, מה שייחשב כ- אגרסיבי במידה תמהיל השקעות.
בואו נתפס בשורת התרומה החודשית של $500. זה מסתדר בצורה מסודרת, כי זה מסתכם ב-6,000 דולר בשנה, שזה הסכום של תרומה שנתית של IRA למשקיעים מתחת לגיל 50.
הסתכל על פני השורה וראה את ההשפעה של תשואה שנתית של 7.5% על רמת התרומה הזו. אחרי 20 שנה, זה יותר מ-$270,000. אבל התרומות שלך מהכיס באותו פרק זמן יהיו $120,000. זה יהיה כמו לקבל 150,000$ בכסף חינם!
בעוד 30 שנה, יהיה לך יותר מ-$645,000, עם תרומות של $180,000 בלבד. זה יהיה כמו לקבל 465,000 $ בכסף חינם!
לאחר 40 שנה, יהיה לך הרבה יותר מ-1.4 מיליון דולר, בתרומות של 240,000 דולר. זה יהיה כמו לקבל יותר מ-1.26 מיליון דולר בכסף חינם!
ואחרי 50 שנה - טוב, אני חושב שהבנתם את התמונה. אבל הכל מתחיל בתרומות קבועות אפילו של סכומי כסף צנועים, שנעשות בעקביות לאורך שנים רבות.
זה "סוד" הצלחת ההשקעה.
חמשת מחלקות ההשקעות העיקריות
כעת, לאחר שיש לך מושג על המתמטיקה שמאחורי הצלחת ההשקעה, בואו נסתכל על חמשת מחלקות ההשקעה העיקריות שבהן תשתמשו כדי שהכל יעבוד.
מניות
אתה יכול לפתוח חשבון תיווך בלי כסף בכלל ולהתחיל להשקיע במניות עם דולרים בודדים בלבד. זה בגלל שאתה יכול לרכוש מה שמכונה חלקי מניות. אלו הם חלקים של מניות במחירים גבוהים יותר, המאפשרים לך לפזר השקעה קטנה יחסית על פני מספר חברות שונות.
גם מניות אינן בהשקעה אחת. לדוגמה, אתה יכול לבחור להשקיע במניות צמיחה, מניות דיבידנד, או אפילו מניות אגורה - בין היתר.
מניות צמיחה הן השקעות בחברות שבדרך כלל אינן מחלקות דיבידנדים. במקום זאת, הרווחים נחרשים בחזרה לתוך העסק כדי להרחיב את הפעילות והמכירות. למניות אלו יש תנודתיות גדולה יותר ממניות דיבידנד, עליהן מהר יותר בשווקי השוורים ויורדות בצורה דרמטית יותר בשווקי הדובים.
מניות דיבידנד לשלם דיבידנדים רגילים, כאשר כמות ניכרת של רווחים מחולקת לבעלי המניות. מניות אלו נוטות להיות יציבות יותר ממניות צמיחה, מבחינת מחיר, עולות פחות בשווקים חזקים, אך יורדות בצורה צנועה יותר בשווקים בירידה. אבל על הדרך, תקבלו את היתרון מתזרים המזומנים מהדיבידנדים.
לבסוף, מניות פרוטה עשויות להיות מסווגות יותר כספקולציות מאשר השקעות. הם לא באמת סוחרים בפרוטות, למרות שהם יכולים. במקום זאת, המונח מתייחס בדרך כלל למניות שנסחרות בפחות מ-$5 למניה. יש להן מחירים כל כך נמוכים, בין אם בגלל שהן חברות מקדימות או חברות ותיקות שנפלו בזמנים קשים.
צד הספקולציות של מניות פני הוא שהן יכולות לייצר תשואות יוצאות דופן אם החברה המנפיקה מצליח לגדל את עצמו או להתאושש מכל משבר שגרם למחיר המניה לרדת. עם זאת, המציאות היא שרוב מניות האגורה הניבו תשואות גרועות, כשהן מזמן הבטחות וקצרות מסירה. אם אתה מתכוון להשקיע במניות האלה, כדאי לעשות זאת רק עם אחוז קטן מאוד מהתיק שלך. הכלל הבסיסי חל: אל תשקיע עם כסף שאתה לא יכול להרשות לעצמך להפסיד.
אבל מניות הן אחת מבחירות ההשקעה הקשות יותר, במיוחד למתחילים. בחירת המניות הנכונות להשקעה איננה קלה ותידרש כמות ניכרת של זמן ומאמץ מחקר.
בואו נסכם את המניות עם טבלה המציגה את סוגי המניות הרבים:
| סוג מלאי | תיאור | רמת סיכון | דוגמאות |
| מניות צמיחה | חברות ששומרות על רווחים לצמיחה, במקום לשלם דיבידנדים | גָבוֹהַ | אמזון, טסלה וכיכר |
| מניות דיבידנד | חברות המחלקות באופן קבוע כמות גדולה של רווחים לבעלי המניות כדיבידנד | לְמַתֵן | חברת 3M, Southern Company וקימברלי קלארק |
| פני מניות | חברות מתקדמות וכושלות עם מחיר מניה מתחת ל-$5 | ממש גבוה | כל מניה נסחרת מתחת ל-5 דולר למניה, לרוב נסחרת ללא מרשם (לא בבורסה) |
| מניות ספקולטיביות אחרות | חברות מתקדמות וכושלות עם מחיר מניה מעל 5$ | ממש גבוה | חברות חדשות ומתקשות, אבל גם כאלה בתעשיות מסוימות, כמו כרייה וסחורות |
| מניות ערך | מניות בתמחור נמוך יחסית לשוק הכללי או לחברות באותו ענף | נמוך יחסית | פרוקטר אנד גמבל, ג'ונסון אנד ג'ונסון ומניות בנקים גדולות, כמו וולס פארגו |
| מניות מחזוריות | מניות שפועלות עם הכלכלה, עולות כשהיא צומחת ויורדות כשהיא יורדת | נמוך יחסית | וולט דיסני, ג'נרל מוטורס ו-Texas Roadhouse |
| מניות הגנה | מניות שנוטות להצליח בתקופת מיתון, כמו חברות מזון, שירות ובריאות | נמוך יחסית | קוסקו, ג'נרל מילס וקוקה קולה |
קשרים
ניירות ערך אלה זמינים בדרך כלל בערכים מינימליים של $1,000, אם כי אתה יכול להשקיע בניירות ערך של משרד האוצר של ארה"ב בסכום נמוך של $100. ההשקעה נעשית בדרך כלל דרך חשבון תיווך.
בדומה למניות, אגרות חוב גבוהות יותר בסולם הקושי מהשקעות אחרות. בגלל סכומי ההשקעה המינימליים, תזדקק לתיק גדול יותר כדי לבנות הקצאת אג"ח מגוונת. קרנות הן דרך טובה יותר להשקיע באג"ח.
כְּסָפִים
חברים משותפים בדרך כלל יש דרישת השקעה מינימלית
בכל מקום בין $1,000 ל-$3,000. אבל אתה יכול להשקיע בתעודות סל ללא יותר ממחיר מניה בודדת. אם תעודת הסל נסחרת ב-$50, זו תהיה ההשקעה המינימלית הנדרשת. כל סוג של קרן זמין דרך ברוקר השקעות.
קרנות הן דרך קלה יותר להשקעה ומומלצות בחום למתחילים. עם סכום כסף קטן בלבד, אתה יכול לקנות לקרן מנוהלת מקצועית המושקעת במאות או אפילו אלפי ניירות ערך.
קרנות אינדקס. אין דרך להשקיע ישירות במדד כמו S&P 500 או מדד הדאו ג'ונס תעשייתי אבל יש קרנות אינדקס הפתוחות להשקעה. קרנות אלו עוקבות אחר מדד ועושות רק התאמות בתיק כדי לדמות את תמהיל ההחזקות במדד המסוים הזה. כמה מחברות הקרנות הגדולות משווקות קרנות אלו לציבור המשקיעים כקרן נאמנות או כקרן נסחרת בבורסה (ETF). קרנות זולות אלו הן אטרקטיביות מכיוון שרוב חברות ניהול הכספים המקצועיות מתקשות להתאים את תשואות המדד הדומות ביותר לאסטרטגיה של הקרן שלהן. קיימות קטגוריות רבות ושונות של קרנות אלו, המאפשרות למשקיע לקבל תיק מגוון רחב.
קריפטו
אתה יכול לפתוח חשבון בבורסת מטבעות קריפטוגרפיים, לרוב ללא כסף כלל. אבל רובם קובעים השקעה מינימלית המבוססת על סכום דולר אחיד או על מחיר הקריפטו שאתה רוצה להשקיע בו. דוגמה טובה לבורסת קריפטו היא בסיס מטבעות אוֹ BlockFi, שבו אתה יכול לא רק לסחור בקריפטו אלא גם להרוויח ריבית גבוהה בהחזקות הנוכחיות שלך.
נדל"ן
זה פוטנציאל מחלקת ההשקעות הקשה ביותר, לפחות אם אתה קונה את הנכס ישירות. אבל הרבה מהסיכון הזה יוסר אם במקום זאת תשקיע סכומי כסף קטנים בפלטפורמות מימון המונים נדל"ן, כמו גיוס כספים.
איך להתכונן להשקעה
באופן אירוני, הדרך הטובה ביותר להתכונן להשקעה היא להתחיל עם קרן חירום. זה כסף שאתה מחזיק בחשבון חיסכון בטוח שישמש רק לכיסוי הוצאות חירום או הפרעות בהכנסה. זה לא רק יכסה את המקרים הללו, אלא גם ימנע את הצורך בחיסול ההשקעות שלך.
לאחר מכן, תרצו להגדיר יעדים והרגלים פיננסיים טובים. השקעה מוצלחת דורשת משמעת, והשילוב של יעדים ברורים ושגרה חיובית עדיף לאמץ מוקדם.
ערכו תוכנית למימון ההשקעות שלכם על בסיס קבוע. אם אתה לא חוסך מטבעך, תצטרך לפתח תקציב. כדי לעשות זאת, אתה יכול לנצל אתכלי התקציב המקוונים הטובים ביותר בחינם. הבחירה הנכונה תהיה קריטית בהחלטהאיך לקצץ בהוצאות. תצטרך לעשות זאת כדי שיהיה לך את המזומנים להמשיך ולהשקיע באופן עקבי.
אחד מכלי התקציב הטובים והפופולריים ביותר הואYNAB. הוא משתמש בתהליך בן חמישה שלבים שיעזור לך להקדים את הכספים שלך, כך שתהיה במצב טוב יותר לחסוך ולהשקיע על בסיס קבוע.
להלן נדון בכלים שונים שבהם אתה יכול להשתמש כדי להתחיל בהשקעות עשה זאת בעצמך - אם כי אולי תרצה לשכור חברת תיווך או יועץ פיננסי אם אתה רוצה ייעוץ מקצועי.
אפליקציות להשקעות
אפליקציות להשקעות לא רק נותנים לך את היכולת להפוך את פעילויות ההשקעה שלך לאוטומטיות, הן לרוב גם כוללות כלי מחקר, משאבים חינוכיים וגישה למגוון רחב של אפשרויות השקעה. רובם אינם דורשים הפקדה מינימלית או גובים עמלות ועמלות גבוהות.
אולי שמעתם, למשל, על רובין הוד אפליקציה. זה תוכנן במיוחד כאפליקציית השקעות שבה אתה יכול לסחור במניות, תעודות סל ומטבעות קריפטוגרפיים באותה פלטפורמה, הכל ללא עמלות. בעוד שהאפליקציה לנייד שלה אינטואיטיבית וקלה להבנה למתחילים, החברה הייתה נתונה למספר פרצות מידע.
אפליקציות השקעה אחרות, כגון צ'רלס שוואב עשוי להיות המתאים ביותר למשקיעים ותיקים יותר, הודות לנתונים בזמן אמת, כלי מחקר מתקדמים וגישה לשווקים זרים. בתור תיווך שירות מלא, הוא מספק מבחר רחב של אפשרויות השקעה, ואינו גובה עמלות על תעודות סל, מניות, אופציות או קרנות נאמנות.
רובו-יועצים
רובו-יועצים הם פלטפורמות השקעה אוטומטיות מקוונות המספקות ניהול השקעות מקצועי תמורת עמלה נמוכה מאוד. זה כולל יצירת תיק השקעות המבוסס על סובלנות הסיכון והיעדים שלך, ואיזון מחדש שלו מעת לעת כדי לשמור על הקצאות יעד.
זה שונה במידה ניכרת מיועצים פיננסיים, שהם מומחים מוסמכים המספקים ייעוץ והכוונה במגוון רחב של נושאים פיננסיים, מתכנון פרישה ועד לחוקי מס ועד ניהול נכסים - מלבד אסטרטגיית השקעה והשקעה עֵצָה.
כדאי לחקור אתרובו-יועצי הטובים ביותר, שכן כיום ישנם עשרות מתחרים בחלל. אחד הטובים ביותר הוא שֶׁבַח. הם לא רק מספקים ניהול השקעות, אלא גם מציעים חסכונות בריבית ושירותים פיננסיים אחרים.
ככל שיועצי רובו ממשיכים להתפתח ולהתקדם, זנים שונים נוצרים. דוגמה מצוינת אחת היאM1 פיננסים. זהו רובו-יועץ המספק ניהול השקעות מלא ללא תשלום. אבל זה מאפשר לך לבחור את המניות ותעודות הסל הבודדות שיהיו בתיק המגוון שלך.
אני חוסך!
התחל ב-Bettermentמניות
מניות (ואג"ח), כמו גם קרנות, ניתן להשקיע באמצעות ברוקרים פופולריים להשקעות. שניים מהפופולריים ביותר הםE*טרייד וAlly Invest. כל אחד מהם מציע עסקאות ללא עמלות על מניות ותעודות סל, כמו גם פלטפורמות מסחר מקיפות.
חיסכון בתשואה גבוהה
אחד המקומות הטובים ביותר להחנות כספי חירום וחיסכון לטווח קצר הוא בחשבונות חיסכון עם תשואה גבוהה. הם משלמים ריבית פי כמה מאשר בנקים מקומיים וחברות אשראי. כדאי לחקור אתחשבונות החיסכון הטובים ביותר בריבית גבוהה כך שתוכל להרוויח את הריבית הגבוהה ביותר האפשרית על מזומן הבטלה שלך.
401(k)
אם המעסיק שלך מציע תוכנית פרישה, כמו תוכנית 401(k), 403(ב), 457 או TSP, עליך להשתתף. זה ייתן לך הזדמנות להשקיע כספים הניתנים לניכוי מס בחשבון השקעות מוגן מס. מעסיקים רבים מספקים גם תרומת התאמה נדיבה.
אם אינך מכיר כיצד לנהל את הכספים בתוכנית 401(k), אתה יכול להשתמש בתוכנית פרישה ייעודית רובו-יועץ כמובלום. תמורת תשלום קבוע נמוך, הם יספקו ניהול אוטומטי של התוכנית שלך, כולל בחירת קרנות עם יחסי ההוצאות הנמוכים ביותר.
זהירות למשקיעים חדשים
אם אתה חדש בהשקעות - או אפילו אם אתה עושה את זה כבר זמן מה - זה קריטי למשימה להימנע מעקיפות. זה יכול לכלול השתתפות בהתעשרות מהירה או השקעה בכל דבר שאתה לא באמת מבין.
לדוגמה, למרות שכיסינו מניות פרוטה למעלה, אלה אינם השקעה מועדפת למשקיעים חדשים.
אני מדבר מניסיון אישי על הנושא הזה. פעם הפסדתי 5,000 דולר על מניה של אגורה - זו לא בדיחה! (להפסיד כסף גדול על השקעה הוא אף פעם לא עניין צוחק; חווית למידה טובה, אולי - אבל אף פעם לא בדיחה!)
נקלעתי לדיון עם לקוח על חברת אגורה שלכאורה חתכה כמה עסקאות מבטיחות. הוא התלהב מהחברה, והרשיתי לעצמי להתעטף בהתרגשות שלו. נראה היה שזו יכולה להיות אחת מאותן השקעות של פעם בחיים, שבהן השקעה קטנה יחסית הופכת למשהו ממש גדול.
לא אלאה אותך בפרטים, אבל זו הייתה קומדיה של טעויות. המניה הייתה הרבה יותר יקרה ממה שנראה (בעיקר בגלל שיש מעט מאוד מידע ציבורי על מניות פרוטה), ובסופו של דבר הפסדתי הפסד גדול באותו יום שקניתי אותה.
תאמינו או לא, הניסיון שלי עם מניות פרוטה הוא בקושי ייחודי. זו התוצאה האופיינית ביותר כאשר אנשים "משקיעים" בספקולציות הגולמיות הללו.
ואז יש הונאות קריפטו...
אם כבר מדברים על ספקולציות גולמיות, קריפטו הוא תחום נוסף שבו אתה יכול להפסיד כסף והרבה ממנו. ככל שהעניין בקריפטו גדל, כך גם הונאות קריפטו.
אני שמח לומר שזה לא הייתי אני, אבל אני מרגיש רע בגלל א חבר שלי שנקלע לאחת מהמלכודות האלה. נראה שהוא פגש בחורה באפליקציית היכרויות שגרה מחוץ לארה"ב (זה היה דגל אדום גדול שהתגעגע אליו מוקדם). הוא נהיה מספיק נוח איתה כדי שהוא אפשר לה לשכנע אותו להשקיע דרך פלטפורמות המסחר בקריפטו המועדפות עליה.
זו הייתה הונאה מסובכת, וקל מספיק לפספס אותה מראש. אבל הארוך והקצר של זה הוא שהחבר שלי העביר את הקריפטו שלו לשני חשבונות, אחד לגיטימי ואחר שהיה הכל חוץ.
הילדה הצליחה לשכנע אותו שהם בדרך לרומנטיקה - אה, ודרך אגב - אם תפקיד 5,000 דולר לחודש לחשבון (הלא לגיטימי), הם יבטיחו רווחים יומיים על ההשקעה שלך.
אתם בטח יכולים לנחש איך זה יצא. לפני שהפרק הסתיים, חברי הפסיד את כל ההשקעה שלו בפלטפורמת ההצפנה המזויפת.
זה קרה לו, וזה יכול לקרות לכל אחד. זוהי תעשייה חדשה, שצומחת במהירות ומוסיפה בורסות ושירותים חדשים כל הזמן. חלקם לגיטימיים, אבל אחרים הם הונאות לגיטימיות.
הטייק אווי הוא לשמור על הכסף שלך בזהירות כשאתה משקיע. באופן טבעי, תרצו לקבל את התשואה הטובה ביותר על כספכם, אבל תבינו שזה גם הופך אתכם לפגיעים להשקעות רעות והונאות. פקח עיניים, ערוך מחקר וזכור תמיד את האמירה הוותיקה: אם זה נשמע טוב מכדי להיות אמיתי, כנראה שכן.
שורה תחתונה
כשאתה מתחיל להשקיע, אל תצפה שזה בהכרח יהיה חלק. זה נכון במיוחד אם אתה משקיע במהלך שוק דובי. תיק ההשקעות שלך עשוי להתחיל לרדת כמעט מיד.
אבל אתה צריך להבין שירידות בשוק הן נורמליות לחלוטין. אתה צריך להיות מוכן להחזיק בפוזיציות ההשקעה שלך במהלך הירידה. אם תעשה זאת, תתוגמל עם רווחים גבוהים יותר כאשר השוק השוורי הבא יתחיל להתפתח. במשך 10 שנים או יותר, עליות וירידות כמעט בוודאות ישברו לטובתך.
אחת הדרכים הטובות ביותר למזער את הסיכון לירידות בשוק היא באמצעות גיוון. אתה יכול לעשות זאת על ידי החזקת אחוז מהתיק שלך באג"ח לטווח קצר, בחסכון בריבית גבוהה או בשילוב של שניהם.
וכאשר אתה מתחייב לשימוש ארוך טווח בנוסחה זו, אתה תראה את העושר שלך משתפר בהדרגה. השילוב של תרומות השקעה קבועות ורווחים מהשקעות הוא הדרך הטובה ביותר לבנות עושר לטווח ארוך.
חמוש במידע במדריך זה, הדבר היחיד שעוצר אותך הוא להתחיל. אל תיתן לכסף להוות מכשול מכיוון שאתה יכול לפתוח חשבונות השקעה רבים ושונים ללא כסף כלל. ואתה יכול להתחיל להשקיע עם 50 $, 100 $ או 500 $.
השקעה 101 - שאלות נפוצות
איך אני מתחיל להשקיע במניות?
אם אתה רוצה להשקיע ישירות במניות בודדות, פתח חשבון תיווך במניות. בדרך כלל אתה יכול לפתוח חשבון ללא כסף, ואז לקנות מניות ולהתחיל לסחור בזמן שאתה מממן את חשבונך. מכיוון שרוב הברוקרים יאפשרו לך לסחור במניות חלקיות, אתה יכול להתחיל להשקיע עם כמה דולרים בלבד.
איך עובדת ההשקעה?
ברגע שתתחיל, יהיה חשוב להישאר מחויב. היו מוכנים לממן את ההשקעות שלכם באופן שוטף. זה לא רק יגדיל את תיק ההשקעות שלך אלא גם יאפשר לך לרכוש פוזיציות השקעה בהדרגה.
מהם הסיכונים הכרוכים בהשקעה?
ישנם שני סוגים של סיכונים הקשורים להשקעה. הראשון הוא סיכון שוק. זה כולל את התנודות הרגילות מעלה ומטה של כל שוק השקעות. אם אתה קונה בחלק העליון של השוק, ערך ההשקעה שלך עשוי לרדת משמעותית בירידה משמעותית בשוק.
השני הוא הסיכון להשקעה האישית עצמה. אם יש לך מניות בחברה שיש לה דוח רווחים שלילי, מחיר המניה בדרך כלל יירד. ואם החברה תצא מעסק, מחיר המניה שלך יגיע עד לאפס.
כמה כסף אני צריך כדי להתחיל להשקיע?
כמשקיע מתחיל, אנו ממליצים לך לעיין במדריכים שלנו כיצד להשקיע בסכומי כסף ספציפיים:
- איך להשקיע 500 $
- איך להשקיע 1K $
- איך להשקיע 10 אלף דולר
מהי השקעה אקטיבית/פאסיבית?
השקעה פסיבית היא כאשר אתה קונה קרנות עם ערכים הקשורים למדד מסוים, זו הסיבה שהם נקראים קרנות אינדקס. מדד S&P 500 הוא דוגמה נפוצה, אך חלקם קשורים גם למדדים ספציפיים מאוד, כמו אלו של תעשיות או מדינות בודדות.
מכיוון שהקרן נעה מעלה ומטה עם המדד, אין מסחר פעיל בניירות ערך בודדים.