מודיב נגד גיוס כספים לעומת PeerStreet: מה עדיף?

מימון המונים בנדל"ן עולה במהירות בשנים האחרונות כדרך אלטרנטיבית לרכישת השקעה אלטרנטיבית. נדל"ן מציע גיוון רב עוצמה בתיק השקעות שכולו נייר. זהו "נכס קשה", ולא מניות ואיגרות חוב, המייצגות בעלות חלקית בחברה או חלק מהחוב שחב הארגון. יתרה מכך, לנדל"ן יש פוטנציאל לביצועים טובים כאשר נכסי נייר הולכים לכיוון הלא נכון.

מנקודת מבטו של משקיע, הבעיות בנדל"ן הן גם גודל ההשקעה וגם האופי המעשי של ניהולה. מימון המונים בנדל"ן מאפשר לך להשקיע בנדל"ן מבלי לעמוד בפני אף אחת מהמגבלות הללו.

השאלה מסתכמת באיזו פלטפורמת מימון המונים נדל"ן תשקיעו. זה פותח את הדיון שלנו על מודיב נגד. גיוס כספים לעומת PeerStreet.

על מודיב

מודיב היה ידוע בעבר בתור דודים עשירים. אחד הדברים המעניינים בפלטפורמת מימון המונים זו היא שהיא למעשה כוללת כמה "דודים עשירים". שני הדודים הם המשקיע המייסד ריי וירטה והמנכ"ל הרולד הופר. כל אחד מהם מביא לפלטפורמה ניסיון רב בהשקעות נדל"ן מסחרי, המהווה יתרון ברור למשקיעים.

כשאתה משקיע במודיב אתה משקיע בנאמנות להשקעות נדל"ן (REIT), שכל אחת מהן היא תיק נכסים. אחד היתרונות של REIT הוא שעל פי חוק יש לחלק 90% מהרווחים למשקיעים. ומכיוון שנדל"ן כרוך בהוצאות כמו פחת, חלק מהחלוקות הללו חוזרות על בסיס פטור ממס.

אחד היתרונות העיקריים של השקעה במודיב הוא שאינך נדרש להיות משקיע מוסמך. אתה יכול גם להתחיל להשקיע עם מעט כמו $500 ולפעמים פחות, תלוי ב-REIT שאתה משקיע בו.

---

על Fundrise

גיוס כספים משתמש ב-eREITs ו-eFunds ככלי השקעה. הן השקעות קנייניות, כלומר הן אינן נסחרות בבורסות ציבוריות. כל אחת מהן מושקעת בפרויקטים של נדל"ן מסחרי, ויש לך בחירה בין קרנות המספקות השלמת הכנסה, צמיחה לטווח ארוך או איזון בין השניים. ניתן להגדיר קרנות כמבוססות על חוב, הון או הון מועדף. גיוס כספים ההשקעות הן בעיקר בנדל"ן מסחרי, אבל מגורים חד-משפחתיים זמין גם. השקעות eREIT מתמקדות בהכנסה, בעוד ש-eFunds מתמקדות בצמיחה. בכל הנוגע לצמיחה, היא נובעת משבח הון, שזמין רק בסוף תקופת ההשקעה.

---

על PeerStreet

PeerStreet הוא שירות עמית לעמית (P2P) למימון נדל"ן. כשאתה משקיע כסף דרך PeerStreet אתה השקעה בהלוואות לנדל"ן יזמים המשתמשים בשירות כדי לקבל מימון. אבל מכיוון שההלוואות הללו מובטחות על ידי הנדל"ן הבסיסי, הן למעשה בסיכון נמוך יותר מההשקעות שאתה עשוי לבצע בפלטפורמות P2P להלוואות צרכניות.

PeerStreet מאפשרת למשקיעים להשקיע ישירות בהלוואות נדל"ן בודדות. ומכיוון שהן הלוואות, ולא פוזיציות במניות, הן מספקות הכנסה צפויה יותר. עם זאת, PeerStreet אינו מלווה ישיר. במקום זאת, היא מספקת שוק משני להלוואות קיימות הניתנות על ידי מלווים מבוססים. זה מקטין את הסיכון של ההלוואות, מכיוון שהן נחשבות "מתוותות" (בניגוד להלוואות חדשות לגמרי ללא רקורד תשלומים).

---

איך הם זהים?

לכל שלושת השירותים יש כמה תכונות דומות.

נזילות מוגבלת	השקעות מימון המונים בנדל"ן הן בעלות אופי ארוך טווח ובדרך כלל לא ניתן לחסל אותן עד שהעסקה תשולם.
פוטנציאל להפסיד כסף	נכון עם כל שלוש הפלטפורמות.
חשבונות IRA	מוצע על ידי שלושתם.
חלוקת הכנסה	מודיב ו-PeerStreet מחלקות כל אחת הכנסה פעמיים בחודש, בעוד שחלוקת Fundrise היא רבעונית.

---

איך הם שונים?

בואו נסתכל על התחומים שבהם מודיב, Fundrise ו-PeerStreet שונים.

מטרת הפלטפורמה	מודיב משקיעה בנכסים מסחריים, PeerStreet משקיעה בנכסים למגורים, ו-Fondrise משקיעה בשניהם.
דרישת משקיע מוסמך	לא למודיב ול-Fondrise, כן ל-PeerStreet.
השקעות מוצעות	PeerStreet מציעה שטרות הלוואות, בעוד Modiv ו-Fondrise מציעות REIT (בתוספת eFunds של Fundrise).
עמלות	מודיב גובה למעשה 3% מה-REIT שלה, Fundrise גובה 1% מה-REIT והקרנות שלה, ו-PerStreet גובה 0.25% עד 1.00%.
שירות לקוחות	מודיב ו-PeerStreet זמינות בטלפון בשעות העבודה הרגילות; גיוס כספים זמין במייל בלבד.
זמינותModiv	זמין למשקיעים ב-24 מדינות; Fundrise ו-PeerStreet זמינים בכל 50 המדינות.

תכונות ייחודיות למודיב

אחד היתרונות הגדולים במודיב הוא איכות הנכסים בהם החברה משקיעה. הוא משכיר בעיקר לחברות גדולות, תוך שימוש במה שמכונה חכירה משולשת נטו. מדובר בחוזי שכירות שבהם משלם השוכר את הארנונה, הביטוח והתיקונים והתחזוקה - בנוסף לדמי השכירות הבסיסיים. זה מסיר הוצאות גדולות מהצד של מודיב בספר החשבונות.

למודיב יש שלושה קרן REIT שונים שתוכלו להשקיע בהם, על סמך העדפתכם לסוגי הנכסים שהם כוללים.

תכונות ייחודיות ל-Fondrise

גיוס כספים משקיע את כספך באמצעות eREITs ו-eFunds הקנייניים שלו. הוא מציע אפשרויות להכנסה, צמיחה או שניהם. בניגוד לשתי הפלטפורמות האחרות, היא משקיעה הן בנדל"ן מסחרי והן למגורים. זה זמין בכל 50 המדינות.

תכונות ייחודיות ל-PeerStreet

PeerStreet ההשקעות הן בחוב נדל"ן, לא בהון עצמי. בניגוד למשכנתאות, הן בעלות אופי קצר טווח, ונמשכות בין שישה ל-36 חודשים. במקום להשקיע בפרויקטים מסחריים גדולים, ההלוואות ניתנות בעיקר למשקיעי נדל"ן, הרוכשים בתים צמודי קרקע עבור הכנסה משכירות או עסקאות תיקון והיפוך. זו הסיבה העיקרית לכך שתנאי ההלוואה כה קצרים.

המשקיע לא קונה את כל ההלוואה, אלא קונה חלקים ממנה, המכונים "שטרות", תמורת 1,000 דולר כל אחד. ומכיוון של-PeerStreet יש הרבה הלוואות פוטנציאליות, אתה יכול לבחור את אלו שתשקיע בהן ואפילו לקבוע קריטריונים לאיזה סוגים אתה רוצה לקנות. זה ייתן לך שליטה גדולה יותר מזו שתהיה לך ברוב פלטפורמות מימון ההמונים בנדל"ן.

---

מינימום השקעה

ל-Modiv יש בדרך כלל השקעה מינימלית של 500 דולר עבור כל אחת מ-REIT שלה. עם זאת, ייתכן שתוכל להשקיע ב-BRIX דיור סטודנטים REIT עם סכום נמוך של $5. זוהי נאמנות שמשקיעה בנכסים שנבנו לאחרונה בקמפוסים של מכללות ואוניברסיטאות.

Fundrise ו-PeerStreet דורשות כל אחת השקעה ראשונית מינימלית של $1,000 עבור השקעה בודדת.

---

עמלות שנתיות

אין עמלות להשקעה במודיב. בעוד ש-REIT טיפוסיים משלמים 10% מההכנסה השנתית שלהם עבור עמלות, כגון ניהול נכסים, מודיב גובה רק 3%. כלומר 97% מההכנסה מ-REIT תגיע ישירות אליך כמשקיע.

Fundrise גובה 1% מההשקעה שלך ב-eREIT או ב-eFund.

אין עמלות להשקעה עם PeerStreet. אבל הפלטפורמה גובה בין 0.25% ל-1.00% על כל השקעה בהלוואה. הסכום המדויק שתשלם יהיה ספציפי להלוואה הספציפית שבה אתה משקיע.

---

תכונות בולטות

מודיב

מודיב מחלקת דיבידנדים למשקיעים פעמיים בחודש. זוהי פלטפורמת מימון המונים מצוינת למשקיעים המחפשים הכנסה קבועה.

גיוס כספים

גיוס כספים מאפשר לך להשקיע בנכס מסחרי או בנדל"ן למגורים, כולל נכסים חד-משפחתיים. אתה יכול להשקיע עבור הכנסה, צמיחה או שניהם. בדומה למודיב, ההשקעה שלך נעשית באמצעות REIT או קרן.

PeerStreet

PeerStreet מתמקד גם ביצירת הכנסה קבועה מהשקעה. אבל זה עושה את העבודה על ידי השקעה בהלוואות נדל"ן קיימות. זה הופך אותן להשקעות בטוחות יותר, מכיוון שלהלוואות קיימות יש רקורד תשלומים מוכח. הלוואות הן גם לטווח קצר בטבען, מכיוון שהן ניתנות למשקיעים קטנים עבור נכסים להשכרה ועסקאות תיקון והיפוך.

---

שירות לקוחות

• שירות הלקוחות של מודיב זמין בטלפון, במייל או ביצירת קשר מקוון בשעות הפעילות הרגילות.
• שירות הלקוחות של Fundrise הוא באמצעות דואר אלקטרוני, אם כי ייתכן שתהיה לך גישה טלפונית אם תצטרף לשירות.
• שירות הלקוחות של PeerStreet זמין בטלפון או בהודעות מקוונות בשעות העבודה הרגילות. עם זאת, תשובות להודעות מקוונות לא מגיעות בדרך כלל עד יום העסקים הבא.

---

בִּטָחוֹן

חברת מודיב מקיימת מערכות טכנולוגיות וניהול מידע שנועדו להגן על סודיות ואבטחת המידע האישי שלך. החברה גם מגבילה את הגישה למידע אישי שאינו פומבי רק למי שיש לו צורך עסקי לגיטימי בו או היכן שזה נדרש על פי חוק.

Fundrise מציעה אימות דו-גורמי כתכונת אבטחה אופציונלית. הוא גם משתמש באבטחה ברמת הבנק על ידי הצפנת מידע המשקיעים עם מפתח סימטרי AES. כל החיבורים לפלטפורמה מוצפנים באמצעות "https" עם אבטחת שכבת תחבורה (TLS).

עסקאות מקוונות של PeerStreet נעשות בחיבור מאובטח ומוצפן באמצעות SSL/TLS, המשמש את כל הבנקים והחברות הפיננסיות. נתונים אישיים מאוחסנים באמצעות טכנולוגיית הצפנת מפתח ציבורי במרכז הנתונים של החברה. בינתיים, ספק שירותי אחסון אתרים עובר בדיקות חדירה קבועות בהערכות פגיעות.

---

למי הם הכי מתאימים?

מודיב יעבוד הכי טוב עבור משקיעים שמחפשים הכנסה קבועה. לא רק שתקבלו דיבידנדים פעמיים בכל חודש, אלא גם תקבלו 97% מהרווחים שנוצרו על ידי ה-REIT שבו אתם משקיעים. זוהי גם השקעה מצוינת למשקיעים חדשים וקטנים שרוצים להיכנס לנדל"ן מסחרי. ההשקעה המינימלית של $500 והיעדר הדרישה למעמד משקיע מוסמך פותחים את הפלטפורמה למשקיעים בכל הרמות.

Fundrise מיועד למשקיעים שמחפשים צמיחה, בין אם כיעד עיקרי או יחד עם הכנסה. הדבר ידרוש סובלנות סיכון גבוהה יותר, שכן שבח נדל"ן לעולם אינו מובטח ויש להחזיק את ההשקעה עד הסוף לפני מימוש הרווח.

PeerStreet נהדר עבור כל מי שרוצה להשקיע בעסקאות נדל"ן לתקן ולהפוך. שֶׁלָה בדיוק כמו שאתה רואה ב-HGTV. אתה לא צריך ללכלך את הידיים או לקחת על עצמך את כל הסיכונים הכרוכים בתהליך הזה. על ידי מתן הלוואות לאנשים שעושים זאת, אתה יכול להרוויח ריבית הרבה מעל מה שזמין במקורות המסורתיים.

---

שהוא הטוב ביותר?

בסך הכל, נראה שהמנצח הוא גיוס כספים.

1. ראשית, אינך צריך להיות משקיע מוסמך כדי להשתתף בפלטפורמה.
2. שנית, זה דורש השקעה ראשונית מינימלית נמוכה של 1,000 דולר בלבד. שלישית, העמלה השנתית של 1%, אף שאינה הנמוכה ביותר ברשימה זו, היא בהחלט סבירה.
3. וכנראה הכי חשוב, Fundrise היא היחידה מבין שלוש הפלטפורמות שמציעה פוטנציאל צמיחה.

כל מי שהשקיע אי פעם בנדל"ן יודע שיווי הון הוא המפתח. הפלטפורמות האחרות עשויות להציע תזרימי הכנסה בטוחים יותר בצורה של חלוקות חודשיות, אך הן אינן יכולות להתאים לרווחים הכוללים שמספקת עליית מחירי הנדל"ן.